Перед тем, как оформлять кредит в Сбербанке, нужно узнать, что он рассматривает в первую очередь: Зарплата клиента и источники его дохода Наличие сторонних кредитов Иная информация о потенциальном заемщике Сбербанк имеет право запрашивать информацию у государственных органов о любых задолженностях потенциального заемщика. Могут проверить как штрафы в ГИБДД, так и наличие судимостей. Так Сбербанк защищает себя от действий мошенников. Сам кредит, который просит выдать потенциальный заемщик Запрос на выдачу кредита тщательно изучается.
Проверяется возможность выдачи указанной суммы, размер ежемесячной выплаты, срок действия кредитного договора. Текущая зарплата клиента недостаточно велика или наблюдается тенденция к ухудшению финансового положения заемщика Сторонние кредиты и их влияние на финансовое положение клиента Дополнительная информация не удовлетворяет банк Прежде чем идти в банк разберитесь с долгами перед государством.
Оплатите штрафы ГИБДД, коммунальные и иные задолженности, налоги. Иначе их тоже учтут про рассмотрении кредита. Просьба о предоставлении кредита не удовлетворила банк Сама заявка так же имеет большое значение.
Для этого потребуются документы: Процедура оформления рефинансирования следующая: Банк принимает заявку для рассмотрения.
На принятие решения службой безопасности уходит от 2 до 7 дней. Если размер дохода недостаточный, банк требует поручительские гарантии или залог.
Банк выносит решение о финансировании или отказывает. Заемщик проверяет условия кредитования, подписывает договор и получает график погашения.
При рефинансировании клиент банка может столкнуться с некоторыми сложностями: Во-вторых, при перекредитовании клиенту придется пройти повторную процедуру оформления займа, а если финансовые проблемы, вынудившие заемщика обратиться в кредитную организацию, касаются снижения уровня заработка, то вполне возможен отказ. Что же делать, если отказывают в рефинансировании кредита в кредитном учреждении, однако финансовые трудности не позволяют внести платежи в ближайшее время? Финансовые институты, учитывая данный психологический фактор, предлагают своим клиентам максимальные процентные ставки, которые часто оказываются неподъемными.
Перекредитование, оно же рефинансирование, позволяет перекрыть имеющуюся задолженность кредитом со сниженной процентной ставкой.
Это на его усмотрение. Главной причиной является платежеспособность человека.
У всех банков политика разная. Что должно быть и чего не должно быть у заемщика, чтобы его кредит можно было рефинансировать.
Сам кредит, который просит выдать потенциальный заемщик Запрос на выдачу кредита тщательно изучается. Проверяется возможность выдачи указанной суммы, размер ежемесячной выплаты, срок действия кредитного договора. Точно сказать никогда нельзя.
Между тем, на подобные преференции легко могут рассчитывать и новые заемщики.
Что им для этого приходится делать? Ну, как правило, всеми возможными и невозможными способами доказывать свою состоятельность и надежность. Если у человека в планах оформить кредитную карту «Сбербанка» или получить небольшую потребительскую ссуду, значит, ему будет достаточно подтвердить наличие у себя достаточных официальных доходов.
Спрашивается, как в такой ситуации быть обычным людям? Неужели им остается смириться со своим поражением?
Тоже, конечно, вариант. Но лучше будет все-таки попытаться отыскать загвоздку самостоятельно, хотя бы поверхностно проанализировав для этого свои данные.
Стоит отнестись к этому шагу серьезно, рассчитать возможную выгоду, учитывая также все сопутствующие расходы. Узнать, сколько занимает рефинансирование ипотеки, и какие могут быть дополнительные расходы в таких сделках, можно в материале Краткий ликбез. Наличие ошибок в телефонном номере, фамилии или цифре являются причиной для отказа.
Можно ли сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке.
Да, у данной кредитной организации есть специальные кредитные программы, направленные на погашение ипотеки взятой в других банках под большие проценты. Условия рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке.
Выгодно ли рефинансирование ипотеки в Сбербанке. Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки в Сбербанке. Как оформить заявку на рефинансирование в Сбербанке.
Для оформления заявки вам нужно придти в банк с пакетом документов. Образцы документов можно скачать на сайте банка.
Рассчитать ежемесячные платежи и процент переплаты можно на любом кредитном калькуляторе, например, тут . Что делать, если отказали в рефинансировании в Сбербанке.
Если, по каким-то причинам вам отказали в Сбербанке, можно попытать счастья в других банках, например Альфа-Банк , Совкомбанк, Райффайзенбанк , Россельхозбанк.
Если вы пришли в свой банк и попросили его понизить вашу процентную ставку, а вам отказали в рефинансировании ипотеки, то здесь есть лишь один выход — искать рефинансирование в другом банке. Давайте разберем, почему банки отказывают в рефинансировании ипотеки.
Если вы успешно прошли этап одобрения заемщика, то далее нужно успешно пройти одобрение недвижимости. Обычно на этом этапе бывает меньше отказов, однако они бывают.
Нужно проанализировать прежде всего вашу ситуацию, изучить возможные причины отказа и устранить их. Ну и конечно же не забывайте о том, что если отказали в одном банке, можно подать документы в другой.
Конечно, перед этим устранив причину отказа. Это обратиться к ипотечному брокеру.
Брокер изучит вашу ситуацию и поймет возможные причины отказа. Подберет несколько наиболее вероятных банков для одобрения и получит одобрение для вашего рефинансирования.
И зря! Порой именно обращение кредитора в суд позволяет должнику наконец рассчитаться с накопившейся задолженностью полностью, причём на выгодных условиях.
Важно! В судебном заседании просите уменьшения штрафов за нарушение обязательств по кредитному договору. Такое право даёт ст. 333 ГК РФ при условии, что начисленная неустойка явно несоразмерна сумме основной задолженности. Важно! Рефинансирование подразумевает оформление целевого кредита с указанием в договоре на то, что выделяемые средства направляются кредитным учреждением на погашение действующей задолженности в другом банке.
Итак, какие действия нужно предпринять человеку, решившему рефинансировать свой кредит? Важно! Зачастую рефинансирование бывает выгодно при наличии долгосрочных крупных займов.
К такой процедуре не имеет смысла
Прежде чем ознакомиться с вариантами поведения при отказе со стороны банков, необходимо изучить, по каким соображениям финансовые учреждения отказывают в выдаче ссуды на погашение прошлого займа. Вот основные причины отказа в рефинансировании кредита.
Вряд ли вам точно скажут, чем именно вы «не понравились» банку.
Но этот момент тоже не следует упускать из вида.
Вот такие причины, по которым банки могут отказать в выдаче нового займа, предназначенного для рефинансирования ссуды. Также мы рассмотрели основные действия, которые помогут вам решить этот вопрос. Согласно федеральному законодательству, связанному с кредитными историями, финансовые учреждения подают эти сведения как минимум в одно бюро.
А с 2014 года это стали делать не только крупные коммерческие структуры, но и микро финансовые организации.
Можно конечно обратиться в другой банк или микрофинансовую организацию, но сам факт отказа принуждает разобраться в ситуации и понять, чем он был вызван и как избежать этого впоследствии. О том, почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам, учреждение не распространяется. Это четко зафиксировано в договорных условиях, и такая практика встречается в большинстве других отечественных банков.
Дополнительная информация не удовлетворяет банк Прежде чем идти в банк разберитесь с долгами перед государством.
Оплатите штрафы ГИБДД, коммунальные и иные задолженности, налоги. Иначе их тоже учтут про рассмотрении кредита. Просьба о предоставлении кредита не удовлетворила банк Сама заявка так же имеет большое значение.
Отказывает банк в основном в следующих случаях: Что делать в случае отказа? Во вторых, перепроверьте все свои бумаги.
Однако никто с уверенностью не может сказать точно, будет ли оформлен кредитный договор с определенным заемщиком. Поскольку данный процесс имеет определенные тонкости….
Существует ряд факторов, на которые работники банков обращают наиболее пристальное внимание.
Считается, что процедура рефинансирования кредита нецелесообразна при разнице в ставках меньше, чем 2%.
Рефинансирование в другом банке Далеко не все банки предлагают услугу рефинансирования.
Чаще всего наблюдается ситуация, в которой банк перекредитует собственных заемщиков, но сторонних банков не рефинансирует.
В то же время, встречается и обратное положение вещей – перекредитуются заемщики других банков, а собственным заемщикам эта услуга недоступна.
Данный сервис, как правило, размещается на официальном сайте банка и доступен всем потенциальным клиентам.
Указав параметры уже взятых, клиент получает примерные условия выплат после рефинансирования.
Процедура рефинансирования в другом банке обязательно проходит по определенному алгоритму:
- Заемщик обращается в сторонний банк, предлагающий услуги рефинансирования, и оформляет в этом банке новый кредит.
- Новый банк перечисляет в банк, где был взят предыдущий, сумму задолженности и полностью ее погашает.
Если же у вас только один действующий, но вы хотите уменьшить ежемесячный платеж или процентную ставку, то советуем рассмотреть предложения других банков.
Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.
Сбербанк предлагает клиентам оформить потребительскую ссуду на рефинансирование и получить следующие возможности: По программе рефинансирования предусмотрены условия:
-
валюта – российские рубли; ставка от 13,9 до 23,9%; сумма от 15 тыс. до 1 млн р.; срок от 3 мес. до 5 лет.
На уровень ставки влияют следующие факторы: Категория заемщика.
Сбербанк является крупнейшим банком России, имеющим множество стратегических партнеров.
Естественно, что если нужен кредит, то большинство людей обратятся первым делом в его ближайшее отделение.
Но далеко не все клиенты проходят проверку.
Возникают закономерные вопросы: почему этот кредитор отказывает, какие есть на это причины и как повысить вероятность одобрения? Об этом мы и поговорим далее.
Какие требования выдвигаются к заемщику:
При оформлении заявки потенциальный клиент должен соответствовать базовым требованиям:
Факторы, оказывающие влияние на одобрение:
Наиболее частные причины отказа:
Есть ряд способов, чтобы повысить шансы на одобрение:
После выяснения причины следует работать над ее устранением.
Здравствуйте. Это мое первое письмо жалоба в поддержку Сбербанка, отправленное 17.06.2017 года. Являюсь постоянным клиентом ПАО «Сбербанк». В июне в связи со сменой работы и небольшими задержками по одному из платежей, я решил по предложению менеджера «Сбербанк», рефинансировать действующие кредиты одним на более выгодных условиях и получить дополнительно на личные цели 100 тыс.рублей.
В офисе «Сбербанка» №8635 г. Фокино менеджер объяснила мне все условия данной заявки. Ежемесячный платеж составил бы около 15 тыс. рублей. Но этот вариант не устроил головной офис в г. Хабаровск и мне предложили другой — с погашением двух основных кредитов и на карту 95 тыс. рублей при обязательном страховании в 128 тыс.руб. при 20,5% ставке.
Я согласился. Больше недели мне объясняли, что мой запрос в разработке, когда кредиты автоматически будут погашены и остаток поступит на карту можно будет получить справки и оформить договор. В итоге я получил по заявке №832204460 от 15.06.2017 отказ по причине неплатежеспособности. Несмотря на принятое положительное решение на всех трех этапах.
1. На данный момент я плачу по трем кредитам в «Сбербанке» ежемесячно общую сумму 32 239.04 руб. Если я в состоянии оплачивать 32 тыс. рублей, то почему я являюсь неплатежеспособным платить 15-25 тысяч рублей в месяц, с гарантией автоматического снятия обязательного платежа при поступлении пенсии на карту «Сбербанка»? Пенсия составляет 31 тыс.руб плюс доп.доход 20 тыс. руб.
2. Почему при оформлении кредитов, мне пенсионеру МО РФ, навязывают максимальные процентные ставки (превышающие заявленные в акциях банка) и обязательное страхование от разных случаев в том числе и смерти? К примеру, по указанной заявке 20,5% и обязательное страхование 128 тысяч рублей. А в предыдущем кредите 60 тыс. рублей.
3. Откуда взялась сумма кредита в заявке 946 тысяч 190 рублей? В предложенном варианте- 550 тыс. руб плюс страховка. Страховка — 446 тыс. рублей?
К сожалению, на мои вопросы не смогли ответить в офисе «Сбербанк» №8635 г. Фокино, ссылаясь на то, что решение принималось в головном офисе в г. Хабаровске.
Прошу дать разъяснение и решить вопрос о рефинансировании моих кредитов.С уважением, Александр Федоров
Ответ от 9.07 (заявка и жалоба были поданы 10.06 и 17.06.2017 года соответственно). Что ответил банк: Дынные обращения: Обращение № 170706 0896 850800 от 06.07.2017
Клиент: Федоров А.Б.
Исполнитель: Игорь П-в, старший специалист отдела по работе с обращениями физических лиц
Банк выражает Вам свое сожаление, что вам было отказано в кредите по заявке от 05.07.2017. Хочется отметить, что отказ может быть вызван множеством различных факторов. Действующий порядок получения кредитов таков, что банк подробно изучает потенциального заёмщика и все поданные им документы, анализирует сумму вашего ежемесячного дохода. (далее одна вода.-прим. Автора).
Сумма запрашиваемого кредита 946 190,00 руб. была определена виду того, что 550 000 руб. предназначались для закрытия предыдущих кредитов, 146 190 руб. финансовая защита, на которую Вы были согласны, 250 000 руб. на личные расходы. Банк не обязывал Вас страховать жизнь и здоровье, данное право реализуется Вами самостоятельно путем подписания заявления страхования.
Решение: В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации предоставление кредита является правом, а не обязанностью банка. При этом на банк не возлагается обязанность по информированию клиента о причине отказа. Процентная ставка по кредитному договору окончательно устанавливаться при рассмотрении вопроса о предоставлении кредита физическому лицу.Для подачи заявления на рефинансирование, рекомендуем Вам обратиться в удобное для Вас отделение банка. http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance
Что получается в итоге:
1. В данных моего обращения уже есть ошибка. Я отправлял письмо 17.06.2017, а не 06.07.2017. Наверное, опять компьютер виноват. Хочу заметить, что, если вы как клиент допустите хоть одну неточность в чем-либо при общении с банком вам будет отказано в предоставлении информации и не только. Ответ я получил спустя 22 дня с момента моего обращения. До этого либо я сам звонил, либо мне приходили сообщения, что еще нужно время, приносим извинения. Средний срок ответа составляет 5 календарных дней, но в зависимости от сложности вопроса может быть увеличен до 15 дней. Это заявлено банком.
2. Как видно из моего письма прямое несовпадение моего обращения по рефинансированию, а предложение явно завышено не только по запрашиваемой сумме, но и финансовая защита в 146 190 рублей это что? Клиент, который за 15 лет успешного кредитования принес заработок банку около полумиллиона рублей, получает вместо снижения процентных ставок, защит, страховок, в очередной раз завышенный процент 20,5 по кредиту, вместо рекламируемых 12,9% и акций для постоянных клиентов и пенсионеров. Бешеные страховки.
Предложение, кстати с самого начала было инициировано менеджерами банка, изменено на втором этапе, снова согласовано, снова изменено и в итоге результат отрицательный. Это как? Банк хорошо умеет наказывать, а вот поощрять полезных и постоянных клиентов в системе кредитования никак!
3. В ответе мне было сказано, что Банк не обязывал Вас страховать жизнь и здоровье, данное право реализуется Вами самостоятельно путем подписания заявления страхования. На деле мне, что в предыдущем разе страховка на смерть 60 тысяч рублей, что сейчас 146 190 руб. финансовая защита исходило от менеджеров банка и являлось обязательным условием для получения кредита. На мой взгляд правильным должно быть, мы согласны вам выдать кредит, не хотели бы вы застраховаться. Это является самостоятельным решением. А когда вам ставят условия получения кредита при обязательном страховании, то уж давайте будем честными до конца.
4. Я сходил в удобный офис Сбербанка. Итог: заявка не прошла на начальном этапе, как объяснила мне менеджер офиса, в запросе в самой компьютерной программе нет такой функции, как рефинансирование внутренних кредитов собственного банка, поэтому программа видит, что я прошу еще один кредит и согласно расчета не может мне его выдать, Я понял — мы живем в Матрице, где все решает один могучий компьютер по теории случайности.
Результат: Переписка с банком продолжается уже больше месяца. Вопрос по рефинансированию не решен.
Итог: Человек не принимает решения в банковских системах! Надеюсь в ближайшее время подобного не случится с силовыми структурами и судебной системой.