Задаетесь вопросом, какие банки предлагают хорошие программы рефинансирования потребительских кредитов? Мы предлагаем вам изучить предложения от нескольких российских компаний, которые предлагают эту услугу на выгодных для заемщика условиях.
На сегодняшний день очень для многих наших читателей услуга перекредитования является весьма актуальной. В современном мире, где так много потребностей и желаний, наши возможности не всегда могут их удовлетворить, и тут на помощь приходит кредит.
К сожалению, мы не всегда ответственно относимся к оформлению ссуды, предпочитая верить рекламе и не особо вчитываясь в договор. В итоге вам могут навязать массу ненужных дополнительных услуг, а также предоставить нужную сумму под очень высокий процент, что приводит к большой переплате.
А если таких долгов в семье несколько, это может стать настоящей проблемой для бюджета. И здесь вам поможет услуга рефинансирования, которая позволяет объединять в одном кредите сразу несколько платежей, при этом есть возможность снизить переплату.
Обратите внимание на важное условие: получить перекредитацию смогут только те заемщики, у которых положительная кредитная история. Испорченная КИ, просрочки и открытые проблемные задолженности не допускаются.
Для таких заемщиков есть возможность получения займа только в МФО или ломбардах под залог имущества.
Какие банки рефинансируют потребительский кредит, автокредит и карты с лимитом?
Такой вид услуги является наиболее популярным для потребителей. Практически все крупные финансовые компании предоставляют её для физических лиц, обладающих положительной КИ.
При этом очень часто можно получить сумму, которая равна размеру вашей задолженности. В редких случаях сверх этого выдают наличные, которые можно потратить на любые цели.
Куда можно обратиться:
- МКБ банк — здесь вам смогут предложить ставку от 12,5% в год для переоформления ссуды в пределах 2 миллионов на срок до 15 лет,
- ВТБ Банк Москвы — здесь вы сможете рассчитывать на сумму не более 3-ех млн. рублей, при этом ставка начнется от 12,9% годовых. Максимальный срок возврата — до 60-ти месяцев,
- МДМ банк, который сейчас работает в группе «Бинбанк» — процент от 13,3% годовых, сумма варьируется от 100 тыс. до 1 млн. руб., договор можно оформить на период от 2 до 7-и лет,
- Россельхозбанк — тут можно получить до 1 миллиона на 5 лет, при этом процент будет начинаться от 13,5% в год,
Как рефинансировать ипотеку?
Для этого нужно подобрать программу с процентами ниже, чем в вашем действующем договоре. Даже 1% может существенно изменить размер вашей окончательной выплаты.
Также не забудьте про дополнительные расходы, связанные с повторной оценкой залога, т.е. вашей недвижимости и её страхованием. Если вам навязывают страховку здоровья и жизни заемщика — смело отказывайтесь, она не является обязательной.
Что мы можем посоветовать:
- Газпромбанк — если воспользоваться акцией, вы сможете переоформить свой действующий договор под ставку от 10,25 до 10,5%,
- Центр-Инвест банк — предлагает процент от 10,25%,
- Севергазбанк — от 10,4%,
- Плюс Банк, Примсоцбанк, АктивКапитал банк — от 10,5%,
- РосЕвроБанк, Сбербанк России — не менее 10,9%,
- Банк Россия — ставка минимально составит 11,2%,
- ФК Открытие — от 11,25%,
- Райффайзенбанк — здесь начальный процент составит 11,5%.
Сразу хотелось бы отметить, что указанные ставки являются минимальными, и действующими на период написания статьи. Окончательный размер процента вам смогут рассчитать только в банковском отделении!
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 Подать заявку |
|
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Как подать заявку на перекредитование?
Для этого вам нужно сначала изучить свой действующий договор, и узнать из него — возможно ли по его условиям досрочное погашение кредита, не предусмотрено ли за это штрафа? Как правило, досрочное расторжение разрешается уже после 4-6-ти внесенных платежей, но у разных компаний могут быть разные ограничения.
Далее вы отправляетесь в банк, где у вас есть действующий займ и берете справку об остатке задолженности. Далее собираете все необходимые бумаги и отправляетесь в отделение той компании, где вы хотите переоформить свой кредит.
После этого с помощью кредитного специалиста составляете заявку, оставляете бумаги или их копии на рассмотрение. Примечательно, что у некоторых банков на их официальных сайтах есть форма онлайн-заявки, с помощью которой вы сэкономите свое время.
Если анкета будет одобрена, вас пригласят еще раз в то же отделение для подписания договора.
Какие нужно собрать документы:
- паспорт гражданина РФ и созаемщика\поручителя, если есть,
- справка о доходах,
- копия трудовой книжки,
- ИНН,
- СНИЛС,
- военный билет для мужчин до 27 лет,
- кредитная документация,
- бумаги по предмету залога, если он есть,
- при наличии зарегистрированного брака, детей — свидетельства.
Для того, чтобы получить расширенную информацию по заинтересовавшей вас программе рефинансирования кредита, обращайтесь в региональные представительства выбранных вами банков, либо по телефону их горячей линии
В связи с высокой закредитованностью населения и низким уровнем финансовой грамотности растет процент просроченной задолженности, население не справляется с долговой нагрузкой, ведущие банки нашли выход — появилась программа рефинансирования потребительских кредитов.
Рефинансирование — это инструмент снижения кредитной нагрузки, перекредитование на более выгодных условиях путем объединения нескольких кредитов в один.
— Снижение долговой нагрузки;
Это основная цель рефинансирования. За счет более низкой процентной ставки и прозрачных условий снижается ежемесячный платеж. Кроме того, производить один платеж в месяц намного удобнее и понятнее, чем несколько.
— Целевое назначение;
Денежные средства могут быть использованы на погашения кредитов в сторонних банках, переводятся безналичным путем.
— Объединение нескольких продуктов;
Банки предлагают объединить в один кредит до 6-8* кредитных продуктов, в том числе кредитных карт.
— Отсутствие просроченных задолженностей;
Рефинансируемые кредиты должны быть выданы 6-12* месяцев назад, по ним должны отсутствовать просрочки в течение 6-12* месяцев. Кредиты могут быть с залогом и без него.
— Добросовестность и платежеспособность заемщика;
Заемщик должен иметь постоянный подтвержденный источник дохода и не иметь отрицательную кредитную историю.
— Погашение кредитов в других банках;
После одобрения программы рефинансирования кредита и перевода средств на счета в других банках, необходимо обратиться в каждый банк для оформления полного досрочного погашения.
*- в зависимости от условий конкретного банка.
Для справки! Некоторые банки предлагают оформить сумму, превышающую сумму рефинансируемых кредитов, эти денежные средства можно использовать на личные нужды.
Лидеры финансового рынка предлагают выгодные программы рефинансирования потребительских кредитов , в качестве бонуса заемщик получает хорошую кредитную историю и возможность дальнейшего сотрудничества в одном из ведущих российских банках, при условии соблюдения условий кредитного договора.
- Газпромбанк
— Ставка от 12,25%
— Срок до 7 лет
— Сумма до 3,5 млн. рублей
Может потребоваться залог или поручительство. - Россельхозбанк
— Ставка от 13,5%
— Срок до 5 лет
— Сумма до 1 млн. рублей
Может потребоваться залог или поручительство. - ВТБ24
— Ставка 15%
— Срок до 5 лет
— Сумма до 3 млн. рублей
Без залога и поручительства. - Сбербанк
— Ставка от 15,9 %
— Срок до 5 лет
— Сумма до 1 млн. рублей
Без залога и поручительства.
— Паспорт;
— Документ, подтверждающий доход (2НДФЛ, справка по форме банка, выписка по счету);
— Дополнительный документ (загранпаспорт, ДМС, свидетельство о регистрации ТС, диплом о высшем образовании);
— СНИЛС;
— Кредитная документация (договор);
— Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (не обязательно).
Список документов в банках может отличаться, необходимо проконсультироваться с кредитным специалистом.
Заемщику необходимо обратиться в выбранный банк (лично, оставить заявку на сайте, позвонить на горячую линию). После одобрения заявки, подписывается новый договор, денежные средства безналично переводятся на счета в сторонних банках. Далее заемщику обязательно следует обратиться в банке, где закрываются кредиты, и оформить досрочное погашение. Вся процедура занимает 3-5 дней, является простой и понятной, заемщику останется вносить только один ежемесячный платеж.
Для того, чтобы минимизировать долги, заемщику потребуется изучить имеющиеся кредитные договора и рассчитать сумму выгоды по программе рефинансирования потребительского кредита . Если самостоятельно сделать это не получается, необходимо обратиться к кредитному специалисту в банк, предлагающий рефинансирование.
Наряду с распространенными кредитными предложениями, такими как ипотека, автокредитование или потребительские займы, все большее количество банков вводят в свой перечень услуг и рефинансирование кредитов.
Что такое рефинансирование кредита?
Если говорить простыми словами, то рефинансирование кредита это оформление нового займа для последующего погашения им одного или нескольких уже существующих кредитов.
Зачем нужно рефинансирование кредита?
Чаще всего клиенты используют возможность выполнения перекредитования для займов, условия по которым со временем потеряли свою актуальность в связи с тем, что кредитные организации (банки) периодически их пересматривают. Всё это делается для того, чтобы улучшить условия рефинансирования и благодаря этому привлечь в свой банк как можно большее число новых заемщиков. Как правило, программа рефинансирования кредитов позволяет заёмщикам оформить новый кредит с более низкой процентной ставкой и с помощью него погасить старый займ.
Рефинансирование для заемщика с хорошей кредитной историей
Нужно понимать, что вероятность получения перекредитования намного повышается, если текущий займ погашался согласно прописанному кредитором графику, т.е. без просрочек, а также, если в прошлом не было случаев досрочной оплаты задолженности. Например, если говорить о снижении для клиента процентной ставки при минимальных затратах на заключение сделки, то лучше остановить свой выбор на той банковской организации, которая и выдавала существующий кредит.
Прежде всего, Вам стоит обратиться в свой банк с просьбой о снижении начисляемых процентов по займу, ну а дальше просто ждать решение кредитора. Однако, здесь стоит понимать, что банк может и отказать Вам в рефинансировании, но если Вам повезет, то вполне возможно, что банк просто выполнит снижение установленной ранее процентной ставки, подтвердив свое решение дополнительным соглашением к основному договору. Как правило, это влечет за собой изменения в графике выполнения оплат и периоде погашения займа, что также должно быть подтверждено документально.
Если же Вы по каким-либо причинам решили обратиться в другую финансовую организацию, то для начала стоит проконсультироваться у представителей выбранного банка и понять для себя точную сумму, которую придется ему выплатить. Сразу после этого её нужно сравнить с той, которая у Вас уже есть по текущим долговым обязательствам, и в случае, если разница между ними значительная, то стоит приступать к оформлению перекредитования. Впереди Вас ждет долгий и непростой путь, но для снижения своей финансовой нагрузки это стоит сделать.
Для того чтобы рефинансировать существующий кредит в другом банке, нужно будет еще раз собрать полный пакет документов. Также отдельное внимание потребует персональная кредитная история и, скорее всего, ее придется подтверждать. Как это можно сделать?
Во-первых, в любом случае Вам нужно будет в своем банке получить разрешение на перекредитование, а в дополнение к нему, можно запросить выписку с информацией, подтверждающей своевременность выполнения Вами долговых обязательств.
Во-вторых, можно в качестве доказательства об исправном проведении оплат, предъявить все квитанции. В некоторых случаях финансовые организации самостоятельно выполняют эту проверку, запрашивая данные в Бюро кредитных историй.
Рефинансирование для заемщика с отрицательной кредитной историей
Если заемщик является должником, т.е. имеет открытый кредит с просрочками или же вовсе не платит по нему, то рефинансировать свой кредит он может только в том банке, которому он должен. Что же касается сторонних кредитных учреждений, то они в большинстве случаев не захотят вступать в сотрудничество с недобросовестными заемщиками, т.к. это будет нести в себе дополнительные риски.
Во время заключения нового кредитного договора, особое внимание следует уделить его содержанию, т.к. некоторые кредитные организации зачастую умалчивают о дополнительных комиссиях, сборах и т.д. Кроме того, бывали такие случаи, когда банки составляли кредитный договор таким образом, что изначально указанная процентная ставка постепенно увеличивалась и к концу срока кредитования достигала гигантских цифр, тем самым лишая заемщика возможности извлечь из программы рефинансирования какую-либо финансовую выгоду.
Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?
Программа рефинансирования кредитов на российском рынке кредитования появилась относительно недавно, и поэтому предоставляют её пока только ведущие банковские организации. Для того, чтобы Вы могли выгодно рефинансировать кредит, специалисты нашего кредитного портала f1nansist.ru специально для Вас подобрали пять банков, предлагающих услугу рефинансирования потребительских кредитов на наиболее выгодных условиях.
- Первое место в нашем кредитном рейтинге занял «Росбанк». Он позволяет практически любому заемщику выполнить перекредитование на сумму до 2,5 миллионов рублей под 14,5% годовых. Кроме столь низких процентных ставок, особенно порадовало отсутствие всевозможных скрытых комиссий.
- Второе место специалисты нашего кредитного портала отдали банку «ВТБ 24», который в отличие от «Росбанка» выделяет на перекредитование любую сумму до 1 миллиона рублей под 15 – 17% годовых на срок, не превышающий 60 месяцев.
- Почетное третье место досталось «Россельхозбанку», который предлагает своим клиентам оформить рефинансирование кредита на срок до 5 лет под 17% годовых. Однако, для того чтобы его оформить, заемщику в обязательном порядке нужно подтвердить свою платежеспособность, предоставив в банк справку о доходах в формате 2-НДФЛ.
- На четвертом месте в нашем кредитном рейтинге расположился «Связь-Банк». Он для рефинансирования кредитов специально разработал программу под названием «Перекредитование стандарт» с довольно привлекательными условиями – всего 17% годовых, кроме которых единовременно заплатить придется еще и 2% от общей сумма займа (комиссия за выдачу).
- Последнее пятое место в рейтинге занял «Сбербанк России». Это можно объяснить лишь тем, что банк смог предложить для перекредитования не самые выгодные условия – максимальная сумма рефинансирования ограничена 1 миллионом рублей, которая выдается под 20%. Однако, несмотря на это, рефинансирование кредитов в «Сбербанке России» пользуется огромным спросом, ведь банк давно заслужил вполне обоснованное доверие среди населения нашей страны.
Помимо потребительских займов, банки готовы рефинансировать автокредиты и ипотеку. Если утвержденная финансовым учреждением сумма перекредитования по каким-либо причинам превышает размер текущего долга, то заемщик вправе использовать ее для любых своих нужд без дополнительной отчетности перед кредитором.
Рефинансирование кредитов является достаточно действенным инструментом для тех заемщиков, которые должны банкам крупные суммы денежных средств. Более того, данная программа дает возможность объединить несколько текущих займов в один большой и в дальнейшем выполнять обязательства уже только по нему, но уже на более выгодных условиях. Если грамотно подойти к вопросу выбора наиболее подходящей программы рефинансирования и заранее сделать все основные расчеты, то после оформления кредитного продукта можно значительно улучшить свое финансовое положение.