Что будет с заемщиками в рк

Но это не единственная принятая поправка. Есть еще одна, по которой банки дают отсрочку заемщикам по выплате процентов.

Упомянули в регуляторе и о незаконных комиссиях — они фигурируют не только в ипотечных договорах, но и при заключении обычного потребительского займа.

В числе тех, кто уже вернул незаконные комиссионные — Ляззат Омарова. Женщина брала кредит четыре года назад на строительство дачного домика. Платила всегда в срок. В итоге помимо основной суммы и банковских процентов, выплатила еще 432 тысячи за ведение ссудного счета. Женщина рассказывает, что много раздумывала прежде чем решиться вернуть свои деньги и обратиться к юристам.

В юридических компаниях наплыв клиентов. Только в этой фирме за 2 года вернули заемщикам 256 миллионов тенге. Специалисты говорят, что казахстанцы сильно закредитованы. И в особенности жители Алматы и Алматинской области — на них приходится 40 % всех займов. Во времена кредитного бума, рассказывают юристы, люди повально брали деньги в банках, не вчитываясь в условия договора. В результате, переплачивали миллионы тенге. У некоторых комиссии достигали сумм самого кредита.

Такие юридические компании берут на себя всю работу по возврату денег — за определенный процент от суммы, которую удастся вернуть у банка. От клиента требуется лишь выписать доверенность на представление его интересов в суде и ждать от 2 до 6 месяцев, пока закончатся судебные тяжбы. Но чтобы кредитные дела не доходили до суда, специалисты советуют читать каждую строку договора. И особенно пункты, прописанные мелким шрифтом.

Эксперты подчеркивают, что люди сейчас берут кредиты, не задумываясь. Особенно онлайн. И лишь по ежемесячным выплатам начинают понимать, что переплачивают по 100, 200, а то и 300 %.

В прошлом году 7 миллионов 200 тысяч казахстанцев оформили кредиты на 3 триллиона тенге. Средний чек составил 411 тысяч.

Нет возможности внести платеж по займ? Копится долг. Именно должников больше всего волнует, что будет происходить с проблемными кредитами, можно ли их списать в 2019 году. Пока в Казахстане не предусмотрено других мер помощи задолжавшим, кроме реструктуризации и рефинансирования.

Читайте также:  Как без оформления займ

Что представляют собой проблемные займы и вообще, откуда они берутся? Если заемщик, вместо того чтобы вовремя внести платеж по кредиту, пропускает время взноса, несколько дней, месяцев не гасит долг, за ним накапливается задолженность. В результате получается, что возвращать нужно не просто больше, чем брал, а намного больше.

Некоторые самонадеянные граждане рассчитывают на списание кредитов, прикрываясь финансовыми сложностями: тяжкой болезнью, отсутствием работы. Но банки не списывают долги просто так, это не выгодно. Особенно в тех случаях, когда заемщик не идет на сотрудничество, не платит и не пытается решить проблему.

Согласно программе республиканского бюджета на 2019 год, в Республике Казахстан не предусмотрено открытие программ. Направленных на поддержку граждан, накопивших долг по займам и коммунальным платежам. Все обязательство придется возвращать самостоятельно.

Вне зависимости от того, взяты деньги в крупном банке на длительный срок или в микрокредитной организации на короткий период, их необходимо вернуть. Иначе должнику придется общаться с сотрудниками финансовой компании и в последующем выплачивать не только кредитный долг, но и судебные издержки.

Конечно, чтобы проблемы не собирались, как снежный ком, нужно искать пути их решения. Как уменьшить долг по сложному займу?

Помните, нельзя решить проблему накопившихся проблемных кредитов, просто сбежав. Все долги заемщика в случае его исчезновения, банкротства, смерти переходят его наследникам: детям, родителям, супруге. Государство не списывает долги даже тех граждан, которые погибли на службе.

Кредитная амнистия по беззалоговым потребительским займам, объявленная президентом РК, вызвала недопонимание у некоторых казахстанцев, решивших, что данная акция касается всех. Krisha.kz выяснила, кого это затронет, в каком размере и когда будут списаны долги.

Итак, 26 июня текущего года президент РК Касым-Жомарт Токаев подписал указ о разовом погашении в банках и микрофинансовых организациях (МФО) задолженности по беззалоговым потребительским займам казахстанцев.

Читайте также:  Как удержать займ из заработной платы сотрудникам

Указ делится на три направления. По каждому есть свои условия и ограничения.

А именно:
— многодетным семьям;
— семьям, получающим выплаты по случаю потери кормильца, имеющим детей-инвалидов;
— инвалидам с детства старше 18 лет;
— получателям государственной адресной соцпомощи;
— детям-сиротам, детям, оставшимся без попечения родителей, не достигшим 29 лет, потерявшим родителей до совершеннолетия.

При этом общая задолженность по займу не должна превышать трёх миллионов тенге на 1 июня 2019 года. А размер погашаемой задолженности (основной долг + начисленное по нему вознаграждение) составляет не более 300 тыс. тенге на одного заёмщика. Таким образом спишется только часть долга. Оставшуюся часть потребуется погашать самостоятельно.

Если у человека несколько кредитов, в первую очередь будут погашаться займы с большей задолженностью, далее — по убыванию.

По оценкам Нацбанка, погасить свою задолженность по первому направлению смогут порядка 500 тыс. социально уязвимых заёмщиков, поскольку более 86 % кредитов составляют менее 1 млн тенге, средний размер задолженности около 300 тыс. Свыше 55 %, или 250 тыс. человек, получат возможность полного погашения.

На это рассчитывать могут 5 млн казахстанцев, имеющих штрафы и пени по беззалоговым потребительским займам по состоянию на 1 июля 2019 года. Здесь те же условия по общей задолженности — не более 3 млн тенге и размеру погашаемой задолженности — до 300 тыс. тенге.

Акцентируем: списание не отменяет ежемесячных платежей! Принимая помощь от государства, не следует игнорировать свои обязанности по займу.

Есть ещё одна немаловажная деталь: если просрочка составляет более 90 дней и кредиты уже переданы в работу коллекторам, то амнистия на них не распространяется. То есть таким заёмщикам придётся платить по кредитам и штрафам самостоятельно.

О том, что нужно знать при общении с коллекторами, мы рассказывали ранее.

Читайте также:  Что такое микрозайм для бизнеса

Общая задолженность казахстанцев по потребительским кредитам превышает 4 трлн тенге. Должниками являются свыше 27 % населения. Это каждый шестой из десяти работающих.

Для реализации кредитной амнистии потребуется около 105 млрд тенге. Из них 89.2 млрд привлекут из республиканского бюджета (для погашения задолженности социально уязвимых казахстанцев), также около 17 млрд тенге — за счёт выпуска специальных облигаций Фонда проблемных кредитов. При этом 70 % штрафов и пеней погасят сами банки и МФО.

Происходить это будет посредством:
— запрета на предоставление кредитов гражданам с доходом ниже прожиточного минимума и получающим различные госпособия;
— запрета начисления неустойки, комиссий и иных платежей по всем беззалоговым потребительским займам физлиц с просрочкой свыше 90 дней;
— дополнительных мер регулирования при выдаче кредитов.

Реализацию планируют начать в ближайшее время и закончить в середине сентября.

До 25 июля банки и МФО направляют в Государственное кредитное бюро (ГКБ) списки должников и информацию об их задолженности с разбивкой по основному долгу, вознаграждению и размеру годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ).

До 1 сентября Фонд проблемных кредитов перечисляет деньги на счета банков и МФО. После этого направляются уведомления должникам о погашении задолженности, а до 15 сентября ГКБ проверяет списание.

Оплата будет проводиться по приоритетному списку: в первую очередь — задолженность по займам/микрокредитам с наибольшим размером ГЭСВ, во вторую — с наибольшей задолженностью по основному долгу и вознаграждению по состоянию на 1 июня 2019 года.

Более подробно о сроках и схеме можно узнать здесь.

Если задолженность будет полностью или частично погашена самим должником до перечисления денег, банки/МФО обязаны по желанию заёмщика либо вернуть средства наличными, либо зачислить их в счёт погашения иной текущей задолженности.

Повторимся, данная кредитная амнистия разовая. Она направлена на снижение долговой нагрузки казахстанцев и оздоровление кредитно-финансовой системы РК. В перспективе условия выдачи потребительских кредитов и требования к заёмщикам намечено ужесточить.

Adblock
detector