Что будет если оформить займ на чужой паспорт

Иванна Молодоженя / 2019-08-21 10:06:21 2019-08-21 16:06:43

В связи с популярностью и доступностью микрофинансовых организаций увеличивается и количество финансовых афер и махинаций для получения денежных средств. В некоторых случаях копии документа, подтверждающего личность, будет достаточно для небольшого займа или кредита. Как обезопасить себя и правильно поступить, если вы попали в такую ситуацию?

Еще несколько лет назад оформление займа на чужое имя было возможно только в том случае, если злоумышленник и работник банка сообщники. В наше время, финтех технологии внедряют все ценящиеся финансовые организации, а почти каждая МФО предоставляет займы онлайн, займы на мобильный телефон или электронный кошелек. Поэтому возможностей использования чужого документа в МФО немного больше.

Получить такой вид займа онлайн предельно легко и быстро. Достаточно зайти на сайт микрофинансовой организации и оставить заявку на займ, которую практически сразу же рассматривают и после одобрения, начисляют деньги на указанный вами счет. Более того, процесс идентификации личности в некоторых МФО сводится до проверки идентичности данных в заявке с данными паспорта. В отдельных случаях предоставление скан-копии документа и вовсе не является обязательным, что дает возможность получить займ без паспорта, достаточно лишь внести его данные.

Кроме того, появились так называемые кредитоматы − терминалы для онлайн-кредитов, которые создали также новые риски. Кредитомат выглядит как привычные нам терминалы для оплат и расположены в местах скопления людей. С помощью этого приспособления для получения займа требуется только паспорт и мобильный телефон.

Через специальные приборы сканирования фото вашего документа попадает в офис МФО и проверяется на наличие неоплаченных долгов. Если работников МФО все устраивает, они легко выдадут небольшой займ. Уже через десять минут после проверки на мобильный телефон приходит сообщение с одобрением. Код с сообщения вводится в кредитомат и можно сразу забрать наличные средства. Конечно, терминалы оснащены камерами, чтобы можно было подтвердить личность. Но ведь мы знаем, как при желании можно легко подделать и изменить свою внешность. Самое опасное, что при этих условиях могут быть насчитаны самые высокие процентные ставки.

Нет никакого стопроцентного способа. В эпоху интернета, открытого доступа к информации и социальных сетей, опытный мошенник может легко завладеть вашими личными данными. Однако, это не значит, что не существует возможности свести все риски к минимуму.

Вот несколько правил, которые помогут защитить себя от мошенничества:

  1. никогда не оставляйте свой паспорт в качестве залога и не отправляйте сканированную копию документа лицам, которых вы не знаете. Если вы все же решили оставить где-либо копию своего паспорта, рекомендуем проследить, для каких именно целей она необходима. Наиболее правильным будет подписать от руки ксерокопию вашего документа с текущей датой. Безопасность персональных данных в век информационных технологий дорого ценится. Удостоверьтесь, чтобы после использования, ксерокопия была уничтожена: лучше, если она будет порвана, чтобы её нельзя было использовать повторно.
  2. не забывайте о защите персональных данных в сети (пользуйтесь только лицензионным программным обеспечением, устанавливайте надежные пароли). В-третьих, сделайте копии документов и храните их в надежном месте это позволит быстро их восстановить в случае утери.
  3. внедрение получения займа через госуслуги может обезопасить заемщика от распространения своих данных по различным МФО: данные высылаются только после одобрения клиента и единоразово.

Утеря паспорта или других документов – серьезная причина для беспокойства. Если вы его потеряли по собственной безответственности, то:

  • должны сообщить о произошедшем в соответствующие органы. Чаще всего нужно обращаться в учреждения, которые занимаются выдачей паспортов, то есть подразделение МВД России по месту жительства.После получения заявления ваш документ будет признан недействительным и вычеркнут из всех реестров. По инструкциям работников финансовых организаций им необходимо проверить личность заемщика по таким базам, чтобы пресечь попытки финансовых махинаций;
  • придется заплатить штраф, предусмотренный законодательством, но это малая цена за спокойствие в будущем.
Читайте также:  Револьверный займ что это

Однако, если вы стали жертвой грабежа, вследствие которого был украден паспорт, то прежде всего нужно:

  • идти в полицию и писать об этом заявление. Там вам выдадут официальное подтверждение об утере паспорта. Это очень важно, так как в случае оформления займов на ваше имя, вам будет легче доказать, что его оформляли не вы. Вам не придется расплачиваться за чужие долги, выслушивать угрозы коллекторов, а также вы сможете избежать визитов судебных приставов.
  • проверить свои данные в базе Бюро кредитных историй. Отметим, что узнать свою кредитную историю может любой гражданин, и совершенно бесплатно два раза в году. Даже если вы уверены, что там нет никаких просроченных платежей, хотябы раз в год советуем проверить. Ведь кроме информации о займах и кредитах туда могут попасть и штрафы по оплате коммунальных услуг, и задолженности в выплате алиментов. Также, при появлении строк о незнакомых платежах можно своевременно избежать накопления чужого долга на свои данные и даже поймать мошенника.
  1. Если вам пришло письмо с требованием оплатить просроченный долг, а вы ничего не занимали в МФО и не брали кредитов, рекомендуем обязательно проверить эту информацию. Конечно, может произойти ошибка в кредитной истории, и письмо было направлено вам случайно. Но может быть и более грустный исход ситуации. То же самое и с электронными письмами, не стоит оставлять их без внимания.
  2. Советуем сразу обратится к адресанту и оставить заявление, в котором указать сложившуюся ситуацию. К нему можно приложить справку об утере документа, либо предоставить подпись для сравнения данных в паспорте и договоре. Если вы находились в заграничной поездке или лежали в больнице на момент подписания договора, обязательно укажите это. Телефоны людей, которые могут подтвердить вашу невиновность также будут не лишними. Советуем не терять спокойствия и постараться все выяснить до суда. Потерянное время и нервы не вернуть обратно.
  3. Если долг оформленного займа без вашего ведома, уже дошел до суда, а вы узнали об этом от судебных приставов, которые начали исполнять постановления суда, первым делом обратитесь в полицию или сразу в прокуратуру с заявлением о финансовом преступлении против вас. В качестве доказательства не забудьте приложить официальное подтверждение, выданное в полиции об утери паспорта (если оно у вас есть).
  4. В случае, когда судебные приставы продолжают процесс исполнения приговора, будет обращение в суд с просьбой об отсрочке исполнения решения. Необходимо учитывать, что срок подачи такого заявления истекает через семь дней после принятия постановления. Также вы можете подать иск о лишении исполнительных органов полномочий, заявив, что вы не оформляли договор с данной микрофинансовой организацией.
  5. Последнее, вы также можете подать жалобу на МФО. Часто бывает, что собственно самой МФО не были соблюдены все правила оформления и подписания договора займа на карту, из-за чего стало возможным осуществление такого рода преступления. В этой ситуации финорганизация несет полную ответственность за мошенничество и Центробанком может быть принято решение об исключении МФО из реестра, а с вас сняты обязательства выплаты долга, а также должно быть принято решение о расторжении договора займа.

Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.

Сегодня на финансовом рынке существует достаточно сильная конкуренция между банковскими учреждениями и кредитными организациями. В связи с этим последние для привлечения потребителей минимизировали требования к потенциальным клиентам. К сожалению, этот факт стал одним из решающих толчков для развития мошенничества.

Читайте также:  Ип может быть микрозаймом

Чтобы уберечься от обмана такого роду, нужно знать как оформить микрозайм на чужой паспорт.

Для этого мошенник заходит на официальный сайт любой микрофинансовой организации и анализирует список требуемых документов для оформления займа. Здесь он заполняет анкету, указывает необходимые данные и отправляет ее на утверждение. Работник МФО все проверяет и присылает ответ через интернет.

В случае одобрения заявки клиент должен подписать в офисе компании соглашение. Здесь уже все зависит от внимательности и компетентности сотрудника МФО. Если он увидит, что на фотографии в паспорте изображен другой человек, заемщику будет отказано в дальнейшем сотрудничестве.

Как правило, на такую авантюру решаются опытные мошенники. Заполучив документ, они оформляют займы на чужие паспорта в онлайн-режиме. Для этого им требуется указать такие данные:

  • ФИО, полная дата рождения;
  • серия и номер документа;
  • прописка;
  • контакты потенциального заемщика и его близких;
  • работа и уровень ежемесячного дохода;
  • скан-копия паспорта.

Если заявка будет одобрена в режиме онлайн, мошенник должен явиться в офис компании и подписать договор. Ему нужно максимально точно походить на человека, документы которого он использует. Успех авантюры на 50% зависит от того, куда злоумышленник обратится, чтобы получить заём.

Как показывает статистика, чаще всего лже-заемщики пользуются услугами микрофинансовых организаций. Это обусловлено тем, что МФО не выставляют жестких требований при выдаче ссуд, а также работают с электронной системой Qiwi.

Не редки случаи, когда мошенники работают в тандеме: один ворует документы, а другой, работая в финансовой организации, оформляет кредит на чужой паспорт.

При четко продуманном плане действий, сотрудник МФО может пользоваться всеми преимуществами кредитования очень долго.

Для минимального риска мошенники выводят деньги на киви-кошелек. Простота оформления на Qiwi, позволяет им попасть на этот сервис течение нескольких минут. Потом кошельком можно пользоваться не только для электронных расчетов, но и для вывода денег наличными.

Хуже всего, что при раскрытии махинации такого человека чаще всего увольняют и всячески скрывают его действия. Компании выгоднее самой погасить долг, нежели пожертвовать репутацией и привлечь правоохранительные органы.

Сравнительно недавно в нашей стране появилась новая опция – получение займов через терминалы – кредитоматы. Они напоминают терминалы, принимающие плату за мобильную связь.

Функционируют они следующим образом: человек на мониторе выбирает удобный вид кредита, сумму и срок выплаты. Затем он вводит номер своего мобильного телефона и прикладывает к вмонтированному сканеру свой паспорт. В течение 5-7 минут ему приходит ответ.

В случае положительного ответа кредитное соглашение оформляется с помощью оферты, от клиента даже не требуется электронная подпись. Как понимаете, любой желающий сможет взять на чужой паспорт заем. Успех сделки зависит только от его умения пользоваться терминалом. Еще один недостаток кредитоматов – ставка до 15 000%.

Несмотря на всю простоту получения займа, его все равно придется выплачивать. В противном случае, последствия будут плачевными.

Никто не может застраховаться от злоумышленников на 100%, однако, существует несколько рекомендаций, соблюдение которых минимизирует риск стать их жертвой:

  1. При потере паспорта как можно скорее обратитесь в Федеральную миграционную службу и напишите заявление об утрате документа. После этого номер паспорта будет внесен в специальный реестр, и если МФО выдаст на него заем, ответственность за этот поступок будет лежать полностью на ее работнике. Важно помнить, что российским законодательством предусмотрен штраф в пределах 100-300 рублей за потерю паспорта.
  2. Если вы получили уведомление о задолженности по кредиту, который не брали, не стоит его игнорировать. Возможно, кто-то воспользовался вашими данными. В таком случае нужно сразу посетить офис кредитной организации и потребовать полную информацию по займу. Сотрудник компании не имеет права вам отказать. После этого со всеми доказательствами обращайтесь в полицию.
  3. Если вы уверенны, что паспорт был похищен, обратитесь за помощью в полицию. Чем быстрее это будет сделано, тем выше шанс, что злоумышленник не успеет оформить кредит на ваше имя. После написания заявления в полиции вам должны выдать специальную справку, подтверждающую факт кражи, и с ней вы отправляетесь в ФМС. В таком случае штраф за потерю документа платить не нужно.
Читайте также:  Организация выдала краткосрочный процентный заем другой организации какими проводками отражается выдача займа

Каким образом это обычно происходит? Возможно, недавно вы потеряли собственный паспорт, или же разгласили его данные посторонним людям — в офисе мобильной связи, на почте, во время оформления денежного перевода, и т. д. Стоит отметить, что получить кредит по чужим паспортным данным довольно сложно, однако опытных мошенников это не останавливает. И даже уголовная ответственность, которая предусмотрена за данный вид правонарушения, является слабым сдерживающим фактором.

Никто из нас не застрахован от противоправных действий мошенников. Нередко даже служба безопасности банка, в обязанности которой входит тщательная проверка каждого потенциального заемщика, не находит подозрительной информации и одобряет заявку, поданную мошенником по подложным документам. Чтобы не стать заложником подобной ситуации и защитить собственные права, необходимо придерживаться некоторых правил.к содержанию ↑

Каждый гражданин РФ имеет право один раз в год обратиться в БКИ, чтобы бесплатно получить отчет по своей кредитной истории (это право подтверждено ст. 8 Федерального Закона РФ №218 от 30.12.2004 г.). В полученном досье можно будет увидеть всю информацию, касающуюся ваших долговых обязательств перед финансовыми учреждениями, начиная с 2005 года. Из КИ вы можете узнать:

Это означает, что в кредитной истории информация об оформленной на ваше имя ссуде появится не ранее, чем через месяц — когда мошенник не сделает первый ежемесячный платеж. Более того, многие МФО вообще никак не сотрудничают с БКИ, поэтому о том, что на ваше имя оформили займ, вы можете узнать еще позже — после первых звонков самих сотрудников МФО или коллекторов.

Как только из отчета БКИ вам стало известно, что мошенники взяли кредит, воспользовавшись вашим паспортом, необходимо немедленно обратиться в службу безопасности банка, выдавшего такой займ. Кроме того, вы должны сразу же написать заявление в полицию, прикрепив к нему копию поданного ранее заявления об утрате паспорта.к содержанию ↑

Нет способа, который гарантировано защитит вас от мошенников. Чтобы максимально снизить риск попадания в подобную ситуацию, ведите себя крайне осторожно, и не передавайте посторонним лицам паспорт, либо ксерокопии его страниц.

Законодательство РФ предусматривает обязанность каждого гражданина обеспечивать сохранность паспорта. То есть носить его с собой всегда и везде не нужно, лучше спрячьте документ в надежном месте, а для подтверждения личности достаточно иметь при себе ксерокопию.

Возможно, вам нужно предоставить ксерокопию паспорта в одном из учреждений (это может быть салон мобильной связи, почта и т. д.), в таком случае напишите на лицевой стороне цель подачи ксерокопии, поставьте на ней дату и свою подпись (так вы будете уверены, что копией паспорта не воспользуются мошенники).

Если банк, которому вы указали на незаконность оформления кредита, отказался решать проблему и требует от вас уплаты задолженности — тут же подавайте заявление в правоохранительные органы. По данному факту будет возбуждено уголовное дело о мошенничестве и подделке документов. Также подавайте иск в судебные органы, чтобы признать договор кредитования недействительным (при этом ссылайтесь на ст. 812 ГК РФ).

Adblock
detector