Чем грозит лишение лицензии банка для заемщика

Лишенный во вторник лицензии Связной банк до вчерашнего вечера не принимал платежи по кредитам. Как действовать заемщику, если у банка отозвана лицензия?

Call-центр Связного банка в четверг сообщал клиентам о том, что все операции по погашению банковских кредитов (как, впрочем, и все другие операции) частным клиентам недоступны. Во вторник, 24 ноября, ЦБ отозвал у банка лицензию, а 26 ноября ввел временную администрацию.

Это не означает, что заемщикам банка можно не платить по кредитам — клиентам рекомендовано ждать сообщения от банка о том, как им поступить и по каким реквизитам нужно будет вносить платежи. То же самое советовал директор по маркетингу и продуктам Связного банка Антон Гольцман.

На 1 ноября объем портфеля кредитов банка, выданных частным клиентам, составлял 15,6 млрд руб. (59-е место в России). Из них 5,8 млрд руб. — на срок до 180 дней, а 9,3 млрд руб. — просроченная задолженность.

Ничего страшного, конечно, не произойдет, говорит Гольцман, деньги вернутся обратно на ваш счет. Однако, чтобы не тратить лишнее время, лучше уточнить этот момент сразу, советует Гольцман. И это одна из немногих проблем, с которыми сталкиваются заемщики банков с отозванными лицензиями. Что их может ждать еще?

Зачет депозитов

Нежданный отзыв

Пропавший банк

Потерянное письмо

Порядок действий

Как правило, до суда о признании кредитной организации банкротом задолженность продолжает взыскивать сам банк. Как рассказали РБК в АСВ, в этот период (он довольно короткий — 1,5–2 месяца) кредит погашается по реквизитам банка или в кассу банка. После этого по решению арбитражного суда функции конкурсного управляющего банком возлагаются на АСВ и заемщик обязан погашать задолженность по реквизитам агентства.

Сюда относятся дебетовые счета, которые использовались для хранения и приумножения денежных средств, т.е. вклады, депозиты, зарплатные счета, социальные, всевозможные карточки, которые служили для получения заработной платы, пенсии и иных выплат. Не подпадают под страхование сберегательные сертификаты, счета ОМС, а также те вклады, которые были оформлены в доверительное управление или в заграничных отделениях.

6. Может быть, кому-то самым удобным решением покажется помощь нотариуса. Суть в том, что человек нанимает нотариуса и кредитные платежи вносит на его имя. А договорная обязанность нотариуса заключается в том, чтобы найти новый банк, утрясти там все организационные вопросы и вносить кредитные платежи от имени должника. Для заемщика это весьма удобно тем, что не нужно будет нигде бегать, что-то решать. В общем, никакой головной боли – все сделает нотариус. Но зато и заплатить ему за эти услуги придется прилично. Вдобавок, всегда есть определенный риск нарваться на мошенника.

Читайте также:  Облагается ли займ ндс

Самый первый и очевидный момент в такой ситуации заключается в дилемме, а стоит ли вообще заморачиваться с кредитом, взятом в банке, который теперь лишен лицензии? Как говорится, банк горел – кредит гасился. Однако ликовать заемщикам рано. Когда происходит отзыв лицензии, можно считать, что банк пока что просто временно лишили возможности вести финансовую деятельность. Но само заведение как юридическое лицо никуда не исчезает. Структура же банка не ликвидирована. Организации всегда можно попытаться вернуть себе лицензию. Кроме того, у банка есть ведь не только заемщики, но и вкладчики. Мелким вкладчикам заведение возвращает деньги из аварийных неприкосновенных запасов (вклады до полутора млн рублей). Однако крупные вкладчики таких абсолютных гарантий не имеют.

Заместитель начальника Управления кредитования частных лиц Инвестторгбанка Янис Канестри добавил, что в случае, если заемщик после лишения банка лицензии больше не будет выплачивать кредит, его ждут различные санкции, вплоть до административной и уголовной ответственности.

Новая организация, в свою очередь, также в соответствии с законодательством, должна оповестить заемщика в письменном виде. С этого момента заемщик должен выплачивать кредит в соответствии с указаниями организации, которой этот кредит был передан. Причем все условия кредитного договора остаются прежними.

Здесь два варианта: 1) ваш родственник сам решил, что раз банк накрылся, то можно не платить; 2) сотрудники банка ловко развели туповатого клиента, не потрудившегося проконсультироваться по данному вопросу со специалистом или хотя бы пошерстить по инету в поиске информации. В любом случае все суды проиграны и платить придется.

мне кажется это какая-то разводка.. муж до нашего знакомства брал 200000. через год банк лишили лицензии и он перестал платить. прошло 2 года, прислали письмо, суть которого: оплатить в течение месяца полностью взятую сумму+% согласно договору. т.*****. погасить кредит досрочно и все. никаких пени. им это самим невыгодно

Последние годы нельзя назвать легкими для банковской системы. Отзыв лицензий становится обычным делом для многих финансовых организаций. Что в этом случае делать клиентам, взявшим кредит. Не платить по кредитным обязательствам? Это в корне неверная позиция. Оплачивать кредит нужно, иначе беспечный заемщик навлечет на себя много проблем. Оплачивать ли кредит банку после отзыва лицензии, могут ли начислять штрафы и пени за неуплату кредита, как и кому досрочно погасить кредит. Все ответы на crediti-bez-problem.ru.

Иногда права на кредитные договора переходят другой финансовой организации. Об этом клиентам также сообщается. Им следует дождаться официального извещения о реквизитах нового кредитора. Так или иначе смена кредитора не означает смены договорных условий. Размер ставки, срок кредита и прочие пункты остаются неизменными, включая условия досрочного погашения .

С начала 2019 года Центробанк РФ отозвал лицензии у 70 с лишним банков. При этом некоторые из них по величине активов входили в ТОП-100 российских кредитных организаций – например, Росинтербанк (68 место), Военно-промышленный банк (89 место) и Финпромбанк (94 место).

Читайте также:  Могут ли продать мой займ

При наличии просрочки по кредиту банк даже после отзыва лицензии сможет потребовать от вас досрочного погашения всего кредита с процентами и взыскать задолженность по кредиту по суду. С иском о взыскании долга по кредиту в пользу банка будет обращаться ликвидатор или конкурсный управляющий банка — Агентство по страхованию вкладов. Все вопросы, связанные с урегулированием задолженности по кредиту, вам придется решать с Агентством.

На самом деле АСВ постепенно добавляет по каждому банку-банкроту разные способы оплаты кредитов без комиссии. Проблема в том, что это происходит не сразу после отзыва лицензии. То есть пока АСВ договорится о бесплатном приеме платежей с банком, отделение которого есть в вашем городе, пройдет какое-то время, и вы неизбежно заплатите сколько-то платежей с комиссией.

Некоторые, надеясь, что после отзыва лицензии с кредитозаемщика снимаются все обязательства, даже планируют зарабатывать на этом – анализировать ситуацию на рынке, выяснять у какого банка высока вероятность отзыва лицензии, оформлять кредит в проблемном банке, и после отзыва лицензии, не платить по своим обязательствам.

Банк лишили лицензии. Стоит ли продолжать оплачивать кредит? Что происходит с погашенными суммами и меняются ли реквизиты для погашения долга? Практика показывает, что банкротство банка оборачивается проблемами для заемщиков. Что делать, если ваш банк-кредитор прекращает деятельность, вы узнаете из этой статьи.

Иными словами, долг переходит к новому банку-кредитору. Запрещено принуждать заемщика перезаключать договор на новых условиях. Повышение процентной ставки в новом договоре является основанием для защиты прав должника. Обстоятельство может служить причиной обращения в суд.

Кому выплачивать кредит
Лишение банка лицензии на ведение финансовой деятельности не означает, что с момента вынесении решения об отзыве банк будет закрыт. Пока кредитное учреждение не пройдет установленную законом процедуру признания банкротом, его счета будут открыты для получения платежей. Осуществлять руководство будет временная администрация, назначенная Центральным банком, а затем – конкурсный управляющий. Это могут быть представители Центробанка, другого кредитного учреждения или Агентства по страхованию вкладов. Платежи можно будет вносить наличными в кассы банка, потерявшего лицензию, или безналичным переводом на тот счет, который прописан в кредитном договоре. Все квитанции и чеки по произведенным платежам заемщик должен тщательно хранить, чтобы в будущем не возникло недоразумений по кредиту.

Читайте также:  Получение займа от контрагента что это

Правопреемником могут быть выдвинуты предложения по заключению нового кредитного договора с заемщиком на сумму остатка по ссуде. Должник может принять такое предложение, если новые условия будут более выгодными для него, но при этом необходимо тщательно изучить все пункты нового договора, чтобы не допустить регрессивных условий.
Когда банк-кредитор лишается лицензии и в отношении него инициируется процедура банкротства, заемщик будет освобожден от начисления пени и штрафов за просроченные платежи. Однако все опоздания с уплатой ежемесячных выплат будут ухудшать кредитную историю заемщика, поэтому установленный график погашения кредита лучше соблюдать неукоснительно. Кроме того, если просрочка по кредиту будет длительной, долг может быть передан на взыскание коллекторскому агентству.

Есть в народе такое правило: храни деньги в надежном банке, а кредитуйся в самом демпингующем по процентам, каким бы этот банк ни был. Поскольку даже если у такой кредитной организации случатся проблемы, то в ней же нет ваших денег. Но на деле аннулирование лицензии банка чревато проблемами больше для заемщиков, а не для клиентов-вкладчиков, которым АСВ часть денег гарантированно вернет. Исходя из практики, банкиры могут потребовать у заемщиков вернуть досрочно и разово любую ссуду, включая ипотечную.

Лицензии у банков в последний год отзываются постоянно. Но отбор лицензии не значит, что выданный заем можно не погашать или просрочка останется незамеченной. Для заемщиков обанкротившихся финучреждений, в отличие от вкладчиков, ситуация, по сути, не меняется. Иначе говоря, отзыв лицензии и возможное признание кредитной организации банкротом не отменяет обязанности клиента, взявшего в ней кредит, возвращать заемные деньги и платить установленные по нему платежи. В банк назначают временную администрацию, которая будет отслеживать погашение всех выданных займов. Временная администрация в обанкротившихся кредитных учреждениях — это АСВ, которое работает и с вкладчиками, и с заемщиками.

Adblock
detector