Здравствуйте, Мифодий! В данный момент очень многие жители нашей страны испытывают финансовые трудности. Причин тому масса, включая экономическую нестабильность и повышение цен.
Решить эти проблемы предлагают микрофинансовые организации. Они привлекают выгодными условиями, быстрой выдачей наличных и простотой оформления. В ряды своих клиентов МФО радостно принимают как студентов, так и пенсионеров. Но чем опасны микрозаймы? Стоит ли их брать? Как обезопасить себя?
Видя в лице МФО единственного спасителя, люди часто не обращают внимания на определенные риски. Теряя бдительность, большинство заемщиков бездумно подписывают договор и берут кредиты.
Вот только некоторые из них все же удосуживаются посмотреть на размер ставки, которая из-за сроков и повышенных рисков остается высокой. Если повезет, она составит от 1% до 2% в день.
А если взять данный процент и рассчитать с учетом 365 дней, то эти невинные цифры быстро перерастут в менее привлекательные 600-800% годовых. Вот чем опасны микрозаймы на карту!
Почему же у быстрых займов такая высокая ставка? Этому есть сразу несколько причин:
• Повышенные риски невозврата (закладываются в сумму ставки);
• Отсутствие фиксированной ставки для всех МФО (у банков данный показатель устанавливает регулятор).
Сами же представители МФО говорят, что размер процентов несущественен, так как кредиты выдаются на короткий срок. Поэтому опасность микрокредитов или микрозаймов несколько утрирована.
Однако в последнее время высокий процент заемщиков из-за определенных трудностей с финансами часто не может вернуть деньги в срок. И тогда-то на сумму и без того огромных процентов накладываются пени и штрафы за неуплату.
Такие проблемы чреваты полной кредитной кабалой, так как заемщик пытается погасить предыдущие задолженности новыми кредитами. У него возникают новые долги.
Поэтому, Мифодий, каждый для себя решает сам, обращаться к МФО или нет. Если Вы все же решились воспользоваться заманчивым кредитным предложением, взвесьте все риски и внимательно изучите договор
В этой ситуации лучшим выходом будет повышение финансовой грамотности населения, поэтому прежде чем прибегнуть к услугам микрокредитных организаций, необходимо трезво оценивать свои возможности и представлять, чем опасны микрозаймы для рядовых граждан.
Прежде всего нужно учитывать кто предоставляет услуги микрокредитования на рынке. В последнее время выдачей быстрых займов стали заниматься банковские организации. Количество их не слишком велико и предложения ограничены, по этой причине большой популярностью у заемщиков банки не пользуются.
Нередко в сети появляются предложения от частных кредиторов, предлагающих ссудить небольшие суммы для граждан, не имеющих возможности обратиться в банки или МФО. Риски от сотрудничества с ними намного превышают все прочие, а деятельность никак не регулируется. Нужны ли вам возможные в будущем проблемы? Рекомендуем все же поискать другие возможности кредитования и обратиться к проверенным источникам.
Первенство в сфере микрокредитования пока остается за микрофинансовыми организациями. МФО разделяются на МКК (микрокредитная компания) и МФК (микрофинансовая компания). МКК выдают относительно небольшие суммы займов физическим и юридическим лицам, МФК способны дать несколько больше. Поэтому такие организации обязаны иметь внушительный собственный капитал.
Прибегают к помощи этих организаций самые разные слои населения, но общий портрет среднего пользователя микрокредитом можно определить. Чаще всего тот, кто берет микрозайм использует его на бытовые нужды: мелкие покупки, ремонт, отпуск или возврат долгов. Как правило это люди среднего возраста, от 20 до 40 лет, мужчин в процентном соотношении больше. По роду деятельности заемщики в основном рабочие, служащие, менеджеры или начинающие бизнесмены со средним доходом около 30 000 рублей.
Необходимо уяснить что представляют из себя микрозаймы, плюсы и минусы которых не всегда лежат на поверхности. Полезность этого способа кредитования заключается в нескольких факторах:
- Получить микрокредит можно даже при испорченной кредитной истории, изначально он и представлял собой единственное предложение для граждан с просроченными кредитами;
- Прийти в отделение или оформить онлайн заявку можно имея на руках только паспорт;
- Вся процедура от заполнения до вынесения решения занимает немного времени, отсутствует необходимость проходить проверку у службы безопасности;
- Процент отказов в получении кредита очень невелик, одобрить микрозайм могут всем, от студента до пенсионера, существуют также специальные акции для граждан не имеющих постоянного места работы или невыплативших предыдущий займ.
Именно из этого вытекает и основной минус микрокредитов –высокая процентная ставка. Одобряя такое количество заявок, организация идет на большой риск невозврата денежных средств. Классическая схема банковского кредитования предполагает привлечение поручителей или заемного имущества, в большинстве случаев обязательны справки о доходах и подтверждение трудоустроенности для получения нецелевого кредита.
Микрофинансовые организации все эти риски окупают, повышая процент. Выходит, что двое заемщиков выплачивают кредит за себя и еще нескольких людей которые платить не собираются.
Специалист МФО, как правило, озвучивает не годовую ставку, а процент за один день, обычно около 2 %, поскольку за год эта цифра приобретает внушительные размеры. Если сюда еще добавить штрафы, пени и другие начисления в случае неуплаты, то становится ясно чем грозит необдуманное сотрудничество с МФО. Например, 5 000 взятые в кредит на один месяц при 2% в день, превращаются в 100 рублей ежедневной переплаты.
В связи с этим 29 марта 2016 года была принята поправка к закону о МФО, которая гласит что максимальная выплата по кредиту не превышает сумму долга в 4 раза. Эксперты прогнозируют в ближайшем будущем снижение этой цифры до 2 раз.
На сегодняшний день процентная ставка регулируется путем конкуренции между МФО, достигая средних значений в 700 – 900% годовых. Закона, по которому Центральный Банк регулирует ставку для МФО в России нет.
Помимо огромных переплат у микрозаймов существует еще несколько дополнительных негативных моментов:
Если вы все же решили взять микрокредит, необходимо предпринять ряд мер чтобы себя обезопасить и выбрать наиболее выгодный вариант.
Внимательно читайте договор, не стесняйтесь задавать вопросы консультанту. Некомпетентный менеджер, с неохотой отвечающий на них должен насторожить вас. Добросовестные компании не скрывают информацию от клиентов, но могут прописать самые важные пункты мелким шрифтом. Не спешите подписывать, не обдумав все как следует, на принятие решения заемщик имеет пять дней.
Ни в коем случае не берите микрозайм там, где вас просят оставить в залог паспорт или какое-либо имущество. Скорее всего перед вами мошенники.
Старайтесь обратиться в несколько организаций, сравните условия, можно зарегистрироваться на тематических форумах и выяснить у реальных людей, стоит ли брать микрозайм у этих МФО.
Не стоит думать, что электронная подпись, используемая при оформлении микрозайма через интернет, не имеет веса. При заполнении онлайн заявки вы подписываете электронный договор с микрофинансовой организацией. Происходит это таким образом:
После всех этих манипуляций деньги переводятся на ваш счет. Скорость поступления зависит от способа перевода, выбранного вами. Самым быстрым считается перевод на электронные кошельки Киви или Яндекс- Деньги, самым медленным – на банковский счет. Наиболее популярным остается получение средств на пластиковые карты Виза или Мастеркард, а также расчет наличными в отделении МФО.
Невыплата кредита влечет за собой стремительный рост задолженности, начисление штрафов. Чтобы избежать этого, не стоит прятаться от представителей компании или давать невыполнимые обещания. В некоторых случаях МФО идут навстречу заемщику и предоставляют ему кредитные каникулы. Это значит, что клиент будет гасить только проценты по кредиту, сумма долга при этом остается неизменной. Помните, что таким образом вы не выплачиваете микрозайм, а только приостанавливаете его погашение. Поэтому старайтесь вносить всю сумму единоразово, в кратчайший срок, чтобы избежать переплат и проблем с кредиторами.
В статье мы разберемся, опасны ли микрозаймы и стоит ли обращаться за деньгами в МФО. Узнаем, какие процентные ставки предлагают микрофинансовые организации и как не взять займ у мошенников. Мы подготовили для вас важные рекомендации, которые помогут вам воспользоваться займом без каких-либо трудностей.
Пользоваться услугами МФО рекомендуется в том случае, если вы попали в затруднительную финансовую ситуацию. Обращение за микрозаймом — это вполне приемлемый вариант быстро получить деньги без предоставления пакета документов, залога и поиска поручителей. Особенно выручат МФО, если вам больше негде взять необходимую сумму для решения возникших проблем. При этом условия в известных МФО не самые плохие.
Важно знать, чем могут быть опасны микрозаймы. Если вы просрочите оплату, то МФО начислит пени на остаток задолженности. При наличии крупной суммы задолженности к возврату займа нередко подключаются коллекторы. Все это сказывается на вашей кредитной истории, которая впоследствии может стать причиной отказа в получении нового займа.
Опасность микрозайма равна нулю, если вы имеете постоянный источник дохода и берете в долг небольшую сумму на кратковременный период. Кредит на таких условиях не позволит вам попасть в долговую яму, поскольку переплата будет небольшой.
Главное, перед оформлением займа удостовериться в надежности компании и ее хорошей репутации на рынке. Пользуетесь услугами организаций, работающих на законных основаниях. Вероятность обмана в таких структурах минимальная.
Процентная ставка в микрофинансовых организациях, как правило, выше, чем в банках, но займы предоставляются на непродолжительный срок, в среднем на 30 дней. Поэтому даже при высокой ставке размер переплаты получается небольшой. Многое зависит и от суммы. Если вы берете в долг крупный займ, то и окончательная выплата будет более существенная. В этом случае вам необходимо рационально оценить свои силы.
Опасно брать микрозаймы, не ознакомившись с условиями договора, где содержится вся информация о процентной ставке и размере окончательной суммы, которую вам необходимо вернуть в установленный срок.
Среди микрофинансовых организаций нередко попадаются компании-мошенники, которые занимаются обманом клиентов. Некоторые организации могут копировать онлайн-страницы известных МФО. В процессе оформления займа ваши персональные данные попадают в руки мошенников и могут быть использованы в корыстных целях. К данному факту следует относиться с повышенным вниманием.
На вопрос, можно ли брать микрозаймы в режиме онлайн, ответ будет утвердительным, если вы принимаете определенные меры предосторожности.
Перед оформлением займа необходимо почитать отзывы пользователей о выбранной компании, чтобы узнать ее репутацию. Все организации, работающие легально, внесены в Государственный реестр МФО, доступ к которому всегда открыт.
Во избежание обмана пользуйтесь услугами компаний, представленных на нашем сайте. Здесь размещены только проверенные микрофинансовые организации, чья деятельность полностью прозрачная и осуществляется в рамках закона.
Преимущества у микрозаймов есть, и их довольно много. Прежде всего — это возможность улучшить кредитную историю. Лицам с сомнительной кредитной репутацией банки деньги не дают. В МФО вы не только сможете получить займ, но и параллельно повысите свой кредитный рейтинг, который позволит пользоваться услугами компаний на более выгодных условиях.
Еще одно преимущество микрозаймов — их доступность. Для оформления заявки достаточно одного гражданского паспорта и действующего номера мобильного телефона. МФО обслуживают все категории физических лиц, в том числе студентов и пенсионеров, которым банки, как правило, отказывают в предоставлении кредита. Возрастной предел заемщиков в МФО — от 18 до 70 лет.
Большинство компаний лояльно относится к своим клиентам, что выражается в выдаче займов даже безработным и лицам с плохой кредитной историей.
Рекомендуем подавать заявку в ту организацию, условия предоставления займа в которой для вас наиболее приемлемые по сумме, процентной ставке и сроку пользования денежными средствами. Слишком высокая процентная ставка повлечет за собой серьезную финансовую нагрузку.
Избегайте МФО, которые предлагают внести плату за рассмотрение заявки. Это обман. Внимательно прочитайте условия договора перед подписанием.
Выбирая способ перечисления денежных средств (кроме наличных), используйте только те платежные системы, с которыми вы раньше уже имели дело. Перевод на банковскую карту — самый приемлемый и надежный вариант получения займа.
Оформив услугу, приложите максимум усилий для своевременного погашения задолженности или досрочно погасите займ, если у вас появится такая возможность. Не доводите дело до пени или коллекторов. Подписывая договор, вы берете на себя обязательства, которые необходимо выполнить в полном объеме.
И главный совет — пользуйтесь услугами микрофинансовых организаций только в крайнем случае, если речь не идет о беспроцентных займах, предлагаемых некоторыми компаниями в качестве акций. Долгосрочные кредиты лучше всего брать в банке, где действуют более выгодные условия, чем в МФО.