Рефинансирование кредитов имеет только плюсы! Никаких минусов мы не видим, кроме того, что надо будет немного усилий приложить. Зато какие выгоды!
Вообще, рефинансирование кредитов может помочь достичь две диаметрально противоположные цели: уменьшение переплаты по кредиту (например, по ипотеке), или наоборот, уменьшение платежной нагрузки (если вдруг платежеспособность заемщика снизилась в моменте). Но в обоих случаях новые условия по кредиту (на рефинансирование) будут более выгодными: ставка будет ниже.
Рассмотрим оба варианта.
1. Вы хотите снизить переплату по кредиту.
В таком случае выбирайте более короткий срок по кредиту на рефинансирование, и откажитесь от страховки. Ставка будет выше (чем со страховкой), ежемесячный платеж вырастет, но в целом переплата уменьшится.
2. Вы хотите уменьшить ежемесячный платеж.
Тут наоборот, надо выбрать срок побольше, и согласиться на страховку. Попробуйте с помощью изменения срока подобрать ежемесячный платеж, который не повиснет тяжкой гирей на ваш бюджет. Общая переплата по кредиту вырастет, конечно, но зато вы сможете вносить платежи без просрочек. Это лучше, чем уйти в просрочку – коллекторы, суд, ничего хорошего в этом нет.
Кроме этого, плюс в том, что все ваши кредиты будут объединены в один, платить надо будет только 1 раз, в 1 банк. Удобно.
Рефинансировать кредиты можно неоднократно. Особенно выгодно рефинансировать кредитные карты (по ним ставка обычно в районе 30% годовых, так что в любом случае это выгодно).
Кредитование вошло плотно в жизнь населения постсоветского пространства, уже тяжело себе представить, что существует жизнь без кредита и возможности получить желанный продукт моментально. Многие пользуются сразу несколькими предложениями банков, что усложняет существенно жизнь, так как нужно постоянно ориентироваться в периодах взноса платежей. В такое время и появляется желание объединить их все, чтобы платеж был единый, но при этом важно понимать плюсы и минусы рефинансирования кредита, ведь не всегда он необходим.
Рефинансирование – это перекредитование существующего долга перед банком в другом учреждении на более выгодных условиях. Он обеспечивает длительным периодом возврата средств, минимальными ставками и даже дополнительными средствами на текущие расходы. В настоящее время данный процесс является очень востребованной услугой, так как многие банки предлагают его пришедшим клиентам с предоставлением выгодных условий. Кроме этого, и сами потребители оказались в таких условиях из-за многоразового получения кредитового продукта, что данная услуга является спасательным кругом.
Данная услуга дает возможность изменить кредитора, но при этом необходимо учитывать все ее особенности, так как можно сделать перемену и увеличить объем своего долга перед банком, что еще больше усугубит ситуацию, все это указывает на учет следующих особенностей:
- необходимо переходить только в то учреждение, где более выгодные условия кредитования, следует снизить процентную ставку на 2 пункта и ниже, только тогда новое сотрудничество принесет пользу;
- оформлять займ лучше в новом кредитном учреждении, так как это будет обычное получение еще одного банковского продукта, а в том, где уже существовала задолженность, сделают только реструктуризацию, которая отрицательно скажется на кредитной истории;
- выбирая нового кредитора необходимо немного приложить усилий и сделать небольшой подсчет , сколько будет экономии, если переменить условия кредитования, ведь не всегда она возможна даже при смене валюты, так как весь процесс перекредитования влечет определенные расходы;
- прибегать к подобной услуге необходимо до наступления просрочки, так как банки неохотно работают с должниками, у которых существуют просрочки и штрафы.
Важно! Основной плюс рефинансирования – это снижение процентной ставки и послабление условий кредитования в целом. Хотя изначально такое снижение не будет ощутимым, так как заемщик будет продолжать вносить практически такую же сумму ежемесячно, немного ниже, зато в итоге при подсчете остаточной суммы окажется экономия в несколько тысяч.
Кроме этой особенности, существует еще несколько значительных изменений, составляющих основу преимущества:
- смена валюты, особенно это важно сейчас, когда курс доллара постоянно растет , и заемщик получивший кредит в валюте США не может оплатить собственные расходы в полном объеме , иногда даже не хватает средств на погашение процентов;
- объединение определенного количества кредитных продуктов в один, некоторые организации предлагают рефинансировать до 7 – 10 продуктов, которые могут быть различными – ипотечный, потребительский, кредитная карта и прочие;
- возможность сменить объект залога или снять обременение, в случае с ипотекой или автокредитом, но при этом ставки будут несколько выше, нежели при наличии залогового имущества.
Чтобы перекредитовать долг перед банком, следует понимать, что в случае с небольшими суммами, например, рефинансирование небольшого потребительского кредита, отсутствует выгода, такой процесс приносит пользу в случае с большими и долгосрочными займами.
Кроме этого, существует еще несколько пунктов данного процесса, которые можно отнести к минусам:
- дополнительные траты – так как нужно выплатить новому кредитору комиссионные, которые могут существенно превысить экономию средств;
- иногда бывает такое количество долговых обязательств у заемщика , что невозможно ограничиться оформлением одного перекредитования, придется их сделать несколько, так как объединение имеет ограничение по количеству;
- не во всех учреждениях пересчитываются проценты по досрочному погашению займа, если пересчета нет, то смысл всего процесса исчезает;
- нет выгоды, если число последней выплаты наступит через несколько месяцев, существует экономия и польза, если еще необходимо платить 4 – 5 года.
Рефинансирование в Плюс Банке кредитного продукта отсутствует, однако учреждение старается кредитовать всех обратившихся граждан с проблемой выплат по существующему графику, при этом работа проводится в индивидуальном русле , учитывая :
- объем задолженности:
- период кредитования;
- валюту займа;
- характеристику должника;
- сложившиеся обстоятельства.
При этом банк старается избегать погашения долга залоговым имуществом, для него, так же как и для должника, лучший вариант – это уплата за пользование средствами даже при наличии заложенности. При этом такая работа проводится только с благонадежными плательщиками, у которых еще не наступила заложенность, но при этом существуют тяжелые жизненные обстоятельства.
Следует помнить, что данное финансовое учреждение, это одно из нескольких, перекредитование у которых происходит только собственных клиентов, долги чужих банков они не приобретают.
Рефинансирование – положительный процесс, если у должника существует несколько ссуд и займов, которые в своей массе сформируют большую сумму или при кредитовании ипотеки и авто, когда период погашения долга составляет до 5 – 10 лет. Тогда присутствие кредитора, соглашающегося предложить существенное снижение ставки, принесет заемщику значительное облегчение с выплатами и экономию средств.
Большая часть населения России сегодня имеет по несколько кредитов в одном или разных банках. Часто кредиты берутся в порядке срочной необходимости или под воздействием эмоций, поэтому кредитная ставка по ним далеко не всегда выгодна. Вы посчитали, сколько ежемесячно переплачиваете по займам, и ужаснулись, но что делать, не знаете? Вам поможет процедура, которая называется рефинансированием, предполагающая изменение условий кредитования на более выгодные. Сотрудники компании «ФинПро» расскажут вам о том, какие преимущества и недостатки имеет рефинансирование.
Если у вас долгосрочный займ, и на протяжении кредитного срока ваши финансовые условия изменились (возможно, у вас появились дополнительные статьи расходов или вы стали зарабатывать меньше), вполне логично, что вы хотите уменьшить сумму ежемесячных платежей. Сделать это можно путем перекредитования на более длительный срок (например, на один-два года), при котором нагрузка ежемесячных выплат снижается.
Если вы брали кредит в валюте, а сегодня считаете, что платить кредит выгоднее сегодня в рублях, вы вполне можете сделать рефинансирование. Изменение валюты займа стало особенно актуальным после девальвации рубля, поэтому для банков перекредитование на таких условиях – стандартная практика.
Каждый банк предлагает свои условия кредитования и свои процентные ставки, естественно, если у вас несколько займов в разных банках, это добавляет вам проблем с их выплатой, и ведет к переплате. К тому же в таком случае просрочить платеж несложно, что приведет к пене или порче кредитной истории. Чтобы этого избежать, сделайте из нескольких займов один.
Если вы хотите снизить переплаты по кредиту путем снижения процентной ставки, вы можете сделать это двумя способами:
- сменить финансовое учреждение, взяв новый кредит в другом банке под более выгодный процент и погасив старый;
- предоставить в банк, в котором вы брали кредит, документы об улучшении вашего финансового положения или о наличии залогового имущества, и попросить пересмотреть условия кредитования.
Если вы брали займ под залог движимого или недвижимого имущества, при рефинансировании вы можете снять с него обременение. После перекредитования вы можете совершать любые сделки со своим имуществом. Единственный нюанс – ставки по беззалоговым кредитам, как правило, выше.
Задумываясь о рефинансировании, стоит помнить, что перекредитование не долгосрочных и не слишком больших кредитов, как правило, невыгодно.
Далеко не всегда переход на кредитование с более низкой ставкой помогает сэкономить финансовые средства. Учитывайте, что при сотрудничестве с новой кредитной организацией вам нужно будет оплатить оформление новых справок, а также комиссионные за предоставленные услуги.
Банки не очень охотно расстаются со своими клиентами или изменяют условия кредитных договоров. Будьте готовы к тому, что потратив время, вы можете не получить результата, так как финансовое учреждение откажет вам в рефинансировании.
Если вы хотите рефинансировать кредит выгодно, обращайтесь в компанию «ФинПро». Мы поможем вам разобраться во всех нюансах этой процедуры и подобрать оптимальный вариант.