Без займа можно на квартиру материнский капитал

полное документальное подтверждение благонадежности — это и справки с места работы, и подтверждения стажа, и информация о размере заработка;
иногда банк может потребовать информацию об имеющихся на обеспечении иждивенцах — инвалидах, престарелых родителях или малолетних детях. Если таковые имеются, это снижает шанс того, что второй кредит дадут;
закрытие кредитной карты (многие организации выдвигают это требование, если она у клиента есть).

Пенсионный фонд может отказать в перечислении финансов на счет продавца, если:

приобретенное жилище ветхое либо находится в аварийном состоянии (непригодно для проживания);
жилплощадь приобретена одним супругом у другого;
приобретена комната в однокомнатной квартире;
приобретена доля недвижимости;
право собственности на жилье еще не зарегистрировано;
сертификат на маткапитал оформлен не на заявителя.

Юридически сделки с родственниками по договору купли-продажи имеют такой же правовой статус, как и с любыми другими физическими лицами. Они не запрещены, однако фактически при использовании маткапитала для покупки жилой недвижимости у родственников существуют ограничения:

паспорта родителей (можно копии);
свидетельства рождения всех детей (копии);
сертификат (оригинал);
СНИЛС заявителя (страховое пенсионное свидетельство);
копия договора на покупку квартиры (или договора об ипотеке);
обязательство (заверенное у нотариуса) в течение 6 месяцев после покупки выделить доли в квартире всем членам семьи, если нет возможности выделить их сразу;
выписка из банка о сумме задолженности (если средств нужны для оплаты по кредиту);
расчетный счет продавца, на который нужно перевести деньги.

Немногие родители знают, что материнский капитал можно направить на погашение взятого ранее кредита, если его целевым назначением является покупка жилья, расширение, строительство нового дома или реконструкция имеющегося. Знание, как оформить кредит под материнский капитал, позволит с высокой долей вероятности получить одобрение на использование капитала в Пенсионном фонде и извлечь из этого максимум выгоды для всей семьи.

Добрый день. У сестры есть материнский капитал, у меня остальная сумма средств на покупку квартиры. Хотим купить квартиру на двоих, дабы вложить деньги в недвижимость. Какие будут обременения на данной квартире, и можно ли её перепродать через несколько лет?

В общем виде коммерческие сделки по купле-продаже недвижимости между родственниками законом не запрещены. Однако в случае реализации программы госпомощи в виде материнского капитала имеются ограничения. Кровные родственники владельца сертификата (мама, папа, братья/сестра, бабушки, дедушки) продать жилье с использованием средств маткапитала не смогут. Связано это с опасностью незаконного обналичивания сертификата.

Пример расчета стоимости ежемесячного платежа по ипотеке с материнским капиталом: стоимость покупаемой квартиры – 1500000 руб., первый взнос – 453000 (целевые средства материнского капитала), общая сумма кредита по ипотеке — 1 047 000, срок — 11 лет. Так, ежемесячная оплата будет составлять 15265,25 руб., при ставке 13,5%. В этом расчете ипотека берется на всю сумму стоимости жилья и часть долга гасится за счет целевых средств капитала.

Объектом договора купли-продажи с использованием материнского капитала может выступать как готовая квартира на первичном или вторичном рынке, так и жилье в строящемся доме по договору долевого участия. Воспользоваться денежными средствами возможно по достижении ребенком 3-х летнего возраста, но если жилье приобретается по договору ипотеки или у семьи уже имеется заключенный договор жилищного кредитования, то погасить его можно в любое время с момента рождения малыша.

Эта схема в последнее время стала настолько распространена, что органы МВД следят не только за дальнейшей судьбой жилья (чтобы не нарушались права детей), но также и за историей приобретенного жилья. Если факт мошенничества будет доказан, договор купли-продажи признается недействительным, а виновным грозит уголовная ответственность за обналичивание материнского капитала.

Потратить материнский капитал, можно только на определенные, установленные законом цели и, допустим, что касается кредитов, им нельзя участвовать ни в каком потребительском кредитование, и ни в каких микрофинансовых организациях, а равно как и в кредитных кооперативах.

Согласно статистики, более 60% молодых семей тратят семейный капитал на приобретение собственного жилья или улучшения жилищных условий. Покупка квартиры с использованием материнского капитала – самый простой способ приобрести недвижимость в 2019 году за счет собственных денежных средств, не влезая в кредиты и займы. Это способ особенно актуален, когда появляется второй ребенок – расходы растут, а накопить на новую квартиру становится сложнее. Государственная программа продлена до 31 декабря 2021 года.

Читайте также: Сколько стоит микрозайм

Государство выдает сертификат на право использования средств МСК всем семьям при рождении второго ребенка. По закону, чтобы купить квартиру на материнский капитал в 2019 году, нужно дождаться 3-летия малыша. Также нужно получить разрешение Пенсионного фонда. Все сделки по купле-продажи квартир с помощью материнского капитала контролируются государственными органами, и в обход ПФР не получится воспользоваться сертификатом МСК. Есть три основных варианта использования мат капитала, когда расходы возмещаются государством:

Погашение кредита (займа) на покупку жилья
Первоначальный взнос по ипотеке
Прибавка к собственным денежным сбережениям для приобретения квартиры

Важный нюанс: при оформлении договора купли-продажи квартиры за счет мат капитала покупатель должен выделить доли в жилье для каждого члена семьи.

При рождении второго ребенка остро встаёт вопрос о расширении жилплощади и улучшении жилищных условий. Законом установлено, что воспользоваться сертификатом МСК можно только после достижения ребенком трехлетнего возраста. Но есть ряд ситуаций, когда ПФР разрешает воспользоваться маткапиталом до 3 лет:

В качестве первичного взноса при получении ипотечного кредита в банке
Для погашения долгов по ипотеке
Для приобретения доли в доме или квартире

Также существуют другие варианты целевого использования бюджетных средств: погашение займов на строительство собственного дома, улучшение жилищных условий. Но если Вы собираетесь напрямую приобретать жилье на вторичном рынке или в новостройке, то купить квартиру на материнский капитал получится лишь после 3 лет. И только после подачи заявления в ПФР об использовании маткапитала.

Сделки по купле-продажи жилья у близких родственников с использованием государственных средств запрещены на законодательном уровне. Запрет был установлен в связи с большим количеством случаев мошенничества. Многие люди пытались таким образом обналичить материнский капитал, а не улучшить жилищные условия или повысить собственный уровень жизни. К совершению такого рода сделок привлекались папы, мамы, бабушки, дедушки, которые якобы продавали квартиры и дома за счет средств маткапитала.

Официально разрешена покупка квартиры у родственников на материнский капитал только в том случае, если сделка осуществляется между двоюродными сестрами и братьями. Но даже в этом случае нужно иметь ввиду, что государство отслеживает все проводимые операции с МСК.

Не нужно обращаться в микрофинансовые организации – они не смогут Вам помочь, так как закон запрещает таким фирмам работать с МСК. Если у Вас недостаточно денег на покупку новой квартиры, то Вам необходимо обратиться в кредитно-потребительский кооператив. КПК специализируются на потребительских займах и материнском капитале. Сотрудники такой организации могут помочь в решении любого вопроса, связанного с покупкой квартиры у близких или дальних родственников.

Молодые семьи всё чаще покупают жилье в кредит. Наличие договора с банком значительно упрощает и ускоряет процесс перевода средств материнского капитала на банковский счет. Основной целью этой операции является погашения части долга по ипотеке. Но даже для совершения таких сделок нужно придерживаться следующего алгоритма действий:

Оформить договор с выбранным банком
Подать заявление в ПФР в установленный срок
Дождаться перевода денежных средств

Покупка квартиры в ипотеку с использованием материнского капитала и заёмных средств одобряется не всеми банками. Большинство частных финансовых организаций отказывается от сделок по МСК. Основными банками, выдающими ипотеку под маткап, являются:

Но обращение в крупный государственный банк потребует от Вас безупречной кредитной истории и высокого семейного дохода. Если Вы не подходите под эти требования, то и желаемый кредит Вам не выдадут. Как поступить в этой ситуации? Нужно обратиться в кредитный потребительский кооператив. Такие организации специализируются на выдаче займов на приобретение квартир под маткапитал.

Если у Вас хватает денег на прямую покупку квартиры с учетом суммы материнского капитала, то можно сразу заключить договор купли-продажи. Основной проблемой в этом случае является тот факт, что средства МСК поступают на счет продавца только через 2 месяца после согласования заявки Пенсионным Фондом России. Специалисты ПФР проверяют чистоту и легальность сделки, уточняют состояние жилья и оформляют необходимые документы. Эта процедура занимает длительное время.

Чтобы найти покупателя, который захочет ждать 2 месяца, придется затратить уйму времени. Проще обратиться к любой кредитный потребительский кооператив для оформления займа, чтобы купить квартиру на средства материнского капитала без ипотеки и банковских ссуд.

Если Вы нашли подходящее жилье, располагаете нужной денежной суммой, а продавец готов ждать 2-3 месяца окончательного расчета по сделки, то можно приступить к подаче заявления в ПФР об использовании материнского капитала на покупку квартиры. Понадобятся следующие документы:

Паспорта обоих родителей
Свидетельства о рождении первого и второго ребенка
Сертификат МСК
Договор на покупку жилья
Нотариально заверенное обязательство о выделении долей всем членам семьи в течение 6 месяцев
Реквизиты банковского счета продавца

При оформлении сделки по ипотеке потребуется обязательное страхование жизни заемщика.

Молодые семьи предпочитают выбирать жилье на вторичном рынке, а не в новостройках. Это проще и выгоднее, так как можно заехать в полностью обустроенную квартиру уже на следующий день. К сожалению, часть продавцов не хотят заключить договор купли-продажи квартиры с использованием материнского капитала по нескольким причинам:

Требуется прозрачность сделки – в договоре нужно писать реальные суммы
Срок сделки растягивается на несколько месяцев
Работники ПФР лично выезжают для осмотра квартиры и принятия решения о передаче средств МСК

Существует ряд строгих требований к покупаемому жилью на вторичном рынке:

Техническое состояние квартиры должно быть на хорошем уровне и не требовать капитального ремонта
Жилплощади должно хватать для комфортного проживания всех членов семьи
Квартира находится на территории РФ
При оформлении сделки учитываются интересы детей

Государство ограничивает варианты использования маткапитала до достижения ребенком определеннего возраста. Выделяют четыре легальных способа купить квартиру за материнский капитал до 3 лет:

Воспользоваться сертификатом для погашения ипотечного займа, а остальную сумму погашать самостоятельно
Использовать МСК как первый взнос по ипотеке
Погасить господдержкой для погашения процентов по кредиту
Обратиться в КПК для получения займа и оформления сделки по купле-продажи квартиры с использованием маткапитала.

По мнению родителей, есть более дешевые варианты, чем купля-продажа через банковскую ипотеку. Там, где не нужно дополнительно погашать страховку, большие комиссионные, иное.

Государственная программа разрешает использовать деньги пособия на улучшение жилищных условий без ипотечного займа. Есть небольшой список вариантов, о которых мы и расскажем в нашей статье.

По требованиям закона №256-ФЗ от 29.12.2006 г. (ред. 7 марта 2018 г.), воспользоваться государственной поддержкой семья может исключительно для конкретных целей. Одна из них – это покупка жилого объекта.

улучшение условий проживания ребенка;
дошкольное образование;
скопление пенсионного довольствия матери;
получение каждый месяц детского пособия из средств счета сертификата;
приобретение специальных (для инвалида), либо детских товаров.

Денежная помощь имеет свои характеристики:

Используется как дополнительная мера социальной защиты населения.
Выдается на второго (рожденного до января 2007 г.), третьего или следующего (рожденных после января 2007 г.) ребенка.
Оформлять можно только на одного малыша.
Получить разрешается после 3-летнего возраста детей. В случае срочного приобретения жилья – можно и раньше.
Сумма (после последней индексации в связи с инфляцией) – 543 026 российских рублей.
Сумма фиксируется на специальном счете сертификата
Отчисления идут из федеральной казны.
Сроки выполнения платежных обязательств со стороны государства – 2-3 месяца.

Стать обладателем льготы мать (или отец) могут только в том случае, если еще ни разу ею не воспользовались. Усыновители-отцы могут получить финансовую поддержку, если они взяли ребенка после 1 января 2007 года.

Если кто-то сомневается в том, что ему дадут в банке ипотеку, он может обратиться за другими способами приобретения жилого объекта недвижимости.

Как еще можно купить квартиру, дом, кроме банковской ипотеки:

Читайте также: Как взять займ на активе

Варианты	Способ расчета с продавцом	Возможности для мат. капитала
Взять другой кредит	Сразу	Погашается в банке: — первый взнос; — проценты; — часть основного долга.
Обратиться в ЖСК – Жилищно-строительный кооператив	1. Сразу. 2. Можно частями. Нужно подождать некоторое время, пока дом будет сдан в эксплуатацию.	Погашается часть стоимости жилья
Заключить с компанией-застройщиком ДДУ – договор долевого участия.
Сделка с владельцем жилья без посредников	Договориться с хозяином жилья лично о способах и вариантах оплаты его стоимости.

С чего начать получение:

Сначала необходимо оформить сам сертификат. Для этого подается заявление в Пенсионный Фонд, куда сдаются документы на ребенка (свидетельство его рождения), на семейную пару (свидетельство заключенного брака, если есть) и другие бумаги. Точный перечень можно прочесть на официальном сайте ПФР.

Начать нужно со следующего:

Выбрать недвижимость.
Договориться с продавцом.
Объяснить причину заминки в оплате мат. капиталом части суммы. Показать сертификат.
Получить его согласие.
После этого начинается оформление.

Процедура легализации передачи недвижимости в новострое:

Заключение сделки купли-продажи.
Частичное погашение из собственных или одолженных средств.
Подать заявку в ПФР.
Приложить к запросу необходимые бумаги.
Подождать около 1 месяца , пока рассмотрят дело.
Получить одобрение и еще подождать несколько месяцев , пока деньги поступят на счет продавца.
Получить подтверждение в документальном виде о том, что средства были благополучно зачислены.

Пакет документов по некоторым позициям может отличаться, в зависимости от того, у кого и каким способом приобреталась недвижимость.

Общий перечень бумаг:

гражданские паспорта сторон;
сертификат;
договор купли-продажи;
договор кредита (неипотечного), если расчет ведется таким образом;
ДДУ (при наличии);
расписка – подтверждение части оплаченной стоимости;
иные платежные документы, если какие суммы уже погашались покупателем;
свидетельство о браке;
свидетельство о рождении ребенка;
техническая документация по объекту недвижимости;
правоустанавливающие документы на жилье – ДКУ или иное;
выписка по лицам, зарегистрированным по адресу нахождения покупаемой недвижимости;
выписка из ЕГРН по обременениям;
справка-счет по коммунальным платежам и др.

Условия, какие должны обязательно соблюдаться при оформлении жилого помещения вне программы ипотеки:

Объект обязательно должен располагаться в границах РФ субъектов.
Размеров площадей должно хватать на всех членов семьи поровну.
Санитарно-гигиентические, строительные, эксплуатационные параметры – должны соответствовать требованиям нормативов.
Гражданство ребенка – российское.
Возраст малыша – с рождения (если жилье требуется срочно), либо после достижения им 3-х лет.
Оформление долей жилья должно быть распределено по всем членам семьи.
Квартиру в аварийном доме приобрести нельзя. Малогабаритное жилье не подойдет, если семья большая.

Суммы мат. капитала зачисляются на счет продавца только после подписания договора купли-продажи. При этом ПФР сможет это сделать в течение нескольких месяцев. Этот фактор важно сообщить продавцу заранее потому, что не все хозяева квартир или домов захотят частично получать сумму при продаже своей недвижимости.

Выделять долю на несовершеннолетнего – обязательно. Государству это будет подтверждением, что деньги были потрачены целенаправленно.
Покупать жильё у близкого родственника не разрешается по закону.
При наличии задатка в сделке обязательно оформляется расписка в свободной форме.
При наличии совладельцев, обязательно нужно письменное их согласие на продажу квартиры (дома, земли), изготовленное у нотариуса.
На случай приобретения земли, придется еще получить проектную, сметную документацию на дом, который будет возводиться, а также – ордер-разрешение на строительство.

Близкими родственниками, с которыми нельзя заключать сделки, являются:

На 2019 года индексирование мат. капитала приостановлено, поэтому сумма осталась прежней, какой была в 2017 году.

Материнский капитал для приобретения жилой недвижимости без ипотечных обязательств – вполне реальная и законная сделка. Основной проблемой в таком вопросе остается поиск покупателя, который согласился бы часть суммы получить после подписания соглашения, да еще и через несколько месяцев. Приходится ожидать, пока Пенсионный Фонд перечислит средства из государственного бюджета.

В остальном процедура остается такой же. Только в этом случае не нужен договор ипотеки для подтверждения целевого использования средств гос. поддержки. Достаточно предъявить иного типа контракт.