Можно ли рефинансировать кредит в альфа банке

Активное предложение кредитных банковских продуктов привело к тому, что население стало более лояльно относиться к привлечению заемных средств на финансирование разнообразных нужд личного характера. Однако часто заемщики недостаточно четко прогнозируют собственные возможности или происходят изменения в личной жизни, что вызывает резкое ухудшение финансового состояния. Они теряют способность производить оплату обязательных взносов по займам. Образуются просрочки, которые накапливаются и приводят к риску судебного разбирательства по долгам за кредиты. Перекредитование в Альфа-банке является одним из способов оперативного решения данной проблемы.

Рефинансирование кредитов в Альфа-банке — выгоды для заемщиков.

Альфа-ьанк рассматривает возможность корректировки условий первоначально перечисленной ссуды клиентам в случае возникновения у них финансовых трудностей. Финучреждение может пойти на понижение процентной ставки, увеличение сроков и даже введение льготного периода. Эти изменения рассматриваются в индивидуальном порядке с заемщиками.

Для реструктуризации ссуды, заемщик должен подать в финучреждение заявление, где указать:

  • свои персональные данные;
  • данные о действующем кредитном договоре, величине и сроке займа;
  • сведения о совершенных платежах по займу;
  • желаемые условия по реструктурированному кредиту;
  • просьбу о реструктуризации с указанием причин, которые обусловили неплатежеспособность.

К заявлению следует представить подтверждающие документы – справки из больницы, сведения о потере работы и т.д. Альфа Банк рассмотрит заявление и при наличии веских оснований может принять решение об изменении условий.

Если у физлица оформлены кредиты в других финучреждениях, то Альфа-банк может предложить программу рефинансирования ипотечных займов. Однако рекомендуется изначально обратиться в банк, в котором вы обсуживаетесь, с просьбой о реструктуризации долга. Ведь в таком случае условия и оперативность решения могут оказаться более выгодными заемщику.

Если же ваше финучреждение отказывается от возможности изменить условия ипотечного займа или предлагает крайне невыгодные условия, то оптимальным вариантом может стать перекредитование по схемам Альфа-банка. Граждане РФ имеют полное право обратиться в Альфа-банк и оформить рефинансирование жилищного кредита, вследствие чего ставка может оказаться ниже базовой, переплата сократится при выгодном сроке ссуды для клиента.

Чтобы оформить рефинансирование ипотеки необходимо совершить следующие действия:

  1. Обратиться в текущий банк с просьбой о реструктуризации. В случае отказа или предложения невыгодных условий, начать подготовку документов для Альфа-банка.
  2. Запросить у банка, в котором оформлен ипотечный заем, подтверждение об отсутствии других ссуд и просрочки по займу. Также следует получить выписку со счета.
  3. Написать заявление в Альфа-банк на рефинансирование.
  4. После утверждения заявки и подписания нового соглашения Альфа-банк переводит средства в счет уплаты оформленной физлицом ипотеки.

Онлайн заявка на оформление кредита в Альфа Банке.

Ссуда может быть выдана для покрытия займа, который ранее был оформлен на приобретение недвижимости:

  • квартиры в многоквартирном доме;
  • отдельных комнат в квартире или доме;
  • доли в жилом помещении.

Условия перекредитования устанавливаются в рамках стандартного пакета для обычных заемщиков – клиентов других банков. Однако при этом Альф-банк вводит льготные условия рефинансирования для физлиц, которые обслуживаются по зарплатному проекту.

На стандартных условиях можно осуществить перекредитование на сумму от 600 тыс. рублей длительностью до 25 лет при ставке от 10%. Сумма выдаваемого кредита не может превышать 85% стоимости объекта недвижимости с учетом остатка задолженности по первоначальному займу. Владельцам зарплатных карт предлагается сниженная ставка – от 9,75% годовых.

При оформлении ссуды в Альфа-банке заемщик в обязан оформить страхование недвижимости на случай возникновения рисков нанесения вреда или утраты имущества. Страхование жизни, от рисков постоянной потери трудоспособности и лишения права собственности на объект недвижимости можно осуществить на добровольных началах по условиям финучреждения.

Преимуществом программы рефинансирования ипотечных кредитов в Альфа-банке является тот факт, что финучреждение не предъявляет ограничительных требований к гражданству заемщика. Возраст претендента должен быть в пределах от 20 лет до 64 лет (на момент полного покрытия обязательств по ссуде).

Заявку может подавать как физлицо, ведущее трудовую деятельность по найму, так и учредители компаний и индивидуальные предприниматели. В качестве созаемщиков, а также поручителей по программе рефинансирования можно привлечь не более 3 человек. Они могут быть как непосредственно родственниками заемщика, так и третьими лицами.

Читайте также:  Что такое рефинансирование кредита в сбербанке и как его оформить

В то же время финучреждение не склонно к работе с лицами, которые имели просрочки платежей. Также повышенное внимание уделяется к заемщикам, осуществлявшим погашение ссуд досрочно.

Альфа-банк предъявляет такие критерии к недвижимости:

  • отсутствие здания с квартирой в списках проведения капитального ремонта, сноса или переселения;
  • наличие отдельно выделенной кухни в помещении и раздельного санузла.

Для заявки на перекредитование и подготовку новой ссуды необходимо предъявить копию всех страниц паспорта, документы о доходах и занятости. Для уточнения доходов можно предъявить:

  1. справку типа 2-НДФЛ или документ, оформленный банковскому шаблону;
  2. налоговые декларации и отчетность управленческого характера для учредителей компаний или ИП.

Занятость подтверждается заверенной копией трудовой книжки. Военнослужащие могут предоставить справку по утвержденному образцу.

По объекту недвижимости следует предъявить правоустанавливающие документы, включая свидетельство о госрегистрации права собственности или Выписку из ЕГРП, документы о переходе права собственности, единый жилищный документ или выписку из домовой книги. Надо направить в банк и кадастровый или технический паспорт по объекту.

Особое внимание претендент на рефинансирование должен уделить сбору документов по имеющемуся займу:

  1. Комплект сведений о кредите – копии кредитного договора, соглашения по покупке недвижимости на средства ссуды, копии индивидуальных условий, графиков погашения и т.д.
  2. Справки из банка, в котором оформлены заем и залог, об отсутствии иных оформленных займов. Для подтверждения можно использовать выписку по оборотам счета заемщика в течение последних 90 дней.
  3. Документ из банка об отсутствии просроченных платежей по ссуде.

Физлица, которые хотят оформить перекредитование своих займов в Альфа-банке, могут быть допущены к участию в спецпрограммах. По программе «Назначь свою ставку» существует возможность рационально использовать ежемесячные выплаты для экономии на итоговой сумме займа. Заемщик должен внести единовременно часть займа в момент подписания документов по кредиту, что позволит снизить итоговую ставку. Например, по условиям «Оптима» при единовременном внесении 1% суммы займа (но не менее 8000 руб.) ставка может быть снижена на 0,5%.

Специальные условия рефинансирования ипотечных кредитов.

Если клиент воспользуется программой «Назначь свою страховку», он может не осуществлять личное страхование или страхование потери права собственности на недвижимость, ее повреждение. Однако ставка в этом случае возрастет.

Подавая в Альфа-банк заявку на перекредитование, необходимо учитывать все плюсы и сложности программы, исходя из которых и делать выбор. К преимуществам рефинансирования относят:

  1. возможность получения более выгодных условий по ссуде на более длительный срок и под низкую ставку;
  2. лояльное отношение к заемщикам по критерию гражданства и возможность подтверждения доходов собственниками бизнеса и ИП;
  3. отсутствие чрезмерно высоких переплат по сравнению с другими финучреждениями;
  4. возможность участия в спецпрограммах;
  5. льготные условия для участников зарплатного проекта.

В то же время существуют и серьезные недостатки схемы рефинансирования в Альфа-банке:

  • жесткие требования по чистоте кредитной истории;
  • наличие возрастных ограничений;
  • повышенное внимание к заемщикам, которые осуществляли досрочное погашение.

Рефинансирование в Альфа-банке в рамках действующих кредитов позволяет заемщикам решить проблему с вероятным наступлением финансовых затруднений при оплате по займу. Финучреждение имеет возможность предложить условия, которые удовлетворят разнообразные категории заемщиков. Однако клиент должен самостоятельно оценить все преимущества и сложности перекредитования, а также риски в связи с предстоящими платежами по новому займу.

Закредитованность населения сейчас очень большая. У одного человека может быть одновременно по несколько кредитов. Причем по договорам, оформленным несколько лет назад ставка значительно выше, в сравнении с действующими предложениями от банков. Решить эту проблему можно при помощи рефинансирования кредита в Альфа банке.

В данном случае речь идет о перекредитовании. По сути, выкупается долг заемщика, и договор будет заключен на новых условиях. Сумма задолженности останется прежней, но можно значительно сэкономить, так как Альфа банк имеет более привлекательные условия от 11,9% годовых.

  • максимальная сумма до 3 млн. рублей;
  • возможно погасить до 5 кредитов, включая карточные счета;
  • срок договора может колебаться от 1 до 7 лет.
  • помимо погашения задолженностей клиент может получить дополнительно сумму, которая будет использована по собственному усмотрению.

Основные требования к клиентам не сложные, для рефинансирования требуется иметь не менее одного действующего кредита, обязательно наличие непрерывного стажа от 3 месяцев и стабильного заработка от 10 000 рублей. Альфа банк кредитует лиц от 21 года при наличии постоянного дохода и регистрации на территории РФ.

Читайте также:  Можно ли рефинансировать кредит в совкомбанке

Программа рефинансирования имеет три разветвления. Новым клиентам можно рассчитывать только на стандартный тариф. Более подробно будет рассмотрено далее:

Гражданам, у которых в Альфа банке размещен зарплатный проект увеличен кредитный лимит до 3 000 000 рублей. Ставка от 11,7% до 17,99% годовых, процент зависит от размера займа. К примеру, заемщику желающему получить от 50 до 250 тысяч рублей, кредит будет рассчитан по ставке от 13,99% до 17,99% годовых. Договор может быть заключен на срок до 7 лет.

Из документов понадобится паспорт РФ. Помимо него предоставляется второй дополнительный документ на выбор это может быть любое другое удостоверение личности, к примеру, ИНН или водительские права.

Справка о доходах в данном случае не понадобится.

Все новые заемщики могут претендовать только на сумму до 1 500 000 рублей. Ставка от 11,9% до 19,99% годовых. Срок кредита до 5 лет. Обязательно нужен для оформления паспорт РФ. Также нужно будет дополнительное удостоверение личности и документ о доходах. Можно предъявить справку о доходах за последние 3 месяца, она действительна в течение месяца от даты выдачи.

В данном случае заемщики могут претендовать на сумму до 2 000 000 рублей на срок до 5 лет. Ставка от 11,99% до 18,99% годовых. Перечень документов тот же, что приведен в предыдущих пунктах.

Заемщики отмечают простоту в оформлении и минимальные требования к заемщикам. Клиентам представляется уникальная возможность сократить сумму переплат за счет предложения от Альфа банка.
Основные преимущества программы:

  1. Наличие страховки не влияет на ставку.
  2. Можно объединить до 5 кредитов.
  3. Большая сумма кредита (возможно даже рефинансирование ипотеки).
  4. Удобные каналы погашения.
  5. Низкие проценты.

График погашения будет аннуитетным, но никто не препятствует погасить долг досрочно, все проценты будут пересчитаны.

Кредит начисляется каждый месяц равными платежами. Неустойка за просрочку составляет 0,1% от долга. Беспроцентное погашение предусмотрено через:

  • банкоматы Альфа-Банка и партнеров;
  • мобильный банк;
  • интернет-банк;
  • отделениях Альфа-Банка, Московского кредитного банка, УБРИР;
  • через бухгалтерию с места работы.

Частичная досрочная выплата проводится с уведомлением через «Альфа-Консультант». Производится только в дату платежа по графику и при сумме к уплате счет минимум 15 000 руб.

Досрочное погашение производится при помощи «Альфа-Консультант» или банкоматы Альфа-Банка. Перед внесением денег следует уточнять сумму для внесения в колл-центре.

Куда вложить деньги физическому лицу

Как 1% в день становится равен 3678.3% годовых?

При наличии нескольких кредитов с большими процентами, удобнее да и выгоднее их рефинансировать. Возможность изменить тип кредита, снять обременение (залог) с автокрдита — это далеко не все преимущества, которые доступны с продуктом рефинансирования. «Альфа-Банк» предлагает целый ряд преимуществ своей программы рефинансирования. Вы не только можете объединить до пяти кредитов в один. Можно:

  • За счет уменьшения процента снизить ежемесячный платеж и итоговую сумму переплаты.
  • Снизить платеж еще больше при увеличении сроков кредитования.
  • Оставить ежемесячный платеж на том же уровне, но, при этом получить дополнительную сумму наличных денежных средств.

Вам предлагается снизить процент по кредиту. Разработаны разные программы для зарплатных клиентов, работников компаний-партнеров Альфа банка и для всех остальных. Рассмотрим все варианты.

При наличии зарплатной карты рефинансировать кредиты можно на срок от двух до семи лет: на следующих условиях:

Для сотрудников компаний-партнеров предлагается:

По стандартным условиям кредит выдается на срок от двух до пяти лет, со следующими параметрами:

Предварительное решение по рефинансированию можно получить уже через пятнадцать минут после заполнения и отправки анкеты-заявки на рефинансирование.

Для оформления рефинансирования, требуется соблюдение следующих условий:

  • У вас должен быть хотя бы один кредит в другом банке.
  • Вам уже исполнился 21 год.
  • Вы являетесь гражданином РФ.
  • На руки Вы получаете не менее десяти тысяч рублей.
  • На последнем месте работы вы трудитесь более трех месяцев до времени подачи заявки.
  • Вы можете дать свой сотовый номер телефона и стационарный рабочий.
  • Вы зарегистрированы в регионе подачи заявки.
Читайте также:  Как рефинансировать кредит в сбербанке под более низкий процент

Для получения одобрения и вообще для подачи заявки на рефинансирование потребуются:

  1. Паспорт.
  2. Второй документ. Можно предоставить заграничный паспорт, права, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, дебетвую или кредитную карту другого банка.
  3. Третьим документом могут быть копии документов на транспорт, выписки со счета при наличии остатка на нем от ста пятидесяти тысяч рублей, трудовой книжки, полиса ДМС, полиса КАСКО, загранпаспорта с отметкой о выезде за границу в последний год.
  4. Для подтверждения дохода и трудоустройства, можно предоставить справку 2-НДФЛ за последние три месяца, либо оформить справку по форме банка.

Чем больше документов Вы предоставляете, тем больше шанс получить одобрение. Кроме того, условия кредита также зависят от индивидуальных параметров самого заемщика, поэтому целесообразно предоставлять дополнительные документы «косвенно» подтверждающие Вашу платежеспособность.

«Альфа-Банк» является надежным банком, что бесспорно говорит в его пользу. Рефинансируя свои кредиты Вы будете меньше платить. Если ежемесячный платеж Вас устраивает, есть возможность получить дополнительные деньги. Вносить платежи удобно: терминалов у банка много, кроме того в банках партнерах можно положить деньги без комиссии. Существует приложение для клиентов, с помощью которого можно совершать любые платежи и отслеживать все расходы.

Сложности тоже присутствуют. Для получения одобрения необходимо собрать серьезный пакет документов. Если Вы не являетесь зарплатным клиентом и работником компаний-партнеров, процентная ставка будет выше. Только при получении одобрения на большую сумму при наличии высокой платежеспособности процент может опуститься до 11,99.

Также, как и многие другие банки, сотрудники «Альфа-Банка» будут пытаться Вам навязать разного рода дополнительные услуги и страховку. Необходимо быть внимательнее и в процессе получения кредита, уделять достаточное внимание, тому, что Вы подписываете.

От навязанной страховки можно будет отказаться в течении «периода охлаждения», о том как это делается можно посмотреть на примере данной статьи.

Добросовестным клиентам нравится сотрудничать с банком, хотя возникает достаточно проблем. Например, карту «Альфа-Банка» рефинансировать не получится. Если Вы являетесь зарплатным клиентом по собственному решению, а не по решению организации-работодателя, справки о доходе придется предоставить. Хотя, при возникновении таких ситуаций, банком предусмотрен индивидуальный подход к клиенту. Сотрудники всегда стараются помочь и найти выход, который будет удобен клиенту и выгоден банку.

В остальном, банк работает честно и открыто. Наличие приложения и личного кабинета дает возможность отслеживать все платежи, начисление процентов, остаток долга. При возникновении вопросов всегда можно позвонить по телефону горячей линии и задать любые интересующие вопросы.

Кроме прочих займов, банк предлагает рефинансировать кредитные карты. Этот удобный банковский продукт для многих становится большой проблемой: можно снимать деньги или рассчитываться в магазинах, потом до конца льготного периода внести обратно потраченную сумму и не платить проценты. Однако, многие переоценивают силы и не укладываются в срок. А вот проценты обычно по таким картам высокие, да и размер минимального ежемесячного платеже, также оставляет желать лучшего.

Благодаря рефинансированию, у Вас не будет возможности бесконечно тратить и снова вкладывать деньги на карту. Вы спокойно с невысоким процентом рассчитаетесь с задолженностью.

Потребительские кредиты берутся обычно под товары в магазинах. Ставки у них чаще всего очень высокие. Поэтому рефинансирование поможет уменьшить платежи, либо скорректировать срок кредитования.

Следует постоянно отслеживать условия кредитования и уровень предлагаемых процентных ставок. Наверняка существуют более выгодные предложения, которые позволят Вам получить значительную экономию.

Автокредит — это целевое кредитование, которое, в большинстве своем, является достаточно выгодным с учетом предлагаемых % ставок. Однако, некоторые программы автокредитования, накладывают дополнительные издержки на клиента, такие как: обязательное страхование по КАСКО, страхование жизни и здоровья и др. Кроме того, автомобиль находится в залоге у банка и операции купли-продажи не возможны.

Рефинансировав автокредит в Альфа-Банке, Вы получаете автомобиль в свое полное распоряжение, без каких либо ограничений. Считайте сами, что для Вас выгоднее. Например воспользуйтесь предлагаемым Альфа-Банком калькулятором:

Вы всегда можете воспользоваться бесплатной консультацией от наших специалистов, для этого заполните онлайн заявку на кредит.

Adblock
detector