Тривала криза і високі процентні ставки по мікропозикам до зарплати привели до формування величезних боргових портфелів у всіх мікрофінансових організацій. Людям просто нема чим заплатити за кредитами зі ставкою 1,5-2% в день. Кожен з них хоча б раз замислювався, чи існують способи як законно не платити мікрозайм. Звичайно, вони є, але про це мало хто знає.
Як не платити за боргами законно і жити спокійно? Які наслідки чекають позичальників, які прострочили оплату мікрокредиту? Поради реального боржника мікрофінансових організацій.
- Хвороба чи серйозне захворювання, що спричинило за собою тривале лікування і лікарняний. У житті кожної людини може виникнути форс-мажорна ситуація, так чи інакше пов’язана з фінансовими труднощами. Тривалий лікарняний апріорі передбачає недолік грошових коштів. Зарплата при лікарняному урізається, так і виплачують її часто з затримкою і після закриття лікарняного листка. Протягом всього цього часу у позичальника просто немає реальної можливості повернути гроші. Надання в МФО відповідних довідок та доказів неможливості оплати може стати причиною заморозки боргу та подальшої реструктуризації.
- Нещасний випадок, який призвів до непрацездатності.
- Звільнення з роботи у зв’язку з скороченням або з інших причин.
Будь-яка з цих причин є поважною для пропуску дати платежу за мікрокредити, але лише при наданні доказової бази.
Якщо МФО подасть в суд, клієнт зможе довести поважну причину виникнення заборгованості. Аналогічна ситуація і з поліцією. Деякі організації та колекторські агентства звертаються в поліцію для порушення проти позичальника кримінальної справи за фактом шахрайства або злісного ухилення від виконання своїх зобов’язань. При наявності однієї з поважних причин така справа навіть не дійде до прокурора.
Подальші дії мікрофінансової організації після настання прострочення важко передбачити. Все залежить від конкретної компанії.
Деякі намагаються стягнути борг самостійно і зв’язуються з позичальником, його контактними особами, роботодавцем, намагаються повернути гроші мирним шляхом, погрозами, образами, жалістю.
Інші МФО практично відразу продають борг колекторам або передають його для стягнення за агентським договором.
Четверті звертаються в судові інстанції для примусового стягнення заборгованості через судових приставів.
Який би план дій не вибрала мікрофінансова організація, борг позичальника буде зростати в геометричній прогресії протягом всього часу. Крім щодня нараховуються відсотків за умовами договору можуть бути нараховані пені, штрафи, неустойка.
Нам вдалося поговорити з людиною, у якого в різні періоди часу було оформлено понад 15 мікрокредитів в різних мікрофінансових організаціях. Ось що він радить позичальникам, які не знають, як не платити мікрозайм по інтернету.
Якщо ви не збираєтеся повертати борг і хочете дотягнути до строків позовної давності (3 роки з дня передбачуваного погашення), то вам слід діяти так:
- Виключити будь-який контакт з представниками МФО і колекторами. Краще відразу встановити додаток Антиколектор, щоб блокувати вхідні дзвінки від них або занести номера у НС телефону. Будь-яку телефонну розмову, в якій ви визнали існуючий борг обчислює строк позовної давності (СІД) спочатку.
- Не потрібно платити навіть за 500-1000 гривень. Взагалі не можна робити ніяких платежів, тому що СІД почнеться заново з дня платежу.
- Спокійно чекати 3 роки. З особистого досвіду пропустили строки позовної давності такі організації, як: Moneyveo, Credit365, ШвидкоГроші, Ccloan, Быстрозайм. Звернулися в суд MoneyVeo, Credit365.
Треба бути готовим до того, що протягом усього цього часу вас будуть атакувати колектори якщо не по телефону, то в соцмережах, при особистій зустрічі, через контактних осіб і т. д. В таких умовах у непідготовленої людини можуть здати нерви.
Позбутися від страхів і сумнівів запуганному позичальнику допоможе звичайне спілкування на форумах для боржників. Там ви не тільки знайдете спокій, але і навчитеся різних хитрощів, премудростям. Старожили підкажуть, як діяти в тих або інших ситуаціях, дадуть посилання на корисні ресурси і т. д.
Якщо ви не знаєте, як не платити мікрозайм найближчим часом, але плануєте повернути борг, як тільки з’явиться можливість, діяти треба так:
- не Можна ховатися від спілкування з представниками МФО і колекторами, як у першому випадку. Завжди беріть трубку, але якщо стягувачі починають хамити, погрожувати; т. д. — без розмов скидайте виклик.
- Обов’язково просіть реструктуризацію з заморожуванням боргу і відстрочкою виплати, наполягайте на своєму і не погоджуйтеся на менше. У деяких мікрофінансових організацій є власні програми реструктуризації. Інші йдуть назустріч позичальникам і приймають їх умови. Це самий вірний варіант як тимчасово не платити микрозаймы.
У підсумку мікрофінансової організації не залишиться нічого, крім як погодитися на ваші умови. До таких МФО можна віднести: Credit365, Ccloan
Банки и финансовые организации предлагают всем желающим разнообразные услуги в сфере кредитования. На сегодняшний день потребительский кредит, кредитная карта – верный способ решить материальные затруднения.
Когда нужны деньги, человек обращается в банк, соглашается на все условия, и подчас не читая подписывает кредитный договор. Хорошо, когда заёмщик исправно вносит ежемесячные платежи, но среди клиентов банковских организаций немало тех, кто задерживает оплату, и даже вовсе перестаёт платить.
Последствия не уплаты кредита в Украине
Ситуации бывают разные, и может возникнуть ситуация, когда у заёмщика нет возможности вовремя оплачивать кредит. Что будет, если не платить кредит вовремя, какие меры предпринять?
Первый вариант – обратиться в банк и попытаться договориться. Банк по своему усмотрению может предложить должнику:
- Взять новый кредит и покрыть им текущую задолженность.
- Списать часть долга заёмщика, в частности за счёт стирания штрафов.
- Разбить долг клиента на конкретные ежемесячные суммы погашения, и увеличить срок кредита, при этом фиксируется процент. При этом варианте банк может потребовать от человека выплатить часть долга.
Второй вариант – обратиться за помощью к юристам. Речь сейчас идёт о судебных разбирательствах, причём, как показывает практика, гражданские дела могут идти годами. В итоге по решению суда часть долга может быть списана, может быть изъята какая-то собственность заёмщика, или произведено погашения долга путём рефинансирования кредита.
Идеальный вариант – своевременно оплачивать долг. Если нет возможности платить, то тогда нужно попытаться договориться с банком.
Ещё один немаловажный пункт – в любой момент человеку понадобятся деньги, но, если он не вовремя платил по предыдущему кредиту, или вообще не платил, то переходит в список людей с плохой кредитной историей. Человеку с плохой кредитной историей чаще всего отказывают в выдаче нового кредита, или выдают кредит с жёсткими условиями (небольшая сумма, срок, процент высокий и наличие поручителя).
Что будет, если не платить кредит в Манивео?
При оформлении кредита мало кто из клиентов читает кредитный договор и выясняет все особенности соглашения. По любому соглашению у обеих сторон есть права и обязанности. Обязанность заёмщика своевременно заключается в том, чтобы в обговоренное контрактом время погашать задолженность, и нет ничего удивительного в том, что в соглашении есть пункты, описывающие ответные шаги финансовой организации в случае просрочки платежа.
Ответ на вопрос, что будет, если не платить кредит в Манивео, кроется в кредитном соглашении. В случае нарушения договора система компании автоматически списывает средства с карты. Списание прекращается, когда заёмщик выплачивает кредит и проценты. В соглашении также присутствует информация о начислении процентов и штрафных санкций, в случае невыплаты своевременной.
Есть категория людей, которые забывают о дне платежа, и практически каждый месяц оплачивают долг с пенями. А клиенты, которые, взяв кредит, считают, что могут забыть о нём, и не платить годами.
В соответствии с законодательством Украины срок исковой давности истекает через 3 года. И что будет, если не платить кредит 3 года? По законодательству у банка или кредитной организации есть 3 года для принятия каких-то правомерных мер в отношении злостного неплательщика. По истечению 3 лёт финансовая организация лишается возможности подать в суд на неплательщика.
В том случае, если банк всё же подал в суд на клиента, то суд вполне может принять сторону банка и в обязательном порядке принудить человека оплатить долг. В частности, у заёмщика может быть изъята записанная на его имя собственность в уплату долга. Очень часто людей волнует вопрос, а если не платить кредит могут ли арестовать и посадить в тюрьму. Арест возможен лишь в том случае, если будет доказан факт мошенничества, предоставления поддельных документов.
Начисление штрафных санкций и как следствие увеличение в разы суммы задолженности – это то, что будет, если не платить онлайн заём в Украине. Такая же карательная схема – штрафы, начисляемые за каждый день просрочки, будет, если не платить онлайн кредит.
Что будет, если не платить кредит Приватбанку?
Отзывы людей, которые не платили по кредитам, сводятся к применению банками и кредитными организациями двух методов:
- Начисление штрафов на сумму долга.
- Обращение в коллекторские службы.
По закону сотрудники банка или коллекторы не имеют права угрожать неплательщику, звонить ему с угрозами, но как показывает практика, они часто пренебрегают этим правилом.
Следующий этап – начисление пени, штрафов, сумма которых подчас превышает сумму основного долга. Далее возможно либо обращение в суд, либо в коллекторскую службу. Банкам не нужны долгие судебные процессы, поэтому они предпочитают решать вопросы на месте. В качестве альтернативы клиенту могут предложить разделить сумму долга на фиксированные платежи, и увеличить срок кредита, чтобы легче было оплачивать его.
Плохая кредитная история – то, что светит всем неплательщикам. Это касается и всех тех, кто хоть оплачивает кредиты, но с просрочками. Последствие отрицательной кредитной истории – отказ в выдаче повторного кредита в любом банке.
Единственный возможный вариант для людей с плохой кредитной историей – обратиться в микрофинансовые организации. МФО специализируются на выдаче онлайн займов, при этом не требуют представить справку о доходах, и не обращают внимания на отрицательную кредитную историю клиента.
Микрозайм – двустороннее соглашение между микрофинансовой организацией и заемщиком, когда кредитор выдает деньги заемщику и он обязуется своевременно оплачивать займ на протяжении всего периода с учетом процентной ставки. Картина ясна и не требует лишних пояснений.Должники как правило, задают себе вопрос можно ли не платить онлайн займы? Ответим на это с юридической точки зрения. Толкают на неоплату кредита разные жизненные ситуации.
На практике бывают разные причины:
- кто-то заболел из родственников;
- уволили с работы;
- другие жизненный ситуации.
После кратковременной просрочки, МФО стразу начисляет штрафные санкции и задолженность вырастает в разы. Большая просрочка является причиной возрастания долга примерно в 10 раз. Хотя задолженность не должна превышать взятые в долг деньги более чем в 4 раза. Тогда сам собой возникает вопрос, как решить проблему по микрозайму?
На вас, родственников, близких людей будет оказываться психологический прессинг, но это будет длиться пока МФО не поймет, что не сможет с вас взять больше чем дал.
Если нет времени читать, смотрите видео:
На вас будет совершать постоянный моральный и психологический прессинг. Если вы не можете оплатить кредит, лучше пробуйте договариваться, так МФО поймет, что вы обанкротились и не в состоянии отдавать деньги. Частичное погашение суммы – не выход при полном отсутствии денег. МФО все равно, он с вас понемногу выкачает всю сумму до копейки, поэтому если платите частями, платите только на основание подписанных с микро-организацией документов.
Процедура законного взыскания долга через суд и исполнительную службу для МФО является не приоритетным и сложным процессом.Но это не означает что они не пойдут этим путем. Как правило они прибегают к методикам психологического прессинга которые являются незаконными.
- вести свою деятельность без лицензии финансовой организации;
- продолжать требовать с должника возврат долга, если долг он переуступлен третьему лицу;
- менять условия договора, в том числе и процент без согласия должника;
- не указывать процент комиссии по кредиту на главной странице соглашения между сторонами.
Все штрафы и неустойки могут начисляться только на остаток долга, с ограничением суммы займа умноженной в три раза, но не более.
Если вам звонят и угрожают подать на вас в суд, будьте хладнокровны. МФО не выгодно направлять на вас иск в суд, поскольку это для них дорого и невыгодно по времени, поскольку судебная тяжба затягивается порой от 6 месяцев до 3 лет. Скорее всего они будут звонить, писать письма, отправлять сообщения вам и вашим родственникам пожилым родителям, коллегам.Но не стоит расслабляться, в суд они пойти могут. Ваша задача предупредить свое окружение, что действия организации противозаконные и никому ничего не угрожает. В целом законодательство Украины на вашей стороне.
Если у вас есть официальная работа и нет желания, чтобы вас постоянно доставали кредиторы звонками, можете выкупить через факторинговую компании по договору цессии. Цена сделки обычно меньше вашего долга с начисленными процентами.
МФО не могут забрать у вас квартиру, машину, другую собственность без суда. Есть вероятность что на вас подадут в суд, но скорей будут стараться выбить долг без этого. Н о на всякий случай рекомендуем решить для себя можете ли вы платить кредит или нет.
- Идите на переговоры сами или со специалистом по кредитным вопросам.
- Если на вас уже подали в суд, вы можете там значительно снизить сумму своего долга.
Детальнее вы можете проконсультироваться у юриста нашей компании, по вопросу что делать если вы не можете платить онлайн кредит .
1. Списанию от 30% до 90% кредита через суд