Просрочки, непогашенные кредиты и постоянные отказы банков вынуждают заемщиков идти на крайние меры — подделку документов. Сегодня это стало настоящим бизнесом. Черные кредитные брокеры предлагают любые справки с высокой зарплатой и подтверждением по телефону, если заемщик готов заплатить. Это весьма опасный способ получения кредита, который подойдет далеко не каждому. Обычно все это заканчивается бесполезной тратой денег на справки, которые банк сразу же определяет как поддельные и заносит вас в черный список. Далее получить кредит уже невозможно ни в каком банке.
В ТОП самых часто подделываемых документов попали:
- Копия трудовой книжки с заверкой работодателя
Эти 2 документа чаще всего подделывают потенциальные заемщики кредитной организации. Причины подлога абсолютно разные. Например, справку о доходах чаще подделывают люди, не имеющие трудоустройства либо работающие неофициально.
Реальность такова, что в последнее время банки ужесточили требования к потенциальным заемщикам, а также списку обязательных документов. Осталось не так много банков, которые предлагают хороший кредит по одному паспорту. Всем нужна хотя бы справка о доходах. Это позволяет банку узнать платежеспособность заемщика, рассчитать для него кредитный лимит, удостовериться в трудоустройстве и т.д.
Такая справка о доходах часто подделывается заемщиками, которые имеют небольшой доход, которого недостаточно по банковским меркам для получения крупной суммы под низкий процент. Кредиты без подтверждения дохода предоставляются под очень высокий процент до 30-40% годовых. Со справкой о доходах можно получить займ по ставке от 10% в год.
Трудовая книжка — самый подделываемый документ при обращении в банк за кредитом. Здесь подделка может быть 2-х видов:
Подделка документов, а именно трудовой книжки нужна в случае, если у заемщика вообще нет никакой работы либо он устроен без официальных документов. С помощью такой справки он докажет банку, что имеет постоянную работу, а вместе с ней — платежеспособность, стабильность и т.п. Это банк и хочет видеть в своем потенциальном заемщике.
Обман с документам может быть выявлен абсолютно разными способами. Например, служба безопасности может связаться с бывшими работодателями заемщика, в процессе обращения взыскания на имущество, в ходе базовой проверки СБ, в ходе судебных разбирательств по задолженности и т.д.
В таких ситуациях инициировать возбуждение уголовного дела в отношении заемщика может сам банк, новый кредитор (по договору цессии) либо правоохранительные органы по собственной инициативе.
Подделка документов нарушает законодательство РФ и преследуется по закону. Подделывая документы и представляя их в банк, потенциальный заемщик нарушает сразу несколько статей УК РФ.
Во-первых, ст. 327 УК РФ — Подделка документов. Добавление фиктивных записей в действующий документ тоже инкриминируется, как подделка. Максимальное наказание по этой статье — ограничение свободы или принудительные работы до 2-х лет, арест до 6-ти мес. Оно для тех, кто занимается подделкой документа.
Если вы не сами подделали справки, а используете фальсифицированные документы, то наказание будет другим. Это может быть штраф до 80 т.р., обязательные работы на срок до 480 часов, арест на 6 мес.
Во-вторых, это ст. 159.1 УК РФ. За представление ложных сведений заемщику грозит штраф до 120 т.р. или исправительные работы до 1-го года, обязательные работы на 360 ч. или арест до 4-х месяцев.
За аналогичное преступление, которое было совершено сразу несколькими людьми, состоящими в сговоре, полагается штраф в размере 300 т.р. или исправительные работы до 2-х лет.
За нарушение указанной статьи в крупном или особо крупном размере наказание будет более жестким.
Проверить подлинность трудовой книжки можно несколькими способами:
Если на этапе проверки анкеты служба безопасности выяснит, что заемщик предоставил ложные сведения и поддельные документы, он будет занесен в Черный список банка. Конечно, ему откажут в получении кредита.
ЧС банка означает, что клиент не сможет получить кредит в указанной кредитной организации. Многие банки обмениваются своими черными списками, чтобы не допустить выдачу займа мошенникам.
Читайте также: Кредит клиентам, находящимся в черном списке
Часто бывает такое, что заемщик не платит по кредиту, банк начинает связываться с работодателем, которого клиент указал в анкете и справках. В итоге банк быстро выясняет, что заемщик не работает в указанной организации, а предоставленные документы — подделка.
В таком случае кредитор поместит заемщика в Черный список и потребует от него полного возврата кредита и процентов в течение 30 дней с момента получения претензии. Если заемщик не вернет указанную сумму в срок, банк обратиться в суд.
Кредитор может инициировать возбуждение уголовного дела за мошенничество в сфере получения кредита.
В большинстве случаев подделка документов рано или поздно раскрывается. Чаще всего документы подделывают заемщики, которые не собираются платить по кредиту, у которых нет на это денег, потому что они не имеют доход и работу.
Когда пойдут первые просрочки, банк обязательно начнет звонить по всем указанным контактам, попытается связаться с работодателем. Так или иначе, но СБ узнает о подлоге и сможет обратиться в прокуратуру для возбуждения уголовного дела.
Полученный по поддельным документам кредит может обернуться для заемщика не только черным списком (из которого нет выхода), но и лишением свободы.
Ложные сведения в банк для кредита – это сведения, которые человек сообщает кредитной организации при оформлении займа, заранее понимая и осознавая, что говорит неправду.
Примеры заведомо ложных сведений:
• фальшивые документы, подтверждающие личность заемщика и его место регистрации/проживания;
• любая документация, в которой указывается значительно лучшее финансовое положение человека;
• недостоверные гарантийные письма или несоответствующая действительности информация о компании-работодателе или ее руководителях;
• сфальсифицированные договоры, бухгалтерская отчетность, аудиторское заключение, выписки с банковского счета и пр.
Если сотрудники безопасности или другие банковские специалисты обнаружили недостоверность предоставленной потенциальным клиентом информации, то, как правило, человек просто получает отрицательное решение по своей заявке. Но если обман обнаружился уже после предоставления необходимой суммы кредита, а такое чаще всего случается только при образовании кредитной задолженности, то ситуация будет развиваться несколько в другом русле. Банк обязательно подаст на этого человека в суд или обратится в правоохранительные органы, которые обязательно будут проверять, а не удалось ли злоумышленнику подать заявку в несколько банков сразу. Рассмотрим подробно, какие виды наказаний могут грозить злостному неплательщику.
КоАП РФ ст. 14.11 о незаконном получении кредита
Если при оформлении кредита или его получении на льготных условиях были предоставлены умышленно искаженные данные, то будут наложены следующие административные штрафные санкции:
— на юр. лиц (штраф 20-30 тыс. руб.);
— на должностных лиц (штраф 2-3 тыс. руб.);
— на обычных граждан (штраф 1-2 тыс. руб.).
УК РФ ст. 159 о мошенничестве
В частности, ст.159.1 регламентирует виды наказания для мошенничества в области кредитования. По этой статье граждане могут быть осуждены тогда, когда:
1) Предоставили кредитору ложные сведения при получении займа. Такое действие расценивается в качестве хищения. Возможное наказание:
• Денежный штраф. Максимальная сумма – 120 тыс. руб.
• Денежный штраф, сумма которого равняется годовому доходу неплательщика.
• Условное ограничение свободы включительно до двух лет.
• Лишение свободы максимум на 4 мес.
• Обязательные работы до 360 ч.
• Принудительные работы до двух лет.
• Исправительные работы до года.
Если правоохранительным органам удастся доказать участие в таком деянии нескольких лиц, то наказание будет более существенным.
2) Участвовали в хищении крупной денежной суммы от 1,5 млн руб. посредством оформления кредита по искаженным данным. Для подобного деяния предусмотрены следующие виды наказаний:
• Денежный штраф (100-500 тыс. руб.).
• Денежный штраф, равный 3-м ежегодным доходам ответчика.
• Принудительные работы до пяти лет и 2 года условного срока.
• Лишение свободы включительно до пяти лет и денежный штраф до 80 тыс. руб. и пр.
3) Оформили кредит на особо крупную сумму (от 6 млн руб.), указав недостоверную информацию, и не стали платить по нему. В качестве наказания возможно тюремное заключение до 10-ти лет и денежный штраф до 1 млн руб.
УК РФ ст. 176 о незаконном получении кредита
Статья касается индивидуальных предпринимателей и руководителей организаций, которые при оформлении займа в банковском учреждении указали фальсифицированные данные о своем финансовом или хозяйственном состоянии соответственно. При этом подобное деяние привело к крупному ущербу. Варианты наказания:
• Штраф до 200 тыс. руб.
• Штраф в размере дохода за 18 мес.
• Принудительные работы до 5-ти лет.
• Лишение свободы включительно до 5-ти лет.
• Обязательные работы до 480 ч.
• Арест до 6-ти мес.
Если же гос. целевой кредит был оформлен не на законных основаниях или полученные средства были направлены не по назначению, при этом крупный ущерб был нанесен каким-либо гражданам, организациям или даже государству, то ответчику светит:
• Денежный штраф (100 — 300 тыс. руб.).
• Штраф, равный доходу за 1-2 года.
• Ограничение свободы от 1-го года до 3-х лет.
• Лишение свободы включительно до 5-ти лет.
• Принудительные работы на протяжении 5-ти лет.
Если Вы хотите сравнить потребительские кредиты, то обязательно воспользуйтесь нашим удобным сервисом!
Если заемщик указывает в заявке заведомо ложные сведения, его может ждать два типа последствий: официальные и неофициальные. К первой группе относятся денежные штрафы, арест, условное ограничение свободы, принудительные работы и другие меры в рамках административного и уголовного законодательства. Ко второй — занесение клиента в черный список. Причем нежелательным заемщиком можно стать не только для одной МФО, но и для других кредиторов на рынке, если они обменяются информацией, и если данные попадут в БКИ.
Одна из причин — мошенничество. По чужим данным кто-то пытается получить деньги, чтобы позже скрыться из вида и не возвращать долг. И вторая — это низкие шансы на одобрение сделки с реальной информацией. Заемщик приукрашивает свой доход, сведения о работодателе, имуществе и других фактах финансовой жизни.
К самым популярным попыткам обмана относятся:
- предоставление чужих персональных данных (паспортных и банковских);
- внесение в анкету заведомо ложной информации о себе;
- использование поддельных справок о доходах, выписок со счетов, гарантийных писем и т.д.;
- оформление займа по настоящим данным, но с намерением не возвращать деньги;
- отправка нескольких заявок путем регистрации разных аккаунтов;
- сокрытие факта наличия действующей задолженности при оформлении новой сделки.
В вопросе ответственности есть интересное уточнение: в большинстве случаев ее понесут только те граждане, которые отказались погашать задолженность. Даже если кто-то приврал в заявке, его кредит одобрили, и он его исправно платит, то наказания он может избежать. Если обман раскроется на этапе подачи документов, человеку чаше всего просто пришлют отказ. В случае, когда кредит одобрен, но платежи по нему не поступают, организация начнет выяснять обстоятельства. Сотрудники МФО или банка обратятся в суд и правоохранительные органы для дальнейших разбирательств.
Что грозит обманщикам по закону:
- За умышленное предоставление искаженных данных при оформлении кредита — административный штраф 1–2 тыс. руб. для физлиц, 2–3 тыс. руб. для должностных лиц и 20–30 тыс. руб. для юрлиц (ст. 14.11 КоАП РФ).
- Указание ложных сведений при получении займа с целью хищения средств — наказание варьируется от штрафа в 120 тыс., принудительных работ и до ограничения/лишения свободы. Если деяние совершено по предварительному сговору лиц, меры будут строже (п. 1 и 2 ст. 159.1 УК РФ).
- Оформление кредита по ложным данным и хищение средств в крупном и особо крупном размере — штраф до 1 млн. руб. и лишение свободы на срок до 10 лет (п. 3 ст. 159.1 УК РФ).
Помимо законного наказания гражданин попадет в черные списки банков и МФО, а информация о мошенничестве будет передана в бюро кредитных историй. С такой характеристикой можно будет забыть о заемных средствах навсегда. Но если клиент просто пытается схитрить, а не проворачивает серьезные финансовые махинации, его действия будут распознаны еще на этапе заполнения заявки.
Роботизированные системы отслеживают любые странности при оформлении запроса. Например, если пользователь вводит и удаляет данные по несколько раз или неуверенно отвечает на стандартные вопросы. Это еще не повод отказать, но причина присмотреться к потенциальному клиенту. Полученная информация будет проверена по всем доступным кредитору каналам. Одобрение получат только те, кто не врет и честно заполняет анкету. Будьте внимательны и не допускайте ошибок!