Что делать когда большая просрочка в микрозаймах

• У меня просрочки по микрозаймам. Через сколько ждать, что они подадут в суд?
• Возможно ли снизить проценты на просрочку задолженности по микрозайму?
• У меня большие просрочки по микрозаймам? Подскажите что можно сделать.
• У друга есть просрочки по микрозаймам. Пустят ли его в абхазию.
• Хочу проконсультироваться по просрочкам по микрозаймам.
• Могут ли меня не пустить в самолёт по России если есть просрочки по микрозаймам?
• У меня есть просрочка по микрозайму. Это повлияет при устройстве на работу в органы?
• Просрочка по кредиту
• У меня просрочка по кредиту
• Просрочки по банку
• Просрочка в банках по кредитам
• Микрозайм просрочка

1. У меня просрочки по микрозаймам. Через сколько ждать, что они подадут в суд?

1.1. Здравствуйте! Могут обратиться в суд в течении трех лет с момента истечения сроков оплаты.

2. Возможно ли снизить проценты на просрочку задолженности по микрозайму?

2.1. Здравствуйте.
Можно применить в суде 333 статью ГК РФ. Снизить сумму неустойки.

2.2. Возможно снижение неустойки и штрафов, но только в судебном порядке.

2.3. Неустойки МФО не применяют, поэтому снизить процент нельзя если он не превышает максимально допустимый, когда брали займ и в какой МФО.

3. У меня большие просрочки по микрозаймам? Подскажите что можно сделать.

В силу ст.450 ГК РФ можете направить письменное обращение на измение графика платежей. Также по ст.333 ГК РФ в суде уменьшить. Какой размер долга?

3.2. Здравствуйте, Наталья.
Пока ничего делать не нужно. Ждите обращения в суд. До этого ни с кем не контактируйте.

4. У друга есть просрочки по микрозаймам. Пустят ли его в абхазию.

4.1. Наличие займов не влияет на выезд за границу.
Влияет лишь наличие исполнительных производств у приставов у человека и если приставы вынесли постановление о запрете выезда за пределы РФ.

5. Хочу проконсультироваться по просрочкам по микрозаймам.

5.2. Задавайте вопрос и вас проконсультируют. Если же вам нужна полная консультация конкретно вашей ситуации — можете заказать платную консультацию в личных сообщениях у юристов сайта.

5.3. Для получения предметной консультации рекомендую предоставить юристу сканы или фото Ваших документов по ситуации с микро финансовыми организациями.

5.4. Изучите ст. 12.1. ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ, главу 11 ГПК РФ, главу 12 ГПК РФ, ФЗ «Об исполнительном производстве».

6. Могут ли меня не пустить в самолёт по России если есть просрочки по микрозаймам?

6.1. На перелеты по РФ просрочки никак не влияют. Вылет могут запретить за пределы РФ. Но для этого нужно чтобы был суд, и делом занимались приставы.

6.2. Добрый день вас могут не выпускать за границу за долги перед отечеством, по территории РФ любым видом транспорта вы можете передвигаться беспрепятственно.

7. У меня есть просрочка по микрозайму. Это повлияет при устройстве на работу в органы?

7.1. Добрый день. Нет не повлияет.

7.2. Не повлияет. Федеральный закон «О службе в органах внутренних дел Российской Федерации и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 30.11.2011 N 342-ФЗ не связывает службу в правоохранительных органах с наличием/отсутствием просрочек по долговым обязательствам в МФО.

8. У меня пошли просрочки по кредитным обязательствам и просрочки по микрозаймам, хотела бы узнать про процедуру банкротства.

8.1. Здравствуйте! По вашей ситуации можно отметить следующее: процедура банкротства применяется при большой задолженности. Укажите размер вашей задолженности.

8.2. Обязательные признаки для подачи заявления (сумма значения не имеет, если подаёт сам должник), если они есть, то далее можно заполнять само заявление.
Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
Под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:
гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
Если имеются достаточные основания полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств, в том числе доходов от деятельности гражданина и погашения задолженности перед ним, гражданин в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объеме денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил, гражданин не может быть признан неплатежеспособным.
Если сумма долгов более 500 000 рублей, то достаточно этого долга в силу ч.1 ст.213.4. закона – Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

9. Я брал микрозайм в размере 10000 рублей 10.10.2017 г. на 30 дней но просрочил платеж указано в судебном приказе период с 10.10.2017 по 25.01.2019 — 473 дня просрочки. С какого момента должны насчитывать просрочку.

9.1. Можете не указывать никакой — закон этого не требует. Достаточно написать, что возражаете против его исполнения. Для проформы можно написать, что обстоятельства дела не соответствуют указанным взыскателем, но это надо обсуждать в судебном заседании. Удачи.

10. У меня взято несколько микрозаймов, по ним уже есть просрочка самая большая 22 дня. Постоянно звонят, а ещё начали в соц. сети в контакте посылать друзьям сообщения с просьбой помочь мне в оплате. Что можно сделать чтобы они отвязались и не посылали третьим лицам ничего в соц. сетях?

10.1. Добрый день.
1.Можете смело писать жалобу в прокуратуру по факту нарушения ФЗ о персональных данных. Соответственно прикладываете доказательство того, что информацию о вашем займе шлют третьим лицам.
2. После четырех месяцев со дня возникновения просрочки, можете направлять заявление кредитору об отказе от взаимодействия с кредитором. Если срок вами будет соблюден, то с вами связываться более не имеют права.
(ч.6 ст.8 N 230-ФЗ от 03.07.2016) Форма такого заявления утверждена приказом ФССП России от 18.01.2018 N 20.

11. У меня просрочка по микрозайму 3 дня, звонят каждый день 2-5 раз, вчера предупредили что с сегодняшнего дня начнут писать и звонить родным, друзьям, коллегам. Что делать в данной ситуации?

11.1. Обратитесь в ФССП по ПМЖ письменно и в прокуратуру.

12.1. Здравствуйте Богдан. Начислять проценты они могут «до посинения». Если с момента последнего платежа прошло более 3-х лет, то не платите и направляйте кредиторов в суд.

13. Меня зовут Людмила у меня 22 микрозайма и уже есть по ним действующие просрочки. Платить все сразу и даже прооангировать возможности нет. телефон не замолкает, звонят на работу и контактам которые оставляла. Я буду их платить, но сейчас не имею возможности платить все, что мне делать подскажите пожалуйста!

13.1. Здравствуйте.
В силу ст.450 ГК РФ можете направить письменные обращения для изменения графика платежей.

13.2. Взаимодействуйте с МФО, просите отсрочку. Попробуйте найти банк, который согласится на реструктуризацию всей задолженности.
Законом не предусмотрены механизмы временного освобождения от всех долгов. Кроме банкротства. Однако эта процедура крайне дорогая.

Микрозаймы проще получить, чем своевременно погашать. Оформить столь доступный кредитный продукт МФО предлагают легко и быстро, потратить полученные средства заемщику тоже не составит труда, но очень скоро придется возвращать деньги, да еще и с процентами.

Сами микрозаймы небольшие, однако, если не погасить их вовремя, должнику грозят серьезные неприятности. У нарушителя договоренностей с кредитором возникнут проблемы вне зависимости от размера обязательств.

Последствия просрочки по микрозайму:

• начисление процентов по дефолтной ставке, что может увеличить сумму долга в несколько раз (по закону – не больше, чем в 3 раза);
• неустойка за нарушение условий возврата займа – штрафы, пени еще больше увеличат сумму задолженности;
• негативная отметка в кредитной истории и снижение кредитного рейтинга – шансы получить очередной заём уменьшаются, если МФО и одобрит заявку, то ставка по займу будет высока из-за риска невозврата, в следующий раз придется серьезно переплатить;
• при судебном взыскании долг увеличится на сумму судебных издержек, а еще приставы арестуют активы должника, ограничат его выезд за границу, заблокируют банковские счета.

Кредитор при просрочке может использовать любую из схем взыскания:

• самостоятельно начнет досудебную работу с должником силами собственного отдела по взысканию;
• передаст на аутсорсинг коллекторам взаимодействие с клиентом и, хотя новый закон о коллекторской деятельности регулирует их напор, но от переписки, звонков и переговоров должникам никуда не деться;
• переуступит право требования по договору займа коллекторскому агентству – продаст долг заемщика;
• подготовит исковое заявление, выиграет суд, по решению суда откроет исполнительное производство – и приставы придут к должнику для ареста имущества.
• На остаток долга не просто будут начисляться пени и проценты, последует давление на должника – с ним будут общаться специалисты по взысканию. Заплатить все равно придется, но с потерей финансовой репутации.

Обойтись без коллекторов, приставов, штрафных санкций, негатива в кредитной истории можно даже при задержках с погашением займов. Реструктуризация и рефинансирование помогут снизить нагрузку на семейный бюджет:

1. Реструктуризация – это изменение условий действующего займа: срока его возврата, размера ежемесячных платежей. С новыми условиями будет проще платить. Долг погашается медленно и верно, и точно не придется участвовать в процедуре взыскания.
2. Рефинансирование предполагает получение займа на погашение действующих долгов, выдается он на таких условиях, чтобы снизить сумму ежемесячных платежей. Меняется процентная ставка, срок выплат и величина обязательных платежей.

И в том, и в другом случае платить по графику оказывается легче, чем раньше. После таких сделок клиент перестает быть недобросовестным должником и становится обычным заемщиком. У коллекторов нет к нему претензий, домой к нему не придут судебные приставы, его кредитное досье не будет испорчено.

Это выгодно и клиенту, и кредитору.

Кредиторы обычно предлагают реструктуризацию тем клиентам, кто не справляется с обслуживанием долга. При этом прекращается начисление дефолтных процентов и применение штрафных санкций. Вместо взрывного роста просроченной задолженности платежи снова вписываются в упорядоченный график погашения.

Но так чаще поступают банки, когда решается вопрос с крупным кредитом. А вот микрофинансовые организации не всегда столь внимательны к проблемам заемщиков. Клиентов много, суммы небольшие – издержки по переоформлению займов нецелесообразны (почитайте интересный пример реструктуризации долга в МФО Финтерра )

Вы можете попросить о реструктуризации микрозаймов у своего кредитора, но в большинстве случаев получите отказ, так как это – не самая распространенная практика работы с должниками в МФО.

Немногие из них готовы индивидуально разбирать проблемы с платежеспособностью клиентов, анализировать жизненные ситуации, оценивать риски, принимать решения о реструктуризации. Небольшой долг по микрозаймам принесет больше проблем по сравнению с просроченным крупным кредитом, ведь с банком можно договориться, а с микрофинансовой организацией – почти невозможно.

Если не удается решить вопрос о реструктуризации непосредственно с действующим кредитором, попробуйте добиться рефинансирования микрозаймов – взять средства в другом месте на более выгодных условиях и погасить имеющуюся просроченную задолженность.

Поиск программ рефинансирования затянется, если просрочка превышает 10-15 дней. Лучше поторопиться с заменой кредитора, не идущего на уступки и реструктуризацию, и сразу при возникновении просрочки выбрать рефинансирование.

Новый кредитор погасит все текущие займы с открытыми просрочками. Вы избавитесь от негативных последствий сразу, а затем постепенно начнете выплачивать сумму долга уже по новому договору.

При рефинансировании улучшатся и условия займа:

• уменьшится размер ежемесячных платежей;
• снизится процентная ставка.

У рефинансирования не только экономический эффект, но и психологический. Погашать долг вы сможете без давления нескольких кредиторов и по одним реквизитам, не путаясь в нескольких договорах и графиках.

Рефинансирование – это как полная замена разрядившейся батарейки: берем новый аккумулятор и работаем дальше.

Когда появилась просрочка по микрозайму, уточните у своего кредитора, нельзя ли реструктуризировать долг. Если действующий кредитор не идет на компромисс, то рефинансирование станет оптимальным решением для проблемы просроченных займов. Это позволит не сталкиваться с взысканием и штрафными санкциями, поможет минимизировать затраты на обслуживание долга.

Итак, вы ищете предложения по рефинансированию займов. В банки обращаться бессмысленно – они не выдают кредиты на погашение долгов в МФО.

Поэтому идти за новым займом для погашения уже имеющихся обязательств перед МФО, надо только в другие МФО. Примером такой организации является Агентство рефинансирования займов. В этой компании готовы предоставить заемщикам возможность погасить все накопившиеся долги по микрозаймам. Заявки принимаются онлайн и обратиться через интернет может житель любого региона страны.

Информационная справка про Агентство рефинансирования микрозаймов

Но и здесь есть определенные правила:

• рефинансировать можно любые кредиты и займы, полученные в любых кредитных и микрофинансовых учреждениях, исключением является задолженность по кредитным картам;
• заемщик должен хотя бы единожды внести средства в погашение займа;
• деньги идут напрямую кредиторам по реквизитам из договора, на руки заемщик не получает средства займа на рефинансирование, поэтому вернуть так частные долги не получится.

Агентство рефинансирования микрозаймов предоставляет от 20 до 500 тысяч рублей на срок от 6 месяцев до 5 лет, процентная ставка – 62,5-115% годовых, график погашения – ежемесячный. Вовремя полученный заем позволяет и не портить кредитную историю, а продлить срок возврата микрозаймов на нужный срок. Такие параметры сделки подходят именно клиентам МФО, которые хотят уйти от еженедельных платежей и еще больших ставок.

Е-Капуста	до 30 тыс	0% первый займ	C любой историей
E-Zaem	до 15 тыс	0% первый займ	Деньги на карте через 15 минут
Миг Кредит	до 100 тыс	от 0.27% в день	Займ на долгий срок
Займер	до 30 тыс	от 0.62% в день	Автоматическое одобрение
FastMoney	до 20 тыс	2% в день	Молниеносные займы
Vivus	до 30 тыс	от 1.125% в день	Займы с возможностью продления
Кредит 911	до 100 тыс	2% в день	Займы на долгий срок

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Пожалуйста, помогите. Есть дополнительный доход в 50 тыс. рублей, но официально он нигде не отражается, Деньги сейчас идут на закупку племенной птицы. Есть договора на реализацию. Поэтому пришлось рискнуть всеми средствами на закупки животных и кормов.

В статье рассмотрим, можно ли договориться с МФО, если вы просрочили займ. Разберемся, чем грозит невыплата долга и как избежать последствий в виде больших процентов. Мы расскажем, как правильно вести диалог с сотрудниками МФО и что делать, если компания подает в суд.

Если вы взяли займ и не можете погасить его или внести очередной платёж, не стоит сидеть сложа руки и допускать просрочку в МФО. Есть пару способов, как можно решить проблему.

Несколько вариантов предлагают сами микрофинансовые компании:

• реструктуризацию (списание штрафов и пени);
• рефинансирование (взять новый займ на погашение старого);
• пролонгацию (перенос даты платежа).

Не каждая компания предлагает все эти услуги, но вы должны, как минимум, постараться договориться. Часто МФО идут навстречу и продлевают срок займа или замораживают проценты на время.

Если по каким-то причинам ни один из вышеуказанных методов вам не подходит, есть более радикальные меры:

• обратиться в ломбард и заложить какие-либо ценные вещи;
• продать автомобиль;
• взять в банке кредитную карту с длительным льготным периодом;
• оформить займ или кредит в другой организации под меньшие проценты;
• получить кредит или займ под залог имущества;
• объявить себя банкротом (потребуется доказать через суд).

Рефинансирование — это получение нового займа или кредита, который пойдёт на оплату всех действующих долгов. При этом условия новой ссуды будут выгодней — более низкая ставка и/или длительный срок, а сумма ежемесячного платежа станет меньше. Таким образом, рефинансирование снизит финансовую нагрузку.

Эту услугу предоставляют как банки, так и микрофинансовые компании. Но оформить рефинансирование в банке сложней, особенно если уже возникла просрочка по микрозайму.

Мы советуем действовать следующим образом:

1. Если вы пока не просрочили платёж, у вас не испорчена кредитная история, но вы понимаете, что погасить долг не сможете, обращайтесь в несколько крупных банков (Тинькофф, ВТБ, ОТП Банк).
2. Если пошла просрочка, попробуйте найти МФО, которое предоставляет услуги рефинансирования.

Чтобы оформить рефинансирование, необходимо подать заявку через интернет или в офисе МФО. В течение 1 рабочего дня она будет рассмотрена, и вы получите ответ. Сотрудники попросят паспорт и справку 2-НДФЛ. В некоторых случаях для рефинансирования понадобится залог.

В некоторые МФО можно обращаться за пролонгацией, когда уже пошла просрочка по займу. Но большинство компаний могут отказать в заявке.

Пролонгация бесплатная, потребуется только оплатить начисленные проценты. Но некоторые компании взимают фиксированную комиссию. Длительность отсрочки везде разная — от 3 дней до месяца. Продлевать срок одного займа можно не более 6 раз.

Давайте рассмотрим, какие бывают последствия просрочек в микрозаймах:

• к процентам ежедневно начисляется штраф;
• МФО отправляет данные в БКИ, из-за чего портится ваша кредитная история;
• долг передаётся коллекторам;
• компания может подать в суд.

В законе предусмотрено несколько санкций за неисполнение обязательств, но чаще всего МФО используют следующий вариант:

• проценты по займу продолжают начисляться ежедневно;
• каждый день начисляются штраф, размер которого не должен превышать 20% годовых (или не больше 0,055% в день).

Должники часто жалуются, что при просрочке микрозайма набегают большие проценты.

Давайте разберем на примере, как может вырасти сумма долга за месяц:

1. Предположим, что мы взяли 10 тысяч рублей на неделю под 2% в день.
2. Ежедневно начисляется 200 рублей.
3. К сроку возврата сумма переплаты составит 1400 рублей. Таким образом, потребуется вернуть 11400 рублей.
4. Если мы не возвращаем долг, то на сумму 11400 рублей начисляться ежедневная пеня — 0,055%, то есть — 6,27 рубля.
5. Не забываем, что и проценты продолжают начисляться. В день набегает общая сумма 206,27 рубля.
6. За месяц долг вырастет на 6188,1 рубля. Вернуть потребуется 17588,1 рубля.

Если вы не оплачиваете проценты за просрочку микрозайма, то МФО может подать в суд. Это довольно редкая практика — компании стараются договориться и предоставить более удобную оплату. А если вы не идёте на контакт и не хотите решать проблему, микрофинансовая организация может попытаться вернуть долг через суд.

В качестве доказательства МФО предъявит договор займа, который вы подписали. Суд будет на стороне компании, поэтому вас обяжут выплатить задолженность. Однако общая сумма долга фиксируется, и взыскать больше микрофинансовая организация не имеет права. Чаще всего сумма штрафа снижается до минимума, и остается оплатить только основной долг.

В счёт покрытия задолженности может удерживаться часть заработной платы. Если постоянного дохода нет, тогда арестовывается имущество и счета.

Если займ просрочен, не паникуйте и не пытайтесь скрыться от сотрудников микрофинансовой компании. Напротив, следует узнать у них возможные варианты решения. Иначе в попытке найти вас работники МФО начнут звонить вашим друзьям, родственникам или начальнику на работе.

Грубить или хамить сотрудникам компании также не нужно. В противном случае МФО не останется ничего другого, кроме как обратиться в суд. Тогда вы испортите кредитную историю, а долг так или иначе придется вернуть.