Что нужно сделать чтобы получить займ

Срочно требуются деньги? Задумываетесь о возможности взять кредит, но не знаете можете ли именно вы претендовать на получение нужного вам займа? Тогда вся актуальная информация собрана в этой статье специально для вас. Требования банка к клиенту, документам, способам подачи заявки и возможным причинам отказа мы уделим особое внимание, а также раскроем секреты повышения шансов на положительное решение по вашей заявке.

В зависимости от выбранного финансового учреждения, требования, которым должен соответствовать любой обращающийся клиент в целом практически идентичны:

  • заемщик должен быть гражданином РФ, а в большинстве случаях еще и иметь прописку в регионе размещения банка;
  • возраст заемщика может начинаться от 18 лет (часть банков устанавливают ограничения от 21 года на некоторые кредитные продукты), а окончание кредитования должно приходиться на возраст до 65 лет (в редких случаях банки кредитуют людей до 75 лет);
  • обязательное условие — чистая кредитная история и небольшая кредитная нагрузка: все это тщательно проверяется менеджерами банка через бюро кредитных историй;
  • получить кредит могут только те, кто имеет официальное трудоустройство на последнем месте не менее 6 месяцев (очень редко от 3 месяцев) или могут предоставить реальные выписки о стабильном поступлении денег с иных источников дохода;
  • для получения серьезного займа очень важна величина доходов: если его достаточно только на прожиточный минимум рассчитывать на кредитование бесполезно.

Конечно, это далеко не полный список, но — основа для большинства банков.

Помимо формальных требований к клиенту, есть определенный набор документов, который банк требует от клиента:

  • действующий паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий трудоустройство (трудовая, договор);
  • в случае обращения ИП существует необходимость предоставления выписки из ЕГРП;
  • в обязательном порядке запрашивается справка с места работы по форме 2-НДФЛ или декларация, подтвержденная налоговой инспекцией;
  • если имеет место неофициальный доход — необходимо предоставить выписки из банка или электронной денежной системы;
  • для мужчин установлено дополнительное правило: у желающих оформить кредит до 27 лет должен быть военный билет с соответствующими отметками, для избегания просроков по платежам.

В зависимости от цели кредитования, а также величины запрашиваемого займа могут потребоваться поручители или залоговое имущество (если подразумевается ипотека как способ кредитования), в каждом из случаев также оформляется определенный пакет документов.

Для того чтобы оформить кредит, в первую очередь нужно определить для себя подходящий банк и кредитный продукт, который полностью соответствует вашим возможностям и потребностям. Если банк выбран, к примеру, Сбербанк, то на официальном сайте можно найти информацию о способах подать заявку на кредит как бизнес целей, так и потребительского кредитования.

Среди доступных способов существует всего два:

  • Оформить онлайн-заявку на понравившийся по условиям потребительский кредит, предварительно просчитав его на кредитном калькуляторе, расположенном непосредственно на странице предлагаемого кредитного продукта. Воспользоваться такой заявкой может каждый желающий, однако, особое предпочтение отдается уже действующим клиентам банка имеющих личный кабинет;
  • Личное обращение в удобное отделение банка. Такой способ заявки упрощает процедуру выбора нужного кредитного продукта, так как уполномоченный кредитный менеджер на месте подберет договор, полностью соответствующий вашим финансовым возможностям.

Конечно, причин отказать в выдаче займа у банка может найтись уйма, и он вправе не объяснять какая именно причина возникла у вас. Но в целом можно выделить 10 основных причин отказа, которые должен знать каждый:

  1. получаемый вами доход недостаточен для оформления, запрошенного вами займа;
  2. несоответствие клиента или его документов требованиям банка;
  3. Отсутствие официального места трудоустройства;
  4. клиент должен иметь постоянную регистрацию;
  5. наличие в личном деле клиента судимостей, а тем более за финансовые махинации;
  6. особое внимание уделяется месту работы, и людям, занимающимся опасными профессиями (пожарные, спасатели, полиция), чаще всего выдают отказ;
  7. ранее запятнанная кредитная история или слишком большая кредитная нагрузка;
  8. отсутствие у заемщика контактных данных в виде стационарного телефона;
  9. предоставление заведомо ложной информации о доходах;
  10. банк исчерпал собственный лимит на выдачу кредита в отчетном периоде.

После подачи заявки и документов на проверку в банк, каждый клиент проходит тщательную проверку:

  • на соответствие выдвигаемых условий как к самому клиенту, так и к документам;
  • оценка клиента по ключевым факторам с помощью скоринговой системы;
  • проверка кредитной истории через специализированные источники;
  • проверка места работы и работодателя;
  • полная проверка будущего заемщика во всех возможных базах на предмет судимости, долгов и других черных пятен в досье;
  • проверка рисков банка основанная на ваших доходах и рабочем месте в совокупности с вашей кредитной историей.
Читайте также:  Что такое легкий займ

Для повышения собственных шансов на одобрение любого запрошенного кредита клиенту следует побеспокоиться о таких нюансах, как:

  • своей кредитной истории;
  • правильности заполнения всех документов;
  • соизмерению собственных доходов и определение адекватной суммы займа;
  • наличие депозитных накоплений или сбережений.

Давайте рассуждать реально, чем выше и стабильнее постоянный доход, тем выше будет сумма которую банк сможет выдать добросовестному заемщику. Для банка ключевую роль играет платежеспособность клиента, ведь его основной доход — это проценты, а больше их можно заработать на более объемных займах, оформленных на длительные сроки.

Следовательно, если вы обладатель зарплаты в 25 тысяч, а рассчитываете на получение займа на 5 лет в размере 2 млн, то надеяться на такой кредит даже не стоит. А вот для реализации текущих планов по проведению ремонта стоимостью не более 100 тыс. вполне возможно, тем более, если разбить платежи месяцев на 12-18.

Хотелось бы обратить внимание на кредитную историю заемщика. Если она в какой-то момент была запятнана, все мы не без греха, это еще не повод впадать в панику. Конечно, убрать это пятно из кредитной базы невозможно, но вы всегда можете обратиться в банк с поручителем или залогом, которые станут гарантом возврата, полученного вами займа.

Еще один вполне доступный способ получить займ — использовать услуги банка, который не обращает внимания на минусы вашей кредитной истории. Но и здесь есть серьезные недостатки: хоть займ вы получите, но к нему в придачу вас наградят огромными, а в некоторых случаях неподъемными процентами до 50% годовых.

Для того чтобы оформить такой небольшой займ, как, на покупку мобильного телефона, нужно соответствовать требованиям банка, о которых мы рассказали выше, и выбрать для себя наиболее комфортный способ погашения задолженности. В большинстве случаев, при среднем заработке в 25 тысяч кредит достаточно будет оформить на 6 месяцев и выплачивать телефон платежами по 3-5 тыс.

А также не стоит забывать, что в магазине техники тоже может быть предложено оформить рассрочку, и скорее всего, вас даже не будут проверять на возможные прорехи в кредитной истории, все что нужно: соответствовать минимальному набору критериев отбора потенциальных клиентов.

Когда срочно нужны деньги, можно одолжить у родственников или знакомых. Альтернативой в такой ситуации выступает обращение в финансовые учреждения, выдающие ссуды населению. Что необходимо сделать заявителю, чтобы получить займ без отказа? Какие факторы влияют на принимаемое кредитором решение?

Банки предъявляют к своим клиентам достаточно высокие требования, поэтому на одобрение ссуды в подобной организации вправе рассчитывать далеко не каждый. Микрофинансовые компании проверяют заявителей на соответствие самым простым критериям — получить займ в таком учреждении не составит труда. Обратившийся должен быть старше 18 лет и иметь:

  • российское гражданство;
  • регистрацию на территории РФ;
  • мобильный телефон с активной СИМ-картой.

Доказывать платежеспособность справками различного рода не нужно. Поручителей не привлекают. Залоговое обеспечение не предоставляют.
Заявку подают в офисе компании или на ее официальном сайте. При заполнении анкеты указывают только самую необходимую информацию. На рассмотрение заявления отводится не более часа. Ответ дают в день обращения. При положительном решении заключают договор, на основании которого выдают ссуду:

  • наличными в кассе МФО;
  • зачислением на банковскую карту или расчетный счет;
  • пополнением электронного кошелька;
  • курьерской доставкой;
  • через пункты обслуживания клиентов платежных систем.

Полученные деньги тратят на свое усмотрение, не согласовывая цели с кредитором. При этом важно помнить о дате возврата ссуды, ведь в случае просрочки начинает действовать система штрафных санкций. Поскольку пени начисляются ежедневно, стоимость продукта резко увеличивается, что крайне нежелательно для обратившегося.

Клиентам микрофинансовых организаций будет полезно узнать, что необходимо сделать, чтобы гарантированно получить займ без отказа. Так удастся спрогнозировать вероятность положительного ответа компании и далее спланировать движение своих денежных потоков наилучшим образом, чтобы извлечь максимальную выгоду.
Прежде всего, стоит уделить особое внимание процессу формирования своей кредитной истории. Именно от ее характеристики зачастую зависит, какое решение примет МФО. Некоторые компании в обязательном порядке запрашивают сведения из бюро кредитных историй, поэтому обмануть в этом вопросе не удастся. Если ранее клиент допускал просрочки по принятым обязательствам, в предоставлении ссуды могут отказать без объяснения причин.
При заполнении анкеты следует быть особенно внимательным. Указанные заемщиком сведения проходят тщательную проверку, в том числе по базам данных социальных сетей. Если выявят ошибку или несоответствие действительности, на одобрение не стоит рассчитывать. По этой же причине не рекомендуется искусственно завышать уровень своего ежемесячного дохода. Лучше обозначить настоящий размер поступлений.
Стоит реально оценивать свои финансовые возможности и не запрашивать внушительную по величине ссуду без лишней надобности. МФО охотнее выдают небольшие займы на короткий срок. Лучше начинать кредитование в конкретной организации с сумм, не превышающих 5 тысяч рублей, постепенно их увеличивая. Если строго соблюдать условия договора и не допускать задержек платежей, удастся доказать свою надежность и стать постоянным клиентом компании. А для таких заемщиков, как правило, действуют специальные предложения, в рамках которых предоставляют внушительные по размерам обязательства на длительный период.

Читайте также:  Что такое первый срок займа

Получение кредита для кого-то является уже привычным и обыденным делом, а кто-то сталкивается с этим впервые. Во втором случае появляется множество вопрос: что нужно, чтобы взять кредит, куда обратиться, какие собрать документы? Разобраться с этими вопросами попробуем в данной статье.

С кредитами сталкивалось большинство из нас. Но что такое кредит? Какое определение имеет данное, знакомое всем, слово.

Кредитом является денежная сумма, которую предоставляет кредитор (в конкретной ситуации банк) заемщику. Деньги выдаются на оговоренный срок и под определенный процент. Кредит могут получить как физические, так и юридические лица.

Денежный займ может быть выдан под залог имущества. В случае невыплаты кредитных средств заемщиком, оно переходит в собственность финансовой организации выдавшей ссуду. Получить деньги в банке можно и без залога имущества.

Итак, теперь о том, какими бывают денежные займы и что нужно, чтобы взять кредит.

Одним из самых популярных видов займа денежных средств является получение потребительского кредита в банке или другой финансовой организации. К потребительским кредитам относят:

  • кредит наличными средствами;
  • кредиты на обучение;
  • покупку товара в магазине в кредит или рассрочку.

Не меньшей популярностью среди заемщиков пользуются и кредитные карты. Особенно востребованными являются кредитки с возобновляемым лимитом.

Также набирают популярность среди населения карты рассрочки. Но стоит учесть, что наличные средства снять с них невозможно. Данные кредитные карты предназначены исключительно для совершения покупок. Наиболее выгодно будет оплачивать товар картой в магазинах, которые являются партнерами банка.

Еще одним популярным видом финансирования под определенный процент является ипотечное кредитование. Так называют займы, выданные банком на приобретение дома или квартиры.

Следующим видом ссуды является автокредитование, то есть выдача банком денег на покупку транспортного средства.

Микрозаймы в последние годы по популярности не уступают потребительским кредитам. Данный вид кредита заключается в выдаче небольшой суммы: от одной до тридцати тысяч рублей на срок от семи дней до одного месяца.

Какие требования банки предъявляют к своим потенциальным заемщикам? Что нужно, чтобы взять кредит в финансовой организации?

У всех банков данные требования схожи. Разница может быть только в возрастных ограничениях и в пакете запрашиваемых документов.

Основными условиями для получения кредита в банке являются:

  • Наличие гражданства Российской Федерации.
  • Постоянная прописка в одном из регионов присутствия банка.
  • Наличие у заемщика постоянного источника дохода, а лучше официального трудоустройства.
  • Возраст заемщика должен быть не меньше восемнадцати лет. Однако, большинство банков выдают кредиты лицам от 21 года.
  • Наличие личного номера мобильного телефона и стационарного рабочего.
  • На текущем месте потенциальный заемщик должен поработать не менее трех месяцев.

Вот и все требования к клиенту в вопросе того, что нужно, чтобы взять кредит.

А теперь о том, какие документы нужны, чтобы взять кредит в банке. Как и требования к клиенту, пакеты необходимых документов почти во всех банках стандартны для всех физических лиц. К индивидуальным предпринимателям выдвигаются особые требования.

В стандартный набор документов для получения кредита входят:

  • Оригинал паспорта потенциального заемщика. В некоторых финансовых организациях есть возможность получить займ только по этому документу.
  • СНИЛС. Этот документ необходим для запросов в Пенсионный Фонд и Бюро Кредитных Историй.
  • Свидетельство ИНН. Не всегда требуется для физических лиц, но для юридических является обязательным документом.
  • Трудовая книжка, а точнее, копии всех её страниц, где есть записи. Они должны быть заверены оригинальной печатью работодателя.
  • Справка о доходах.
  • Водительские права.

Вот и все, что нужно, чтобы взять кредит в банке или любой другой финансовой организации.

Читайте также:  Кто получал помощь программа заемщикам

Порой в жизни бывают такие ситуации, что нужно срочно взять кредит. Куда стоит обратиться в этой ситуации? Все зависит от той суммы, которая необходима. Если она составляет от одной тысячи рублей до тридцати тысяч, то следует обратиться в микрофинансовую организацию. Здесь можно получить займ по одному двум документам, за очень короткий срок от пятнадцати минут. Но не каждая МФО выдаст сразу крупную сумму. В основном, первый займ в данной организации не может быть больше десяти тысяч рублей. Да и проценты за пользование деньгам будут начисляться ежедневно, что является весьма накладно.

В случаях, когда нужна более крупная сумма и заемщик имеет положительную кредитную историю, лучше обратиться в банк. Быстро получить кредит можно в следующих финансовых учреждениях:

  • «Тинькофф банк».
  • «Хоум Кредит».
  • «Восточный Банк».
  • «Альфа Банк».
  • «Русский Стандарт».

Для получения кредита каждый заемщик ищет надежный банк. Одним из таковых является Сбербанк России. Он существует на рынке кредитования продолжительное время и успел зарекомендовать себя с лучшей стороны. Давайте выясним, что нужно, чтобы взять кредит в Сбербанке. В отличие от некоторых частных банков, Сбербанк предъявляет к своим клиентам более строгие требования.

Для подачи заявки клиенту потребуется отнести в офис стандартный пакет документов, а именно:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • копию трудовой книжки, она послужит подтверждением стажа работы;
  • справку о доходах.

С этими документами необходимо прийти в любое отделение банка. Там нужно написать заявление на получение кредита с указанием срока и суммы займа. Также в анкете указываются личные данные заемщика, валюта в которой клиент желает получить кредит.

В некоторых случаях могут потребоваться поручители. Они должны подтвердить платежеспособность заемщика. На рассмотрение заявки уходит один два дня.

Более простые и выгодные условия Сбербанк предлагает клиентам, которые получают заработанную плату на карту банка. В этом случае и справка о доходах не будет требоваться.

Иногда в банк могут потребоваться и дополнительные документы. Таковыми являются:

  • водительское удостоверение;
  • свидетельство ИНН;
  • свидетельство на право собственности недвижимости;
  • ПТС на транспортное средство.

Увеличить шансы на получение кредита поможет заграничный паспорт, полис добровольного медицинского страхования, кредитная карта стороннего банка или выписка со счета в другой финансовой организации.

Стоит учесть, что в загранпаспорте должны быть отметки за последние шесть месяцев или год о выезде за пределы страны. Также кредитная карта стороннего банка должна иметь статус Платинум или же Голд. Такие дополнительные документы, также послужат подтверждением платежеспособности потенциального заёмщика.

Нередко при оформлении заявки на кредит банки просят предъявить справку, которая является официальным подтверждением дохода заемщика. Итак, какие справки нужны, чтобы взять кредит.

Они могут быть двух видов: 2 НДФЛ, либо по форме банка. Они заполняются и заверяются подписью лица, имеющего на это право. Это может быть главный бухгалтер в организации или директор. Самостоятельно заверять справку, как 2НДФЛ, так и по форме банка, категорически запрещается.

Справки 2 НДФЛ заполняются по конкретной форме. В них указываются данные о доходах за последние три месяца.

Второй вариант справки заполняется сотрудниками бухгалтерии в свободной форме. В ней также указывается доход работника за последние несколько месяцев.

Наверное, для многих заемщиков кредитных организаций непростым является вопрос о том, что же лучше: кредит наличными или кредитная карта.

Прежде чем сделать выбор, стоит узнать, что нужно, чтобы взять кредит наличными и что необходимо для оформления карты.

Разницы в необходимых документах и условиях для получения того или иного вида кредита нет. Однако каждый из видов займа имеет свои плюсы и минусы. К примеру, сумма кредита наличными выдается один раз полностью, а деньги с карты можно снимать частями при необходимости. Также на карте можно держать и личные денежные средства. Кредитные карты выдаются с возобновляемым лимитом, то есть, погасив задолженность, деньги снова можно снимать с карты. Владельцам кредитных карт предлагается участие в различных бонусных программах.

При потере кредитной карты, денежные средства не пропадут. Достаточно позвонить в банк и заблокировать карту.

Но есть и свои минусы. Каждый раз за снятие наличных средств с карты снимается комиссия. Часто годовая кредитная ставка по карте выше, чем при получении наличных средств. За обслуживание карты взимается комиссия за годовое обслуживание.

Adblock
detector