Рефинансирование кредитов что для этого нужно

На сегодняшний день многие банки в перечне своих кредитных программ имеют продукты для рефинансирования займов.

Рефинансирование кредита (перекредитование), по своей сути, является получением в банке нового кредита с целью погашения уже имеющейся задолженности. В большинстве случаев условия рефинансирования являются более выгодными, чем условия кредита, который клиент планирует погасить с помощью данного продукта.

Получить рефинансирование можно любом банке, который готов предоставить данный продукт, включая и банк-кредитор.

Также сразу стоит отметить, что рефинансирование и реструктуризацию кредита ни в коем случае нельзя отождествлять, так как это абсолютно разные понятия.

Рефинансирование кредитов – процесс, который может принести пользу банку и клиенту. Банк получает нового клиента, а клиент достигает поставленные собой цели от данной операции. На практике перекредитование заемщики используют для достижения следующих целей:

нежелание допустить просрочку по кредиту. В случаях, когда у заемщика возникают определенные трудности с погашением кредита, не все банки идут ему навстречу и принимают активное участие в решении проблемы. В ситуациях, когда банк отказывается пересмотреть условия договора, рефинансирование в другой организации является практически единственным выходом. Таким образом можно получить приемлемые для себя условия по выплате долга и сохранить хорошую кредитную историю;
уменьшение платежей по кредиту. Рынок кредитования постоянно изменяется, соответственно меняются и условия по кредитным продуктам. Если человек взял кредит, например на автомобиль, в период высоких процентных ставок, а через год-полтора года они опустились на 2-3%, то при помощи рефинансирования можно сэкономить достаточно большие деньги;
увеличение суммы кредита. Данный вариант относится преимущественно к залоговым кредитам. Если человек выплатил, например, половину ипотеки и ему срочно понадобились средства, то можно провести рефинансирование и получить средства в сумме, которую покрывает предоставленный залог (в данном случае ипотека).

Процедура перекредитования четко регламентируется внутренними документами каждого банка, однако можно выделить основные общие этапы:

обращение в банк заемщика на предмет получения данной услуги и получение предварительного одобрения от банка;
подача заемщиком необходимых документов;
рассмотрение заявки банком и принятие решения о предоставлении рефинансирования;
подписание договора о предоставлении рефинансирования;
если клиент получает перекредитование в другом банке (Банк_2), то этот банк перечисляет оставшуюся сумму кредита на счет кредитора (Банк_1);
в случае залогового кредита Банк_1 снимает арест з залога, а Банк_2 накладывает на залог свой арест.

Перед тем, как начинать процесс перекредитования, обязательно стоит оценить его экономический эффект. Для этого стоит получаемую сопоставить экономию от рефинансирования с затратами, которые нужны для его проведения.

Для оценки всех расходов нужно выяснить размер всех комиссий за получение нового кредита и закрытие старого. В большинстве случаев досрочное погашение кредитов является бесплатным, а вот получение перекредитования обойдется в 1-1,5% от суммы кредита.

Таким образом, если разница в текущей ставке по кредиту и ставке рефинансирования менее 2%, процесс затевать нет смысла. Оптимальным является вариант, когда разница в ставках составляет минимум 2,5-3%.

Рефинансирование может оказаться хорошим решением проблемы с выплатой по кредитам. Если Вы попали в такую ситуацию, когда платить ежемесячно становится трудно, то пора воспользоваться услугой, предоставляемой некоторыми банками и называемой перекредитованием. При помощи этой услуги заемщик может объединить несколько займов в один и снизить общую процентную ставку. Услуга действует при потребительском кредитовании, автокредитах и ипотеке.

Итак, Вы решились на рефинансирование. Возникает следующий вопрос: а куда собственно идти и что же сделать, чтобы перекредитование одобрили.

Заемщик может воспользоваться данным видом кредита, если ему необходимо:

Увеличить срок.
Уменьшить ежемесячный платеж.
Увеличить сумму.

К сожалению, новый ипотечный заем, даже если процентная ставка окажется ниже, может оказаться невыгодным, так как будет нести все те же самые расходы, что и при обычном ипотечном кредитовании, то есть рассмотрение кредитной заявки, оценка стоимости жилья, проверка кредитуемого жилья.

Также текущий банк имеет право взять штраф за досрочное погашение, если это предусмотрено договором. Если имеется мораторий, это значит. что в течение определенного времени погасить ссуду без штрафа невозможно, подробнее об этом здесь. О правильном и более выгодном способе закрытия договора раньше срока рассказываем здесь.

Таким образом, перекредитование имеет смысл, если разница ставок составит не менее 3%.

Заемщик имеет возможность избежать существенной части расходов, если обратится с просьбой о понижении в текущий банк. Если Ваш кредитор соглашается на понижение процентной ставки, то Вы добились чего хотели. Поздравляем.

На данный момент далеко не все организации предоставляют ипотечное рефинансирование. Предлагаем рассмотреть Сбербанк, Банк Москвы, Хоум Кредит банк.

Является одной из самых популярных программ перекредитования на российском рынке. Заемщик при помощи подобной программы имеет возможность, помимо снижения процентной ставки, избавиться от обязательного автострахования, а также заменить старый автомобиль на новый. Если вы только собираетесь взять займ на авто, то ознакомьтесь с этой статьей, где мы рассказываем, как оформить его без КАСКО. Условия перекредитования без этого страхования представлены здесь.

Существует два вида автомобильного перекредитования: классический и Trade-In. В первом случае идет стандартное перекредитование, в котором заемщик желает просто снизить процентную ставку или увеличить срок выплат. Но здесь есть свои подводные камни. Заемщику необходимо будет предоставить еще раз все документы для получения нового заема. В том случае если новый банк не сотрудничает со страховой компанией, в которой Ваш автомобиль уже застрахован, то страхование необходимо будет производить заново.

Во втором случае заемщик может приобрести новую машину в счет старой. К старому автомобилю есть свои условия: хорошее состояние и неповрежденная геометрия кузова, возраст отечественного авто не более 10 лет, иностранного — 3 года, руль с левой стороны, а пробег не более 100000 км.

Из документов Вам понадобится стандартный набор для автокредитования, а так же документы по текущему займу.

Этим видом можно воспользоваться и для автоперекредитования, чтобы автомобиль убрать из залогового обязательства перед кредитором. В остальном здесь действует стандартная схема: взятие нового заема с целью погашения старого и уменьшения процентной ставки.
Пакет документов необходим как для обычного потребительского займа и дополнительно документы по старой ссуде.
Не стоит забывать, что платежеспособность заемщика будет оцениваться как и при обычном кредитовании, и банк может ответить отказом. Можно увеличить свои шансы на получение одобрения, подробности здесь.

Рефинансирование может оказаться хорошим решением проблемы с выплатой по кредитам. Если Вы попали в такую ситуацию, когда платить ежемесячно становится трудно, то Вы можете воспользоваться услугой, предоставляемыми некоторыми банками, называемой перекредитованием. При помощи этой услуги заемщик может объединить несколько кредитов в один и снизить общую процентную ставку, рефинансирование может быть потребительским, авто и ипотечным.

Заемщик может воспользоваться данным видом кредита, если ему необходимо:

Увеличить срок кредита.
Уменьшить ежемесячный платеж.
Увеличить сумму кредита.

К сожалению, новый ипотечный кредит, даже если процентная ставка окажется ниже, может оказаться невыгодным, так как будет нести все те же самые расходы, что и при обычном ипотечном кредитовании, то есть рассмотрение кредитной заявки, оценка стоимости жилья, проверка кредитуемого жилья. Так же текущий банк может взять штраф за досрочное погашение кредита, если это предусмотрено договором. Таким образом, перекредитование имеет смысл, если разница ставок составит не менее 3%.
Заемщик может избежать существенной части расходов, если обратится с просьбой о понижении в текущий банк. Если Ваш банк соглашается на понижение процентной ставки, то Вы добились чего хотели. Поздравляем. Если Вам ответили отказом, то уже имеет смысл обращаться в другой банк, в котором подать заявку на рассмотрение банком кредитной заявки. Когда выбранный Вами банк одобрит перекредитование Вашего жилья, Вы можете вновь обратиться в свой банк. Это может подстегнуть пересмотреть вопрос о понижении ставки, так как ни один банк не захочет терять клиента.

На данный момент далеко не все банки предоставляют ипотечное рефинансирование. Вы можете рассмотреть такие банки как Сбербанк, Банк Москвы, Хоум кредит банк.

Является одной из самых популярных программ перекредитования на российском рынке. Заемщик при помощи подобной программы может помимо снижения процентной ставки избавиться от обязательного автострахования, а так же заменить старый автомобиль на новый.

Существует два вида автомобильного перекредитования: классический и Trade-In. В первом случае идет стандартное перекредитование, в котором заемщик желает просто снизить процентную ставку или увеличить срок выплат. Но здесь есть свои подводные камни. Заемщику необходимо будет предоставить еще раз все документы для получения нового заема. В том случае если новый банк не сотрудничает со страховой компанией, в которой Ваш автомобиль уже застрахован, то страхование необходимо будет производить заново.
Во втором случае заемщик может приобрести новую машину в счет старой. К старому автомобилю есть свои условия: хорошее состояние и неповрежденная геометрия кузова, возраст отечественного авто не более 10 лет, иностранного — 3 года, руль с левой стороны, а пробег не более 100000 км.
Из документов Вам понадобится стандартный набор для автокредитования, а так же документы по текущему кредиту.

Этим видом можно воспользоваться и для автоперекредитования, чтобы автомобиль убрать из залогового обязательства перед банком. В остальном здесь действует стандартная схема: взятие нового кредита с целью погашения старого и уменьшения процентной ставки.
Пакет документов необходим как для обычного потребительского кредита и дополнительно документы по старому кредиту.
Не стоит забывать, что платежеспособность заемщика будет оцениваться банком, как и при обычном кредитовании и банк может ответить отказом.