Со временем материальное положение человека способна ухудшаться, в таком случае вносить очередной платеж за кредит становится сложнее. Это может привести к серьезным проблемам. Сегодня существуют специальные программы, позволяющие их избежать. Перекредитование используется для того, чтобы улучшить условия по действующим займам, снизить нагрузку на бюджет или сэкономить за счет уменьшения ставки. Один из банков, который предлагает рефинансирование кредитов других банков физическим лицам, – ВТБ.
Рефинансирование дает возможность погасить действующие займы за счет получения нового. Программой могут воспользоваться клиенты других банков, которые не имеют просрочек и исправно выполняют свои обязательства.
Это выгодно для тех, кто:
- хочет сэкономить и снизить ставку по процентам;
- хочет уменьшить платеж и увеличить срок кредитования;
- имеет займы в разных банках с разными условиями погашения и желает их объединить в один;
- получил валютный займ и желает сменить валюту кредитования на рубли.
Обратите внимание! Получить деньги можно для погашения разных займов, но чаще такими программами пользуются для закрытия ипотеки.
Рефинансирование – это особый вид кредитования, позволяющий перевести займы в одну организацию и платить меньше. Клиент таким образом может объединить до 6 займов и кредитных карт.
Действуют программы, позволяющие рефинансировать:
- потребкредиты;
- кредитные карты;
- автокредиты;
- ипотеку.
Рефинансирование ипотеки выделено в отдельное предложение. Его особенность – более привлекательные условия, чем для других кредитов. Однако есть обязательное условие – предоставление недвижимости в залог.
Перекредитование осуществляется путем перечисления средств на счет или карту на следующих условиях:
- ставка – от 12.50%;
- сумма – до 5 млн рублей;
- срок – до 7 лет.
Условия рефинансирования ипотеки:
- максимальная сумма – до 30 млн рублей;
- процентная ставка – от 8.8%;
- срок – до 360 месяцев.
Обратите внимание! Процентная ставка зависит от суммы сделки, но для зарплатных клиентов и корпоративных сотрудников действуют льготные условия. Физическое лицо способно получить сумму, которая превышает его задолженность по текущим обязательствам. Дополнительные средства могут быть переведены на карту и использованы по усмотрению самого человека.
Воспользоваться программой может гражданин РФ. Требования к возрасту – 21-75 лет (на момент подписания договора и погашения соответственно). Обязательны трудоустройство и рабочий стаж не менее 12 месяцев.
Для совместителей учитываются доходы по основному и дополнительному местам работы, могут привлекаться поручители.
Кроме того, выдвигаются требования к рефинансируемым займам:
- до полного погашения более 3 месяцев;
- в течение 6 месяцев регулярное погашение;
- отсутствие просрочки;
- кредит банка, который не входит в группу ВТБ.
Важно знать! Банк вправе выдвигать и другие требования, а также отказать в рефинансировании без оглашения причины.
Для оформления сделки необходимо подать следующие документы:
- заявление;
- паспорт;
- справка о наличии дохода (допускается по форме банка);
- СНИЛС;
- документ, подтверждающий занятость;
- военный билет (для молодых людей призывного возраста);
- кредитный договор или справка о состоянии задолженности по действующему кредиту.
Зарплатные клиенты могут не подтверждать доход. Возможно согласование кредита по двум документам – паспорту и СНИЛС на сумму до 500 тыс. рублей.
Каждого клиента банк рассматривает индивидуально и вправе расширить перечень документов для рефинансирования ипотеки в ВТБ 24.
Для оформления необходимо посетить ближайший офис ВТБ 24 или заполнить онлайн-заявку для рефинансирования на официальном сайте ВТБ 24 (www.vtb.ru). Второй вариант предпочтительнее, так как позволяет сэкономить время. После того, как заявка будет принята в работу, сотрудник банка свяжется с клиентом, даст необходимую консультацию и запишет его на посещение отделения в удобное время.
После написания заявления и предоставления всех документов банк рассмотрит возможность выделения средств для рефинансирования кредита онлайн в ВТБ 24. Решение будет принято в течение 3 рабочих дней и действует в течение 60 суток. Это время можно использовать, чтобы подготовить дополнительные документы, оценить целесообразность сделки и выделить время на подписание договора. Если решение положительное, сделка оформляется, кредитные средства перечисляются на счет физического лица.
После того, как задолженность в другой организации будет погашена, необходимо получить соответствующие документы и предоставить их банку.
Перекредитование потребительского кредита в ВТБ открывает шанс сэкономить на переплате процентов и получить другие выгоды. Однако перед тем, как инициировать процедуру, стоит оценить сложности, с которыми придется столкнуться:
- в рефинансировании могут отказать;
- новые условия могут оказаться не такими выгодными, как ожидалось;
- процедура оформления сложная;
- нужно подготовить объемный пакет документов;
- оформление сделки сопровождается дополнительными расходами (для ипотеки);
- новый банк имеет свои особенности (график работы, варианты погашения, контроль поступления средств и т.д.).
Обратите внимание! Поэтому целесообразно перед тем, как подать заявку и начать подготовку документов, проверить свою кредитную историю, подыскать поручителей, созаемщиков. Это увеличит шансы получить положительное решение.
Оценить целесообразность рефинансирования потребительских кредитов в ВТБ 24 и выгоды от него поможет кредитный калькулятор, размещенный на сайте (www.vtb.ru/personal/ipoteka/ipotechnyj-kalkulyator/#calc_0#). Для этого необходимо ввести остаток по действующим обязательствам, срок кредитования, зарплатным клиентам и сотрудникам корпоративных клиентов следует отметить галочкой соответствующие поля. Система автоматически произведет расчет ежемесячного платежа, после чего не составит труда подсчитать общую переплату.
Например! Необходимо рефинансировать кредит в сумме 400 тысяч рублей на срок 36 месяцев. Заполнив соответствующие поля кредитного калькулятора, клиент получит новый платеж в сумме 13 458 рублей. При изменении срока будет соответственно меняться и платеж, а значит, и общая переплата. Таким образом можно подобрать оптимальный вариант.
К сожалению, заемщику банк вправе отказать. Причины разные, нужно в них разобраться и устранить проблему. Если она заключается в испорченной кредитной истории и неудовлетворительном качестве погашения кредитов ранее, вероятность одобрения со стороны ВТБ 24 будет минимальна. Однако если проблема в отсутствии некоторых документов, недостаточном доходе и т.д., то недостатки можно устранить и через 90 дней повторно написать заявление или подать онлайн-заявку.
При расчете целесообразности процедуры учитываются основные условия и дополнительные расходы, которые несет заемщик. Для ипотеки это оценка недвижимости. Она проводится в обязательном порядке, так определяется ее рыночная стоимость и максимально доступная сумма кредита. Также необходимо будет застраховать жилье в страховой организации, аккредитованной кредитором, условия которой могут быть не самые привлекательные. Банк не имеет права принуждать к оформлению страхования здоровья, жизни заемщика, но на практике заемщику могут настоятельно рекомендовать это сделать. В случае отказа происходит увеличение процентной ставки.
Также в процессе оформления человек тратит деньги на услуги нотариуса, подготовку документации, оплату услуг посредников, теряет средства при конвертации в другую валюту. Это нужно учитывать, так как в результате выгода от рефинансирования будет минимальна и несоизмерима с потраченными усилиями.
За последние несколько лет кредитные организации РФ в среднем снизили ставки на 3-5%. В связи с этим актуальность рефинансирования выросла не только для заемщиков, которые попали в сложную ситуацию, но и для каждого, кто оформлял кредит 2-3 года назад. ВТБ 24 предлагает выгодные программы для перекредитования любых типов денежных займов, в том числе ипотеки. Выгодные условия позволяют снизить платеж, уменьшить переплату и получить дополнительные средства на любые цели.
В банковской сфере регулярно происходят изменения: банки снижают проценты по предоставляемым займами, предлагают потенциальным клиентам более лояльные условия, количество заемщиков увеличивается.
На фоне этого становится популярной такая услуга, как перекредитование или рефинансирование кредитов. Ее предлагает в том числе и ВТБ 24, заслуживший доверие среди населения.
Рассмотрим, что представляет собой эта услуга, предлагаемая данным финансовым учреждением.
Выгодно ли рефинансировать потребительские и другие кредиты в банке ВТБ 24, каковы условия и ставки рефинансирования, нужна ли страховка или можно обойтись без нее?
Рефинансирование — это одна из наиболее популярных услуг банка. Суть ее в оформлении нового кредита для погашения уже имеющейся задолженности.
Цель такой сделки — улучшение условий оформления. Посредством перекредитования можно решить следующие задачи:
-
Улучшить условия услуги; Объединить в один несколько займов; Оперативно оформить заявку и получить ответ в течение нескольких дней; Снизить размер регулярной выплаты; Получение дополнительных средств.
Программа перекредитования конкретно в ВТБ24 обладает следующими преимуществами:
-
Требования к клиентам очень лояльны, поэтому вероятность того, что заявка будет одобрена, довольно высокий. Ставка довольно низкая: она составляет от 15% для потребительского кредитования от 9,7% для ипотеки (в каких еще банках можно оформить рефинансирование по самой низкой ставке читайте тут). Можно уменьшить переплату и получить более выгодные условия, нежели в предыдущем банковском учреждении. Можно объединить до девяти разных задолженностей. Дополнительно заемщикам, своевременно справляющимся с обязательствами, банк предлагает бонусы.
Услуга рефинансирования кредитов в банке VTB 24 будет актуальна в том случае, если:
-
у человека накопилось большое количество мелких долгов; если процентные ставки по старым займам завышены; если отсутствует возможность выплачивать долги в текущем объеме; или ввиду определенных проблем (к примеру, при переезде) нет возможности погасить задолженность.
Предварительно надо выяснить, какие требования предъявляет банк к потенциальному заемщику. Они могут отличаться, поэтому выделим ключевые моменты:
Человек должен предоставить необходимый пакет действительных документов. Кредит, который нужно рефинансировать, должен подходить под требования банка. В течение последних месяцев заемщик расплачивался со своими займами своевременно и стабильно в течение последних шести месяцев. Валюта кредитования — рубли. Кредит должен быть предоставлен больше года назад, а до конца его осталось не менее трех месяцев. У заемщика нет проблем с ФССП, процедура банкротства не запущена.
Для рефинансирования потребительских кредитов в банке ВТБ 24 минимальная сумма составляет 30 тысяч рублей, максимальная — 1 миллион. Сроки до пяти лет, ставка составляет 15% годовых.
Отличие в том, что деньги при процедуре не выдаются заемщику наличными, а сумма поступает на счет учреждения, в котором была взята задолженность изначально.
Комиссия на перевод при этом нулевая, а клиент начинает погашать долг уже в новом кредитном учреждении.
Из документов потребуется паспорт, анкета, подтверждающая доходы справка, копия трудовой книжки, СНИЛС, военный билет (при возрасте младше 27 лет).
Если речь идет о рефинансировании ипотеки, надо будет представить данные по остатку задолженности и сведения относительно качества выплаты за весь период.
С целью уточнения тех или иных сведений могут потребоваться и дополнительные бумаги.
Перекредитование в банке ВТБ-24 происходит в несколько этапов:
После проверки документов перекредитование считается оформленным. А также нужно учесть, что если заемщик задерживает предоставление бумаг о покрытии старых займов, то банк может расторгнуть договор.
Обо всех особенностях, плюсах и минусах рефинансирования кредитов в разных банках вы узнаете из этих статей:
-
Как оформить программу в Связь-банке? Банк «Открытие» — преимущества и особенности перекредитования. В Ренессанс-банке — удобно, просто, быстро! Уралсиб-банк — требования, ставки, документы. Московский кредитный банк — все особенности и правила оформления этой услуги.
Банк ВТБ 24 предлагает следующие программы рефинансирования:
-
Рефинансирование кредитных карт в банке ВТБ 24 дает возможность на выгодных условиях погасить долг по кредитной карте. Ставка составляет 14-17% в то время, как привычный минимальный процент обычно составляет 21%, а то и значительно выше.
Суть услуги такова: клиент оформляет кредит, и банк его выплачивает другому банковскому учреждению, в котором открыта кредитная карта. Карта при этом списывается, как только долг будет погашен. Далее расчеты производятся только с ВТБ 24.
На протяжении последнего полугода платежи должны регулярно поступать на карту, а неоплаченные задолженности по кредиту должны отсутствовать. Карта, которая была взята в том же банке, не подлежит рефинансированию.
Рефинансирование ипотеки. А также можно погасить ипотечный заём, который был взят в другом банке. Ставка при этом составляет 13,5-17%.
Сэкономить при этом вряд ли получится, поскольку на практике проценты примерно идентичны, но можно растянуть платеж на более длительный период, за счет этого снизив размер регулярных платежей.
Если ипотека оформлялась под залог недвижимости, то залоговое имущество переходит к ВТБ, а договор перезаключается. И также может потребоваться оформление страховки или независимая оценка недвижимости.
Нужно учесть, что при отказе от личного страхования ставка может быть повышена. Перекредитование автокредита. При долге по автокредиту более 600 000 рублей или кроме него есть другие кредитные долги размером от 600 000 рублей, ставка нового займа будет всего 13,5%.
Это дает возможность значительно сэкономить как на общей переплате, так и на регулярных платежах.
Все требования для рефинансирования кредитов в банке ВТБ 24 идентичны для юридических лиц, так и для физических: не допускаются просрочки по платежам, машина должна быть застрахована.
При оформлении автомобиль становится залоговой собственностью ВТБ 24.
Для зарплатных клиентов существует упрощенная возможность перекредитования с минимальным количеством бумаг — документами по нему, паспорту и СНИЛС.
Если пользователи желают пересмотреть условия кредитования в данных банках, то можно, либо обратиться в другое учреждение, либо воспользоваться услугой реструктуризации (в случае человек оказался в тяжелой жизненной ситуации и документально может это подтвердить).
При этом перед тем как перевести долг из одной кредитной организации в другую, нужно сравнить и оценить все показатели (в особенности ставку, скрытые платежи и комиссии и так далее).
ВТБ 24 предлагает довольно выгодные условия перекредитования, и в некоторых ситуация они помогают как без нарушений закона погасить имеющиеся обязательства, так и сделать использование заемных средств более выгодным.
Но предварительно нужно изучить все условия и другие важные моменты.
В тех случаях, когда граждане оформили займ на невыгодных для себя условиях, они вправе воспользоваться услугой рефинансирования и объединить все текущие кредиты в один для погашения за счет средств, взятых в другом банке. Выгода этой процедуры заключается в итоговом снижении ежемесячной финансовой нагрузки за счет перекредитования с более низкой процентной ставкой и увеличением срока выплаты.
Банк ВТБ также осуществляет рефинансирование займов других банков физическим лицам. Об условиях предоставления этой услуги банком читайте в сегодняшней статье.
Банк ВТБ входит в топ-5 самых крупных банков России, поэтому предлагаемые им условия рефинансирования наиболее приемлемы для лиц, оформивших займы в других кредитных организациях.
В целом процедура рефинансирование в ВТБ 24 похожа на процесс получения первоначального кредита. Однако при перекредитовании банку больше известно о заемщике, поэтому вероятность одобрения существенно выше, чем при первичной подаче заявки на займ.
Кредитная организация предъявляет всего 2 требования к потенциальному заемщику: наличие гражданства РФ и постоянной регистрации в регионе, где находится отделение банка ВТБ. Также установлены определенные требования к рефинансируемым кредитам.
Во-первых, перекредитованию подлежат только следующие займы (с залогом и без него):
- потребительские кредиты;
- автокредиты;
- ипотеки;
- задолженности по кредитным картам.
Во-вторых, к названным займам предъявляются дополнительные условия рефинансирования в ВТБ:
- наличие остатка срока действия кредита или карты – не менее 3 месяцев;
- регулярность оплачивания займа клиентом в течение последних 6 месяцев;
- отсутствие просроченной задолженности;
- валюта кредита – рубли;
- оформление займа производилось не в банке Группы ВТБ (не в ВТБ, ВТБ 24 или Банке Москвы).
Процентная ставка рефинансирования напрямую зависит от суммы займа. Минимальная сумма займа составляет 100 000 рублей, а максимальная – 5 миллионов.
Так, если ссуда для перекредитования оформляется в размере от 500 000 до 5 000 000 рублей, то применяется ставка 12,5%. Если запрашиваемая сумма меньше (от 100 000 до 499 999 рублей), то процент повышается – от 12,9% до 16,9%.
Помимо уже названных, банк готов осуществить рефинансирование на условиях:
- отсутствия залога и поручителей;
- объединения до 6 кредитов и кредитных карт в один займ (также тех, что оформлены в разных банках);
- возможности получения дополнительных средств на любые цели;
- бесплатного перечисления денег в другие банки для погашения кредитов.
Для перекредитования клиенту необходимо совершить следующие действия:
- Узнать текущую задолженность в банках, где на него оформлены действующие займы или взяты кредитные карты.
- Подать заявку на рефинансирование в ВТБ 24 любым удобным способом. Например, заполнив онлайн-заявку по ссылке https://anketa.vtb.ru/credit/request/?NoMobileRedirect=true/#/0401/19/00/01/12 или связавшись с банком по телефону 8 (800) 100-24-24. Также можно лично прийти в отделение банка, предварительно изучив на сайте, какие документы необходимо иметь при себе.
- Дождаться одобрения заявки. Решение по ней принимается в течение 1-3 рабочих дней после подачи. При дистанционном способе обращения в банк заемщику необходимо обратиться в отделение банка с пакетом документов после получения СМС-сообщения или звонка с положительным решением.
- Получить деньги и погасить кредиты в других финансовых организациях.
Заемщики, оформляющие рефинансирование как зарплатные клиенты, могут получить положительное решение по заявке и необходимую сумму сразу, во время визита в офис банка.
Основной пакет документов для обычных заемщиков состоит из:
- паспорта гражданина РФ;
- СНИЛСа;
- документации по рефинансируемым кредитам (кредитный договор или расчет остатка долга);
- оригинала одного из документов (действующих в течение 30 календарных дней) о доходе клиента за 6 месяцев – справка 2-НДФЛ, по форме банка или составленная в свободной форме.
Судя по положительным отзывам о рефинансировании кредитов в ВТБ 24 в интернете, граждане действительно получили выгоду после выбора данной услуги. Многие из них отмечают снижение процентной ставки на 6-8%, увеличение периода выплаты нового займа на 20%. Например, при рефинансировании автокредита в ВТБ 24.
По поводу одобрения заявки и оформления документов большинство отзывов так же положительны. В основном, клиенты довольны уровнем обслуживания и отмечают, что заявка получает одобрение уже в течение суток, а переоформление документов — всего несколько минут.
Отрицательные отзывы, связанные с отказом в одобрении, чаще всего обусловлены некомпетентностью сотрудников некоторых отделений ВТБ.
Поэтому можно с уверенностью утверждать, что рефинансирование от ВТБ является выгодным решением для заемщика улучшить финансовую ситуацию и сэкономить значительную часть денег.
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68