Можно ли рефинансировать кредит в том же банке где он был взят

Проблема долгосрочных кредитов в том, что за время их погашения успевает поменяться общая финансовая картина в стране. Банки предлагают свои продукты по более выгодным условиям. Естественно, что в подобных ситуациях граждане задумываются о том, можно ли провести рефинансирование в одном и том же банке. Поэтому следует разобраться, какие учреждения практикуют такой подход и каковы выдвигаемые ими условия.

Граждане, оформившие в банках крупные кредиты, знают, что в ряде случаев они могут претендовать на проведение рефинансирования (перекредитования) в сторонней финансовой организации. Множество банков предлагает подобные программы. Основная цель их – снизить тяготы долгового бремени для заемщика.

Перевод долга в иной банк бывает заманчив, но сопряжен с большим количеством манипуляций. Необходимо сделать запросы в свой банк, собирать существенный пакет документов, чтобы предъявить его новому кредитору. Естественно, что в рассматриваемой ситуации граждане рассчитывают на перекредитование в своем банке.

Такая процедура заключается в оформлении нового договора кредитования по остатку долга с новыми условиями выплат. Т. е. банк выдает новый кредит с иными условиями, и полученными деньгами гасится задолженность по старому. Рефинансирование практикуется, но не так часто, как хотелось бы заемщикам. Причина у этого проста – банкам невыгодно пересматривать условия выдаваемых ими же кредитов, для этого имеется реструктуризация.

Осуществляя рефинансирование, можно рассчитывать, что по новому кредиту будет осуществлено:

  • Уменьшение процентной ставки.
  • Увеличение общего срока погашения и, как следствие, уменьшение ежемесячного платежа.
  • Изменение валюты, в которой производятся выплаты.

Чтобы понять, возможно ли осуществить рефинансирование в своем банке, необходимо в первую очередь ознакомиться с условиями своего кредитного договора. Возможно, в него включен пункт, согласно которому банк изначально отказывается пересматривать условия кредита. Если никаких упоминаний в соглашении не имеется, нужно на официальном сайте организации ознакомиться с основными банковскими программами. Возможно, среди таковых имеется и план рефинансирования.

Но даже если банк не представляет никаких общих программ по перекредитованию, стоит обратиться с письменным заявлением к своему менеджеру с просьбой о его проведении. Естественно, предложение должно быть аргументированно. Постоянным и надежным клиентам финансовые организации идут навстречу.

Упущенная финансовая выгода – это единственное, чем можно привлечь банк на свою сторону. Во-первых, стоит договориться с его руководством полюбовно и взаимовыгодно. Например, заемщик обнаружил, что в иных банках подобные кредиты выдаются под более низкий процент или на более долгий срок. В таком случае банку выгодней предоставить новый кредит, чем ожидать, когда клиент оформит рефинансирование в сторонней организации.

Читайте также:  Как правильно рефинансировать потребительские кредиты

Хотя банковские служащие могут предложить провести реструктуризацию. В иной ситуации, если клиент просто перестанет выплачивать заем, кредитному учреждению придется осуществлять траты на судебные слушания по взиманию задолженности. И неизвестно когда они закончатся и чем. Судьи в сложных жизненных ситуациях идут навстречу заемщикам и обязуют банки, например, не взимать неустойку за просрочку по выплатам.

Как вариант можно предложить заемщикам реально обратиться в сторонний банк, где осуществляется рефинансирование. Ознакомиться с условиями и если они выгодны, то подать заявку на проведение. Если второй банк согласится, то с одобренным заявлением следует отправиться к менеджерам уже своего кредитного учреждения. Возможно, не желая терять клиента, они пойдут ему навстречу. Главное, чтобы только никто не заподозрил подвох.

Рассчитывать на рефинансирование кредита в своем банке не стоит лицам, имеющим задолженности по выплатам на текущий момент или не осуществлявшим платежи в срок ранее. Остальные причины отказа соответствуют тем, при которых банки не оформляют кредитов:

  • Неподходящий возраст заемщика.
  • Отсутствие обеспечения.
  • Низкий уровень дохода.

Кроме того, банк может отказать, имея свою программу рефинансирования, если клиент со своим кредитным договором ей не соответствует. Например, Сбербанк предлагает схему рефинансирования своим заемщикам при условии, что последние имеют кредиты еще и в других банках и объединят их в один в Сбербанке.

Райффайзенбанк осуществляет рефинансирование своих кредитов редко. И только на условиях выдачи более крупной суммы в новом кредите. Россельхозбанк не делает различий между клиентами, которые желают рефинансировать кредиты иных банков и своими заемщиками. Новые кредитные договора заключаются на условиях от 10 до 11,25 % в зависимости от срока займа и категории клиента. Единственное, Россельхозбанк не осуществляет рефинансирование ипотеки.

В Ситибанке осуществляется перекредитование займов сторонних организаций. Специальной программы для своих клиентов здесь не предусмотрено. Зато банк Уралсиб при рефинансировании своим клиентам предлагает более выгодные условия плюс осуществляет перекредитование ипотечных займов.

Евразийский банк рассматривает заявки на проведение перекредитования в индивидуальном порядке и предлагает конкретные условия для каждого клиента. Банк «Открытие» рефинансирует категорически только кредиты иных банков. На своих клиентов программа не распространяется. Такой же позиции придерживается и ВТБ 24. К тому же данный банк не возьмется рефинансировать и займы, оформленные в целом ряде российских банков. Зато банк Ренессанс Кредит наоборот занимается перекредитованием только собственных займов, с полученными в иных структурах эту процедуру не осуществляет.

Читайте также:  Почта банк рефинансирование кредитов других банков какие нужны документы

Банк Тинькофф осуществляет рефинансирование своих кредитных карт на условиях получения нового займа под 14,9 % годовых. Это самое невыгодное из всех предложений на рынке. Намного удобней рефинансировать эти карты в иных банках.

Самую лучшую программу рефинансирования для своих клиентов предлагает Альфа банк. При желании она предусматривает кредитные каникулы, уменьшение ежемесячной выплаты и т. д. Каспи банк не осуществляет перекредитования ни для каких займов вне зависимости от места их оформления.

Все подводные камни перекредитования связаны с возможными денежными потерями заемщика. Поэтому, решаясь на рефинансирование, необходимо детально рассчитать всю процедуру.

Во-первых, в конечном итоге процедура может оказаться невыгодной. Имеет смысл осуществлять рефинансирование, когда большая часть долга по кредиту еще не погашена. Особенно это актуально для долгосрочных ипотечных кредитов. Чтобы произвести приблизительный расчет выгоды, стоит обратиться к онлайн калькулятору. Подобную услугу предоставляет большое количество банковских сайтов и просто порталов, связанных с финансовой сферой.

Тем, кто собирается брать кредит, для погашения имеющегося, с более низкими процентными ставками, нужно быть готовыми к тому, что банк предъявит более высокие требования к заемщику:

  • Может потребовать наличие поручителей.
  • Запросить движимое или недвижимое имущество в залог и пр.

Плюс кредитная организация, возможно, затребует более внушительный пакет документов, в чем прошлый раз и к тому же потребует сделать независимую оценочную экспертизу для определения стоимости залога. А это означает необходимость дополнительных трат для заемщика.

Если заемщик удовлетворился предварительными условиями банка по проведению рефинансирования, то ему следует составить и отдать заявление менеджеру. Срок рассмотрения, обычно, занимает не более 3 дней. Если кандидатура получает одобрение, то клиента попросят предоставить индивидуальный пакет документов, включая справку о доходах (взять ее надлежит по месту работы и/или в налоговой службе). А затем оформят новый кредит.

Средствами полученного займа погасят имеющуюся задолженность. И далее заемщик осуществляет выплаты согласно уже новому договору. Взять новый кредит в банке для погашения прежнего – это не сложная процедура. Но желательно перед ее осуществлением рассчитать всю возможную выгоду или финансовые потери.

Что собою представляет рефинансирование? Об этом в видео:

Читайте также:  Как уменьшить кредит рефинансирование

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

От каких факторов зависит положительное решение и возможно ли такое вообще?

Достижение получено 02.10.2018

Как правило банки не практикуют рефинансирование своих же кредитов.
Это им просто невыгодно, потому что рефинансируя своему же клиенту кредит, банк снизит процентную ставку по кредиту, и вместо дорого кредита продаст дешевый, а значит получит меньше прибыли.
Банки предлагают рефинансирование кредитов с целью привлечь новых клиентов, то есть клиентов других банков.
Но некоторые банки предлагают рефинансирование своих кредитов, в случае объединения его с долгами других кредитно-финансовых организаций. Консолидируя несколько кредитов в один, можно получить рефинансирование в одном из банков, клиентом которого человек уже является.
Также для своего клиента банк может предложить реструктуризацию кредита, но для этого должны быть очень веские причины, подтвержденные документально. К таким причинам можно отнести потерю работы или длительный больничный, то есть потеря или значительное снижение дохода. Для подтверждения этого в банк нужно предоставить выписку из службы занятости населения или медицинского учреждения, где человек получает лечение. В этом случае банк может предложить такие варианты как кредитные каникулы либо изменение графика платежей, при этом суммы ежемесячного платежа снизятся, а срок кредита увеличится.
В любом случае нужно внимательно изучать условия, по которым предоставляется рефинансирование и сравнить их с имеющимся кредитным договором и с предложениями других банков.

Добрый день! Если у меня кредит в одном банке, то смогу ли я воспользоваться программой рефинансирования в нем же, чтобы изменить условия кредита?

Здравствуйте! Нет, возможности рефинансировать кредит в одном и том же банке не предоставляется. В таком случае вам необходимо обращаться по вопросу использования реструктуризации. Если ваш банк пойдет вам на встречу, то с помощью этой программы у вас появится вариант изменения условий (срока, процентной ставки) кредита.

Рефинансирование предназначено для перекредитования ссуд в других банках. Причем довольно часто предлагаются условия более выгодные, чем по действующим займам. Поэтому можем посоветовать вам ознакомиться с рейтингом 10 наиболее выгодных предложений по рефинансированию потребительских кредитов в российских банках.

Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.

Adblock
detector