В сложных финансовых ситуациях при наличии долга перед финансовыми учреждениями человек пытается найти выход из сложившийся ситуации. Спасением может стать услуга по рефинансированию кредитов в других банках, лучшие и наиболее выгодные предложения 2019 года по которым собраны на этой странице. Каждый из представленных банковских продуктов обладает своими преимуществами и недостатками. Следует определиться в приоритетах и выбрать наиболее подходящее перекредитование.
Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения старых долгов в других финансовых учреждениях, с которыми клиент не способен справится. В России предложений от банков по «перекредитовки» не так много, но их достаточно, чтобы выбрать самое лучшее. Непосильный кредит может быть потребительским, ипотечным или любым другим. Условия рефинансирования могут отличаться процентной ставкой и сроком, но погашают задолженность в любом другом банке.
Предложение по перекредитованию позволяет клиенту:
- Снизить годовую процентную ставку. Проценты по потребительскому кредиту меняются в зависимости от ситуации на финансовом рынке и в экономике страны. Клиент в период неблагоприятных условий взял кредит, например, под 30%. Не справляясь с его оплатой он идет в другой банк с просьбой рефинансирования, где ему делают лучшее предложение, например 19% (если ситуация улучшилась или банк готов пойти на такой шаг).
- Уменьшить размер ежемесячного платежа. Достигается это либо снижением процентной ставки, либо увеличением срока кредита. Например, если изначально срок был 2 года, то после рефинансирования он увеличивается до 3 лет, и таким образом уменьшается ежемесячный платеж. Но надо понимать, что сам размер долга возрастает из-за уплаты процентов один лишний год.
Изменить валюту долга. Это особенно актуально при нестабильности на валютном рынке. Клиент мог брать кредит в долларах, так как процентная ставка по нему была ниже. Но колебания мировых цен на нефть и другие факторы вызвали изменения курса, и оплата стала непосильной. В этом случае заемщик, обращается в другой банк, где ему предлагают рефинансирование в рублях, что будет значительно выгоднее в сложившейся ситуации.- Освободить залоговое имущество. Это применяется для кредитов на покупку автомобилей или с залогом недвижимости. Пока задолженность не погашена никаких действий с залоговым имуществом произвести невозможно. Предложение по рефинансирование других банков освобождает авто или квартиру и развязывает руки клиенту.
- Получить дополнительные деньги. При перекредитовании на большую сумму остаются свободные денежные средства. Но ни каждый банк позволит использовать их не по целевому назначению.
- Сделать лучшим погашение. Мотивации в этом случаи могут быть самые разные: смена банка из-за более удобного расположения или большей технологичности, объединения нескольких потребительских кредитов в один, дополнительные бонусы от финансовых организаций.
Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.
Процесс оформление ни чем не отличается от обычного потребительского или ипотечного кредита. Кроме паспорта обязательно потребуется справка о доходах. Некоторые банки могут потребовать дополнительную информацию или наличие поручителей. Также обязательно проверка кредитная история, по результатам которой выносится решение: могут отказать в рефинансировании, предложение может быть изменено или подтверждено в начальных условиях.
В 2019 году повышается процент по рефинансированию в свззи с повышением ключевой ставки Центробанком РФ, напрямую влияющей на условия кредитования банками. В будущем не исключено дальнейший рост, поэтому, если вы еще не оформили перекредитование действующих кредитов, рекомендуем это сделать как можно скорее с относительно выгодными условиями.
Банк ФК Открытие может предложить своим клиентам самое выгодное предложение на рынке с минимальной процентной ставкой. Но она не фиксированная, то есть может меняться в зависимости от возможностей заемщика. Условиями предусмотренно личное страхования, при отказе от которого процент вырастает на 7% при сумме рефинансирования до 300 000 ₽ и на 3% при большей.
- Процентная ставка — от 8,9% годовых.
- Срок кредитования — до 5 лет.
- Максимальная сумма кредита — 5 000 000 ₽.
Для оформления рефинансирования потребительского кредита (или других видов задолженностей) потребуется подтвердить доход. При запросе менее 100 000 ₽ это можно сделать без справки о доходах. предоставив только загранпаспорт и ПТС. Заявка на перекредитование рассматривается до 2-х рабочих дней, а денежные средства переводятся на карту или счет.
В качестве инструмента по снижению кредитной нагрузки используется рефинансирование. Это достаточно действенная мера, помогающая заемщикам сменить кредитора и действующие условия по договору. Учитывая высокий спрос на такую опцию, банки стараются ввести ее в свою линейку предложений, в том числе на кредиты с просроченной задолженностью.
| Макс. сумма: | 3 000 000 Р |
| Ставка: | От 6.9% |
| Срок кредита: | До 7 лет | Мин. сумма: | 50 000 руб. | Возраст: | 23-65 лет |
| Решение: | 1 день |
| Макс. сумма: | 1 000 000 Р |
| Ставка: | От 13% |
| Срок кредита: | До 7 лет | Мин. сумма: | 30 000 руб. | Возраст: | 21-75 лет |
| Решение: | До 2 дней |
| Макс. сумма: | 2 000 000 Р |
| Ставка: | 11.4% |
| Срок кредита: | До 7 лет | Мин. сумма: | 35 000 руб. | Возраст: | От 23 лет |
| Решение: | 1 день |
| Макс. сумма: | 4 000 000 Р |
| Ставка: | От 11.99% |
| Срок кредита: | До 7 лет | Мин. сумма: | 50 000 руб. | Возраст: | От 18 лет |
| Решение: | От 15 мин. |
| Макс. сумма: | 1 100 000 Р |
| Ставка: | От 11% |
| Срок кредита: | До 7 лет | Мин. сумма: | 45 000 руб. | Возраст: | 21-75 лет |
| Решение: | 1 день |
| Макс. сумма: | 3 000 000 Р |
| Ставка: | От 12% |
| Срок кредита: | До 5 лет | Мин. сумма: | 50 000 руб. | Возраст: | От 18 лет |
| Решение: | 1 день |
| Макс. сумма: | 3 000 000 Р |
| Ставка: | От 11.9% |
| Срок кредита: | До 7 лет | Мин. сумма: | 30 000 руб. | Возраст: | 21-65 лет |
| Решение: | От 2 мин |
| Макс. сумма: | 5 000 000 Р |
| Ставка: | От 7,9% |
| Срок кредита: | До 7 лет | Мин. сумма: | 100 000 руб. | Возраст: | От 21 лет |
| Решение: | За 5 минут |
С технической точки зрения это сложная операция, требующая соблюдения большого количества формальностей. В упрощенном виде процесс выглядит следующим образом:
- Клиент допускает по договору одну/несколько просрочек.
- Возникает безвыходная ситуация с одновременным ростом задолженности.
- Заемщик обращается в стороннюю кредитную организацию с заявкой на рефинансирование.
- Банк рассматривает заявку — кредитору направляется запрос о фактическом положении заемщика.
- Если новый банк будет заинтересован в сотрудничестве, действующие обязательства заемщика гасятся.
- С заемщиком заключается кредитный договор на более приемлемых условиях.
- Новые обязательства гасятся на общих основаниях.
Рефинансирование кредитов с просрочками в других банках может привязываться к сумме первичного договора. Как правило, максимальная сумма рефинансирования идентична предельному размеру потребительского кредита в конкретном банке.
Каждый банк оказывает данную услугу в соответствии со своим внутренним регламентом. Каких-либо конкретных условий в банковских программах не указывается, за исключением максимальной суммы, срока и процентной ставки. Касаемо длительности просрочек никакой информации не указывается.
Здесь следует понимать, что рефинансирование — это не способ уйти от исполнения договоренностей с кредитором. Заемщик изначально должен быть платежеспособным.
Если просрочки длительные, и у заёмщика нет никаких вариантов для исполнения обязательств, сторонний банк не станет соглашаться на рефинансирование. Лишний проблемный клиент не нужен ни одной кредитной организации.
Услуга оказывается большинством крупнейших российских банков ввиду ее востребованности у заемщиков. Основная часть кредитных организаций не допускает сотрудничество, если по договору имеются открытые просрочки.
На рынке действует пул банков, наиболее лояльно относящихся к соискателям на рефинансирование. Здесь воспользоваться услугой рядовому заемщику проще всего.
Можно выделить группу кредитных организаций, которые условно считаются лидерами в данной по данному продукту. К ним относится:
- Банк Восточный.
- Альфа-Банк.
- Тинькофф Банк.
- Райффайзенбанк.
- Банк Русский Стандарт.
- УБРиР.
- Home Credit Bank.
Перед обращением в одну из данных организаций следует учитывать, что открытые просрочки не должны иметь намеренного характера. Рефинансирование доступно при условии, что клиент сможет выполнять новые обязательства в полной мере.
Индивидуальные условия по продукту могут стать причиной затруднения с выбором кредитной организации. Поэтому рекомендуется использовать специальные кредитные сервисы, лучшим из которых является Brobank.
Сервис постоянно сотрудничает с целым рядом кредитных организаций, которые готовы рассматривать заявки на рефинансирование от широкого круга клиентов.
Без технической поддержки можно долго искать, какие банки делают данную процедуру. Заявки, подаваемые напрямую, рассматриваются неопределенный срок — до нескольких дней. При использовании функционала Бробанк.ру, соискатели могут подавать заявки в приоритетном порядке.
Помимо банковских кредитов, на сервисе можно найти услуги рефинансирования по части МФО. Такие продукты только набирают популярность, и посетители сервиса могут воспользоваться ими уже сегодня.
Рефинансирование кредита – прекрасная возможность получить более выгодные условие выплат займа. Суть его заключается в следующем – вы оформляете кредит в стороннем банке чтобы погасить задолженность в текущем. Говоря простым языком, вы берете деньги в долг у нового банка чтобы отдать долги банку старому. Это очень выгодно в следующих случаях:
- Выплаты в банке, выдавшем кредит, кажутся вам слишком тяжелыми и несправедливыми.
- Новые условия являются весьма выгодными по сравнению с текущими.
Таким образом рефинансированием кредита можно добиться более комфортного графика выплат. Он так же поможет вам порядочно сэкономить если вы подойдете к нему с умом.
- Проверьте, предусмотрена ли в вашем кредитном договоре процедура рефинансирования.
- Если процедура перекредитования возможно то вам потребуется прийти в другой банк и запросить новый кредит на рефинансирование старого.
- Специалист, проверив вашу кредитную историю и график выплат, расскажет об условиях, на которых вы получите новый заем.
- Если вы согласитесь и подпишите договор то деньги будут переведены напрямую на погашение кредита.
Можно запросить сумму, превышающую необходимую для погашения задолженности. Разницу выдадут вам на руки.
Операции рефинансирования кредитов практикуют практически все банки. И у каждого свои, уникальные условия. Однако есть отличие в рефинансировании кредита в банке, предоставившем первоначальный заем, от рефинансирования кредита сторонним банком.
Если рефинансирование ваших кредитов проходит в том банке, что выдал вам первоначальный заем:
Этот вариант рефинансирования кредита наименее выгоден для должника. Скорее всего он принесет только убытки. Однако это неплохой способ избежать реструктуризации кредита и задержек, значительно портящих кредитную историю. При рефинансировании кредита в банке, выдавшем первоначальный кредит, вряд ли стоит ожидать удобной процентной ставки. Однако оно может стать выгодным если появился новый тариф, который станет для вас более приемлемым. Только в этом случае рефинансирование вашего кредита будет иметь смысл.
Если рефинансированием будет заниматься сторонний банк:
При рефинансировании кредита в банке, отличном от выдавшего вам кредит, вы можете рассчитывать на более приятные условия. Связано это с тем, что стороннему банку будет выгодно “переманить” клиента. Поэтому многие банки готовы пойти на некоторые уступки. Однако в любом случае рефинансирование кредита будет не так выгодно, как оформление нового. При этом новый банк произведет расчет процента на основе ваших предыдущих выплат по кредиту и оклада. Кредитная история так же будет учтена.
Да. Выдающий новый заем банк должен быть уверен, что вы способны добросовестно выплачивать кредит. При этом необходимо выполнить несколько условий.
- Размер суммы для перекредитования должен варьироваться в пределах от 500000 до трех миллионов;
- Минимальный срок, на который выдается новый заем, должен превышать три месяца;
- У заемщика должен быть документально подтвержденный источник дохода;
- По рефинансируемому кредиту не должно быть значительных недоплат или задержек;
- Кредитная история должна быть чистой.
При каких еще ситуациях выгодно рефинансирование?
- Рефинансирование кредита позволяет избежать штрафов и пени в том случае, когда ситуация складывается не в вашу пользу и вам грозят задержки выплат. Так вы выиграете время и получите более комфортные условия оплаты.
- Если вы опасаетесь коллекторских организаций то перекредитование “перенаправит” ваш договор в банк с лучшей репутацией.
- Рефинансирование кредита не оставляет черных пятен в вашей кредитной истории.
Банк “ВТБ 24” предлагает рефинансирование со ставкой в 15% годовых. В данный момент это – самый выгодный тариф на отечественном рынке. Плюсом так же является то, что минимальная сумма достаточно низкая – 100000 рублей. Максимальная процентная ставка – 20%, тоже достаточно низкая цифра.
“Сбербанк” предлагает провести рефинансирование по процентной ставке от 17 до 23% годовых. Его выделяют достаточно низкая минимальная сумма займа (всего 15000 рублей), высокая стабильность в сравнении с другими банками и положительные отзывы клиентов.
Рефинансирование кредитов банком “Росбанк” практически ничем не отличается от рефинансирования в “ВТБ 24” – минимальная ставка выше всего на 3% (18% всего), однако минимальная сумма займа на 50000 ниже.
“Россельхозбанк” предлагает рефинансирование при ставке в 20,75% годовых. Он подойдет для рефинансирования небольших займов, так как он перекредитовывает займы только от 10 до 700000 тысяч рублей.
“Юникредит” предлагает очень удобные условия для оформления рефинансирования небольших (от 60 до 700000 рублей) займов под очень низкий процент – всего 17%