За некоторое время до отзыва лицензии у юрлиц, которые обслуживались в «Пушкино», возникли проблемы с осуществлением переводов. Банк также перестал осуществлять выдачу наличных физлицам и закрыл ряд отделений, ссылаясь при этом на сбой в системе.
«Пушкино» входил во вторую сотню банков по размеру активов. На начало июля объем его активов составлял 29,5 млрд р., причем 90% обязательств банка приходилось на физических лиц.
Однако в конце сентября 2013 г. стало известно, что у банка отозвана лицензия. Центробанком РФ были озвучены следующие причины данных мер:
1. Нарушение законодательства, регулирующего банковскую деятельность.
2. Предоставление недостоверной отчетности, которая скрывала реальное значение капитала. При выплатах компенсаций АСВ обнаружила фиктивные суммы, которые были внесены на вклады за неделю до отзыва лицензии. Их объем был оценен в 190 млн р., количество вкладчиков — 364 человека.
3. Участие в сомнительных операциях, операциях по отмыванию доходов, полученных преступным путем.
4. Высокорисковая кредитная политика. В частности, размещение средств в некачественные активы и отсутствие резервов. В ходе проверки ЦБ РФ установил, что 90% фирм, которым были предоставлены кредиты, отсутствовали по указанным в кредитных договорах адресам и перестали выполнять свои обязательства по кредитам.
5. Неисполнение требований надзорного органа и несоблюдение требований об ограничении банковских операций. В конце сентября ЦБ выдал банку «Пушкино» предписание ограничить прием вкладов населения, а также досоздать резервы на 2,4 млрд р.
Позже банк «Пушкино» был признан банкротом. Активы банка составляли 12,2 млрд р., при этом обязательства перед вкладчиками — 26,6 млрд р.
Банк «Пушкино» являлся участником системы страхования вкладов, поэтому всем вкладчикам положена 100% компенсация вкладов до 700 тыс. р. Суммы, которые превышают 700 тыс. р., компенсируются в ходе ликвидации банка в составе кредиторов первой очереди.
АСВ оценило совокупный объем вкладов физических лиц в банке «Пушкино», которые подлежат возмещению, в 20,2 млрд р.
Для получения страховки вкладчикам необходим паспорт и заявление о выплате, которое можно скачать на сайте АСВ.
Выплаты начались 14 октября 2013 г. Они осуществляются через банки-агенты, которые были выбраны на конкурсной основе — «Сбербанк», «ВТБ 24», «Россельхозбанк». Вкладчики могут получить деньги наличными, либо путем перечисления средств на собственный счет.
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Как известно, в рамках действующей политики Центрального Банка Российской Федерации, действует система ужесточенного контроля и мониторинга за деятельностью банков страны. Так, по итогам 2017 года, Центробанк отозвал лицензии более чем у полсотни коммерческих банков. Данные действия Главного Банка России понятны: таким образом, он старается оздоровить банковский сектор. Однако что же делать гражданам, являющимся клиентами таких банков? В частности, как поступить заемщикам при отзыве лицензии у банка-кредитора?
Чтобы не впадать в неведение о сложившейся ситуации, клиенту банка в первую очередь необходимо найти официальную информацию, а не доверять слухам из недостоверных источников.
Самая точная и актуальная информация о любом коммерческом банке страны можно найти на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации. В разделе «Информация по кредитным организациям» нужно нажать на ссылку под названием «Ликвидация кредитных организаций» . В данном разделе пользователь гарантированно найдет точную информацию об отзыве лицензии того или иного банка.
Так же информация об отзыве лицензии обязательно должна появиться и на официальном сайте банка-кредитора. В соответствии со статьей 183.5 Федерального Закона № 127- ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве), в случае временного прекращения деятельности организации (в том числе при отзыве лицензии у кредитной организации) контрольный орган должен назначить временную администрацию финансовой организации. Клиенты банка вправе связаться с данной администрацией и задать все интересующие их вопросы.
Если же заемщик убедился в том, что действительно Центробанк отозвал лицензию у его банка, ему необходимо уточнить всю детальную информацию, позвонив в офис своего банка (как правило, в таких случаях клиентам предоставляют контактный телефон), либо позвонить на горячую линию.
Если же после вышепредложенных манипуляций, клиент банка так и не получил точную и понятную для себя информацию о будущей оплате кредита, это не освобождает его от финансовых обязательств.
Дело в том, что в соответствии с Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности» № 395-1 — ФЗ от 02 декабря 1990 года и Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве) № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года», отзыв банковской лицензии изначально лишь временно отстраняет кредитную организацию от деятельности, но не ликвидирует ее. То есть Центробанк дает некоторое время кредитной организации для реабилитации своего финансового состояния. Через какое-то время, после доскональной проверки, банковская организация, у которой ранее была отозвана лицензия, вновь сможет приступить к осуществлению своей деятельности. В случае усугубления ситуации дальнейшую судьбу банка будет решать суд.
Для плательщика самым главным является точная информация о том, не изменились ли реквизиты оплаты по кредиту. Если нет, тогда ежемесячную сумму можно спокойно продолжать платить по тем же реквизитам, что и раньше. Однако чтобы обезопасить себя в данной нестабильной ситуации, лучше сохранять все квитанции и чеки платежей.
Вопрос об изменении реквизитов можно уточнить на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов. В разделе «Ликвидация банков» пользователю доступен документ в формате Word. Скачав его, заемщик сможет узнать платежные реквизиты Агентства для погашения задолженности по кредитам ликвидируемых банков.
Клиентов должны письменно уведомить об изменении реквизитов для оплаты взносов по кредиту. Должны, но не обязаны. К сожалению, бывают случаи, что до клиента данная информация не доходит. Однако если же заемщик банка не был уведомлен о данных изменениях, закон так же не освобождает его от обязательств. В дальнейшем путаницу в платежах можно будет решить с помощью сохраненных чеков и квитанций оплат.
Какой организации передаются кредитные дела банка, у которого отозвали лицензию можно узнать на официальном сайте Центробанка РФ. В большинстве случаев права по требованию выплаты кредиторской задолженности переходят к Агентству страхования вкладов ACB. Агентство по страхованию вкладов является государственным органом и не имеет своих коллекторов, поэтому иногда продает кредитный долг с дисконтом либо другим банкам, либо коллекторским агентствам. Но происходит это достаточно редко и практикуется только с проблемными кредитами. Специалисты агентства по страхованию вкладов регулярно проводят мониторинг просроченной задолженности. Однако в суд на заемщика подают лишь перед окончанием срока давности по неуплаченному кредиту.
В случае если сразу после отзыва лицензии, временным администратором кредитных дел назначается агентство по страхованию вкладов, то, реквизиты для оплаты кредитных обязательств могут не меняться. А если же судом было принято решение о ликвидации кредитной организации, тогда, соответственно, реквизиты оплаты кредитного долга поменяются. Изменение реквизитов должно произойти в течение 10 календарных дней. Если этот промежуток совпал с датой очередного платежа заемщика, и заемщик по понятным причинам не смог произвести платеж, тогда пени за данную просрочку начисляться не будут.
Измениться платежные реквизиты могут и в том случае, если после отзыва лицензии кредитные дела банка передаются другим банкам (например, банку, который будет производить санацию «больной» кредитной организации).
Если кредитное дело заемщика будет передано (либо продано) другому коммерческому банку, то он должен быть готов к некоторым возможным «сюрпризам» со стороны нового получателя долговых обязательств.
Интересный факт! Новый банк имеет право предложить заемщику новые условия по кредитному договору. Однако данное действие должно представлять собой именно предложение, а не факт изменения условий кредитного договора.
Изменения могут коснуться:
- процентной ставки по кредиту;
- общей суммы долга;
- суммы ежемесячных выплат;
- графика платежей;
- срока кредита;
- других первоначальных условий заключенного кредитного договора.
Стоит отметить, что следует внимательно изучить предложение нового владельца кредитного дела. Так как не всегда изменения условий кредитного договора происходят в пользу кредитора. В последнее время банки, наоборот, стараются идти навстречу клиентам и предлагают им более выгодные условия кредитования.
Внимание! Если заемщик заметил, что банк-преемник внес изменения в условия его кредитного договора в одностороннем порядке (без согласия заемщика), то в таком случае необходимо подать жалобу в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор) для защиты своих прав и интересов.
Новый владелец кредитного дела так же имеет право предложить заемщику досрочное погашение кредита. Однако и этот вопрос должен решаться исключительно по согласованию сторон.
Заемщик так же должен знать, что имеет право на оплату кредитного долга без комиссии. Соответственно, при переходе кредитного дела в другую банковскую организацию, клиентам должны быть предложены способы бесплатного погашения долга. Причем в идеале должен быть доступен как безналичный, так и наличный способ оплаты.
Если все же при перечислении суммы ежемесячного платежа в счет оплаты кредита взимаются дополнительные комиссии, то клиент может обратиться с жалобой в Агентство по страхованию вкладов или Роспотребнадзор, так как фактически, это так же является изменением изначальных условий оплаты кредита.
Какие-либо послабления для клиентов банка в данном случае законодательством не предусмотрены. Поэтому, перестав платить по своим обязательствам, заемщик может навлечь на себя различные санкции. Это могут быть пени, штрафы, судебные разбирательства. Дойти может и до конфискации имущества в счет погашения кредитных обязательств.
К тому же, при неуплате ежемесячных платежей неплательщик будет занесен в Бюро кредитных историй как недобросовестный заемщик и кредитная история навсегда будет испорчена.
Что делать заемщикам, если у банка отозвана лицензия?
В последнее время чуть ли не каждый день происходит отзыв лицензии у какого-нибудь банка России. Отзыв банковских лицензий в массовом порядке заставил заемщиков задуматься над вопросом: что будет дальше? Далее поможем разобраться в этом актуальном для россиян вопросе.
Отзыв лицензии у банка не означает его банкротство. Да, с момента отзыва лицензии банк больше не может осуществлять обслуживание клиентов и производить операции. На следующий день после отзыва лицензии Центральным Банком России назначается временная администрация, в компетенцию которой входит проведение анализа работы банка и установления наличия признаков несостоятельности кредитной организации.
Лишение у банка лицензии не является поводом для отмены долговых обязанностей заемщика по возврату кредита и прочих займов. Заемщик должен будет возвращать долг организации, который станет преемником банка. График погашения займа останется прежним, изменению подлежат реквизиты и место уплаты платежей. Указанные данные выдает временная администрация банка лишенного лицензии в соответствии с Федеральным законом РФ.
Юристы рекомендуют лично посетить банк-преемник ликвидированного кредитного учреждения. Нужно поинтересоваться о сумме долга, наличии задолженностей, прошел ли взнос перед ликвидацией банка.
Стоит знать, что банк-преемник вправе изменить условия кредитования – сроки погашения кредита, процентную ставку и прочее. Поэтому заемщику рекомендуется уточнить информацию об условиях своего личного договора займа и имеет ли право банк-преемник изменить условия по нему. Помимо этого, банк-преемник по закону имеет право на переоформление прежнего договора с заемщиком на других условиях. При этом заемщик имеет полное право отказаться от новых условий договора, в случае если они его не устраивают.
Что стоит помнить заемщику при погашении кредита через банк-преемник.
1. Обязательно сохраняйте документацию с отметкой банка об оплате платежей по погашению кредита.
2. Если не получается перечислить денежные средства безналичным путем, тогда Вы можете внести средства на депозит нотариусу.
В заявлении необходимо указать кредитора, сумму долга, наименование обязательства, причины, по которым это обязательство не может быть исполнено заемщиком. Нотариус обязан известить кредитора о поступлении денежных сумм и выдать их ему.