Что такое рефинансирование? Это своего рода перекредитование, при котором гражданин берет один кредит для погашения старого, который перестал его устраивать по определенным параметрам.
Новый кредит выдает уже другой банк. По завершении процедуры заемщик останется с новым кредитным договором и с долговыми обязательствами уже к другому банку. А про старый кредит можно забыть, он будет закрыт досрочно.
На руки деньги заемщику не выдают, рефинансирование займа — это целевой вид кредитования, все средства будут направлены сразу в прежний банк для досрочного закрытия первоначального займа.
Граждане могут провести перекредитование сразу нескольких долговых обязательств. Некоторые банки предлагают перекрыть сразу до 5-ти договоров, только вот заемщику придется побегать, собирая справки и реквизиты всех кредитов, на которые оформляется рефинансирование.
Различают два вида рефинансирования займов:
1. Потребительских кредитов. Это кредиты наличными, кредитные карты, овердрафты, микрозаймы, автокредиты, потребительские ссуды.
2. Ипотечных кредитов. Эта программа выделяется от остальных видов займа ввиду особенностей оформления ипотечных кредитов.
В большинстве случаев все предполагают, что единственная цель перекредитования — это уменьшение процентной ставки и переплаты. Это так, но есть и другие цели:
1. Уменьшение переплаты. Самая популярная цель проведения рефинансирования займа. К примеру, заемщик ранее взял кредит без справок под 40% годовых, а теперь у него есть возможность эти справки предоставить и оформить перекредитование уже под 20% годовых. Выгода очевидна.
2. Уменьшение размера ежемесячного платежа. Это делается в тех случаях, когда заемщик желает снизить ежемесячную финансовую нагрузку. Новый кредитный договор будет оформляться на более продолжительный срок, сумма ежемесячных выплат уменьшится.
3. Снятие обременения. Если ранее гражданин оформил кредит под залог транспорта или недвижимости, а теперь ему необходимо снять обременение, он также может провести рефинансирование займа. В результате старый залоговый кредит гасится за счет вновь оформленного договора, обременение будет снято.
Рефинансирование займа представляет собой стандартное оформление кредита, только бумаг здесь понадобится больше. Кроме стандартного пакета документов, включающего справки с работы, гражданин должен принести в новый банк справки о состоянии закрываемых кредитов.
Для этого нужно обратиться в прежний банк или банки, если их несколько. Потребуется справка, говорящая о том, как выполнял этот заемщик свои обязательства, не совершал ли просрочек по выплатам. Обязательно нужны реквизиты действующего кредитного счета и документ с указанием суммы, необходимой для досрочного закрытия кредитного договора.
Если кредитных договоров будет несколько, то собирать справки нужно оперативно, все они имеют короткие сроки действия.
Банки для проведения перекредитования требуют, чтобы клиент был благонадежным, проблемные кредиты рефинансированию не подлежат. Также могут быть требования по сроку окончания выплат, до закрытия кредита должно оставаться более полугода.
Для начала нужно выбрать банк, который предложит вам лучшую ставку. Останется только собрать пакет документов, заявленный этим банком, и отправлять заявку на рефинансирование. Это будет стандартная анкета.
Рассмотрение будет длиться пару дней, после чего банк огласит решение. При положительном исходе дела подписывается новый кредитный договор, после чего банк направляет средства на досрочное закрытие прежнего кредита или кредитов.
После проведения рефинансирования заемщикам рекомендуется вновь посетить прежний банк и взять там справку о том, что кредит закрыт.
Буду признателен, если воспользуетесь кнопочками:
| >>> Тут можно подписаться на почтовую рассылку от нашего сайта с анонсами новых статей и обзоров по кредитам |
Вы также можете ознакомиться с другими статьями на тему Потребительский кредит:
Самые последние новости:
Практически каждый автовладелец сталкивался с предложением оформить полис ДСАГО при обращении в страховую компанию за переоформлением полиса ОСАГО на свою машину. К сожалению, далеко не все клиенты страховых компаний внимательно слушают то, что им говорят менеджеры, считая все предложения ненужным довеском.
В последнее время банки все чаще стали предлагать услугу рефинансирования займов различного типа. Эта услуга описывается банками как выгодный кредитный продукт, который поможет значительно снизить итоговую переплату. А теперь разберемся что же собой представляет рефинансирование займов и действительно ли оно выгодно для заемщиков.
Что собой представляет договор факторинга? Данным вопросом задаются многие предприниматели, которые еще не имеют должного опыта в сделках подобного рода.
Здравствуйте Светлана! Все нюансы вашего долгового обязательства описываются в договоре по кредиту, предоставленному на рефинансирование займов в других банках. Что касается практики, то при получении средств на погашение кредитной карты, зачастую требуется закрывать счет с кредитным лимитом (овердрафтом). Именно закрытый счет подтверждает целевое использование выданных не перекредитование средств, а не просто отсутствие факта задолженности по кредитному лимиту.
Связано это с тем, что при расчете платежеспособности в процессе рассмотрения заявки действующие долговые обязательства (в вашем случае кредит и овердрафт) не учитываются. Принимается во внимание, что этих активных банковских продуктов у вас вообще не будет. Соответственно, учитываются определенные риски. Если же одно из долговых обязательств не закрыто, то риски меняются, и это могло бы повлиять на итоговое решение по вашей заявке на перекредитование.
Зачастую, при несоблюдении условия подтверждения целевого использования заемных средств, выданных на рефинансирование, применяется одна из двух санкций. Первая – у банка появляется право требования полного досрочного возврата долга. Вторая – повышение уровня процентной ставки. Причем до планки простого потребительского кредита. Это в большинстве случаев исключает факт выгоды от перекредитования.
Таким образом, советуем вам обратиться к своему кредитору, который выдавал деньги на рефинансирование, и уточнить возможность оставить действующим овердрафт. Хотя на практике такую возможность практически никто не предоставляет. Причем применяются значительные штрафы при отсутствии документального подтверждения закрытия счета с кредитным лимитом.
Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.
Одним из выходов из положения может стать рефинансирование кредита. Рефинансирование – это оформление нового кредита, за счет которого происходит погашение старого. Рефинансировать кредит можно в том же банке, где он и был оформлен, либо в другом кредитном учреждении.
Может возникнуть закономерный вопрос: в чем смысл рефинансирования, если один кредит «меняется» на другой? Такое перекредитование оправдано лишь в том случае, если процентная ставка по новому кредиту меньше, чем по старому. С уменьшением процентов уменьшится и подлежащая выплате сумма.
Отличительная особенность рефинансирования в том, что денежные средства не выдаются на руки заемщику, а переводятся безналичным путем на счет, открытый при оформлении рефинансируемого кредита. Поэтому, если новый кредит оформляется не в том банке, где был взят старый, заемщику необходимо будет предоставить справку об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту.
При рефинансировании закрывается предыдущий кредитный договор и заключается новый. Поэтому срок выплаты кредита изменится и будет стандартным для того банка, в котором он заключается – 1, 2, 3 года, 5 лет и т. д. Сумма ежемесячного платежа при этом также изменится, в большинстве случаев в меньшую сторону, если только заемщик не выбрал для нового кредита срок существенно меньший, чем ему оставалось платить по старому. Однако навряд ли на это пойдет кредитор, ведь рефинансирование чаще всего применяется при возникновении у заемщика проблем с обслуживанием старого кредита.
Если рефинансирование кредита происходит не в том банке, где был оформлен первый кредитный договор, понадобится стандартный набор документов для оформления кредита, а также справка об остатке задолженности по рефинансируемому договору, содержащая все необходимые реквизиты для перечисления средств.
Если же рефинансирование происходит у «старого» кредитора в связи с появлением у него более выгодных программ кредитования, иногда у заемщика могут попросить документы, подтверждающие его затруднения в обслуживании текущего кредита. Однако это не обязательная практика.
Не стоит путать рефинансирование с реструктуризацией кредита. При рефинансировании сумма кредита уменьшается за счет уменьшения процентной ставки. Реструктуризация, как правило, подразумевает увеличение срока выплаты кредита и уменьшение в связи с этим ежемесячного платежа. Нетрудно догадаться, что проценты будут по-прежнему начисляться и, в конечном итоге, выплаченная сумма окажется больше той, чем заемщик бы вернул без реструктуризации. В редких случаях при реструктуризации кредитор может списать заемщику часть долга, но для того, чтобы убедить его в этом, придется очень постараться.