Быстрые займы чем опасны

Иногда возникают ситуации, когда срочно нужны деньги, а взять их неоткуда. Этим и пользуются микрофинансовые организации, которых в нашей республике становится все больше. Такие организации привлекают клиентов заманчивыми условиями: принеси паспорт и мгновенно получи нужную сумму на руки. Но какие последствия ждут нуждающихся в быстрых деньгах?

Микрофинансовые организации контролирует Банк России. Если компания действует против закона, она исключается из госреестра. Так за прошлый год в России из реестра были исключены 1700 МФО. Микрофинансовым организациям запрещено начислять заемщику по договору потребительского займа (заключенному на срок до одного года) проценты, превышающие трехкратный размер выданного займа. Однако недобросовестные кредиторы не раскрывают все характеристики предлагаемого продукта, и, пользуясь невнимательностью граждан, устанавливают невыгодные условия и высокие проценты для заемщика. В результате человек не может справиться с суммой долга, которая с каждым днем растет как снежный ком. Так одна жительница Кировской области оказалась заложницей кредитного договора под 2 379% годовых.

Чтобы вернуть деньги, микрофинансовые организации прибегают к помощи коллекторов.

В 2016 году портал “Pro Город Чебоксары” уже писал о жительнице нашего города, которая попала в неприятную ситуацию из-за быстрого займа. Неизвестные лица разместили на всеобщее обозрение номер телефона женщины, которая якобы за деньги вступает в интимную связь с людьми.

— Однажды я взяла микрозайм в размере 7000 рублей в двух организациях. Вовремя расплатиться не смогла, внесла только половину суммы и в результате набежала пеня. Сейчас сумма возросла до 35 000 рублей. Таких денег у меня нет, поэтому отдать все сразу не могу. Никаким интимом за деньги я не занимаюсь, нахожусь в браке и воспитываю ребенка, — рассказала тогда пострадавшая.

А в соседнем регионе коллекторы жестоко убили собаку должницы. Женщина обнаружила пса повешенным. Это произошло в Нижегородской области. Сама должница Светлана Скобелева рассказывает, что накануне коллекторы звонили ей с угрозами, обещая убить ее пса и изнасиловать ее сестру. А на следующий день, 1 сентября, девушка вернулась домой и обнаружила своего пса повешенным во дворе.

— Если же вам пришлось обратиться в микрофинансовую организацию, старайтесь получить заем в крупных федеральных организациях. Рассчитайте свои доходы и будущие расходы по займу и оцените доступность и целесообразность необходимой суммы. Узнайте размер штрафных санкций, схему погашения, возможность пролонгации или досрочного погашения займа и так далее. Эта информация доступна в общих правилах (условиях) предоставления займа. Внимательно почитайте подписываемый договор, обратите внимание на текст, напечатанный маленьким шрифтом. После получения займа выплачивайте его строго в дату платежа, чтобы избежать начисления штрафов за просроченные дни, — советует Андрей Карсаков.

Организация не состоит в Государственном реестре микрофинансовых организаций. Данный реестр может посмотреть каждый желающий на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации.

Читайте также:  Где можно взять займ под низкий процент

Читайте отзывы об организации в Интернете. Обилие негативных отзывов говорит о недобросовестности организации.

На первой странице договора потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора, должно быть указано о трехкратном ограничении по начислению процентов.

Среди всех инструментов кредитования частных лиц, наиболее опасными являются так называемые быстрые займы, которые можно получить в микрофинансовой организации мгновенно, предоставив лишь паспортные данные. По факту, чем проще и быстрее получить денежные средства в МФО, тем больше опасности таит в себе договор микрокредитования для потребителя. В первую очередь такое положение вещей связано с тем, что специализирующиеся на быстрых займах МФО, также основательно рискуют, выдавая денежные средства наличными в офисе, переводом на банковскую карту или электронный кошелек, а также каким-то другим способом, как уже было упомянуто выше, под честное слово.

Помимо изменения договора микрофинансирования частного лица в одностороннем порядке со стороны МФО на законных основаниях, обращаясь за быстрым займом, нужно помнить, что для данной услуги также характерны следующие особенности:

  • высокая процентная ставка, которая может доходить до 800% годовых;
  • крупные штрафные начисление за невозврат займа в указанный в договоре срок;
  • неприятное общение с коллекторами при длительной задолженности перед МФО;
  • гарантированное изменение кредитной истории с положительной на негативную при невозврате займа.

Самое опасное в быстром займе то, что плохую кредитную историю, образовавшуюся при несвоевременном погашении микрокредита в МФО, затем очень трудно исправить. Даже обратившись в одну из микрофинансовых организаций, специализирующихся на выдаче займов без учета кредитной истории клиента, например, в МФО Просто! Кредит 24, необходимо будет получить и вернуть в срок от трех до пяти займов на небольшую сумму, чтобы исправить свою кредитную историю. Данная процедура очень невыгодна, так как процентные начисления за пользование несколькими займами могут превысить суммарное тело всех микрокредитов.

Читайте также:  Как взять займ 100 рублей у киви

Многие люди оформляют денежные займы или берут кредиты, не могут вовремя вернуть долг и наживают большие проблемы. Почему так происходит?

Быстрые займы, микрофинансовые организации опасны своим грабительским процентом, а также обращением к коллекторским агентствам в случае невыплаты займа. Если солидный банк просто спокойно подаст на должника в суд, то коллекторы способны сделать жизнь должника невыносимой, пока он не вернет займ. Результат в целом будет один и тот же, но нервы должнику будут вымотаны намного сильнее.

Микрозаймы рассчитаны на людей, крайне остро нуждающихся в деньгах, также к ним обращаются лица с плохой кредитной историей (а это значит, что они уже когда-то имели проблемы с кредитами, что только на руку владельцам «микрозаймов»). И та и другая категория граждан часто имеют склонность к переоценке своих финансовых возможностей в плане возврата кредитов.

Заемщики, как правило, торопятся и часто подписывают договор, не читая его. Поэтому иногда под «микрозаймами» скрываются откровенные мошенники. Но даже, если все по закону, все равно их кредитный процент можно назвать «грабительским», не все готовы к такой большой переплате, не задумываются об этом в момент получения кредита.

Adblock
detector