Когда возникает необходимость в получении кредита, многие из нас задумываются о визите в банк. Но крупные финансовые организации выдвигают к заемщику ряд требований, выполнить которые достаточно сложно. К тому же рассмотрение заявки может занять длительное время.
Получить крупный займ под залог авто можно в организации, которая называется автоломбарды. Некоторые из них оставляют за владельцем авто право на его вождение на все время действия кредитного договора.
Ломбард – это место, где можно получить деньги под залог какого-либо имущества. Автоломбарды в качестве такого залога рассматривают транспортные средства. В пользу выбора такого вида кредитования говорят такие доводы:
автомобиль у владельца не изымается. Он может продолжать его использовать в обычном режиме;
для оформления договора от соискателя потребуют минимальный набор документов;
для получения займа потребуется немного времени. Оценка авто и оформление договора осуществляется в течение часа;
деньги могут получить все владельцы автомобилей вне зависимости от из возраста и наличия постоянной работы.
Размер суммы кредита, а также сроки погашения и другие особенности займа обсуждаются с каждым клиентом в индивидуальном порядке.
Стать клиентом автоломбарда может любой человек, являющийся официальным владельцем транспортного средства. Для получения необходимой суммы потребуется:
Обратиться в организацию, предоставляющую подобные услуги с соответствующим заявлением.
Предоставить документы, подтверждающие личность и право собственности. Дополнительных справок от соискателя кредита не потребуют.
Предъявить автомобиль, который будет являться залогом, для оценки специалистами ломбарда. Максимальная сумма кредита обычно не превышает 70% от оценочной стоимости.
Подписать договор.
Деньги зачисляются на счет клиента или выдаются наличными.
Советы в статье «Как сделать печатную плату своими руками » здесь.
Перед подписанием договора следует внимательно с ним ознакомиться. Следует уточнить сроки погашения займа и дату ежемесячных платежей. Получить деньги в автоломбарде достаточно просто, но за это придется рассчитываться достаточно высокими процентами. А в случае несвоевременного погашения задолженности на сумму кредита будет начислена пеня. В результате можно попросту лишиться автомобиля. Поэтому принимать решение о получении кредита под залог транспортного средства необходимо обдуманно.
Необходимость займа или кредита под залог недвижимости чаще всего обусловлена экстренной ситуацией. Например, нужна крупная сумма на обучение, открытие своего бизнеса или лечение. Количество государственных и частных организаций, выдающих займы, позволяет выбрать наиболее подходящие условия.
Залоговый кредит представляет собой займ на крупную сумму под залог имущества. Где имущество выступает гарантией прибыли структуры, выдавшей ссуду. Для небольших потребительских ссуд залог не нужен, но если вам необходима крупная сумма, то придется заложить что-то существенное. Например, квартиру, дом, земельный участок.
Оформление займа под залог имущества предполагает обязательства физического лица перед финансовой организацией. По условиям, прописанным в договоре, физическое лицо обязано ежемесячно или в иной установленный срок, выплачивать обозначенную сумму с процентом на счет кредитора. В случае несвоевременных выплат начисляется пеня. Если заемщик не выплачивает всю сумму в обозначенный срок – имущество переходит к заимодателю.
Кредит под залог недвижимости можно получить как в частной, так и в государственной структуре. Каждая структура выдвигает свои требования. Частные заимодатели менее требовательны к заемщику, чем банки.
Сравнительная характеристика условий кредитования независимой и банковской организации
Условие
Частный кредитор
Банк
— свидетельство подтверждающее право владения имуществом;
— технический или кадастровый паспорт недвижимости.
— справка о доходах;
— документ, подтверждающий трудоустройство;
— ксерокопии личных документов (военный билет, медицинский полис, водительское удостоверение);
— свидетельство подтверждающее право владения имуществом.
— идеальная кредитная история;
От недели до нескольких месяцев
Банки выдвигают больше требований к заемщику, но и доверия к ним больше. Независимые кредиторы – это решение для лиц с плохой кредитной историей, судимостью или низкой заработной платой, которая не позволяет подтвердить платежеспособность по ссуде.
Независимо от выбранной организации, схема оформления займа примерно одинаковая. В первую очередь вы обращаетесь с заявкой к заимодателю. Он описывает процесс получения ссуды, выдает перечень необходимых документов.
Второй этап – оценка недвижимости. Специалист приезжает на объект, который предполагается заложить и оценивает его ликвидность. От ликвидности имущества зависит сумма, которую вы сможете получить. Чем выгоднее имущество – тем больше заем.
На третьем этапе обсуждаются условия сделки: сумма ссуды, процентная ставка, размер выплат и их регулярность, начисление пени и прочие юридические точности. Если условия устраивают обе стороны – подписывается договор.
Длительность процесса оформление у частных и банковских организаций сильно отличается. Если у независимого кредитора, все этапы можно пройти в один день. То для оформления в банке только документы придется собирать несколько дней.
Получить займ или кредит под залог недвижимости у независимого кредитора на порядок проще, чем в банке, но из-за высоких рисков не все хотят связывать себя с частными организациями. В ситуациях, когда выбора нет и в банковской структуре поучить кредит невозможно, стоит выбирать проверенные коммерческие организации с хорошей репутацией.
Что на странице
В последние годы доля займов под залог на кредитном рынке страны стремительно увеличивается. Нестабильная финансовая обстановка привела к тому, что банки охотно выдают крупные суммы денег только тем соискателем, которые могут подтвердить свой достаток и платежеспособность наличием высоколиквидного имущества. Популярность залоговых кредитов среди населения также увеличивается: ими пользуются не только физические лица, но и индивидуальные предприниматели и начинающие бизнесмены. При наличии залога можно взять крупную сумму под улучшение жилищных условий, покупку автомобиля, а также развитие или открытие бизнеса. Вместе с тем, данное направление кредитования наиболее сложно для заемщиков с юридической точки зрения. Далеко не все знают нюансы составления договора займа, не могут разобраться с процентными ставками и дополнительными условиями, да и процесс определения стоимости залога часто представляет сложность. Сегодня мы постараемся дать ответы на самые актуальные и проблемные вопросы и помочь выбрать лучшее предложение на кредитном рынке.
Самый популярный вариант – это предоставление в качестве залога недвижимости или личного транспортного средства. Иногда подобный договор заключается и при оформлении целевых потребительских кредитов (на покупку недвижимости или автомобиля). Вы приобретаете товар за средства банка, но до момента полного погашения долга он находится в собственности у кредитора. Наиболее популярным вариантом такого займа является ипотека.
Но что делать тем, кто не имеет в собственности жилья или автомобиля? В качестве залога банки могут принять следующие категории имущества:
Земельный участок. Данный вариант не пользуется особой популярностью среди кредиторов, по причине сложностей с продажей такого залога. Если банк и согласен выдать займ под залог земли, то условия кредитования вряд ли будут выгодными.
Ценные бумаги. Если у вас в собственности имеются акции юридического лица или облигации, они также могут выступить в качестве залога. Максимальная сумма займа и успешность рассмотрения заявки зависят от ликвидности ценных бумаг и их количества. В некоторых случаях такой залог будет оптимальным решением, ведь последствия от потери акций в случае невозврата долга не такие печальные, как от потери единственного жилья.
Ювелирные ценности и предметы искусства. Драгоценности, картины, дорогой антиквариат также могут использоваться в качестве залогового обеспечения по кредиту. С данной категорией имущества дела обстоят так же, как и с земельными участками: сложности в реализации не вызывают особой популярности у банков, но в качестве дополнительного варианта такой залог можно рассмотреть.
Как и в случае с потребительскими кредитами, все начинается с подачи заявки и письменного обращения в банк. Следует помнить, что получить залоговый займ в короткие сроки у вас точно не получится: при оформлении залога на автомобиль процесс растянется минимум на неделю, а если речь идет о недвижимости, то как минимум на две. Дело в том, что помимо оценки имущества банк тщательно проверяет его юридическую чистоту. Вы должны предоставить кредитору все документы, подтверждающие вашу собственность на предмет залога. Заемщик должен быть единственным собственником, так что если вам принадлежит лишь доля в квартире, использовать ее в качестве залога не получится. Далее проводится процесс независимой оценки (в качестве оценщиков могут выступать специалисты банка или сторонние организации). Помните, что для успешного рассмотрения заявки стоимость залога должна хотя бы на 20 % превышать желаемую сумму займа. И речь идет не о рыночной цене на имущество, а об определенной оценщиками. Она всегда будет ниже.
Предоставляемое имущество не должно являться предметом судебных споров и разбирательств, а также находиться под арестом. Со вторым условием все понятно, а первое может стать серьезной помехой при оформлении займа. Например, вы начали бракоразводный процесс, который завершится разделом совместно нажитого имущества. Пока этот раздел не будет закреплен документально, вы не сможете использовать автомобиль или жилье в качестве залога.
После того, как все документы проверены, а стоимость залога установлена, банк может предложить подписать закладную. Этот документ подтверждает, что в период погашения займа ваше имущество будет находиться в собственности у кредитора. Вы сможете им пользоваться, но вот продать, обменять, подарить или сдать в аренду – уже нет.
Основных преимуществ у данного вида кредитования только два, но они порой перевешивают все недостатки. Если вы платежеспособны и обладаете нормальным и регулярным доходом, то рассчитаться по долгам не составит труда. Предоставление высоколиквидного залогового имущества позволяет увеличить максимальную сумму займа и существенно понизить процентную ставку. Как правило, процентные ставки по залоговым займам на треть ниже, чем у обычных потребительских кредитов. В некоторых случаях можно получить очень длительные сроки погашения ( с автомобилем – до 5 лет, с недвижимостью – до 10-15 лет).
Что же касается недостатков, то специалисты рекомендуют учитывать следующие моменты:
Высокий риск потерять объект залога. Если вы допускаете три просрочки по платежам в течение года, банк имеет право инициировать процесс вступления в собственность. Если имущество представляет особый интерес для кредитора, все займет не больше месяца.
Оценка и страхование имущества за счет заемщика.
Сниженная оценочная стоимость залога.
Длительный срок рассмотрения заявок.
При анализе предложений обращайте внимание не только на размер процентной ставки и срок погашения, но и на дополнительные платежи, комиссии и расходы, которые придется оплачивать вам. Некоторые кредиторы могут выдать необходимую сумму наличными, другие работают только по безналичному расчету (вам придется открывать счет в этом банке и ждать перечисления средств). Обязательно уточняйте, какие операции с залоговым имуществом можно совершать в период выплат, а также не экономьте и получите квалифицированную юридическую консультацию заранее. Передача в залог автомобиля или недвижимости – это ответственная сделка, поэтому к возможным сложностям нужно быть готовым заранее.
