Займ представляет собой получение займовых средств драгоценными металлами. В России такая практика не распространена, но уже появляются компании, работающие таким образом. Конечно, он не выдается в золотых единицах, но обеспечен золотом. Для клиента это несет определенную выгоду, поскольку в отличие от денег и имущества золото не обесценивается. Рассмотрим где можно оформить такой вид кредита.
Для получения кредита создается обезличенный металлический счет. Валюта счета – евро, доллары США или российские рубли. К сожалению, займы металлом для физических лиц практически невозможно, но для юридических эта практика становится все более актуальной.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
По некоторым видам кредита возможно начисление процентов реальными деньгами, а не в золотых единицах. Это также выгоднее для клиентов. Но чаще всего кредит является беспроцентным, так как метал постоянно растет в цене и, осуществляя возврат беспроцентного займа, клиент переплачивает значительную сумму в золотых единицах.
В таблице представим основные условия займа:
Условие | Характеристика |
Вид | Драгоценный металл — золото |
Сроки кредитования | Индивидуальные |
Получение | В реальном золоте либо на обезличенный счет |
Оплата | Частично или полностью в сроки, установленные в договоре. Сумма займа выплачивается золотом, а проценты либо золотом, либо деньгами |
Таким образом, несмотря на то, что займы недостаточно развиты в России, многие юридические лица уже практикуют такие операции из-за большого дохода. Кроме того, создание договора вызывает множество вопросов, так как практики недостаточно.
Поскольку займ является особым видом кредита, то компании предъявляют определенные требования к заемщикам:
Требование | Характеристика |
Заемщик | Юридическое лицо, работающее на рынке не менее 1 года; |
Уровень уставного капитала | Должен быть соотносим с суммой займа |
Документы | Бизнес-план на ближайшие три-пять лет |
Показатели бухгалтерской отчетности | Должны быть положительными, а также иметь нормативные коэффициенты ликвидности и платежеспособности |
Физическим лицам взять займ нельзя, но за рубежом такая практика уже применяется. Также не могут рассчитывать на сотрудничество и индивидуальные предприниматели.
Наиболее часты заемщики:
- различные компании, работающие с драгоценными металлами: ювелирные производства и ремонтные мастерские;
- различные виды производств – химическое и прочее;
- фирмы радиоэлектроники.
- наличие лицензии на размещение металлов на депозитных счетах;
- лицензия на форвардные операции;
- лицензии на работу в мультивалютном режиме.
Только при соблюдении таких регламентаций банк может выдавать займ в драгоценных металлах.
В таблице представим условия:
Организация | Ставки | Сроки | Суммы | Дополнительно |
Сбербанк | От 12% годовых | До 1,5 лет | Ограничены только платежеспособностью заемщика (величиной уставного капитала) | Работает только с золотом |
Росбанк | От 9,6% годовых | До 3 лет | Работает с золотом, платиной, палладием и серебром |
В любом из представленных банков можно оформить займ и в наличном, и в обезличенном виде, то есть получить его реальным золотом или на обезличенный счет. При этом Сбербанк предполагает возврат только реального золота.
Договор займа стандартен и оформляется по требованиям законодательства.
Он включает следующие пункты:
- предмет договора – величина кредита, срок, а также наличие обеспечения;
- права и обязанности сторон;
- проценты по договору;
- заключительные положения;
- реквизиты сторон.
Как правило, договор имеет двухсторонний характер и подкрепляется подписями и печатями сторон. Одной стороной выступает банк, а второй – организация-заемщик. Право подписи имеет учредитель, владеющий контрольным пакетом акций компании, либо имеющий большую долю в уставном капитале.
Требования к документам очень жесткие, поскольку кредит в золоте чаще соотносим с высокими суммами. По этому причине компания-заемщик должна подтвердить свою благонадежность и платежеспособность.
В таблице представим основные документы и требования к ним:
Документ | Требование |
Паспорт гражданина РФ | Оригиналы и копии паспортов всех учредителей |
Свидетельство о регистрации компании | Необходимо предоставить выписки из ЕГРЮЛ и свидетельство о постановке на учет юридического лица – оригинал и копии |
Учредительные документы | Устав организации |
Бухгалтерская отчетность | Бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах за три предыдущих года с приложением в виде справки-расчета показателей платежеспособности и ликвидности баланса |
Бизнес-план | Либо стратегический или финансовый планы на ближайшую перспективу (3-5 лет). |
Специалисты банков могут запросить и другие документы, но в частном порядке. Это происходит из-за некачественной информации в уже предоставленных документах, а также, если у банка возникли сомнения в достоверности сведений или платежеспособности будущего заемщика.
Копия каждого документа должна быть нотариально заверена. В первую очередь это касается первой и второй страниц паспорта, свидетельства о регистрации компании, а также учредительных документов. Все копии хранятся в деле заемщика.
Алгоритм подачи заявки и оформления выглядит следующим образом:
Выдача кредита может осуществляться в натуральной форме и безналичным путем. Недопустима подача заявки на кредит в онлайн режиме. Анкета принимается только при личном присутствии клиента и предоставлении всех требуемых документов.
Погашение кредита осуществляется следующими способами:
- натуральными слитками, в которых чистого золота до 99,99%;
- в денежной форме;
- в смешанном формате.
Обычно банки предлагают смешанную оплату. При этом выбор способа погашения остается за клиентом.
Положительные стороны:
Недостатками являются:
В скором времени планируется ввести кредитование физических лиц в ряде наиболее крупных банков России. Такие займы будут выдаваться только под залог недвижимости.
Нужен образец договора займа денег под проценты? Подробнее здесь.
Интересует, как взять займ онлайн без проверок? Смотрите далее.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
- заем, цена облигаций и доходы которого строго привязаны к золотому эквиваленту иностранной или национальной валюты;
- государственный заем, что выпущен в золотом исчислении;
- займ, который обеспечен золотым запасом конкретного государства.
- физические лица;
- компании и предприятия;
- резиденты РФ;
- нерезиденты РФ.
- натуральной форме (то есть в золотых слитках чистотой 99,99 %);
- денежной форме (то есть в валюте РФ).
В 1889-1896 гг. Российское правительство выпустило Российский 4% золотой заем на сумму 332,0 млн. золотых рублей. Заем был совершен путем первого(1889 г.), второго (1890 г.), третьего (1890 г.), четвертого (1890 г.), пятого (1893 г.) и шестого (1894 г.) выпусков. Кроме того, правительство выпустило Российские 31/2 % и 3 % золотые займы 1894 г. и 1891 – 1896 гг. Облигации имели необычные номиналы: 125, 625, 3125 рублей золотом, 187 рублей 50 копеек и 937 рублей 50 копеек. Это было сделано для удобства перевода в европейские валюты по фиксированному курсу, прежде всего французского рынка, так как Франция являлась главным кредитором России.
Золотые займы пользовались большим успехом у зарубежных и российских обладателей свободных капиталов.