Добавлено в закладки: 0
Чтобы успешно пользоваться средствами беспроцентного займа, нужно понимать, что это такое, и знать правила пользования капиталом без начисления переплаты.
Отсутствие комиссии и процентов на взятую ссуду – главная отличительная особенность беспроцентного займа от других видов кредитования. Целью беспроцентного займа обычно выступает не получение прибыли, а привлечение новых клиентов, которые в итоге приведут к увеличению размера дохода.
Статистика показывает, что классические банки редко выдают кредиты без переплаты. Подобные предложения предоставляются определенным слоям населения в раках целевых программ. Взять беспроцентный кредит в банке могут:
- военнослужащие;
- многодетные и малоимущие семьи;
- лица, принимавшие участие в боевых действиях;
- иные категории граждан, имеющие право на использование льготы.
В таких случаях гарантом выступает государство, и банк получает прибыль, но не за счёт заёмщика.
Возможен беспроцентный кредит и при обычном потребительском кредитовании. Однако такой займ выступает маркетинговым ходом для привлечения клиентов. На пользование ссудой предоставляется льготный период, в течение которого проценты не начисляются. Когда он завершится, банк начинает брать переплату за пользование денежными средствами.
Статья 809 ГК РФ гласит, что беспроцентная ссуда должна отвечать ряду требований:
- сумма не должна превышать пятидесятикратного размера МРОТ;
- средства не должны использоваться в предпринимательских целях;
- если заёмщику предоставляются не денежные средства, а имущество (квартира, автомобиль и т.д.).
Можно ли взять беспроцентный кредит в Сбербанке? Организация, как и другие финансовые учреждения, имеет различные программы кредитования, в том числе льготные. Компания предоставляет клиентам возможность оформления кредитных карт. Платежное средство имеет льготный период пользования заёмными средствами, в течение которого можно без процентов осуществлять операции со ссудой.
Клиентами Сбербанка также становятся граждане из особых категорий (военнослужащие, члены многодетных семей и т.д.), которые могут рассчитывать на поддержку государства и участвовать в льготных государственных программах кредитования. Альтернативные услуги в организации отсутствуют.
Ссуда без начисляемых комиссий выгодна для заёмщика. Однако способ имеет ряд отличий от классического займа с процентами. Если клиент берет ссуду без переплаты, считается, что он получает выгоду.
В действительности заёмщик приобретает необходимое имущество за счёт полученных средств, экономя значительную часть собственного бюджета. В действующем законодательстве РФ закреплено положение о том, что человек, имеющий выгоду от экономии на процентах, обязан заплатить в государственный бюджет подоходный налог. Его размер которого составляет 35%. Проценты уплачиваются с разницы между действующей ключевой ставкой рефинансирования и ставкой по кредиту, которая была установлена на момент заключения договора.
До прошлого года уплаты подоходного налога можно было избежать. Материальная выгода высчитывалась только при уплате процентов. Если же проценты вовсе не выплачивались, значит, и материальной выгоды не было. С 2016 года ситуация изменилась. Теперь подоходный налог рассчитывается в конце каждого месяца при пользовании ссудой. Уплаты отчислений в пользу государства теперь избежать не получится.
Перед тем, как получить беспроцентный кредит, человек должен знать, что существует несколько разновидностей займа. К ним относятся:
- кредитная карта с льготным периодом;
- рассрочка платежа, предоставляемая точкой продаж;
- ссуда в микрофинансовой организации;
- ссуда без процентов для работников и учредителей предприятия.
С кредитной картой всё просто. Получить её не составит труда. Банки выдают гражданам пластиковые карты с определённым лимитом финансовых средств. С их помощью человек может расплачиваться по счетам, совершать покупки или снимать наличные.
Карта имеет льготный период. В этот срок проценты на потраченные средства не начисляются. Продолжительность периода может различаться. Обычно он составляет 50-55 дней. Срок банк устанавливает по своему усмотрению.
Во время льготного периода пользование картой абсолютно бесплатно и не подлежит начислению процентов. Однако, если длительность срока завершилась, а потраченные денежные средства не были возвращены, банк начинает начислять переплату, как и при обычном кредитовании.
Ещё один вид беспроцентного кредитования – рассрочка платежа, которую предоставляют многие крупные супермаркеты, магазины, автосалоны. Так, покупая бытовую технику на крупную сумму, можно разбить платёж на равные части и в течение определённого количества времени выплачивать его постепенно, при этом, не переплачивая.
Вид займа очень удобен и выгоден для заёмщика. Человек сможет обзавестись необходимой техникой, осуществляя расчет за нее постепенно. Нагрузка на семейный бюджет при этом не будет сильно повышена.
Некоторые микрофинансовые организации также занимаются предоставлением займов, не облагаемых процентами и комиссиями. Но зачастую услуга предоставляется для рекламы компании. С ее помощью МФО стремятся привлечь новых клиентов и укрепить отношения с заемщиками, взаимодействие с которыми осуществляется давно.
Беспроцентные займы в микрофинансовых фирмах не отличаются большим объемом. Обычно компании не предоставляют больше 10-15 тысяч рублей. Деньги выдаются на короткий срок (около 1 месяца). Здесь выгода заёмщика сомнительна, однако в некоторых случаях вариант может стать спасительным для человека, ведь деньги предоставляются практически моментально.
Получить беспроцентную ссуду можно и в ситуации, если человек берет деньги в долг у предприятия, в котором осуществляет трудовую деятельность или является его учредителем.
Руководство компании может принять решение о предоставлении кредита для ценного работника на покупку квартиры или на машины, исключая его отстранённость от работы для решения вопросов.
Таким образом, банки не предоставляют беспроцентный кредит. Исключением могут стать только государственные программы, принять участие в которых могут определенные слои населения. В этой ситуации проценты банку выплачивает организатор программы.