Всероссийское движение валютных заемщиков распространило заявление, в котором говорится о том, что доведенные до отчаяния клиенты банков, которые не в состоянии выплачивать свои долги, под угрозой выселения из ипотечных квартир готовят акции протеста.
Как отмечается, в ситуации с валютной ипотекой оказывается бессильной правительственная программа помощи АИЖК, в соответствии с которой ипотечный заемщик может получить субсидию в размере 10% от основного долга, но не более 600 000 рублей. Эти средства идут в банк, который по своему усмотрению либо на время уменьшает ежемесячные платежи, либо делает перерасчет задолженности, пуская государственную субсидию на частичное погашение долга.
23 декабря Госдума приняла законопроект № 955915-6, определяющий во внесудебном порядке особенности погашения задолженности заемщиков, проживающих на территории Крыма и Севастополя. Долги крымских заемщиков конвертируются по курсу на 18 марта 2014 года, а также уменьшаются на объем денежных средств, которые они уплатили в погашение долгов по кредитным договорам после 18 марта 2014 года. При этом списываются все начисленные после этой даты пени и проценты.
Валютные заемщики других регионов, которые уже больше года безуспешно бьются хотя бы за мораторий на отъем жилья, крайне возмущены такой сегрегацией. Крымчане, в отличие от остальных, получили возможность вернуться в правовое поле по льготному курсу — всего 36,65 рубля за доллар. К слову, этот курс даже ниже того, который был рекомендован Центробанком еще в январе 2015 года для целей рефинансирования валютных ипотечных заемщиков (39,38 рубля за доллар). Ни один банк, даже наполовину государственный ВТБ, не последовал рекомендации Центробанка, следует из текста заявления.
С 1 января 2016 года ЦБ отменил льготный валютный курс для банков при расчете обязательных нормативов. Очевидно, что банкам придется ускорить решение проблемы валютной ипотеки. Валютные заемщики надеются, что в новых условиях с учетом неконтролируемого роста валют банки все же пойдут навстречу. А пока только единицы идут на списание долга до величины стоимости залога с тем, чтобы принять жилье на баланс или заставить заемщиков продать его, но тот же вариант с последующей конвертацией в рубли, пусть даже по текущему курсу, практически не рассматривается.
А его квартиру стоимостью в 6 млн рублей выставили на торги
23.05.2017 в 20:04, просмотров: 18903
Экономический кризис стал сильнейшим потрясением для государства и граждан. В тяжелых условиях оказались многие: пенсионеры, бюджетники, малый и средний бизнес, а также миллионы заемщиков банков, в том числе валютные ипотечники, по которым обрушение рубля в два раза ударило больнее всего. Все помнят их митинги и пикеты, просьбы к государству о помощи, но многие почему-то все равно уверены в их алчности, мол, сами виноваты, хотели нажиться на курсе валют. Однако, как выясняется, жаждой наживы страдают зачастую не столько заемщики, а сами банки.
Приглашение в валютную кабалу
Кирилл обратился в одно из столичных отделений за рублевым кредитом, а условия банка как раз совпали с его возможностями: будущий ипотечник рассчитывал выплачивать за кредит 50–60 тыс. руб. в месяц. Заплатив около 6 тыс. рублей за заявку на получение ипотеки (эта услуга в банке платная) и собрав пакет разнообразных справок по требованию банка, многодетный отец начал подыскивать квартиру для покупки ее в ипотеку. У кредитной организации были серьезные требования к приобретаемой жилплощади, застройщику или собственнику, поэтому поиск подходящего варианта затянулся на долгие месяцы. По словам Кирилла, семь квартир у разных застройщиков в Москве и Московской области банк отклонил: не помогли даже усилия риелторов, услуги которых наш собеседник оплачивал из своего кармана. Кроме того, приходилось платить еще и застройщикам за оформление пакета документов для банка.
Кошмар в долларах
Пожалеть об этом решении нашему ипотечнику пришлось очень скоро: в 2008 году в стране и мире грянул экономический кризис — и валютная ипотека начала оборачиваться кошмаром для Кирилла, который весь свой доход получает в рублях, а не долларах. В такой же ситуации оказались тысячи заемщиков: по данным Агентства ипотечного жилищного кредитования, в стране насчитывается 25 тыс. валютных ипотечников, общий объем взятых ими кредитов оценивается примерно в 120 млрд рублей, а средняя сумма кредита составляет 10,9 млн рублей, что в 6,4 раза выше, чем по рублевой ипотеке. После очередной девальвации рубля в 2014 году положение дел ухудшилось катастрофически: по данным Всероссийского движения валютных заемщиков, после двух кризисов проблемы с выплатой ипотеки испытывает буквально каждый первый, а у многих сумма ежемесячных платежей стала превышать доход.
Суды и ссуды
Между тем к декабрю 2014 года, со слов Кирилла, он выплатил банку в общей сложности около 239 тысяч долларов. При очередной попытке добиться от банка реструктуризации долга он запросил расчет остатка долга. Оказалось, что погасить еще предстоит… даже больше того, что Кирилл брал у банка и уже выплатил. Пытаясь выяснить обоснование этой огромной суммы, направляя многочисленные заявки на перерасчет, Кирилл узнал, что в производстве Домодедовского горсуда Московской области уже с октября 2016 года находится дело по иску банка к нему о взыскании долга по кредитному договору, залогом погашения которого является взятая в ипотеку квартира, где проживает его семья, другой жилплощади не имеющая.
С тех пор между Кириллом и Фора-Банком идут мучительные судебные разбирательства. В феврале этого года Домодедовский суд удовлетворил иск банка о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 278 тысяч долларов и определил взыскание путем продажи с торгов находящейся в залоге у банка квартиры. Довод ответчика, что квартира является единственным жильем заемщика и его семьи, судом не принят. При этом суд снизил продажную стоимость выставляемой на торги квартиры по сравнению с оценкой ее рыночной стоимости на 20%, почему-то посчитав, что продажная цена должна быть ниже рыночной стоимости квартиры, указав при этом, что ее рыночная стоимость и так ниже имеющейся кредитной задолженности на день разрешения спора.
Однако надежда на положительный исход у многодетного отца есть: все же это не последняя судебная инстанция, сейчас его дело передано в Московский областной суд, который, как надеется Кирилл, более внимателен к аргументам не только стороны истца.
Закон на стороне банков
История Кирилла и его семьи, рискующей остаться без угла и без денег, далеко не единственная среди валютных заемщиков. Всех пострадавших заемщиков объединяет одно: они ввязались в навязанную банками валютную ипотеку. Однако Кирилл не перекладывает ответственность за свою беду на банк: он понимает, что сам недосмотрел, не прочитал, не изучил вопрос и повелся на сладкие увещевания. Мы пытались узнать в Фора-Банке, как же так вышло, каково соотношение оформленных валютных и рублевых кредитов в докризисный период, сколько заявок поступало именно на валютную ипотеку, предлагали ли сотрудники банка клиентам оформление кредита в долларах вместо рублей и почему банк отказывал в реструктуризации долгов после девальвации рубля и переводе кредитов в рубли, но на момент публикации так и не получили ответа.
Если нарисовать портрет валютных ипотечников, то среди них будут многодетные семьи, матери-одиночки, простые учителя и врачи, словом, люди, которые едва ли гнались за выгодой на разнице курсов. Из-за кризиса все они потеряли свои скромные миллионы и теперь хотят лишь одного: выплатить кредит и остаться в собственных квартирах. Стали ли они жертвами финансовой и юридической неграмотности, заложниками проблем с жильем или алчности банков, навязавших им непосильную ипотеку, — вопрос открытый, в конце концов подпись на договоре их никто не заставлял ставить. Но защитить граждан от рисков и лишить банки соблазна многократно наживаться на заемщиках могло бы государство, исключив пробелы законодательства, которое отнюдь не совершенно.
Заголовок в газете: Ипотека на раздевание
Опубликован в газете «Московский комсомолец» №27400 от 24 мая 2017 Тэги: Валюта, Кризис, Митинг, Суд Организации: ЦБ РФ — Банк России Места: Россия
Почти все валютные заемщики проиграли в судах банкам. DW выясняла, как сложилась судьба людей, которые когда-то брали кредиты по низкому курсу.
Протестующие валютные ипотечники. Январь 2016 года
Перед выборами в Госдуму тема заемщиков, ставших жертвами валютной ипотеки, ушла на второй план, а потом и вовсе забылась. Между тем многие из них продолжают протестовать — как в офисах банков, так и в судах. Из дома пока никого не выгоняют — но долги стали настолько огромными, что многие готовы отдать банку квартиру, лишь бы больше ничего не платить.
Компромиссный вариант
C Екатериной Макеевой DW разговаривала в январе 2016 года. Тогда ее ситуация была катастрофической: долг перед банком ВТБ 24 приблизился в переводе на рубли к 12 миллионам, ежемесячный платеж вырос до 100 тысяч рублей — и все это ради двухкомнатной квартиры в подмосковной Апрелевке, стоимость которой банк оценил в 3 миллиона. Таким образом, даже потеряв квартиру, семья с ребенком-инвалидом оставалась должна банку еще 9 миллионов рублей. Все суды против ВТБ 24 Макеевы проиграли.
За прошедшие полгода их ситуация временно стабилизировалась — Екатерине удалось договориться с банком о списании долга. Правда, квартиру она потеряла. «Мы подписали отступную, — рассказывает Макеева. — Теперь квартира принадлежит банку. Но мы можем в ней жить еще 2 года, после этого должны съехать». В том же банке ВТБ 24 семья взяла новый ипотечный кредит — на этот раз в рублях. «Теперь за квартиру в строящемся доме мы каждый месяц платим 40 тысяч, и этот кредит на 15 лет. Если через два года дом достроят, мы туда переедем. А все что мы платили за нашу нынешнюю квартиру, получается, было зря», — рассказывает Екатерина.
Но, по ее словам, даже это компромиссное решение, приемлемое для всех сторон, было достигнуто с невероятным трудом: «Я была и в Минфине, и в приемной «Единой России», и в аппарате президента. В итоге наше соглашение было подписано при участии представителя министерства финансов».
Отдать банку всю зарплату?
Большинство заемщиков уже давно были бы рады расстаться со своим жильем. Но задолженность перед банком часто в несколько раз больше стоимости квартиры. «Мне не нужен этот горшочек каши, каждый день увеличивающий мой долг, — говорит 40-летняя Виктория Лигай. — Сейчас я за свою крохотную квартиру в подмосковном Железнодорожном должна платить 80 тысяч в месяц, на эти деньги можно снять трехкомнатную квартиру в Москве!» Виктория давно уже мечтает избавиться от квартиры, но это не так-то просто: «Пусть они ее забирают, мы расторгнем договор! Но нет — банк «ДельтаКредит» требует оставшиеся 5 миллионов».
Строительство жилья в Москве
На вопрос DW о том, как решаются такие проблемные ситуации, пресс-секретарь банка «ДельтаКредит» ответил, что банк всегда готов искать выход из ситуации. «Сейчас «ДельтаКредит» предлагает своим валютным заемщикам прощение до 20 процентов задолженности и льготную ставку 10 процентов годовых по новому рублевому кредиту», говорится в письменном ответе представителя «ДельтаКредит». По его словам, «банк старается максимально помочь заемщику сохранить жилье и предложить возможные варианты выхода из сложившейся ситуации».
Виктория утверждает, что пыталась идти на переговоры с «ДельтаКредит», но ничего хорошего из этого не вышло: «Я предлагала разные варианты: продать квартиру и списать долг, или хотя бы зафиксировать при реструктуризации сумму ежемесячного платежа — не больше 50 тысяч в месяц». Но банк, по словам Виктории, был намерен ободрать ее до нитки: «Единственный компромисс, который мне предлагали — это снизить размер платежа до суммы, равной моей зарплате».
Помощь от государства
В итоге Виктория отказалась платить и проиграла суд с «ДельтаКредит». Сейчас она готовится к апелляции, как и множество других заемщиков, которые имели неосторожность взять валютные кредиты в «нулевые» годы. «Весной 2016 года началась волна судов, в 99 процентах решение было в пользу банков, — рассказала DW координатор Движения валютных заемщиков Ирина Ости. — Из моих знакомых только у одной заемщицы дело замяли, так как она сумела доказать противоречия в банковских документах. Остальные должны платить».
Валютные заемщики Ильдар и Татьяна
По словам Ирины, не чувствуют себя обманутыми только клиенты «Сбербанка»: «Им перевели задолженность в рубли, провели повторный анализ финансового состояния заемщиков и установили разумные платежи». Все остальные программы помощи, в том числе поддерживаемые государством, в реальности работают плохо. Так, программа, предлагаемся Агентством по жилищно-ипотечному кредитованию (АИЖК), сокращает долг заемщика на 10 процентов. «Но они списывают не более 600 тысяч, — говорит Виктория. — А в Москве у людей долги исчисляются миллионами. Впрочем, я по этой программе все равно не прохожу, так как у меня нет детей».
На сайте АИЖК говорится, что программа помощи поддерживает заемщиков, у которых ежемесячный платеж вырос более чем на 30 процентов или доход снизился на столько же. Агентство помогает ветеранам, инвалидам или их опекунам, а также родителям несовершеннолетних детей. Но проблема еще и в том, что, обращаясь за помощью в АИЖК, человек должен признать свой долг по текущему курсу валют, объясняет Ирина Ости.
«Большинство заемщиков на это не идут — они не согласны с тем, что их долг вырос в три раза, и требуют пересчета на рубли по более низкому курсу», — говорит она. По информации Ирины, из 50 тысяч валютных заемщиков программой АИЖК воспользовались только 150 семей. В самом агентстве эту информацию прокомментировать отказались.
В ожидании выселения
Еще одна семья, с которой DW общалась полгода назад, проиграла и суд с банком, и апелляцию. Ильдар и Таня когда-то покупали «однушку» в подмосковном Королеве за 3 миллиона рублей или 125 тысяч 900 долларов, доллар в 2008 году стоил 24 рубля.