Когда до зарплаты осталось несколько недель, а деньги нужны сейчас или никогда, каждый из нас ищет свои пути решения проблемы. Кто-то идет за помощью к друзьям и родным. Есть и такие, кто предпочитает не извещать близких о своих финансовых трудностях и решает временную потребность в деньгах через небольшие кредитные агентства и ломбарды.
В чем их отличие от банков и микрофинансовых организаций? Здесь можно взять займ под залог уже имеющегося имущества и потратить на свое усмотрение. Большой бонус к такой системе и в том, что займы под залог вещей можно получить не выходя из дома. Такой вид кредитования удобен и тем, что не требует сбора пакета документов, справок, кучи копий. Зато можно быстро поправить пошатнувшееся финансовое положение. Срок рассмотрения заявки в некоторых бюро может составлять всего несколько минут.
Для получения заема в требуется залог. В то время, как крупные банки готовы предоставлять займ только под крупное имущество: квартиру, машину. Небольшие кредитные бюро готовы принимать в качестве залога вещи меньшей стоимости.
- В качестве залога может быть оформлена любая бытовая и электронная техника: телевизор, компьютер, сотовый телефон. Главное, подчеркивают кредиторы, чтобы техника была современной;
- Займ можно оформить и под залог шубы, естественно она должна того стоить;
- В виде залога можно оставить ценные документы;
- Займ можно получить под ювелирные изделия и золото;
В общем, предметом залога могут стать любые имеющиеся у вас ценные вещи.
Чтобы получить деньги под залог имущества не требуется длительной процедуры сбора документов. Можно получить займ под залог паспорта или iphone не сходя с места. Никаких дополнительных условий для получения займа бюро и ломбарды не выдвигают. Даже справка 2-НДФЛ не нужна. Кредитуемая организация в любом случае не останется в накладе – ведь вы подтверждаете факт выплаты взятых денег залогом. Не будете платить, залоговая вещь отойдет в собственность кредитору.
Как же происходит процедура оценки и выдачи денег под залог? С мелкими вещами проблем в этом плане не возникает никаких. Человек приносит залоговую вещь в бюро. Оценщик ее осматривает, прикидывая, за какую сумму он, в случае невозврата займа, сможет ее реализовать.
В случае с крупногабаритной техникой немного сложнее. Как доставить на осмотр к оценщику, например, стиральную машину? Не переживайте. Заказывать грузоперевозки не придется. Оценку стоимости таких залоговых вещей специалисты проводят на дому. Кредитные агентства созданы для зарабатывания денег, поэтому будьте готовы, что за выезд оценщика на дом для осмотра залога придется заплатить некоторую копеечку.
Самым большим плюсом такого займа является то, что техника остается в квартире, ее никуда вывозить не нужно. То есть, во все время выплаты заемщик может беспрепятственно пользоваться своей стиральной машинкой и смотреть телевизор.
Процентная ставка может исчисляться как по ежедневному тарифу, так и по ежемесячному. Минимальный процент по ежедневному тарифу составляет от 0,2 % в день, при ежемесячной тарификации от 1 % в месяц.
Требования к заемщику в кредитных бюро:
- Возраст от 18 до 65 лет (в разных бюро свои возрастные рамки);
- Прописка в том же городе, где находится кредитор;
- Гражданство РФ.
Подтверждать свою платежеспособность не придется, о месте работы в кредитном бюро также не спросят. Многие бюро практикуют выплату суммы на банковскую карту. Если сумма небольшая, ее могут выплатить налом.
Сумма займа напрямую зависит от стоимости залога. Чем выше специалист поставил рыночную цену залоговых вещей, тем больше денег вы получите. В среднем ломбарды и бюро готовы платить до 60 процентов от рыночной стоимости собственности заемщика.
Займ, взятый под залог телефона, вряд ли будет слишком большим. Средства полученные за паспорт также не составят большой суммы. Такой займ проще вернуть сразу, единоразовой выплатой, не разбивая на отдельные платежи.
При взятии в долг суммы больше нескольких сот тысяч рублей сроком на несколько лет, процентная ставка будет исчисляться по ежемесячному тарифу. Платить такой займ удобнее раз в месяц, оговорив заранее число. Хотя и в этом случае можно рассчитать, сколько процентная ставка составляет в день. Если вдруг плательщик решит внести всю сумму займа вместе с процентами досрочно.
В случае, если заемщик по истечении условленного срока деньги за займ не вернул в полном объеме с процентами, кредитор может продать ее и возместить свой ущерб. Второй вариант: залог переходит в собственность кредитора, который в дальнейшем может распоряжаться вещами клиента на свое усмотрение.
В ситуации, когда срок займа закончился, а сумма не внесена, бюро предлагают заемщику несколько путей решения. Либо отказаться от вещи в пользу кредитора, тогда долг за заемщиком полностью списывается. Либо выплатить накопившиеся проценты и продлить срок займа еще на месяц.
Тот факт, что при невыплате займа вещь переходит в собственность кредиторов – не радует. Есть, однако, и небольшой плюс – на общую кредитную историю заемщика этот факт никак не влияет. Хоть завтра вчерашний должник может принести и сдать в залог другую ценную вещь и получить новый займ.
Какими способами будет вносить кредитор взятые деньги, не имеет значение. При получении займа под залог имущества нужно знать и понимать одно, чем быстрее будет возвращена вся сумма, тем быстрее залоговая вещь вернется в пользование хозяина.
Оставить в залог для получения займа можно любую ценную вещь. Чем крупнее организация, тем шире список принимаемых ею вещей. Можно получить займ под залог оборудования, как торгового, так и производственного.
Большинство кредитных бюро не хотят обременять себя хранением таких достаточно габаритных вещей. Сходятся на том, что оформляют с кредитором договор. На все время действия займа кредитор продолжает беспрепятственно пользоваться своими вещами.
Другой схемы придерживаются большинство кредитных бюро по отношению к менее габаритным вещам: мелкая бытовая техника, ювелирные украшения, одежда и вещи останутся на хранении в кредитном агентстве до тех пор, пока весь долг по кредитной задолженности не будет погашен до последнего рубля. В случае меховых изделий схема соблюдается та же.
Во время оформления сделки кредитное бюро прописывает все возможные риски стараясь по максимуму застраховаться от вероятного риска. Кредитор, оставляя залог, тоже должен быть защищен. Перед подписанием договора следует внимательно его прочитать. Все условия получения денег, сумма, процент и условия их выплаты должны быть прописаны до мелочей.
В договоре могут оказаться пункты, о которых менеджер кредитного бюро может попросту умолчать. Например, выплата штрафа за досрочное погашение д или комиссия за хранение объекта залога. В случае подписания такого договора заемщик понесет непредвиденные расходы.
Также в договоре должно быть четко прописано, в каком состоянии должен вернуть заемщик залоговую вещь (в том случае, если она хранится в бюро). Все параметры и суммы в случае порчи имущества прописаны до подписания договора. В случае порчи залоговой собственности кредитору придется возместить ущерб. Независимо от способа оформления займа под залог все пункты договора с обеих сторон должны быть соблюдены.
В статье мы рассмотрим, как получить займ под залог вещей в ломбарде. Узнаем, остаются ли вещи у заемщика и можно ли оценить залог на дому. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по оформлению займа, собрали обязательные пункты договора и советы по получению денег через ломбард.
Деньги под залог — один из типов займов, который предоставляют частные лица и различные коммерческие и некоммерческие структуры. Суть в том, что для получения средств заемщик должен отдать взамен ликвидное имущество. Один из способов оформления займа — получение средств под залог вещей.
Чаще всего такой кредит можно получить в ломбардах — организациях, которые профессионально занимаются предоставлением заемных средств под залог имущества.
Их деятельность основывается на закладных принципах, поэтому в процессе возврата имущества должнику придется выплатить не только одолженную сумму, но и определенный процент за пользование деньгами.
Кредит можно получить под залог практически любых изделий, которые представляют определенную ценность. Самый распространенный вариант залоговых вещей для займа денег — драгоценности. Это различные украшения, золото, серебро и т. д. Под такие предметы можно с легкостью получить деньги в любом ломбарде.
Второй вариант по популярности — бытовая техника начиная с мобильных устройств и заканчивая утюгом, ноутбуком и даже стиральной машиной. Нередко закладывают разнообразные меховые и кожаные изделия — шубы, сумки, шапки и т. д. Антиквариат также пользуется популярностью у многих заемщиков — монеты, картины, часы и другие ликвидные предметы старины.
Обязательное условие для любой залоговой вещи — она должна находиться в хорошем (рабочем) состоянии. Желательно наличие чека или упаковки. Не принимаются в залог неработающие изделия, если это техника, часы, различные гаджеты и т. д.
Обязательный этап получения займа — оценка залоговых предметов. Сам займ не требует длительной процедуры оформления. Деньги можно получить сразу на месте при наличии у клиента паспорта и залогового предмета.
В случае с габаритными вещами дело обстоит сложнее. Привезти в ломбард, например, стиральную машину довольно проблематично. В этом случае займ под залог вещей предполагает оценку имущества специалистами прямо на дому. Но такая процедура довольно часто проводится на платной основе.
Преимущество здесь в том, что залоговые вещи после проведения оценки остаются у вас. Вывозить их никуда не нужно. Ломбард истребует только документы на имущество (техпаспорт, квитанции и т. д.).
Процентная ставка начисляется на ежедневной или ежемесячной основе. Минимальная ежедневная ставка — 0,2%, ежемесячная начинается от 1%. Что касается суммы займа, то клиент ломбарда может получить до 80% от рыночной стоимости залогового изделия.
Договор на займ под залог вещей обязателен, поскольку он является гарантией выполнения обязательств обеими сторонами. В случае возникновения конфликтных ситуаций можно обратиться в суд и уже там разрешить спорный вопрос.
В договор вносятся следующие пункты:
- Стоимость имущества и размер займа.
- Условия, на которых заемщик получает денежные средства.
- Процентная ставка и обязанности в процессе выплаты долга.
- Права участвующих сторон.
- Дополнительные условия.
- Реквизиты заемщика и кредитора.
- Решение по залогу в случае невыплаты долга.
- Обстоятельства, при которых соглашение можно расторгнуть в одностороннем порядке.
Форма договора письменная. После составления документа клиент получает квитанцию, удостоверяющую его заключение. Соглашение всегда носит срочный характер, т. е. оформляется на конкретный срок. По его истечении ломбард обязан хранить вещь еще два месяца со взиманием платы в рамках условий договора.
После этого, если заемщик так и не погасит долг, то ломбард имеет право распоряжаться имуществом по собственному усмотрению.
Весь процесс оформления займа в ломбарде можно разделить на несколько этапов:
Вы предъявляете залоговую вещь для проведения оценки или выезжаете со специалистом по месту жительства, где находится предмет залога.
Проводится оценка, на основании которой согласовывается сумма займа, срок пользования деньгами, процентная ставка и прочие условия.
Если вас все устраивает, то составляется договор, в котором отражаются оговоренные условия. Вы знакомитесь с содержанием и подписываете его вместе с представителем ломбарда.
Только после подписания соглашения вы передаете на хранение залоговое имущество, а взамен получаете оговоренную сумму наличными и залоговый лист (квитанцию).
Он подтверждает передачу предмета залога и заключение соглашения.
Оценка залогового имущества проводится кредитором с разрешения заемщика либо с помощью профессионального оценщика.
Процедура выполняется с учетом рыночной стоимости имущества, текущего состояния, наличия или отсутствия гарантий, престижности бренда и т. д.
Порядок проведения оценки зависит от самого ломбарда. В некоторых организациях она проводится только вживую, с выездом специалиста на место, если речь идет о габаритных предметах. В других ломбардах достаточно предъявить фотографию хорошего качества, на которой изображено залоговое имущество, чтобы специалист имел возможность объективно его оценить.
Чтобы получить деньги на выгодных условиях, ознакомьтесь со следующими советами:
Перед обращением в ломбард просмотрите информацию о выбранной организации в интернете, почитайте отзывы заемщиков и т. д.
В самом офисе потребуйте копии уставных документов и лицензию, разрешающую подобную деятельность.
Если вы уже пользовались услугами ломбарда, и условия вас устроили, то можно повторно туда обращаться. Так вы станете постоянным клиентом и сможете рассчитывать на более выгодные условия займа.
По возможности погашайте задолженность частями, особенно если речь идет о крупной сумме. Так можно быстрее выплатить долг или уменьшить финансовую нагрузку в конце срока действия займа.
В процессе выкупа имущества обязательно осмотрите его и проверьте. После вашей подписи претензии не принимаются.
В некоторых ломбардах возможно увеличение размера займа уже после его получения. Метод работает в случае сдачи в залог ювелирных изделий, при росте стоимости золота и других драгоценных металлов.
Погасить задолженность может другой человек, но для этого вам необходимо составить доверенность с указанием в документе данных из его паспорта.
В ломбарде вы можете купить залоговые вещи по цене, которая значительно ниже рыночной.
Ломбардные займы в целом — неплохой вариант для быстрого решения финансовых проблем, но к такому виду кредита нужно относиться со всей ответственностью.
Правильно оценивайте свои возможности, особенно по возврату крупной суммы и процентов. Просрочки влекут наложение штрафов, а при невозврате долга вы рискуете потерять свое имущество.
В случае предполагаемого оформления договора займа возможно ли оформить залог до заключения договора займа. При условии, что неизвестно кто будет заимодавцем и залогодержателем, но известно кто будет кредитром и какой будет залог.Необходимо учесть, что договор займа и оформление залога составляются один раз без каких-либо изменений в дальнейшем.
Если, возможно то как это сделать?
Хорошие ответы и быстро
01 Марта 2017 00:07
Ответы юристов ( 4 )
Уточните, что будет предметом залога?
будет движимое имущество, ТМЦ или автомобиль
- 7,6 рейтинг
- 2843 отзыва
Уважаемый Алексей! Доброго! На мой взгляд, Вы можете оформить предварительные договора займа и залога, но оформлять договор залога (как способ обеспечения исполнения обязательства) Вы не сможете.
Фактически здесь уж тогда говорить либо о арендном характере отношений или о безвозмездном пользовании (в отношении предмета залога).
Залог недвижимости или нет?
будет движимое имущество, ТМЦ или автомобиль
- 9,7 рейтинг
- 7059 отзывов эксперт
Алексей, добрый вечер! Согласно ст. 339 ГК
1. В договоре залога должны быть указаны предмет
залога, существо, размер и срок исполнения обязательства,
обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству,
считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к
договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое
обязательство.
согласно ст. 429 ГК стороны могут заключить предварительный договор
1.По предварительному договору стороны обязуются заключить в будущем
договор о передаче имущества, выполнении работ или оказании услуг
(основной договор) на условиях, предусмотренных предварительным
договором.
2.Предварительный договор заключается в форме, установленной для
основного договора, а если форма основного договора не установлена, то в
письменной форме. Несоблюдение правил о форме предварительного договора
влечет его ничтожность.
3.Предварительный договор должен содержать условия, позволяющие
установить предмет, а также условия основного договора, относительно
которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение
при заключении предварительного договора.
4. В предварительном договоре указывается срок, в который стороны обязуются заключить основной договор.
Если такой срок в предварительном договоре не определен, основной договор
подлежит заключению в течение года с момента заключения предварительного
договора.
т.е. в принципе возможно заключить предварительный договор о том, что сторонами в будущем будет заключен договор займа обеспеченного залогом. Если я вас правильно понял предполагается что кредитор даст займ залогодателю который передаст ему (или третьему лицу) в залог имущество, но денег у кредитора пока нет, предполагается что займ для исполнения этого обязательства он будет брать у третьего лица. Правильно ли я Вас понял?