Среди многочисленных схем получения денег в кредит большой популярностью пользуется недвижимость под залог, которая передается кредитору для получения заемных средств. В этом случае осуществляется кредитование заемщика, а объект недвижимости выступает в роли возвратной гарантии. Если заемщик в течение определенного периода не возвращает заемную сумму, то объект недвижимости переходит в собственность кредитора. Кредит под недвижимость выдается с учетом конечной стоимости квартиры или дома, загородного участка или дачи. Объектом кредитования может быть только та недвижимость, на которую заемщик имеет все права и эти права подтверждены законодательно.
Многие заемщики совсем не против использовать имеющуюся в наличии недвижимость в качестве гарантии возврата кредитных средств, но не знают какая именно недвижимость может использоваться в качестве залога. Рассмотрим это детально. Любая недвижимость может использоваться в качестве гарантии возврата долга. Это может быть квартира или дом, дача, гараж, складские помещения или торговые площадки, также может рассматриваться офисное помещение, являющиеся частной собственностью.
Главное, необходимо проследить, чтобы недвижимость была в хорошем состоянии. Именно техническое состояние недвижимости является главным критерием процедуры кредитования. Если дом или квартира находится в аварийном состоянии, то в оформлении кредита могут отказать. Этот вопрос хорошо изучается в том случае, если суда под залог недвижимости берется на длительный срок. Это должно быть капитальное строение, которое не подлежит реконструкции или с носу. Банк обязательно будет страховать себя от возможных рисков и к этому необходимо быть готовым. Предположим, что заемщик не может вернуть залоговые средства в силу сложившихся обстоятельств, это значит, что объект недвижимости переходит в распоряжение банка, и он имеет на него все права. Первое что сделает банковский агент — выставит объект недвижимости на торги, с целью его продажи и возврата кредитных средств. Если недвижимость в ненадлежащем состоянии, то это значит, что выручить потраченные средства на заем не удастся и кредитная организация потерпит фиаско.
Как видим, оформить кредит под залог недвижимости не всегда бывает просто. Необходимо хорошо знать, не только законодательство, но и все подводные камни кредитования.
Если постоянного заработка нет, и срочно понадобилась крупная сумма, можно взять кредит под залог без дохода. Но такое кредитование имеет некоторые нюансы, которые следует выяснить заранее.
Залоговое кредитование набирает обороты и становится популярным, и главная причина – отсутствие необходимости подтверждения дохода. Действительно, обратиться в банк за довольно крупной суммой может даже гражданин без постоянного заработка, так как обеспечением кредита станет залоговое имущество, которое будет являться гарантией выплат даже при ухудшении финансового положения заёмщика.
Взять кредит без подтверждения дохода возможно не всегда, даже если имеется залог. Шансы на одобрение банка есть в таких случаях:
-
Залог. Его функции может выполнять объект недвижимости или транспортное средство. Но при наличии недвижимости банки охотнее одобряют заявки. Соответствие залогового имущества предъявляемым требованиям. Каждая кредитная организация вправе устанавливать свои параметры, но в идеале недвижимость должна быть без неузаконенных перепланировок, в нормальном состоянии, без обременений. Похожие требования предъявляются и к автомобилям. Соответствие заёмщика требованиям банка. Чтобы оформить кредит под залог, клиент должен относиться к определённой возрастной категории (обычно 20-65 лет), иметь регистрацию, являться гражданином России. Сумма, соразмерная стоимости залогового имущества. Если это недвижимость, то банк может выдать до 60-80% стоимости.
Сначала выберите организацию, в которой будете брать кредит под залог. Выгодные кредитные продукты разных банков рассматриваются и сравниваются в таблице:
Определиться с выбором банка непросто, ведь нужно учесть столько важных моментов! Многие рассматривают в качестве основных ставку процента и возможность получения денег без дохода, но это не все критерии. Анализируйте размеры регулярных платежей, сроки погашения задолженности, оплату обязательного страхования и прочие условия кредитования.
Если банк выбран, то подготовьте все необходимые документы для оформления кредита под залог, так как их нужно будет взять с собой в отделение и предоставить сотруднику. От вас потребуется паспорт, иногда нужен другой удостоверяющий личность документ. Если вы оформляете договор без подтверждения дохода, справка 2-НДФЛ не нужна, как и трудовая книжка. 
Соберите бумаги на квартиру:
| Банк | Процент в год | Сумма | Срок | Регионы кредитования |
| Совкомбанк | От 13,9% | 200 т.р. — 30 млн. | 1-10 лет | Регионы присутствия банка |
| Восточный | От 12,6% | 1млн. — 30 млн. | 1-15 лет | Вся Россия |
| Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент | От 9% | 500 т.р. — 90 млн. | 1-29 лет | Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область |
| Грин Финанс | 2% в месяц | 250 т.р. — 10 млн | 1-10 лет | Уфа, Самара, Ульяновск |
| Ipoteka24 | 11,99% | 450 т.р. — 25 млн | до 20 лет | Волгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа. |
- подтверждающий право собственности документ (договор дарения, купли-продажи),
- технический паспорт,
- выписка из ЕГРП,
- кадастровый паспорт,
- справка об отсутствии долгов по коммунальным выплатам,
- акт проведения оценки собственности и документ,
- доказывающий отсутствие обременений и ограничений.
Если залоговым имуществом является транспортное средство, предоставляются договор купли-продажи и документация на машину (ПТС, свидетельство о регистрации).
Взять кредит под залог можно в разных банках, и некоторые выдают крупные суммы без дохода. Но залоговое имущество и заёмщик должны соответствовать некоторым требованиям. Выберите лучшее выгодное предложение, а перед заключением договора изучите нюансы и взвесьте все за и против.
Вам срочно нужны деньги, но вы понимаете, что никто не даст кредит без гарантий. Куда обратиться безработному человеку по поводу займа и чем подтвердить свою надёжность?
Одним из популярных на сегодняшний день вариантов является кредит или займ под залог ценных бумаг. Залоговые ценности могут стать альтернативой многих других требований банка, так как гарантируют, что ваш кредитор, идя с вами на сотрудничество, ничем не рискует.
Под ценными бумагами в случае с кредитованием можно понимать любые документы, имеющие ценность. Это могут быть не только акции и векселя, но и документы, удостоверяющие личность гражданина, паспорт на машину или квартиру и т. д.
Некоторые кредиты под залог документов, не снижают риски финансовых организаций. К таковым займам относятся те виды, в которых в качестве залога выступают бумаги, имеющие ценность исключительно для заёмщика.
Это такие документы как:
- паспорт гражданина;
- документы на жильё;
- паспорт транспортного средства и т. п.
Несмотря на свою малую ценность, такой вид залога тоже сегодня котируется. Тем, кто рассчитывает взять кредит, нужно знать, какие финансовые организации пойдут на сотрудничество и готовы взять паспорт, а взамен дать деньги.
По закону, залог паспорта гражданина Российской Федерации является правонарушением. Однако некоторые микрофинансовые организации принимают документ, удостоверяющий личность, в качестве гарантии. Под паспорт на машину или квартиру можно получить деньги в некоторых банках.
Такой вид кредитования предлагают в:
- Домашние деньги;
- МигКредит;
- Национальном Залоговом Банке;
- Банке ИТБ;
- Банке Советский и т.п.
Как правило, с такими видами залогов охотнее всего работают микрофинансовые организации. Потому выбирать кредитора лучше всего из их числа.
Заем с документами в качестве залога открывает возможность получить деньги, когда остро в них нуждаешься, тем, кто при других обстоятельствах услышал бы отказ. Безработные, пенсионеры, домохозяйки, люди, работающие без оформления, и т. д. могут решить острую финансовую проблему с помощью представляющих для них ценность бумаг.
Другие преимущества такого кредитования в следующем:
- Благодаря наличию залога, можно увеличить занимаемую сумму.
- Не нужно предоставлять других документов.
- Оформление осуществляется в ускоренном режиме.
- Суммы переплаты небольшие, так как рассматриваются кредиты, выдаваемые на небольшие сроки.
- Если возникают форс-мажорные ситуации, с не крупными инвесторами, каковыми являются микрофинансовые организации, проще найти обоюдовыгодный выход из ситуации и т. п.
Так как кредитуют под залог документов по большей части МФО, данные виды займов лучше всего рассматривать с их позиций.
Что касается банков, то лишь некоторые из них готовы рассматривать заявки заёмщиков, способных предложить в качестве залога только собственные документы (на транспортное средство).
Заявления рассматриваются около 4-5 дней и не факт, что вам ответят одобрением. Если удастся договориться с банком, процентная ставка будет не намного выгоднее, нежели в МФО.
Помимо преимуществ, залоговый кредит, в котором в качестве гарантий выступают документы заявителя, имеет и недостатки. Это:
- малые сроки кредитования (7-15 суток);
- высокие процентные ставки за счёт повышенных рисков кредитора;
- отдав паспорт, гражданин на время его отсутствия становится ограниченно дееспособным, так как теряет возможность осуществлять многие сделки.
Помимо МФО, займы под залог выдают частные лица.
Следует отметить, что далеко не все микрофинансовые компании требуют при выдаче небольших займов какой-либо залог. Потому, прежде чем принять решение, следует рассмотреть все варианты. Возможно, для получения нужной суммы ничего закладывать не придётся.
С помощью МФО миллионы российских граждан решают свои насущные финансовые проблемы.
Мелкие кредитные компании являются упрощённым аналогом банковской системы. Действуя по тем же принципам, они выдают займы с более лояльными требованиями.
С начала своего появления МФО претерпели значительные изменения и стали более близки банкам, однако, их администрации продолжают придерживаться главного принципа: общедоступность кредитования.
Если вы обращаетесь за займом в микрокредитную компанию с залогом или без, в вашу пользу будут действовать следующие преимущества:
- Срочное принятие решений. С момента отправки заявки проходит около получаса.
- Круглосуточное обслуживание без выходных.
- Минимум документов от заявителя.
- Простые требования.
- Простота оформления заявлений.
- Большие возможности в плане вывода средств (в совокупности возможны все действующие в пределах Российской Федерации варианты).
- Онлайн взаимодействие: клиент – компания и т.д.
Вы можете получить нужную сумму, не покидая своего дома. Конечно, если речь идёт о беззалоговом кредитовании.
Когда заявитель уверен в том, что его заявка на получение денег не будет одобрена, есть смысл предложить паспорт и другие документы в качестве залога. При таком раскладе нужно будет обращаться в офис. Однако шансы на одобрение резко возрастают.
Получить займ под залог ценных документов можно и в банке, и в МФО, и у частного лица. Однако, если учесть, что микрофинансовые организации готовы работать с повышенными рисками, во многих из них можно занять деньги без того, чтобы лишать себя возможности пользоваться паспортом.
Если нужны деньги, рассмотрите все возможные варианты, подайте заявки в несколько МФО, и только в том случае, если все до единой откажут, предложите в качестве залога свой документ.
Современная финансовая система страны устроена так, что практически каждый совершеннолетний гражданин РФ имеет возможность занять деньги в одной из организаций.