Добрый день, Оксана. Все зависит от срока просрочки. Давайте разбираться. Посмотрим, что будет, если не оплатить кредит вовремя.
Оформляя ссуду в банке и подписывая кредитный договор с кредитодателем, заемщик берет на себя обязательства ежемесячно возвращать долг и делать выплаты в указанные по договору сроки.
Однако несчастные случаи, болезни, проблемы на работе и прочие форс-мажорные ситуации могут привести к финансовым затруднениям, когда клиенту не удается вовремя осуществить ежемесячный платеж.
Паниковать и скрываться от кредитного учреждения не стоит. Статистика показывает, что 30% должников отстраняются от выплаты по кредиту:
• Скрываясь от банка;
• Отключая телефоны;
• Меняя место жительства.
Не рекомендуем этого делать. Это может привести к судебным разбирательствам, и вы потеряете имущество. Наоборот, почувствовав денежные затруднения, надо сразу обратиться в банк. Проблему можно решить разными способами.
Вначале разберем, чем грозит просрочка. При небольшой просрочке банк ограничится предупреждением и небольшим пени. Но если нарушения будут повторяться, доверие банка к Вам будет потеряно, что найдет отражение в Вашем кредитном досье.
При повторном обращении в банк за ссудой, Вам откажут в выдаче кредита. Таким образом, лучше платить вовремя, а если имеются серьезные финансовые проблемы, решать вопрос вместе с банковскими сотрудниками.
Сохраняйте все выплаты, выписки, квитанции, справки, касающиеся Вашего кредита. Фиксируйте/запоминайте имена банковских сотрудников, с которыми Вы обсуждали проблему. Если банк обратится с иском в суд, Вы сможете доказать, что не устранялись от проблемы, а пытались её решить вместе с клерками финансовой организации.
Запомните, чем дольше не выплачивается ссуда, тем сложнее становится ситуация. Конечно, один день задержки с выплатой не будет серьезной проблемой, но банк это заметит и проявит беспокойство.
Виды взысканий зависят от длительности просрочки:
• 10 дней. Срок не критический, но это будет зафиксировано в КИ. Клиенту позвонят из банка, поинтересуются причинами невыплаты и сообщат о санкциях;
• Месяц. Банк поинтересуется, может ли клиент оплачивать займ? Если у Вас серьезные проблемы, надо выработать с банком новую схему погашения задолженности, выгодную для заемщика и кредитора;
• Квартал. Если в течение трех месяцев игнорировать банк, он будет искать Вас, а потом передаст дело в суд или позовет на помощь коллекторов. Надо контактировать с сотрудниками банка, отвечать на звонки и проявлять заинтересованность в решении проблемы, чтобы избежать судебных разбирательств. Банк должен быть уверен, что Вы осознаете ответственность перед ним и делаете все возможное, чтобы исправить ситуацию;
• Полгода. Для кредитной организации – это серьезная просрочка. Банк будет настойчиво предлагать разные форматы взаимодействия. Это может быть единовременное погашение кредита, уменьшение ежемесячных платежей с продлением времени кредита или реструктуризация;
• Год. Банк может решить проблему двумя методами. Он обращается в суд с иском или к коллекторам.
Здесь есть один нюанс. Если сумма задолженности составит 500 тыс. рублей или больше, кредитор объявит заемщика банкротом. Вам не нужно будет больше платить по кредиту, но Вы потеряете все свое имущество, потому что на него будет положен арест.
Многие люди не могут обходиться без кредитов, позволяющих получить свободные денежные средства для любых целей. Однако при оформлении совершенно любого займа важно помнить, что его надо непременно вернуть. Поэтому предварительно следует определиться, как и чем будет платить по кредиту заемщик. Впрочем, ситуации в жизни случаются разные и долги не всегда удается возвращать вовремя. Некоторые заемщики задаются вопросами, если вообще не платить кредит, что будет, и какие меры предпримет банк.
Если из-за непредвиденных проблем возникают ситуации, когда заемщик не может уплачивать средства по займу, то у него возникает вопрос о том, что будет, если не платить микрозаймы.
Первоначальные последствия для должника, неспособного погасить займ, заключаются в начислении внушительных по размеру штрафов и пени. Если эти способы не приводят к тому, что должник пытается исправить ситуацию, то можно потерять имущество, предоставленное в качестве залога.
Дело передается в суд, поэтому начинают действовать судебные приставы, а нередко микрофинансовые организации обращаются к коллекторам, заставляющим отдать заемные средства. Приставы накладывают арест на счета, запрещают выезжать за пределы страны, а также могут потребовать принудительно начать процедуру банкротства. Чтобы не плакать из-за проблем с займами и не переставать страдать, рекомендуется перед их оформлением тщательно изучить и оценить свое финансовое положение во избежание просрочки.
Наиболее часто заемщики пользуются следующими видами кредитов:
- Целевой займ, по которому заемщик должен использовать полученные денежные средства для конкретных целей. Например, покупка автомобиля, конкретной техники или квартиры. Ссуда может иметь разные размеры, но важно возвращать средства, а если перестать выполнять эту обязанность, то заемщик может получить серьезные проблемы.
- Потребительский кредит, выдаваемый на личные нужды заемщика. Банковский займ обычно оформляется на достаточно большую сумму, а если люди обращаются в микрофинансовые организации, то размеры таких кредитов будут небольшими.
Когда оформляется любой заем, составляется договор, в котором прописывается ответственность для каждой стороны за нарушение любого пункта соглашения. Бывает так, что сразу в этом документе прописываются размеры штрафов или пени в случае возникновения просрочки. Если имеется целевой займ, то при неуплате кредита финансовое учреждение может конфисковать имущество, находящееся в залоге.
Что будет, если не платить кредит, — вопрос, интересующий многих заемщиков, которые по объективным или субъективным причинам не могут или не хотят погашать займ. За невыплату средств заемщики сталкиваются со следующими негативными для них последствиями:
Таким образом, последствия для каждого заемщика в случае если долго не платить по кредиту, являются достаточно жесткими и разнообразными, поэтому желательно заранее задуматься о том, как будет погашаться займ, чтобы не столкнуться с существенными сложностями.
Так что еще грозит за неуплату кредита помимо вышеописанных последствий. Дополнительно ухудшается репутация плательщика. Неважно, какой надо выплатить займ. Если появляются просрочки, то эта информация сразу передается в Бюро кредитных историй. Именно туда обращаются разные банки в процессе проверки надежности и платежеспособности предполагаемых заемщиков, подающих заявки на получение заемных денег.
Если будет иметь место информация, что бывший кредит был погашен с постоянными нарушениями сроков, то банки в большинстве случаев будут выносить отрицательные решения относительно выдачи кредита.
В такой ситуации единственным верным способом может стать оформление небольших займов в разных микрофинансовых организациях, которые далее погашаются в соответствии с условиями, выдвинутыми компаниями. В этом случае постепенно будет улучшаться репутация плательщика.
Грозит невыплата займа тем, что имущество, предлагаемое в процессе оформления заемных средств в качестве залога, будет арестовано. Если перестать платить деньги банку, то он имеет право продать арестованное ценное имущество с помощью проведения аукциона. Полученные от этого процесса денежные средства используются для погашения долга, который далее можно уже не оплачивать, а если деньги остаются, то они возвращаются заемщику.
Процесс считается сложным, но доступным для каждого человека, действительно столкнувшимся с определенными финансовыми проблемами. Для начала процедуры взыскатель обращается в суд, однако должны соблюдаться следующие условия:
- общая сумма долга превышает 500 тысяч рублей, а если он меньше, то взыскание денежных средств должно осуществляться другими способами;
- срок, когда заемщик не уплачивает какие-либо средства по кредиту, должен быть больше трех месяцев.
Если не платить кредит, то за этим нарушением договора может последовать обращение банка в коллекторские агентства. Многие финансовые учреждения предпочитают взыскивать средства не самостоятельно, а именно с помощью коллекторов или через судебных приставов.
Изначально подается иск на должника, в соответствии с чем выносится судебное решение. По нему образуется исполнительное производство, передаваемое приставам. Данные работники обладают многими рычагами воздействия на должников, поэтому накладывают арест на счета, не допускают выезд с территории страны, а также пользуются другими методами.
К взысканию средств могут быть привлечены коллекторы, способные выступать в качестве посредников, а также банки могут продавать им долг. Что грозит за неуплату кредита, так это незаконные методы воздействия, угрозы, шантаж и даже физическая расправа. Что может быть хуже для заемщика и является крайней мерой — это добровольное сведение счетов с жизнью.
Таким образом, неуплаты по разным кредитам приводят к существенным негативным последствиям для каждого заемщика. Далее кредитоваться по выгодным условиям будет практически невозможно за счет испорченной кредитной истории.
Здравствуйте. Недавно я взяла фотоаппарат в кредит. Ежемесячная плата 3300 рублей третьего числа каждого месяца. 3 ноября мне пришло сообщение: «. чтобы избежать начисления штрафов. оплатите сегодня». Я тут же оплатила через приложение кредитной картой другого банка. На майл-почту мне пришел чек. в котором указано время совершения перевода средств с карты на счет кредита (07:07 по мск времени). Зачисления средств на счет не произошло. На следующий день в приложении появилась надпись «один день просрочки». Я позвонила в банк. мне сказали, что сумма зачислится в понедельник (в связи с праздниками и выходными). а за 4.5 и 6 ноября накапает процент штрафа.
Я считаю, что я оплатила в срок, деньги с моей карты сняты и отправлены, я оплатила прямо так как было указано в смс-сообщении. то есть 3 ноября (в 7 часов утра).
Мой вопрос вот в чем: права ли я в этой ситуации? Должна ли я страдать от того,что они так долго перечисляют деньги, ведь я оплатила в срок? Могу ли я отстоять свою точку зрения и предотвратить начисления процентов штрафа?
Ответы юристов ( 1 )
В данной ситуации вы правы.
Для списания неустойки за просроченный платеж обратитесь в банк-кредитор с претензией следующего содержания:
03.11.2016 г. мной был оплачен очередной платеж по кредитному договору № ______ посредством безналичного денежного перевода. Документ исполнен 03.11.2016 г. в 07ч07м, квитанция прилагается.
В соответствии с абз. 3 п. 3 ст. 16.1. Закона о защите прав потребителей
При оплате товаров (работ, услуг) путем перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в сумме, указанной в распоряжении о переводе денежных средств, с момента подтверждения его исполнения обслуживающей потребителя кредитной организацией.
Таким образом обязанность по оплате очередного платежа мной выполнена в срок.
Обращаю ваше внимание на то, что в соответствии со ст. 16 Закона о защите прав потребителя условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Требую списать начисленную неустойку за просрочку исполнения обязательства.