Как рефинансировать кредит в почта

Услуга «Рефинансирование» в Почта Банке – программа, которая переводит ваш кредит в новый договор займа по выгодным ставкам. Клиент может рефинансировать кредитный договор, если соблюдал основные условия программы. Выяснили и рассказываем, зачем рефинансировать свой кредит, как это сделать, какие тарифы в 2018 году предлагает Пота Банк.

Рефинансирование как банковский инструмент используют, чтобы уменьшит расходы. Физическое лицо выбирает рефинансирование кредита, когда не может выплаить заемные деньги или ему срочно нужны деньги, а кредит не закрыт.

Клиент переводит свой кредит в Почта Банк на определенных условиях, чтобы получить выгодную процентную ставку, а значит – уменьшит свои расходы.

Расходы на ежемесячные взносы уменьшаются с помощью:

  • пониженной гарантированной ставке. В 2018 году ставка рефинансирования от 11,9 %;
  • увеличения срока действия договора.

Например, клиент взял в стороннем банке 100 000 рублей под 21 % годовых, срок договора – 36 месяцев. Его ежемесячный платеж – 7 540 рублей. После рефинансирования на срок 48 месяцев при ставке по кредиту 11,9 % годовых, клиент платит 5 260 рублей.

Клиент любого банка России может реструктуризировать кредит – рефинансировать. Рефинансирование – перевод остатков кредитного договора в Почта Банк из другой кредитной организации.

Допустим, предприниматель взял 200 000 рублей на 24 месяца под 28 % годовых. Через год ему срочно нужны деньги. Чтобы получить новый кредит, нужно рефинансировать предыдущий. Для этого он обращается в Почта Банк и получает новый кредит с учетом непогашенной суммы предыдущего договора. Банк выдал новую сумму под сниженный процент.

Чтобы реструктуризировать кредитный договор, заемщик подает заявку и ждет предварительного решения.

Подать заявку можно на сайте банка. Для этого клиент указывает:

  • имя,
  • номер паспорта и серию,
  • место работы,
  • номер телефона,
  • сумму кредита. Она складывается из остатков предыдущей и новой,
  • срок договора,
  • условия договора, который вы хотите перекрыть.

Срок рассмотрения – 15 минут, если подать заявку через сайт.

Если оформлять заявку на рефинансирование в офисе, то срок рассмотрения – 24 часа.

В 2018 году Почта Банк использует следующие тарифы для рефинансирования:

  • сумма по договору до 500 000 рублей: базовая ставка от 16,9 % до 19,9% годовых, льготная для пенсионеров – от 15,9 % до 16,9 %;
  • сумма от 500 001 рубля до 1 000 000 рублей – ставка от 12,9 % до 13,9 %. Для пенсионеров – льготная ставка от 11,9 % до 13,9 %.

Если клиент снимает кредитные деньги в банкоматах Пота Банка, то комиссию не платит.

Банк проинформирует заемщика, что он пропускает платеж. За это банк берет 500 рублей, если оплата не прошла один раз. Если неоплата повторяется, комиссия банка – 2 200 рублей.

Почта Банк предлагает клиентам перекрыть от одного до четырех кредитов в сторонних банках – автокредит, кредитная карта или потребительский кредит. Чтобы воспользоваться предложением, клиенту нужно соблюдать следующие условия:

  • кредитный договор оформлен не позже 180 дней до дня обращения в Почта Банк;
  • срок действия договора истекает не раньше, чем через 90 дней на день заявки;
  • у клиента нет просроченных платежей по кредиту;
  • сумма старого кредита от 50 000 рублей 1 000 000 рублей;
  • у клиента хорошая кредитная история.

Банк предлагает новым клиентам ставку рефинансирования от 11,9 % годовых. Срок перекредитования от года до пяти лет.

«Важно! Почта Банк рефинансирует кредиты только сторонних банков. Если клиент ранее получил заем в ВТБ или Почта Банке, ему откажут в рефинансировании.»

Для суммы выше 500 000 рублей действует ставка от 14,9 % годовых. Для пенсионеров есть ограничение по сумме нового кредита – 200 000 рублей.

Читайте также:  Что такое рефинансирование кредита банк почта россии

Почта Банк не перекредитует ипотечные и долгосрочные займы, а также займы в иностранной валюте.

Если заемщик соблюдает все требования, то банк выдает ему новый заем с учетом суммы старого. Для этого банк и заемщик подписывают договор на новых условиях, через день банк отправляет на расчетный счет другого банка деньги для погашения кредита. Если есть остатки после погашения – отдает заемщику.

Чтобы получить услугу рефинансирования, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь постоянную прописку в России;
  • быть старше 18 лет;
  • иметь официальную работу более 6 месяцев;
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • при необходимости подтвердить свой доход документально.

Чтобы перекредитовать заем, клиент собирает документы:

  • паспорт;
  • договор непогашенного займа;
  • название банка, где был оформлен кредит ранее;
  • реквизиты расчетного счета физического лица;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя.

При необходимости банк может запросить у заемщика подтверждение дохода.

Пенсионер представляет в банк пенсионное удостоверение или справку из пенсионного фонда о получении дохода по старости.

Заемщик приходит в банк с документами, менеджер объясняет условия рефинансирования, проверяет документы и помогает заполнить заявление.

Чтобы сделать расчет нового займа, клиент может воспользоваться услугой «Калькулятор рефинансирования» на сайте банка.

Например, заемщику нужна сумма 100 000 рублей. Он указывает цифру в соответствующей свободной клетке. Далее – решает, какой срок выбрать: от 12 до 60 месяцев. Далее определяет, какой тип платежа для него удобнее – аннуитетный или дифференцированный. Аннуитетный – платеж, при котором сумма кредита делится на равные доли в зависимости от срока договора. Дифференцированный – платеж, который уменьшается по мере оплаты основной суммы кредита.

Далее клиент выбирает день, в который ему удобно получить новый кредитный договор, и нажимает на кнопку «Рассчитать». Калькулятор автоматически высчитает размер платежа исходя из цифр, которые указал заемщик.

Почта Банк предлагает воспользоваться следующими услугами:

  • уменьшить платеж. Заемщик может платить меньше, чему сумма ежемесячного платежа по договору. Банк не берет комиссию за услугу. Воспользоваться опцией можно один раз в течение действия всего договора;
  • сменить день оплаты. Клиент не платит комиссию за эту услугу. Воспользоваться может не чаще одного раза в год. Например, клиент взял кредит 5 июня 2017 года на 24 месяца. Он может изменить дату на 15 число, начиная с июля. Через год 15 число становится неудобным, потому что зарплату платят 25 числа. Тогда в июле 2018 года клиент может поменять день оплаты с 15 на 25 число, начиная с июня.
  • пропустить ежемесячный платеж. Банк берет комиссию за подключение услуги 300 рублей.

Страховка не является обязательной услугой в Почта Банке. Если клиент решил оформить договор страхования, он подписывает его с группой ВТБ- Страхование на весь период действия договора займа.

Банк предлагает клиенту страхование жизни и здоровья. Комиссия за страховку составляет от 0, 125 % до 0,3 % за полную стоимость кредита.

При наступлении страхового случая, компания ВТБ оплатит кредит. Страховой случай – это ситуация, когда клиент не может вернуть заем частично или полностью. Причиной возникновения страхового случая может стать потеря физической способности обеспечивать себя – получение инвалидности; серьезная производственная травма или смерть заемщика.

Читайте также:  Могу ли я рефинансировать кредит в одном и том же банке

Клиент перекредитует свой долг перед другим банком на условиях сниженных ставок: от 11,9 % годовых. Размер ставки зависит от суммы нового займа. Клиент должен выполнять несколько условий, чтобы рефинансировать договор.


Почта Банк оказывает услугу рефинансирования кредитов, которая позволяет оформить новый займ на полное или частичное погашение старого.

Стратегия программы рефинансирования Почта банка позволяет снизить действующую процентную ставку по кредиту, либо получить оптимальные условия в виде сниженного ежемесячного платежа.

Такая услуга может быть актуальна тем заемщикам, которые получали займ в условиях, когда на рынке действовали повышенные ставки. Либо они вынуждены были прибегнуть к программам экспресс-кредитования из-за плохой кредитной истории.

Подойдет программа и тем гражданам, чей уровень дохода в последнее время уменьшился и им стало сложно обеспечивать свои кредитные обязательства.

Снижение ежемесячных платежей достигается за счет пролонгации кредита (увеличения срока выплат). В результате у заемщика ежемесячно высвобождается часть средств, которые раньше шли на погашение долга. Теперь он может потратить их на свои текущие потребности.

  • Максимальная сумма по рефинансированию кредитов в Почта банке составляет 750 тыс. руб., минимальная – 50 тыс. руб.
  • Сроки для погашения задолженности должны быть в пределах 72 месяцев (6 лет), но не менее года.
  • Процентная ставка варьируется от 16,9 до 29,5% годовых. Определяется для каждого заемщика Почта банка в индивидуальном порядке.

Возможно привлечение со-заемщиков для увеличения доступной суммы кредитования. Это может потребоваться и тогда, когда официальных доходов заемщика недостаточно для получения необходимой суммы.

Рефинансирование кредитов Почта банка, которые были здесь оформлены ранее, банк не производит. К нему могут обратиться за рефинансированием только клиенты других банков.

Требования к заемщикам достаточно лояльные: они должны быть в возрасте от 18 лет, иметь постоянную регистрацию на территории страны (в любом субъекте РФ).

Для того чтобы рассчитывать на рефинансирование кредитов других банков действующий займ должен отвечать следующим требованиям:

  • Оформлен в рублях.
  • Не иметь активных просрочек.

Наличие задолженностей и пропусков платежей скрыть не получится: банк запрашивает кредитную историю перед предоставлением кредита. При желании заемщик может получить отчет о своем кредитном досье в ходе оформления заявки.

Схема получения рефинансирования в Почта банке следующая:

  1. Заемщик обращается в любое отделение банка с действующим кредитным договором, паспортом и СНИЛС и оформляет заявку на рефинансирование.
  2. Не позднее следующего дня ему придет смс о принятом банком решении.
  3. При одобрении заявки заключается договор рефинансирования и банк переводит деньги в счет полного погашения задолженности в другую кредитную организацию.
  4. Остается гасить кредит по новому графику.

к содержанию ↑

Уникальность предложения Почта банка состоит в том, что у заемщика есть возможность получить часть средств, затраченных на погашение кредита, назад.

При подключении к услуге «Гарантированная ставка» требуется лишь своевременно погашать кредит и внести минимум 12 платежей. После полного погашения он будет пересчитан по ставке 14,9%, а разница – зачислена на Сберсчет.

Заемщик может воспользоваться одной из следующих удобных услуг:

  • «Уменьшаю платеж» для снижения размера ежемесячных платежей;
  • «Меняю дату платежа» для изменения даты на любую удобную;
  • «Автопогашение» для автоматического списания платежа с карты.

Юрист, консультант, кредитный эксперт. Работала менеджером по работе с клиентами в самом популярном банке РФ с 2011 по 2018 год.

Читайте также:  Какие программы рефинансирования кредитов

Вы можете задать ей любой вопрос в комментариях ниже.

Среди обширного перечня кредитных услуг, которые по состоянию на текущий год «Почта Банк» предлагает своим клиентам, присутствует и такая опция, как «Рефинансирование кредитов». Это отличный инструмент для людей, у которых уже есть активные кредитные займы в других банках. И сегодня мы хотим уделить внимание данной опции, а также тому, что такое гарантированная ставка от «Почта Банк», ведь данные предложения очень громко и повсеместно афишируются учреждением, однако подробную информацию о них знают немногие люди.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

p, blockquote 2,0,1,0,0 —>

Услуга рефинансирования кредитов с гарантированной ставкой от «Почта Банк» является идеальным инструментом для клиентов других банков, которые ранее оформили там кредит на менее выгодных условиях. Воспользовавшись рефинансированием, клиенты получат возможность частично или полностью погасить предыдущий кредитный займ, обеспечив себя более выгодной гарантированной ставкой.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Рефинансирование от «Почта Банка» позволяет клиентам получить кредитный займ для погашения активного кредита под гарантированную ставку 16,9% годовых. Условия будут строго соблюдаться при точном внесении клиентом всех необходимых платежей строго вовремя.

p, blockquote 4,1,0,0,0 —>

Что же касается условий, на которых «Почта Банк» предлагает гарантированную ставку в рамках услуги «Рефинансирование», то они выглядят следующим образом:

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

  • Диапазон доступных сумм кредитования: от 50 до 500 тысяч рублей;
  • Срок, выделенный для погашения займа: от 1 до 6 лет;
  • Гарантированная ставка по процентам: 16,9% годовых;
  • Отсутствие комиссий при выдаче средств, а также обслуживании кредита;
  • Максимальное количество полученных кредитов: 2 (в размере до 500 тысяч рублей).

Если верить отзывам клиентов «Почта Банка», услуга рефинансирования кредитов с гарантированной процентной ставкой является реальным решением проблем с невыплаченными кредитами, ведь многие банки предлагают действительно высокие ставки, и после получения кредитных средств выполнить свои обязательства перед учреждениями получается далеко не у всех заемщиков.

p, blockquote 6,0,0,1,0 —>

Если вы заинтересовались в использовании инструмента по рефинансированию активных кредитов в «Почта Банке», необходимо уделить внимание также и тому, как оформить данную услугу. А возможность её оформления доступна при соблюдении такой последовательности действий:

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

  1. Посетите любой из клиентских центров «Почта Банка» в вашем городе.
  2. Обратитесь к сотрудникам офиса, специализирующимся на кредитных займах.
  3. Предъявите сотруднику свои документы, а также договоры по кредитам с другими банками, в которых у вас на данный момент остались невыплаченные займы.
  4. Заключите договор с «Почта Банком».

Но непосредственно перед посещением банковского отделения для оформления там услуги рефинансирования кредита, настоятельно рекомендуем вам тщательно взвесить все факторы и условия. К счастью, банком предлагается специальный кредитный калькулятор непосредственно для клиентов, планирующих оформить услугу «Рефинансирование», который можно найти следующим образом:

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

  1. Посетите сайт pochtabank.ru.
  2. Перейдите в раздел «Продукты и услуги», расположенный в главном меню.
  3. Выберите пункт «Кредиты».
  4. Найдите и нажмите на предложение «Рефинансирование кредитов».
  5. На открывшейся странице спуститесь ниже и найдите калькулятор.
  6. Введите сумму задолженности по кредиту.
  7. Ознакомьтесь с максимальной суммой кредита, доступной для получения.
  8. Введите срок кредитования.
  9. Изучите информацию о ежемесячном платеже.

p, blockquote 9,0,0,0,1 —>

Теперь вы знаете, что значит гарантированная ставка при рефинансировании кредита в «Почта Банке»

Adblock
detector