Одним из самых популярных вопросов среди заемщиков является, что будет если не платить микрозаймы, может ли долг сгореть и забудут ли о Вас в МФО и коллекторском агенстве, поэтому в данном обзоре постараемся разобраться в этих вопросах и узнать, какие последствия могут возникнуть за долги.
Начнем с того, что необходимо не витать в облаках и реально осознавать – никто Вам просто там долги по займам не простит, в большинстве случаев, если долго не платить и избегать решения данной проблемы, с Вас в итоге возьмут намного больше, чем Вы должны. Это суровые реалии жизни в России и Украине, при этом сам бизнес микрозаймов хорошо подготовлен к подобным заемщикам и в минус работать не будет, долги они возвращать умеют, при чем на законных основаниях (даже если микрозаймы были оформлены через интернет без реальной подписи заемщика, они все равно имеют юридическую силу).
Если не платить микрозаймы и займы долгое время и не выходить на связь с МФО, Вы сразу попадете в черную базу в бюро кредитных историй (не сможете дальше брать займы или кредиты), а также Ваш долг будет отдан коллекторам, с которыми у Вас будет множество различных проблем (они зарабатывают на выбивании долгов и знают свое дело) + возврат долга может дойти до суда (который с легкостью можно проиграть и дополнительно придется оплачивать издержки на все судебные тяжбы за себя и коллекторов).
Лучшее решение, как только Вы начали осознавать (или что-нибудь произошло) и Вы не успеваете вносить платежи по займу, сразу необходимо обратится в МФО и найти с ними общее решение данной проблемы (они заинтересованы, чтобы Вы медленно, но платили, поэтому пойдут на уступки и можно с ними договорится). Зачастую Вам предложат 2 варианта: пролонгация займа (изменяется срок выплат, но не вводятся штрафные платежи и дополнительный процент) или реструктуризация (меняется срок выплат и размер процента по займу, чтобы Вы смогли вносить небольшие платежи и медленно выплачивать свой долг).
Вывод: нечем платить за микрозаймы, обращайся в МФО как можно быстрее находи с ними пути решения данного вопроса, чтобы они не начали накладывать штрафы и повышать проценты за просрочку и конечно же, медленно выплачиваем свои долги. Если специально взять и не платить микрозаймы, со временем долг не спишут, а будете выплачивать минимум в 2-3 раза больше и будет немало проблем с коллекторами и судами. Запомните, многие псевдо помощники по разным форумам, которые помогут законно не платить микрозаймы – в 99% случаев развод на деньги отчаявшихся людей (заплатите им, потом еще и микрозаймы со всеми долгами вернете МФО).
В заключение к данному обзору можно отметить, что ничего хорошего не будет, если не платить займы и кредиты, просто так долги Вам никто не простит и со временем они только возрастут в несколько раз, так что лучше сразу или вообще не брать кредиты или если взяли, но отдавать не чем, постараться самостоятельно выходить на связь с МФО и как можно быстрее решать проблемы с долгами до полного из закрытия. Свои полезные советы и отзывы, что будет, если не платить микрозаймы, взятые онлайн и в обычных точках микрофинансовых организаций, оставляем в комментариях к данному обзору и делимся им в социальных сетях, если он был Вам полезен.
Автор статьи, в прошлом заместитель начальника отдела по работе с клиентами в банке. В текущий момент аналитик, инвестор и индивидуальный предприниматель. Помогаю другим достигать финансовый грамотности и правильно распоряжаться своими средствами.
Что будет, если вы не сможете вернуть МФО долг вместе с процентами и к чему быть готовым.
В микрозаймовой организации вы получите деньги на условиях, прописанных в договоре. Это значит, что полученные средства придется возвращать по процентной ставке, которую установил заимодавец.
Микрофинансовые организации появились в России в начале 2000-х годов. Как правило, МФО выдают небольшие займы от 5000 до 30000 рублей, но под большие проценты.
Особенности микрозаймов:
- Выдаются под только паспорт РФ, без справок о доходах и прочего;
- Характеры большой процентной ставкой;
- Большие штрафы и пени за просрочки;
- Большая вероятность одобрения займа;
- Можно оформить займ онлайн, не выходя из дома — через интернет;
- МФО могут доставить проблемы, если вовремя не погашать долг;
- С микрозаймами можно экономить.
- Займ полученный через интернет, придется оплачивать как любой другой, т.к. оформляя его вы соглашаетесь со всеми условиями по договору. В случае вашего отказа от возврата полученных средств с начисленными процентами, МФО будет требовать их возврата, даже пользуясь самыми не красивыми методами.
- При первой же просрочке, МФО предъявит к вам требование оплатить пеню. Ее размер может достигать 20% от суммы долга в год. Проценты продолжают расти, поскольку к основному долгу добавляется пеня. После этого вам начнут звонить вам, друзьям, родственникам, писать на электронную почту. Если вы не сможете внести требуемую сумму, МФО передаст дело коллекторам.
- МФО редко подают иск в суд, если вы задолжаете деньги. Им выгоднее всего не доводить дело до суда, т. к. нередко суд встаёт на сторону заёмщика и поручает вернуть только основной долг, без процентов.
- Вы должны внимательно изучить договор и процентную ставку. Многие попадают в ситуации, когда бесконечно платят проценты, не погашая тело основного долга.
Когда оплачивать займ нечем, есть несколько вариантов решения проблемы.
- взять в долг деньги у друзей, родственников;
- получить кредит в другой организации, чтобы закрыть предыдущий займ;
- попросить отсрочку у кредитора;
- перестать платить совсем, дождаться пока МФО подаст в суд.
После судебного разбирательства деньги придется выплатить. Судья установит твердую сумму долга, которая вы обязаны погасить. Дело на исполнение передадут в службу судебных приставов. Лучше общаться с представителями закона и государственной власти, чем с коллекторами.
Если платить нечем, и вы решили, что занимать деньги у родственников не станете, не отвечайте на звонки коллекторов, не вступайте с ними в общение. У МФО есть 3 года с момента последнего платежа, чтобы подать на вас в суд. По окончанию срока исковой давности, фирма обязана оставить вас в покое.
Поэтому, важно скрываться до конца, пока не пройдёт 3 года.
Если вы решили вернуть долг микрофинансовой организации, нужно как можно быстрее оповестить организацию о временных денежных затруднениях, вызванных тяжелой болезнью или потерей работы.
Крупные МФО имеют отделы, которые занимаются подобными проблемами. Вам могут предложить программу рефинансирования либо пролонгацию договора с переносом сроков выплаты долгов. Пролонгацию вы можете использовать для отсрочки платежа многократно.
- потеря рабочего места;
- снижение уровня дохода;
- несчастный случай, пожар, после которого человек утратил средства к существованию;
- тяжелая болезнь, приведшая к временной нетрудоспособности, инвалидности.
Люди могут прекратить вносить деньги по причинам, не зависящим от них. К таким ситуациям относятся стихийные бедствия и военные действия.
Юристы, оспаривающие претензии МФО, придают большое значение ситуациям, которые стали причиной вашего отказа от выплаты займа.
Если перестать оплачивать микрозайм совсем, вы навлечете на себя большие проблемы:
- Ваша кредитная история испортиться. Это станет препятствием для получения займа в другом банке или рассрочки в магазинах.
- Сумма долга будет расти ежедневно из-за штрафов за просрочку платежа. В результате сумма, которую МФО будет требовать к возврату через суд, может в разы превышать первоначальный долг.
- Если адвокат микрофинансовой организации сможет доказать, что вы намеренно не платили долг, суд признает такие действия мошенническими. Ущерб, нанесенный микрофинансовым организациям в особо крупных размерах, карается по закону тюремным заключением.
- МФО передаст ваш долг коллекторскому агентству, сотрудники которого отравят вашу жизнь постоянными звонками, угрозами, травлей.
Советы юристов, что можно сделать, если вы попали в сложную экономическую ситуацию.
- Обратиться к специалисту, который практикует в этой области права. Юрист изучит договор, подписанный вами с МФО. Часто такие организации при оформлении документов сознательно игнорируют требования закона, пропускают важные пункты, вписывают недопустимые требования. Если юрист найдет подобные нарушения, вы сможете отказаться от оплаты долга на законных основаниях, подать иск в суд.
- Объявить себя банкротом. Этот ход возможен, если ваш суммарный долг по займу составил больше 500 тысяч рублей, а последние выплаты производились больше 3 месяцев назад. Процедура осуществляется через суд. Для возбуждения производства придется составить заявление и представить судебным органам документы, подтверждающие ваше финансовое положение.
- Проверить правомерность выданного займа. Если займ был выдан душевнобольному либо несовершеннолетнему гражданину, опекун должен подать в суд на микрофинансовую организацию.
- Рефинансируйте займ, чтобы не испортить кредитную историю и не доводить дело до суда, вы можете попросить МФО о рефинансировании долга. При этом не следует подписывать договор, если предлагаемые условия загоняют вас в еще большую кабалу. Ищите МФО, которые выдаются первый займ бесплатно, например, Lime-займ.
- Наймите юриста. Если дело было передано в суд, вы должны присутствовать на каждом заседании. Самостоятельно защищать свои интересы без опыта и специальных знаний сложно, выгоднее нанять юриста, который изучит документы и найдет самый лучший способ решения проблемы.
Срочная консультация юриста
Звонок бесплатный
Меня зовут Андрей у меня к вам такой вопрос я не плачу микрозайм уже 3 месяца в связи с финансовыми трудностями задолженность 63 тысячи может ли компания подать на меня заявление в полицию как на мошейника? Заранее спасибо за ответ.
Здравствуйте! Если только при оформлении займа вы предоставили ложные сведения займодавцу. А так они вправе обращаться только в суд с заявление о взыскании задолженности.
Набрал микрозаймов и не плачу 2 года потоиу что нету денег что могут сделать те люди у которых я взял микрозайм.
Могут продать ваш долг коллекторам.
Уважаемый Олег! Взыскать с процентами через суд.
Я военный меня могут уволить если не плачу микрозайм.
Добрый день. Нет не могут это не основание для увольнения.
А что вам говорит Положение о прохождении службы и сам ФЗ «О воинской обязанности и военной службе» от 28.03.1998 № 53-ФЗ.
Вам изучать главу 11 ГПК РФ и ст. 12.1. ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ.
Я брал в микрозаймах 6000 рублей. Не плачу несколько месяцев. Что мне гразит.
Грозит судебный процесс и принудительное взыскание долга, в итоге приставы могут арестовать банковские счета.
Не плачу микрозаймы уже 3 года какие последние могут быть?
В суд могут обратиться, либо продать долг коллекторам.
Накопятся неприлично большие суммы, которые будут с вас взысканы в судебном порядке. Либо же, долг будет передан коллектора кому агентству, которое будет Вас донимать угрозами и просить выплатить ещё больше.
Брала микрозайм в Кредито 24, почти год платила регулярно, с января месяца не плачу, по семейным обстоятельствам, они мне пишут, что если я не заплачу, то могут быть следующие последствия: отказ в трудоустройстве,
-переуступка прав требования третьему лицу для последующего взыскания;
-взыскание долга в судебном порядке, что может повлечь за собой: арест считов, наложение ареста и осуществление отчислений до 50% с зп 4
-Опись и реализация имущества.
Скажите, что мне делать, помогите.
Напишите заявление в МФО об отказе передавать ваши персональные данные третьим лицам. А далее надо знать причину почему перестали оплачивать, какая сумма задолженности и какие условия договора, чтоб посоветовать правильные действия не попасть в неприятную ситуацию.
Написать им заявление о том, что фактически не состоянии исполнить свои обязанности по кредитному договору надлежащим образом по семейным обстоятельствам, в связи с чем просите расторгнуть договор, и прекратить начислять штрафы и проценты по договору. Если они согласны на это и готовы Вам выставить окончательную сумму для оплаты, которая Вас устраивает, то можете закрыть ее и на этом все кончится. Либо если не в состоянии разом закрыть можете обсудить вопрос о закрытии по частям (при этом не в коем случае не соглашайтесь на новый кредит, реструктуризацию либо рефинансирование). Если же этого не удалось, то рекомендую написать заявление об отказе от взаимодействия и ждать их обращения в суд. Если же они обратятся в суд, то заявляете ходатайство о снижении штрафов и процентов по ст. 333 ГК РФ.