Юристы, которые специализируются на защите прав заемщиков по кредиту, в один голос говорят, что кредитор пользуется привилегиями в суде из-за не грамотности в защите должника. Какие же особенности суда по кредиту в 2019 году?
К сожалению, последнее время число проблемных ситуаций с кредитами только увеличивается. Это в первую очередь связано с нестабильностью экономики в России и хитростями, которые скрываются в договорах по кредиту.
Стоит понимать должникам, что за неуплату кредита, суд чаще выигрывает кредитор, чем заемщик. Так показывает судовая практика.
Чтобы сделать все возможное, нужно отнестись к этому процессу со всей серьезностью и сосредоточится на том, что будет после суда.
Банковская организация не будет готовить никакой иск в суд, если просрочка всего 14-20 дней. Подается, как правило, уже по истечении 3 и больше месяцев со дня неуплаты кредита.
Это вполне можно объяснить, ведь каждый кредитор любыми путями хочет вернуть деньги в банк. И здесь не играет большой роли – задолжал клиент тысячу или миллион.
Целью учреждения в этом случае будет – составить иск, выиграть судебное дело и показать остальным клиентам, что банк не прощает и не дарит деньги. Конечно, здесь идет защита репутации организации.
Еще одной очень важной причиной такого поступка кредитора является то, что он не может списать ни 1 рубль с просроченного долга без судебного вмешательства.
Согласно законодательству Российской Федерации, банк может обращаться за взысканием долга только до 3 лет после того как он возник. Кредитный договор можно скачать здесь.
Поэтому финансовые учреждения всегда стараются сильно не затягивать с этой проблемой и почти сразу же подают заявление в суд.
Клиент получает извещение от подачи иска банком в суд и происходит это после нескольких попыток решить проблему мирно. При просрочке банковская организация может осуществлять такие действия, как:
- Делать напоминания клиенту о задолженности в виде письма, звонка, сообщения.
- Объяснять должнику, чем грозит для него неуплата за кредит.
- Работники банка могут приезжать к месту жительства и рабочее место задолжнику для передачи письма о задолженности.
- Специалисты могут предложить надежные схемы погашения долга, отсрочку, или же списание некой части задолженности при одном условии – возобновления погашения.
- Банковское учреждение имеет право подать исковое заявление в суд на заемщика. Банк в таком случае самостоятельно решает, когда нужно подавать это заявление по Закону «О банках и банковской деятельности».
Иногда кредиторы действуют не совсем законно, что сложно доказать любому заемщику, но не смотря на это, он имеет права сделать такие шаги:
| Если квартира или дом находится в ипотеке, стоит срочно заключить договор с хорошей охранной компанией | Это будет гарантировать безопасность дома и вас. То есть, никто не посмеет вскрыть замок, и вообще приблизиться к месту жительства. У коллекторов пропадает желание приходить к вам «в гости», при наличии охраны |
| Срочно нужно переоформить недвижимость, которая есть в вашей собственности | Иначе могут быть такие последствия, когда придется ее выкупать по рыночной стоимости у банка. При всем этом, хозяин обязательно должен быть прописан в этом жилье |
| Никто не сможет помочь, если вы подпишите документы на отдачу имущества | Соберете вещи и выселитесь, или просто же впустите частных исполнителей в свой дом |
| Вы имеете право ничего не подписывать и не отдавать никаких заявлений кредитору | Признать сумму задолженности можно только в том случае, если вы собираетесь ее сразу же и выплатить |
Любому действию кредитора должно быть объяснение и, если нужно, противостояние. К сожалению, на практике можно увидеть множество случаев, когда кредиторы или коллекторы ведут себя не очень адекватно при обращении с заемщиком.
Если заемщик, категорически не исполняет договорные обязательства, вскоре гражданин получит повестку в суд. Если банк подал в суд, значит надежды на взыскание кредитной задолженности в досудебном порядке нет. После судебного разбирательства, с задолженностью будут работать уже приставы.
Коллекторские организации часто вводят должников в заблуждение, присылая по почте псевдо-повестки в суд. В таких недействительных повестках отражается ложная информация и на деле, повестка играет роль инструмента психологического давления.
Постоянно стоит помнить, что прежде чем обратиться в суд, банк пришлет требование о полном погашении кредитного долга. Это бумага, которая придет должнику по адресу прописки. Здесь указывается полная сумма долга, вместе с процентами и срок, в который надо внести эту сумму.
Требование – последний шаг банка на пути урегулирования проблемы в досудебном порядке. Если в назначенный срок средства не поступают, тогда уже банк обращается в суд.
О том, что банк подал в суд за неуплату кредита, должник узнает из повестки, которая приходит на адрес регистрации заказным письмом. Чтобы убедиться, что повестка неподдельная, позвоните в отделение суда, где будет проходить слушание. Секретарь скажет, если такое дело в расписании включено.
По сути, дело о кредитном долге рассматривается и без присутствия ответчика. Часто встречаются ситуации, когда граждане узнают о судебном заседании уже после прохождения слушания, получая по почте решение суда. Это случается, когда ответчик не получает заказное письмо с повесткой.
Даже получив повестку, не игнорируйте суд, это не вариант для заемщика. Дело в том, что в такой ситуации, суд присуждает к возврату требуемую банком сумму плюс понесенные издержки на юриста.
Если ответчик будет участвовать в процессе, это повлечет за собой снижение требуемой суммы. Судья вправе вынести решение, согласно которому спишется часть процентов и штрафов. Случается и такое, что к возврату присуждают только начальный долг и судебные издержки кредитора.
Если суд признает, что финансовое положение должника не позволит выплатить долг в полном объеме, взыскиваемая сумма сократится. Но чтобы это произошло, ответчику надо документально доказать сложное финансовое положение или причину возникновения просрочки.
- бумага о том, что должник обращался в банк за реструктуризацией, но получил отказ;
- больничные листы должника или близких родственников, квитанции на лечение и покупку дорогостоящих лекарств;
- трудовая книжка с отметкой об увольнении или сокращении;
- справка из Центра Занятости, что ответчик стоит на учете как безработный;
- справка 2 НДФЛ с явным отражением сокращения дохода, например, за 1-2 года;
- справки о том, что имущество должника пострадало впоследствии пожаров и иных бедствий;
- акт о получении инвалидности;
- акт о рождении ребенка,исключительно для женщин, ушедших в декрет;
- прочее, что указывает на сокращение дохода, необходимость больших денежных затрат.
Суд рассмотрит бумаги ответчика. Если доводы будут весомыми, суд сократит взыскиваемую сумму или признает несоразмерной полученному на руки кредиту.
Так что, в интересах должника подготовиться к заседанию. Нет нужды, для этого обращаться и тратить деньги на услуги юриста. В суд приносите и оригиналы и копии бумаг.
Если банк подал заявление в суд, не стоит рассчитывать, что суд встанет на сторону должника. Это должник не выполняет обязательства, поэтому кредитор выиграет процесс.
После вынесения постановления суда у сторон ровно месяц, чтобы обжаловать решение. Заемщики обращаются в высшие инстанции, если не согласны с решением. Случается, что и кредиторы подают апелляцию, если суд весомо сократил взыскиваемую сумму. Если обжалование не поступает, дело переходит на взыскание в ФССП – приставам.
После вступления решения суда в силу долг фиксируется и больше не будет увеличиваться. Кроме того, должника перестанут беспокоить коллекторы.
Полномочия пристава ограничены законом. В отношении должника пристав предпринимает меры по удержанию из зарплаты 50% или арестовывает счета. Если должник не идет навстречу и не погашает долг, пристав организовывает изъятие и реализовывает имущество.
Банки часто затягивают досудебный процесс, с момента просрочки до суда проходит 1-2 года и больше. Это связано с тем, что банк видит, что должник еще совершает частичное погашение долга.
Кроме того, банки не спешат направлять иск, так как слишком часто суды списывают часть взыскиваемого долга, что не выгодно кредитору. Банк приложит усилия, чтобы взыскать с должника как можно больше и обратится в суд только тогда, когда признает долг безнадежным к возврату.
 Я выиграла суд против своего банка Восточного Экспресса |
не голосовал | ||
 зарплата соцпакет коллектив руководство общий комфорт |
|||
Доброго времени суток, друзья. История продолжается моя, меня уволили 21.07.2017 года за неисполнение служебных обязанностей без уважительной причины. Я оказалась в нелегкой ситуации с двумя несовершеннолетними детьми и ипотекой в банке. Так еще к концу месяца июля оказалось, что я беременная и уволили они меня в таком интересном положении. Я испытала очень хороший стресс без денег и записью в трудовой книжке как приговор. Я стала искать адвоката. Мне написали заявление в суд. Я запросила у банка Восточного документы для суда, так они специально тянули время с отправкой. Прислали к середине августа. Пришлось заново писать заявление в суд уже с документами о зарплате. А приказ как они мне отправляли — ужас. первый конверт пришел от 21.07.2017 просто копия без печати, а второй прислали приказ тот же, но уже с печатью и оригинал от 07.08.2017 — вот они профессионалы кадров банка Восточного как работают, зато меня оболгали в неисполнении моих обязательств. За собой-то не видно простых ошибок. Суд прошел 29.09.2017 года. Судья сначала предложил мировую, но юрист из Москвы приезжала, она отказалась. Ну я тогда встала и все стала рассказывать и на каждое мое слово я судье отдавала документы — копия и оригинал. И когда последним документом я подала, что была беременной и у меня из-за стрессов произошел выкидыш, тут-то юрист и помощник прокурора «присели» с вытаращенными глазами. Юрист стала возмущаться, почему я сразу не сказала, что была в положении. Ну, во-первых, я на тот момент увольнения сама не знала о беременности своей срок был 2 недели, а, во-вторых, с какого интереса я должна всем рассказывать о своей личной интимной жизни. А вы говорите всем о своей личной интимной жизни. В суде я ответила юристу, что оставила сюрпрайз на горячее. Помощница прокурора была в шоке полном. Юристка пыталась опровергнуть мою выписку с 1-ой Советской больницы, куда я попала уже в критическом положении. Судья знает эту больницу, что она в городе самая лучшая и первая и принял все документы, проверив их. Мы сделали перерыв и тут ко мне и моему адвокату подошла московский юрист и стала предлагать мне мировую. Мы очень громко засмеялись с моим адвокатом, потому что они поняли, что проиграли. Мировая звучала так — они мне заплатят 250 000 р., исправят запись в трудовой, но я должна уволиться по собственному желанию из колл-центра. КОНЕЧНО я отказалась от такого заманчивого предложения. Они там посчитали, что мне хватит этих денег заплатить за ипотеку и 6 месяцев кормить детей. Свидетелями были, но так и не осмелились зайти и против меня что-то сказать, это сам руководитель по взысканию С.М.В., К.О.В., З. с отдела ДДПО и Елена с отдела кадров. Мы с адвокатом выиграли этот суд. Моралку мне присудили всего 5000 р. и деньги за вынужденные прогулы. Меня восстановили на работе. Но это еще ни все. Руководителя по взысканию С.М.В. уволили по собственному желанию. Ну конечно по семейным обстоятельствам, это такую легенду говорит он всем в колл-центре. Его последний рабочий день был 03.10.2017. Но самое главное, что график мне оставили такой же с вечерними сменами матери-одиночке. detector | |||
