Банковские компания предоставляют населению кредиты. При этом, не все граждане подходят добросовестно к вопросу возврата денег. В данном случае банки используют возможные способы для возврата собственных средств, и после отрицательных результатов у банков не остается других вариантов, как продать данный кредит коллекторской организации.
Какие неудачные займы продаются
После проведения ряда мер в адрес неплательщика, банк признает данный кредит безнадежным. Одна из таких мер, это, привлечения коллекторов. Если при этих действиях положительного результата не наблюдается, то банковская компания передает этот займ по договору цессии коллекторам. После данной процедуры банк списывает кредит, и с этого момента, заемщику необходимо возвращать денежные средства коллекторам.
Действия банка включают в себя:
- работа сотрудников отдела взыскания. Должнику поступают звонки и письма с информацией о начисленных штрафах, состоянию задолженности;
- по истечению периода в 90 дней, в ходе которого отсутствует поступление денежных средств, дело передается коллекторам. Они так же связываются с неплательщиком возможными способами, и даже приезжают по адресу проживания;
- при неуспешных действиях коллекторов, дело передается в суд.
Если все указанные действия потерпели фиаско, дело продается коллекторам.
Ситуации, когда банк не продает кредит
Следует понимать, что банк до последнего пытается решить ситуацию с заемщиком в досудебном порядке, они заинтересованы, в возобновлении процесса возврата своих денег.
Условия не продажи кредита:
- происходит поступление какой-либо суммы на уплату долга;
- заемщик соглашается на реструктуризацию;
- при официальном трудоустройстве, наложен арест на счет и происходит списание поступивших средств, в размере 50%.
Условия продажи кредита:
Процесс продажи кредитов
Каждая банковская компания имеет портфель неуплаченных займов, которые делятся на категории:
- кредиты, по которым осуществляется оплата минимальных платежей;
- кредиты, период которых составляет от 60 до 90 дней;
- кредиты, неуплаченные свыше срока до 90 дней;
- безнадежные займы.
Третья категория, имеет надежду на положительный результат, силами банка, либо при участии коллекторов для взыскания долга.
Как правило, безнадежные займы, считаются те, по которым спустя год или два не происходили денежные поступления, после чего, они продаются.
Цена сделки
Перед продажей займов, банки формируют портфель кредитов, группируя дела по определенным критериям.
Коллекторские фирмы, в свою очередь, выбирают кредиты, которые еще возможно вернуть. Чем меньше вероятность возврата долго, тем меньше интересен он взыскателям. Если кредиторам не удается продать займ, то они его просто списывают.
Стоимость кредита определяются в процентном соотношении долга, а именно 1% от суммы кредита. Если долг составляет 100 тыс. рублей, то цена его будет 1 тыс. рублей.
Действия после продажи
Как правило, покупкой просроченных кредитов, занимаются крупные коллекторские компании, действующие в рамках закона по отношению к должнику, и особых проблем ему не доставляют.
В некоторых случаях, удается вернуть долг, выдвигая предложение неплательщику, в виде уплаты 50% от суммы долга. Этот вариант устраивает обе стороны сложившейся ситуации.
Не смотря на такое выгодное предложение для заемщиков, просроченные кредиты, в большинстве случаев, так и остаются неоплаченными.
Продажа кредита банком может осуществляться на разных условиях.
Кстати, в некоторых случаях, если клиент банка был проблемным, можно именно совершить покупку, например, заплатить за откат.
Стоит подробней разобраться, что это значит и куда обращаться.
Купить кредит на хороших условиях можно непосредственно в отделении банка. Для этого лучше изучить заранее все условия.
Через интернет можно просмотреть список необходимых документов для получения кредита на тех условиях, которые выгодны для заемщика.
Однако по факту оказывается, что некоторые нюансы могут быть не учтены, поэтому после выбора понравившейся программы лучше связаться с банком по телефону горячей линии, которая сейчас есть у любого уважающего себя банка.
Покупка кредита – это внесение средств на счет банка либо сразу, вместе с первым взносом, либо позже, постепенно, в процессе уплаты процентов. Больше всего распространен второй вариант, когда процентные ставки проплачиваются ежемесячно.
Существует несколько видов кредитования, которые продаются банками:
- рассрочка. Может быть взята без процентов, однако за оформление придется заплатить. Сумма не всегда большая, к тому же, часто она возмещается магазином, в котором вы покупаете товар, подлежащий взятию в рассрочку. Поэтому в ряде случаев по факту заемщик вообще ничего не платит. Кредит в двух банках в виде рассрочки можно взять без проблем, поскольку рассрочка не выдается надолго – максимум 6 месяцев;
- ипотека. Купить ипотеку – дорогое удовольствие. Оплачивать придется постепенно, а течение половины срока кредитования. Даже в случае, если вы будете вносить большую сумму средств, чем положено, это может незначительно повлиять на необходимость уплаты средств банку за обслуживание;
- автокредитование. Выгодные и сравнительно недорогое направление, особенно, если покупать авто отечественного производства;
- кредитная карта.
За оформление кредитки обычно ничего платить не нужно, но за ежемесячное обслуживание – да. Такой кредит у банка банкрота может быть передан в стороннюю организацию для последующей выплаты.
Банкроты и вовсе перестают выдавать кредиты, а также возвращать депозиты по стандартному графику, однако сложная ситуация в банке совсем не означает, что долг будет списан.
Напротив, иногда проще договориться с другим банком о выкупе вашего кредита, чтобы возвращать долг на других, более выгодных условиях уже другому банку.
Кредиты за откат выдают не банки, а частные организации, которые работают на рынке предоставления финансовых услуг, касающихся банковского сектора. Называются они брокерами.
Кто такие брокеры? Это организации, работающие вполне легально. Брокеры сотрудничают с банками, часто имеют хорошие связи непосредственно с руководством. У брокеров можно купить кредит в прямом смысле. Все происходит обычно так:
- клиент обращается к брокеру, если у него плохая кредитная история, он указывает, почему так случилось, что имеется просрочка;
- брокер оценивает клиента, его платежеспособность, все источники дохода (чего не делает банк! Поскольку банки просят только справку о доходах, а остальные источники считают временными и незначительными, хотя многие граждане сегодня имеют дополнительные источники доходов, не налогооблагаемые, а значит не фиксирующиеся в справках);
- банки продают кредиты именно брокерам, которые занимаются непосредственным контактом. Клиент должен сам пойти в отделение банка, написать заявку о желании получить кредит, и только потом брокер работает над его утверждением.
В ряде случаев брокеры передают часть заработка руководству, но чаще всего обходится обычным поручительством. Брокеры – серьезные организации, работающие профессионально.
Однако при работе с брокерами важно помнить несколько основных моментов.
Не все организации добросовестные. Работать следует на таких условиях:
- сначала брокер организовывает для вас покупку кредита, банк перечисляет средства на счет или оплачивает вашу покупку, и только потом нужно оплатить услуги;
- выгодный кредит может быть взят только у добросовестного брокера
Есть компании, которые занимаются накруткой средств, то есть просят много денег, поручителем не становятся, подталкивают на подделку документов. Причем делают это не сами, а утверждают клиентам, что так и работают.
Стоит помнить, что в случае фальсификации собственных справок о доходах или других документов ответственность падает на заемщика банка, который рано или поздно узнает о неправомерных действиях.
Фирмы, которые помогают с одобрением кредита, берут обычно слишком большую комиссию, но от безвыходности люди идут к ним.
Долговые обязательства перед различными банками – довольно неприятная ситуация для многих людей. Речь идет о той стадии задолженности, когда уже назначен суд и могут прийти приставы. Если все эти действия не повлияли на заемщика, следующим шагом банка-кредитора станет – продажа долга коллекторской фирме.
Существуют ли варианты решения проблемы без особых потерь? На такой вопрос многие заемщики ищут ответ, и он действительно есть.
Чтобы хоть как-то окупить банку расходы, происходит выкуп долга у банка третьим лицом за поистине малый размер – 1% от общей суммы задолженности. Конечно, в такие моменты у человека возникает идея – купить у банковской организации собственный долг, но все не так уж просто, как думают некоторые люди.
Хочется сразу заметить, что долг выкупается достаточно просто, чем-то схож с продажей займов коллекторам. Существенный недостаток заключается в том, что сам должник не может собственный долг выкупить у банка.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !
Но если мысли об этом не покидают, то нужно найти постороннего человека который подпишет договор цессии с банком. Если удастся провернуть такую сделку, заемщик не будет платить неустойку по долгу.
В действительности данная процедура предельно простая, единственным недостатком является поиск третьего лица. В подобной ситуации человеку придется обращаться за помощью к юристу и тут естественно придется заплатить немалые деньги, если специалист хороший. Но, во всяком случае, эти растраты покажутся ничем перед задолженностью.
Третьи лица, это те, кто с самого начала не участвовал в предмете договора. А быть в нем может только банковская структура, поручитель и сам заемщик. Сейчас в современных банках при оформлении такой сделки сразу предупреждают потенциального клиента о том, что в случае не погашения задолженности, все права будут переданы коллекторским компаниям.
Банковские структуры естественно соглашается отдавать не все долги. Они продают, как правило, те кредиты, по которым более полугода не приходило платежей. При этом хочется сказать, что ни одна банковская организация, не продаст долг по ипотечному договору или другому кредиту, где участвует залог имущества.
Как правило, многие банки идут на переуступку прав, где нет поручителей.
В случае если банк нашел подходящую фирму-перекупщика, заключается договор цессия. После чего все права по долговым обязательствам переходят к перекупщикам, а первоначальный договор с заемщиком, в общем, то теряет свою силу.
Как уже говорилось ранее, у заемщика не будут брать согласие на данную процедуру, но банк по законодательству РФ обязан предупредить неплательщика о данной сделке за месяц. Если же этого не произошло, и должник одумался и вернул первому кредитору деньги, все обязательства считаются в полной мере выполнены.
Нормальный человек осознает, что если кредитор направит в суд обращение, то тогда уже рассчитывать на сокращение долга нечего. Хочется еще раз акцентировать внимание на том, что должник, который согласился выкупить свой же долг, получает хорошую выгоду.
Что касаемо банковских организаций то им совершенно не выгодно иметь такие договоры, это обусловлено тем, что Центробанк требует доступными способами освобождаться от таких займов. Помимо всего прочего наличие таких должников снижает в разы рейтинг организаций дающих кредиты. Все эти факты вынуждают кредитные организации буквально распродавать за копейки займы.
Если не удается выкупить свой долг, нужно договориться с банком об отсрочке оплаты, в большинстве случаев банк идет на уступки, а у человека появится время чтобы найти деньги. А лучше, конечно же, вообще не брать деньги в долг. Сегодня это очень опасно в связи с тяжелой ситуацией в стране, поэтому нужно разумно расценивать свои возможности прежде чем влезать в кредит.
Как можно выкупить свои долги у банка, рассматривается в этом видео: