Кредиты плотно вошли в жизнь россиян, поэтому нередко звучит вопрос «где сегодня можно выгодно перекредитоваться с еще открытыми просрочками». Заинтересованные в этом клиенты встречаются все чаще, так как за последнее время все больше россиян обращаются за кредитами.
Однако не каждый изначально правильно оценивает, сможет ли он вовремя рассчитаться с долгом. Информация о том, что делать с просрочками, находится на этой странице.
И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!
| Банк | % годовых | Подача заявки |
| Восточный больше шансов | От 9,9% | Оформить |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% | Оформить |
| Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% | Оформить |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней | Заявка |
| Связной: карта рассрочки Совесть кредитная карта | от 10% годовых | Заявка |
| Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода кредитная карта | от 12% годовых | Заявка |
| Совкомбанк если все отказали | От 12% | Оформить |
Что делать заемщику?
Сегодня безупречная кредитная история практически редкость среди клиентов, которые постоянно пользуются услугами банков. К сожалению, российские банки на сегодняшний день такой услуги не предоставляют, а значит – вам необходимо искать другие пути решения данной проблемы.
Первое, куда вам необходимо обратиться – это ваш банк, где вы брали кредит. Если просрочка появилась недавно и по уважительным причинам (увольнение с работы, снижение уровня заработной платы и др.), то вы можете написать заявление на реструктуризацию долга по кредита, которая поможет вам снизить свои расходы по платежу или получить небольшую передышку.
Если же банк не пошел вам на встречу по причине отсутствия документов, подтверждающих ухудшение вашего материального положения, или по причине большого срока действия просрочки, то вам остается только искать других кредиторов.
Для получения нового кредита с открытыми просрочками хорошо подходят микрофинансовые учреждения. Но в этом случае весь процесс ложится на плечи самого клиента.
Перекредитование при помощи МФО выглядит следующим образом:
- Вы берете займ в микрофинансовом учреждении
- Полученные средства относите в банк, где погашаете просроченную задолженность,
- Платите по новому долгу.
Проценты в МФО довольно высокие, но иногда только такой кредит является выходом из сложной ситуации. При этом на получение большой суммы не приходится рассчитывать.
Что делать, если долг крупный?
- В этом случае можно попробовать обратиться в банки, например, в Тинькофф. Кредитная карта ТКС банка с лимитом до 300 тысяч рублей имеет приемлемые процентные ставки, что позволит рефинансировать ваши кредиты на довольно выгодных условиях. Детальнее об этом предложении читайте здесь.
- Хорошим выходом в данной ситуации будет оформление займа под залог недвижимости. Как правило, банки охотно идут на встречу заемщику с небольшой просрочкой, если он готов предоставить им в залог недвижимость, стоимость которого превышает стоимость задолженности.
- Обратиться к кредитному брокеру — это человек, который предоставляет посреднические услуги для тех граждан, которые не могут самостоятельно решить свои финансовые проблемы. Брокеры консультируют, подбирают подходящую программу, помогают со сбором документов и оформлении заявки. Прочесть о них более подробно можно в этой статье.
Именно таким образом сегодня осуществляется рефинансирование кредита с открытыми просрочками – либо путем оформления займа у сторонних организаций (частных лиц), либо путем залога имеющегося имущества
Бум ипотечного кредитования до сих пор не прошел.
Многие граждане хотят иметь свое жилье, поэтому оформляют ипотеку. Но срок кредитования не маленький и случится в жизни может разное — потеря работы, рождение детей, тяжелая болезнь. Итог — отсутствие средств для внесения ежемесячных платежей и образование просрочки.
Что делать, если вы из заемщика перешли в категорию должника? Можно ли оформить рефинансирование кредита с открытыми просрочками и сохранить хорошую кредитную историю? Читайте далее.
Еще его называют перекредитованием. Это получение нового займа на более выгодных условиях для погашения долга по старому кредиту.
Причина обращения за рефинансированием — это не всегда материальные трудности у заемщика. Иногда снижение процентной ставки дает возможность сэкономить, особенно по ипотечным кредитам.
Не копите долг — обратитесь в банк и расскажите о своих проблемах.
И все же именно потеря работы, болезнь или другие жизненные обстоятельства не позволяют вносить ежемесячные платежи. Образуется просрочка, а на сумму долга набегают пеня и штрафы.
Ситуация сложная, но разрешимая. Не стоит портить свою кредитную историю и копить задолженность. Помните, то чем раньше вы урегулируете проблему с банком, тем выше шанс избежать встречи с коллекторами и судебного разбирательства.
Рефинансирование может стать «спасательным кругом» для вас. Главное — подтвердить уважительность причины просрочки. Банк может пойти навстречу и выдать новый заём даже с открытой просрочкой.
Рефинансирование — способ избежать суда и не испортить кредитную историю.
Если вы перестали платить по кредиту совсем недавно и просрочка небольшая, как можно скорее обратитесь в банк за перекредитованием.
Однако его выгодно проводить только в некоторых случаях:
- снять обременение с залогового имущества;
- снизить процентную ставку по кредиту;
- избежать начислений штрафов и пени;
- снизить размер ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредита;
- изменить валюту кредита.
Новый заём — новый график платежей.
Прежде всего, оцените сложившуюся ситуацию и подумайте, как изменится ваше финансовое положение в будущем. Если вы уверены, что вскоре избавитесь от материальных трудностей, то рефинансирование — удачное решение для выхода из кризиса.
Отметим один нюанс.
Внимательно все посчитайте. Если получение нового займа в итоге приведет к переплате, то обращаться за рефинансированием — плохая затея.
Если у вас временные трудности с деньгами, то рефинансирование вам подойдет.
Перекредитование — это заключение нового договора на более выгодных условиях. Единственный нюанс — наличных вы не увидите. Деньги сразу переведут на счет для досрочного погашения старого кредита.
При этом отметим 2 момента:
- Новый заём оформляется в своем банке
Пакет документов вам собирать не нужно, только предоставьте доказательства уважительности причин просрочки и заявление.
В этом случае придется побегать и собрать все необходимые документы для получения займа. А это дополнительные расходы и трата времени.
За рефинансированием лучше обращаться в свой банк.
Если у вас просрочен платеж, то шанс есть. Некоторые банки идут на риск и предоставляют услугу, если вы:
- предоставите залог;
- имеете минимальные нарушения по договору кредитования;
- возьмете поручителя со стабильным доходом и хорошей кредитной историей.
Отметим один нюанс.
Плохая кредитная история сыграет против вас. Вам либо откажут в рефинансировании, либо выдадут заём под высокий процент.
Поскольку перекредитование подразумевает оформление нового договора, то необходимо собрать полный пакет бумаг. Но только в том случае, если вы обращаетесь за услугой в другой банк.
Прежде всего, подайте заявление на рефинансирование кредита с просрочками. В нем укажите причину, по которой вы сейчас не можете вносить ежемесячные платежи.
Каждую причину просрочки подтвердите документально.
Обязательно приложите следующие документы:
- паспорт и второй документ, удостоверяющий личность;
- заверенную копию трудовой книжки;
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
- постоянная прописка по региону деятельности банка;
- реквизиты счета для погашения задолженности;
- информацию о действующих просрочках;
- сумму и дату для перечисления средств;
- копию старого кредитного договора.
Вашу заявку рассмотрят в течение 3 дней. Если вы пригласили поручителя, срок увеличится. Банк проверит не только ваши сведения, но и кредитную историю поручителя.
При положительном решении вам остается подписать договор и получить на руки график платежей. Все остальное сделает банк — перечислит сумму на счет для погашения вашего кредита.
Отметим один нюанс.
Если на просрочку набежала пеня — вы оплатите ее самостоятельно. Ни один банк не кредитует подобные виды обязательств. Он покроет лишь основной долг и проценты.
Новый кредит — новые обязательства. Но размер платежей меньше.
Преимущества перекредитования очевидны:
- уменьшение процентной ставки;
- снижение размера ежемесячного платежа;
- объединение нескольких займов в один;
- удобный график платежей;
- перевод валютного кредита в рублевый.
В идеальном варианте рефинансирование принесет вам выгоду — никаких итоговых переплат по новому займу.
Минусы перекредитования — дополнительные расходы и трата времени на сбор документов.
Помните, что не каждый банк согласится предоставить услугу. Если у вас есть кредит с просрочкой, а исправить материальное положение в ближайшем будущем вы не сможете — рассчитывать на рефинансирование не стоит.
Главное — не отчаивайтесь. Убедите банк в своем намерении исполнить обязательства. Постарайтесь закрыть просрочки и уже обратиться за перекредитованием. Тогда вы получите реальный шанс получить новый заём на выгодных условиях.
С каждым днем на рынке кредитования набирает популярность услуга, которая имеет название «рефинансирование просроченных кредитов». Спрос на данную услугу появился за счет увеличения кредитной нагрузки на людей, что привело к закономерному увеличению просрочек. Кредит, обладающий льготными условиями, дал возможность заемщикам избавиться от финансовых проблем и с успехом погасить задолженность. В данной статье будет рассмотрена инструкция, как оформить рефинансирование кредита в случаях просрочки, в какие банки вы можете обратиться за данной услугой, и почему вам, возможно, отказали.
Рефинансирование кредитов с просрочкой не сложный процесс. Но следуют помнить о множестве важных элементов, чтобы он прошел успешно. В первую очередь следует помнить об оформлении. В зависимости от того, какой вариант вы выберите, способ оформления будет отличаться друг от друга. Например, если вы обращаетесь в банковское учреждение, которое выдал вам кредит, то с вашей стороны нужно будет просто подать заявку обыкновенного вида, где вами будет указана цель обращения за новым займом.
Часто со стороны банков организовываются акции, предусматривающие обновление уже существующих планов по тарифам или добавление новых, благодаря которым расходы будут снижены или срок возраст будет отложен вперед. См. также: сколько времени Сбербанк рассматривает заявки на кредит.
Если клиент решит обратиться в другой банк, то, когда будет подаваться заявка на получение услуги рефинансирования, нужно будет иметь при себе выписку. В этой выписке должен быть указан размер текущего долга, а также реквизиты, куда вы будете перечислять деньги, чтобы погасить эту задолженность.
Когда вы будете оформлять услуги рефинансирования просроченного кредита, вам придется вновь пройти весь процесс оформления займа. Поэтому необходимо предоставить список документов:
- ваш паспорт и копию;
- другой документ, который удостоверяет вашу личность;
- справку, подтверждающую трудоустройство и размер доходов;
- выпуску из банка, где будет указано, что у вас имеется открытая задолженность, должен быть указан регистрационный номер договора и реквизиты банка;
- справку с указанием количества дней просрочки;
- номер счет, куда нужно будет переводить заемные средства;
- анкеты, которую вы должны заполнить;
- договор по вашему предыдущему займу.
Как проходит процедура оформления
Как проходит сама процедура оформления? Весь процесс можно разбить на несколько этапов:
- Банковская организация должна принять заявку с целью рассмотреть ее. Службе безопасности может понадобиться как 2 дня, так и 7 дней (но не более), чтобы принять решение по заявке.
- Если банку покажется, что ваши доходы не достаточно высоки, от вас потребуют предоставить поручителей или поставить что-то в залог.
- Банковская организация принимает положительное решение о рефинансировании, или, наоборот, направляет вам отказ.
- Со стороны заемщика необходимо проверить все условия по ссуде, подписать договор, а потом получить график внесения платежей.
- Со стороны банка осуществляется перевод средств в качестве оплаты долга.
А теперь поговорим о том, какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой. к содержанию ↑
Рефинансирование просроченных кредитов достаточно выгодная процедура для банков. Да, конечно, клиент с плохой кредитной историей не совсем хороший. Но когда появляется шанс заработать, банки не откажут себе в этом. Они с большим вниманием подходят к клиенту и часто имеют хорошую прибыль. См. также: потребительские кредиты БПС банка.
На выбор банка влияет и то, к какому виду кредита относится имеющийся займ. Легко рефинансировать ипотеку. Потому что у банка есть уверенность, то есть в случае невыплаты есть недвижимость. Тогда если необходимо рефинансировать ипотеку, обращайтесь в Сбербанк. В этом банке заемщика как минимуму может быть выдано 300 000 российских рублей. Общая сумма займа не может быть больше той остаточной суммы, которая имеется по первому займу. Также годовая процентная ставка немного выше средней ставки и составляет 13,75%.
Бинбанк готов прийти на помощь к недобросовестным плательщикам. Однако у этого банка имеется определенный ряд условий, который ограничивает список их клиентов:
- отсутствие задолженностей, которые не были погашены более чем 30 дней;
- совокупный срок по всем задолженностям не более чем 90 дней;
- процентная ставка по данной услуге может достигать 35% в год.
Рефинансирование кредитов с просрочкой, а именно ипотеки, можно получить и в Газпромбанке. Но у банка есть одно особенное условие. Имеется залоговый дисконт в размере 30% от стоимости заложенного имущества. Почему Годовая процентная ставка в данном банке составляет 14%.
Рефинансирование кредитов с открытой просрочкой доступно и в отделениях Почта Банка. Финансовое учреждение предлагает:
- В случае улучшения финансовой истории заемщика или просто на финансовом рынке процентные ставки были снижены – уменьшить сумму процента по кредиту.
- Увеличить срок займа, и так добиться снижения размера платежа.
Занимаясь рефинансированием кредитов с просрочками, Почта Банк предоставляет данную услугу на следующих условиях:
- сумма ссуды варьируется в интервале 50 000-750 000 рублей;
- предоставляется кредит на срок от 1 года до 6 лет;
- процентная ставка находится в интервале 16,9%-24,9%, для каждого клиента индивидуальный подход.
к содержанию ↑
Хотя банки и любят зарабатывать и иногда берутся за плохие случаи, всегда есть вероятность, что вам откажут. Каковы причины отказа для клиентов с такой проблемой? Очень часто причины не объясняются.
При получении рефинансирования могут возникнуть трудности следующего типа:
- Банк осуществляет проверку платежеспособности клиентов. Так как это второй займ, возможна ситуация недостатка дохода.
- Вы испортили себе кредитную историю. Было много просрочек и по предыдущим займам.
- При выдаче займа банк проверит все текущие обязательства клиента по кредиту.
- Имущество, планируемое заемщиком в качестве залога, уже является залоговым по предыдущему кредиту.
Поэтому часто специалисты в этой области дают совет взять кредитные каникулы на настоящий займ, и потом идти в банк за услугой рефинансирования. См. также: берем кредит наличными в банке Пойдем.
Если у вас имеется просрочка по кредиту, не отчаивайтесь. Однако будьте готовы к отказам. Долгие поиски и подбор нужных предложений помогут найти вам подходящий вариант, и вы получите рефинансирование вашего кредита с открытой просрочкой.