К сожалению, в России сложилась такая ситуация, что каждый 4 человек имеет неоплаченную задолженность и исполнительное производство у судебного пристава. Это могут быть неоплаченные штрафы, задолженность по счету ЖКХ, алименты, кредиты и займы.
Причины у всех разные. Кто-то едва балансирует на грани минимальной оплаты труда, кто-то вышел на пенсию и его доход существенно изменился, кто-то утратил саму возможность зарабатывать.
Правительство уже не раз говорило о данной проблеме и вариантах ее решения. Однако не все граждане знают о том, что некоторые задолженности могут быть списаны как безнадежные. Рассмотрим данный вопрос поподробнее.
Однако это не значит, что все прощено и забыто. Нет, долг никуда не исчезнет, не испариться. Законодательством (ФЗ № 229) имеется конкретный список оснований, по которым долг может быть закрыт и больше не возникать.
К ним относится:
Как будут закрываться безнадежные долги? Смотрите видео:
Существует определенные виды исполнительных производств, которые приставы гарантированно закрывают при наличии законных оснований:
- Задолженность по ЖКХ;
- Кредитные платежи;
- Микрозаймы;
- Задолженности по материальному ущербу, распискам или займам денежных средств у физического лица.
Как можно понять список весьма ограниченный.
Не закрываются следующие задолженности:
- По начисленным алиментам;
- По ущербу, причиненному в результате преступления;
- Долги, связанные с выплатой заработной платы и пособий.
Закон о закрытии долгов. Фото kpcdn.net
Разумеется, одного желания не хватит. Пристав должен иметь достаточно законных оснований, чтобы прекратить производство.
Что к этому относится:
- Если человек не имеет официального заработка или был уволен по сокращению;
- Если у гражданина отсутствует какое-либо имущество, на которое может быть наложено взыскание.
На самом деле ждать чуда и надеяться на судебного пристава не обязательно. Должник может самостоятельно обратиться в УФССП с заявлением и попросить закрыть долг. Основывать свою позицию можно только по указанным выше причинам.
Как вернуть деньги назад после погашения кредита? Смотрите по ссылке.
Самым важным будет доказать свою неплатежеспособность. Показать, что имущество отсутствует или настолько не значительное, что арестовывать и описывать его нет никакого смысла.
Закрытие долгов судебными приставами. Фото pristavam.net
Доказать, что постоянного заработка у человека нет, например справкой из центра занятости. Если человек и вовсе нетрудоспособен, то это также подтверждается соответствующими выписками и справками.
Могут ли должника лишить квартиры? Подробности тут.
Необходимо понимать, что закрытие дела по заявлению не делается просто так. Государственному служащему необходимо провести ряд действий, изучить все представленные сведения, возможно, посетить место жительства должника.
Все это нужно, чтобы полностью удостовериться, что гражданин действительно не имеет возможности оплачивать долг.
При положительном решении исполнительное производство закрывается по статье 46 ФЗ № 229, а имеющиеся ограничения с должника снимаются. Подтверждением последнего, становится постановление СПИ о снятии запретов.
К сожалению, да, но тут уже зависит от взыскателя. После окончания дела, пристав возвращает лист взыскателю, приложив соответствующие сведения о том, что долг не может быть взыскан.
Как закрыть исполнительное производство у приставов? Ответ в видео:
Подведем итоги. Оплачивать свои долги, разумеется, нужно. Однако жизнь иногда складывается так, что сделать это возможно, только продав какой-нибудь орган.
Списание долгов происходит ежегодно и, если шансов взыскать действительно нет, человека оставляют в покое, а УФССП больше имеет к нему претензий. В любом случае не стоит пускать данную ситуацию на самотек и убегать от сотрудников службы судебных приставов.
Если клиент в течение последних 3-х месяцев не вносил платежи или даже отказывался от общения с кредитными сотрудниками, то для возврата средств МФО придется использовать более радикальные методы и инструменты, которые предусмотрены профильным законодательством.
Микрофинансистам не так легко взыскивать проблемные долги, что обусловлено спецификой их деятельности. Кроме того, что они выдают займы без документов о доходе, воспользоваться их кредитным предложением можно без предоставления имущественного обеспечения и поручителей, что часто практикуют банки, которые стараются не наращивать проблемную задолженность. Поэтому даже при наличии судебного решения не всегда можно вернуть выданные деньги, в связи с чем МФО стараются использовать такую схему взыскания только в крайнем случае, когда есть уверенность, что подача искового требования принесет положительный результат.
Не спешат кредиторы в суд и по той причине, что в ходе разбирательства клиент может добиться пересчета ранее начисленной суммы обязательства или даже признания договора недействительным, если в нем содержатся грубые ошибки или нормы, которые противоречат законодательству. Но если срок просрочки превысил 90 дней, то для кредитора это явный сигнал, что от клиента будет сложно добиться оплаты (если все это время он не совершал платежи, то вряд ли его отношение к обязательству изменится после 3-х месяцев начисления штрафов) и займ можно передать другому лицу для осуществления работы по его взысканию.
Несмотря на то, что основная деятельность микрофинансовых организаций – это выдача займов, а не осуществление мероприятий по возврату проблемных долгов, на начальном этапе просрочки компания все равно попытается добиться погашения задолженности собственными силами, не привлекая к этому процессу судебные органы и коллекторские агентства. Но если платежи не вносятся более 90 дней, то вряд ли кредитор ограничится телефонными звонками и устными предупреждениями о возможных последствиях неисполнения текущего обязательства. Чтобы добиться возврата средств, он может подать на должника в суд и добиться выплаты выданных средств, начисленных комиссий и штрафов в принудительном порядке за счет его доходов и ценного имущества.
- Решить текущую проблему можно только единовременным и полным погашением. Если долг не будет покрыт в полном объеме, МФО будет продолжать начислять проценты и штрафы, предусмотренные условиями действующего договора.
- Компания может воспользоваться ситуацией и существенно завысить сумму обязательства, что явно не в интересах клиента. Чтобы не переплатить лишнего, следует внимательно следить за всеми совершаемыми по ссудному счету начислениями и не вносить деньги, если какой-то платеж покажется сомнительным или незаконным. Если потребитель пренебрежет этим правилом и оплатит какую-то часть задолженности, то он фактически признает требования кредитора правомерными и лишит себя возможности оспорить выставленную сумму долга в судебном порядке.
Если заемщик заинтересован в возврате займа и рассчитывает уладить сложившуюся ситуацию с задолженностью, когда у него появится достаточная сумма денег для ее погашения, он должен понимать, что чем дольше он будет тянуть с оплатой, тем тяжелее будет решить поставленную задачу. И это будет обусловлено не только тем, что размер его обязательства существенно вырастет и ему потребуется более внушительная сумма средств на покрытие долга. По мере увеличения срока просрочки его репутация будет только ухудшаться, и впоследствии он уже не сможет оформить новый кредит или займ для рефинансирования задолженности.
Оформи займ прямо сейчас и деньги будут у тебя уже в 15:30
Так, опрос, проведенный Всемирным банком и Роспотребнадзором, выявил, что по состоянию на июнь 2019 года 60 % заемщиков в нашей стране испытывали трудности при погашении долгов перед банками и микрофинансовыми организациями. Некоторые из них не возвращаются вовсе.
У МФО есть два варианта: обратиться в суд или передать долг коллекторскому агентству. Общение с коллекторами – отдельная тема. Подробней о том, что делать в таком случае, читайте в этой статье.
Если сделка между кредитором и заемщиком заключена законно, то суд в этом споре будет на стороне МФО. Он примет решение о взыскании долга и направит исполнительный лист в Федеральную службу судебных приставов. ФССП возбудит исполнительное производство и приступит к взысканию долга, в ходе которого приставы могут списывать деньги с банковских счетов или арестовывать имущество для его продажи.
Совсем другая ситуация, если долг признан безнадежным. В этом случае возможно его списание. Например, по результатам 2017 года Федеральной службой судебных приставов (ФССП) была списана задолженность граждан России на общую сумму 2,2 трлн руб.
Если у должника нет ни денег, ни имущества, то его долг может быть признан безнадежным и списан
Если кратко, то безнадежный долг – это долг, который невозможно вернуть. Признать задолженность невозможной к возврату может только суд или ФССП.
Суд может отказаться от взыскания долга, если, например, микрофинансовая организация заключила договор займа с нарушением требований законодательства или работала нелегально.
ФССП может завершить исполнительное производство с отрицательным для кредитора результатом двумя способами:
- Окончанием. Оно наступает, если истек срок давности по решению суда, у должника отсутствует официальный доход или имущество, с помощью которого можно погасить существующую задолженность, или не удается установить местонахождение заемщика.
- Прекращением. Такое решение принимается при признании долга безнадежным.
Заемщику важно знать, что оконченное исполнительное производство может быть в течение трех лет возобновлено, а прекращенное – нет.
Если усилия как самого кредитора, так и ФССП не привели к положительному результату и задолженность признана невозможной к возврату, то банк или МФО ее спишут.
С долгами, которые не получается или не хочется возвращать, оперировать действительно сложно. Помимо их признания безнадежными, у заемщика есть только два варианта:
Оба этих варианта никак нельзя назвать простыми и легко применимыми.
Чтобы задолженность не стала неподъемной, свои финансовые решения нужно тщательно взвешивать
Списание безнадежного долга – это, конечно, плюс для заемщика, но такая процедура не проходит для него бесследно. Помимо того, что она потребует массу времени и сил, мы можем выделить три главных негативных последствия:
- Испортится кредитная история. В результате заемщик не сможет получать кредиты в банках. Микрофинансовые организации известны своей лояльностью, но и они, скорее всего, будут отказывать таким клиентам.
- Заемщик будет занесен в черный список кредитора. Подробней о том, что такое черный список и как из него выбраться, читайте в этой статье.
- Налоговым кодексом безнадежный долг приравнивается к доходу (статья 233). Соответственно, заемщику придется уплатить налог в размере 13 % от суммы задолженности. Исключение делается только для тех случаев, когда договор займа заключен с мошенниками.
Безнадежный долг по кредиту или займу действительно можно списать, но при этом нужно учитывать последствия такого шага. Мы призываем тщательно продумывать свои шаги, адекватно оценивать собственные финансовые возможности и повышать финансовую грамотность. Только в этом случае можно избежать отрицательных последствий при использовании заемных средств.