Здравствуйте, Юлия! Сегодня рынок кредитования России предлагает различные программы и продукты. Но особую популярность имеют микрозаймы и кредиты. С их помощью можно решить различные финансовые вопросы. Но важно знать, чем отличается микрозайм от займа.
В среднем условия по данному типу ссуды следующие:
• сумма от 1 000 до 100 000 рублей;
• срок от 7 до 365 дней;
• ставки от 0,3 до 7,5%.
Процентная переплата по микрокредиту также является его отличительной чертой. Если кредиты выдаются по фиксированной помесячной ставке, то данный показатель для небольших ссуд рассчитывается ежедневно. Нередко годовая ставка по микрокредиту может составлять 560-730%.
Процедура рассмотрения заявки занимает от 5 до 15 минут. Средства перечисляются любым удобным способом. Микрокредиты выгодны, если Вы занимаете до 15 000 рублей на 7-14 дней.
Если Вы задались вопросом: в чем разница займа и микрозайма, то заключается она в следующем:
• большие лимиты;
• сроки до от 1 года до 30-50 лет;
• ставки от 10 до 70% в год.
Кроме того, займы могут быть целевыми и нецелевыми. Одни из них тратятся на покупку автомобилей, жилья и образования, а другие предназначены для решения небольших финансовых проблем.
По сути, займ – это исключительно банковский продукт. Выдается он 2 способами:
Также многие спрашивают, чем отличается договор займа от договора микрозайма? На этот вопрос достаточно непросто ответить, так как политика каждого учреждения отражает в договоре свои требования, условия и обязательства сторон.
В обоих документах прописываются такие моменты, как:
• сумма кредита;
• сроки;
• проценты;
• условия погашения.
Дополнительно указывается информация о залоге, поручительстве. Также в договорах обозначаются права заемщиков, возможность пролонгации или досрочного погашения долга.
Если Вам нужна крупная сумма на долгий срок, то отправляйте заявки в банки. Но предварительно утвердитесь в решении, что кредит Вам необходим. Только рациональный подход и к микрозайму, и к банковской ссуде позволит Вам избежать трудностей по выплатам и неприятностей с финансовой организацией.
Предоставляющие услуги микрофинансирования компании в своей рекламной продукции предлагают гражданам получить займ, микрозайм и микрокредит, отождествляя указанные понятия с одной услугой — денежные средства под проценты без залога и поручителя. При этом, МКК и МФК не разъясняют, в чем заключается разница между такими родственными понятиями, как займ и микрозайм. Поэтому у простых потребителей, не слишком обремененных знаниями в сфере микрокредитования в МФО, нередко возникает вопрос — займ и микрозайм: в чем разница и какую сумму можно взять в долг под проценты в МКК или МФК.
На практике же, микрофинансовые организации в установленном порядке сменившие название юридического лица с МФО на МКК и МФК без изменения записи в Государственном реестре микрофинансовых организаций, выдают клиентам суммы, не превышающие 200 000 рублей, например, как компания, владеющая торговой маркой Гермес Кредит. Справедливости ради стоит отметить, что таких организаций на рынке единицы. Большинство микрофинансовых и микрокредитных компаний предлагают клиентам займы до 30 000 рублей: Kredito24, Займер, еКапуста, Честное слово, СМС Финанс, GreenMoney и многие другие.
Подводя итог вышесказанного можно сказать, что займ, микрозайм и микрокредит — это одна услуга микрофинансирования, которая:
- не превышает 1 миллион рублей;
- предоставляется МКК и МФК;
- характеризуется быстрым рассмотрением заявки;
- предоставляется на короткий срок, в среднем — до 30 дней;
- не требует залога и поручителя.
Written by MIRovaya • 27.08.2019 • 15 просмотров • Кредиты
Финансовые организации готовы оказывать материальную поддержку в самых разных ситуациях. Заемные деньги могут понадобиться на крупную покупку (автомобиль, недвижимость), ремонт, оплату обучения, лечения или просто на текущие расходы. Более 75% российских граждан хотя бы 1 раз пользовались услугами банков или МФО, более 50% пользуются возможностью взять в долг у финансовых организаций регулярно. Различных кредитных продуктов на рынке много. Выбрать, что лучше кредит или микрозайм не всегда просто. Многие люди даже не знают о том, что это такое и об особенностях каждого вида кредитных продуктов.
Кредит – это денежная ссуда, которую заемщику выдает банк под определенный процент. Срок кредитования также оговаривается заранее и может быть изменен, только если стороны сделки достигнут соответствующего соглашения. На выдачу кредитов необходима лицензия ЦБ РФ. Она может быть получена исключительно банком. Небанковские организации не могут предоставлять кредиты населению или организациям.
Микрозайм довольно сильно напоминает кредиты. По договору микрозайма заемщик также получает в долг определенную сумму на конкретный срок и с обязанностью уплатить за пользование чужими деньгами определенный процент.Займы, в отличие от кредитов, могут выдавать небанковские организации и даже частные лица.
Микрозаймы предоставляют в РФ специализированные микрофинансовые организации – МФК (микрофинансовые компании) и МКК (микрокредитные компании). МФО, как и банки, являются профессиональными участниками финансового рынка, проходят регистрацию в ЦБ РФ и обязаны выполнять определенные нормативы и законодательные акты. Но требования к МФО значительно проще, а контроль в отношении их мягче.
Кредиты и микрозаймы могут показаться простому человеку очень похожими продуктами. Но на самом деле они имеют довольно много отличий:
- Суммы. Банки обычно не выдают кредиты на суммы до 15-50 тыс. р. Микрозаймы же иногда оформляют даже на 100-1000 рублей.
- Сроки. Большинство банковских кредитов имеет достаточно длительные сроки – до 3-7, а иногда и 20-30 лет. Микрозаймы, наоборот, обычно выдают на срок до 1-3 месяцев, лишь некоторые МФО предлагают ссуды на сроки до 1-3 лет.
- Требования к заемщикам. Банки перед выдачей кредита строго проверяют все данные заемщика, уделяют большое внимание его кредитной истории и доходам. МФО же микрозаймы готовы выдать практически всем гражданам России, часто закрывая глаза даже на существенные проблемы конкретного клиента.
- Ставки. Микрозаймы обходятся дороже из-за повышенных ставок, что связано с моделью бизнеса МФО, где риски существенно выше.
- Форма договора. Подписать договор по кредиту пока можно только на бумажном носителе или с использованием электронной подписи. Микрозаймы можно оформить легко через интернет без встреч с представителем МФО, а договор по ним можно подписать простым кодом из СМС.
Недавно между займами и кредитами появилось еще 1 различие. МФО больше не смогут выдавать займы под залог недвижимости. Исключение сделано только для компаний, в которых участвует государство.
Между микрозаймами и кредитами довольно существенные различия. Но на практике они имеют довольно много общих черт:
- Могут быть целевыми и нецелевыми. Целевые ссуды можно потратить только на приобретение конкретных товаров или решение определенных в договоре задач (ремонт, покупка недвижимости и т. п.). Деньгами, полученными по нецелевым кредитам и займа, клиент распоряжается полностью по своему усмотрению.
- Бывают с обеспечением и без него. В качестве обеспечения принимается поручительство других лиц, залог ликвидного имущества (например, автомобиля).
- При просрочке предусматривают штрафы, пени и неустойки. Они могут существенно увеличить переплату. При просрочке также страдает кредитная история заемщика. Если долг длительное время не погашается, то его могут взыскать уже в судебном порядке.
- Предусматривают различные формы выдачи. Обычно деньги по кредиту или микрозайму можно получить наличными, на счет в банке и другими способами.
Кредит станет оптимальным решением, если в долг нужна крупная сумма и/или деньги необходимы на длительный срок. Обычно рекомендуется оформлять именно кредит, если необходима сумма более 50-100 тыс. р. Если планируется за счет заемных денег приобрести недвижимость или автомобиль, то также надо рассматривать в первую очередь предложения по банковским кредитам. Многие банки имеют специальные программы кредитования на такие покупки, позволяющие существенно экономить на переплате.