Что хуже – микрозаймы или кредиты? Честно? Все плохо, прям вот хуже некуда – жить в долг плохо, но не жить… еще хуже. Таковы наши реалии и выбрать меньшее из зол порой трудно, как и разглядеть в нем благо. Люди, хоть раз испытавшие финансовые трудности, согласятся с тем, что худшего зла, чем долги нет, однако займы и кредиты порой становятся спасением – вопрос лишь в том, кого выбрать себе во спасители – банк или МФО?
Для начала разберемся с понятиями как таковыми. Кредит – это тот же займ, но более крупный, долгосрочный. Микрозайм онлайн на карту – тот же кредит, только сумма не столь велика и сроки существенно меньше. Вроде, понятно, все просто, да? Двигаемся дальше.
Кредиты выдают банки, а микрозаймы соответственно микрофинансовые организации. С кем связываться, а с кем нет – выбор не так прост, как кажется, особенно если необходимую сумму можно получить и там, и там. Однако с этими словами вряд ли согласятся те заемщики, которые имели дела и с банками и с МФО. Им довелось оценить и уровень обслуживания, и качество оного, и испытать на себе все нюансы договоров.
Начнем с кредитов – плюсы и минусы.
- суммы больше;
- процент меньше;
- совковое прошлое, спящее едва ли не в каждом русском, успокоено так называемой серьезностью организации – якобы, чем помпезнее контора, тем надежнее.
Теперь МФО и их микрозаймы
- квартиру на микрозайм с доставкой не купишь – все же есть ограничения даже для постоянных клиентов самых серьезных микрофинансовых компаний;
- процент выше, чем у банков. Впрочем, это сложно назвать минусом – да, процент выше, однако, иначе нет никакого смысла в существовании МФО. А если точнее, то с низким процентом такие компании просто перестанут существовать и… огромное количество людей потеряют шанс получить займ в принципе, а предприниматели останутся без шанса создать хорошую КИ и начать бизнес, если средств не хватает.
Приставы арестовали чужое имущество. Как быть?
Как провести выкуп своего долга со скидкой?
Как кредиторы возвращают долги с помощью соцсетей?
5 самых распространенных ошибок заемщиков
В этой статье мы расскажем о микрофинансовых компаниях, которые не рекомендуем для сотрудничества по причинам низкого рейтинга и наличия отрицательных отзывов и оценок со стороны клиентов. Это организации имеют негативную репутацию и некоторые из них даже не зарегистрированы в реестре Центрального Банка РФ.
Далее приведена таблица с основными условиями предоставления микрозаймов, и как вы видите, многие из этих учреждений предлагают достаточно выгодные, на первый взгляд, микрокредиты. Но не советуем торопиться с выводами – ниже почитайте более подробно мини-описания о недостатках этих финансовых сервисов, чтобы понять, почему это худшие МФО.
На нашем сайте представлены и подробные обзоры каждой компании из перечисленных в таблице. Кроме того, вы также можете ознакомиться с информацией на официальном сайте интересующей вас МФО.
| МФО | Сумма, руб. | Срок, дни | Проценты/день |
| Кредит 911 | 5 000 – 100 000 | 7 – 168 | 0,2 – 1,9% |
| Капуста | 500 – 100 000 | 1 – 30 | 0,9 – 1,9% |
| Финанс да | 3 000 – 100 000 | 3 – 365 | 0,2 – 1,9% |
| Росденьги | 1 000 – 30 000 | 7 – 17 | 2% |
| Блиц | 3 000 – 50 000 | 5 – 294 | 2% |
| 100 рублей | 3 000 – 15 000 | 7 – 28 | 2 – 3,9% |
| Финансовый брокер | 5 000 – 1 000 000 | 61 – 365 | 0,13 – 1% |
| Удобные деньги | 3 000 – 80 000 | 7 – 365 | 0,2 – 2% |
Организация предлагает микрозаймы от 5 000 до 100 00 р. на срок от 1 до 24 недель. Ставка определяет в зависимости от тарифа и индивидуальных условий – от 1,9 до 0,2%/день.
| Тариф | Сумма займа | Срок | Проценты /день |
| До получки | От 5 000 до 100 000 | 24 недели | До 30 000 р. – 1,9%
От 30 000 р. – 1,4% первые 8 недель. Далее – 0,2%. |
| Народный | 16 недель | ||
| 24 недели | |||
| Доверие | От 5 000 до 20 000 | 4 недели | Ставка определяется заемщиком. |
Оформление документов возможно только в офисе – МФО не выдает займы в онлайн режиме, поэтому услуги компании доступны только в регионах присутствия представительств. Получить деньги можно только наличными в кассе организации – других способов нет. На официальном сайте мало информации об условиях предоставления и возврата займа – искать сведения нужно в документации. Кроме того, об этом финансовом учреждении много негативных отзывов от тех, кто пользовался их услугами.
Если говорить про худшие МФО, этот сервис также не отличается высоким уровнем обслуживания и надежностью. Условия здесь стандартные – компания выдает микрокредиты на сумму от 500 до 30 000 р. на срок от 1 до 30 дней. Процентная ставка – от 1,9% и может быть снижена до 0,9%.
На сайте нет важной информации об условиях выдачи кредита. Об МФО много негативных отзывов от клиентов, инвесторов, специалистов по взысканию задолженностей. Организация не работает онлайн – оформить микрозайм можно, только обратившись в офис, и получить средства возможно только наличными. Других способов не предусмотрено. Это значит, что клиент должен проживать в регионе присутствия представительства организации.
Организация выдает микрозаймы на сумму от 1 000 до 30 000 р. на срок от 3 дней до 12 месяцев. Процентная ставка равна 1,9-0,2%/день и определяется в соответствии с тарифами, которые формируются на основе количества обращений и условий займа.
| Тариф | Сумма, руб. | Срок, кол-во дней | Проценты/день |
| Надежда | 3 000 – 25 000 | 3 – 30 | 1,9% |
| Вдохновение | 25 000 – 80 000 | 60 – 365 | 0,55-1,1% |
| Уважение | 3 000 – 30 000 | 30 – 365 | 0,5% |
| Оживление | 31 000 – 100 000 | 61 – 365 | 0,57% |
Микрозаймы предоставляются заемщикам, которые проживают и имеют постоянное место работы в регионе присутствия представительства МФО – Москва, Московская область, Крым. Надо отметить, что компания исключена из реестра микрофинансовых организаций ЦБ РФ.
Здесь можно получить микрокредит в размере от 1000 до 30 000 р. на срок от одной недели до 17 дней. Базовая процентная ставка равна 2%/день. Это финансовое учреждение рассматривает документы и оформляет займы только в офисе, поэтому потенциальный клиент должен проживать в городе, где есть представительство компании. Надо отметить, что эта МФО в разных городах работает под разными брендами (названиями), и некоторые из них не имеют свидетельства о регистрации в государственном реестре.
Сервис выдает микрозаймы от 3 000 до 8 000 р. на срок 5-14 дней. При повторных займах лимит по сумме будет расти, максимум составляет 50 000 руб. В индивидуальном порядке период кредитования может быть увеличен до 294 дней. Базовая ставка – 2%. Для оформления микрозайма требуются сканы паспорта и личные фотографии. Организация малоизвестная и условия в ней не отличаются особой выгодой или удобством.
- Для заемщиков, имеющих отрицательный рейтинг – 3,9%.
- Для пенсионеров – 3,5%.
- Для клиентов с хорошей кредитной историей – 2%.
При последующем обращении ставка будет понижаться на 0,5%, но минимум может быть равна 2%/день. Отзывы о компании и качестве обслуживания в ней — преимущественно негативные.
Компания предоставляет микрозаймы и кредиты на сумму от 5 000 до 1 млн. руб. Период кредитования – до одного года. Процентная ставка варьируется в пределах от 0,13 до 1% и зависит от тарифа, по которому клиент получает микрозайм.
| Тариф | Сумма, руб. | Срок, дни | Проценты/день | Дополнительные условия |
| На неотложные нужды | 5 000 – 100 000 | 61 – 365 | 0,13 – 0,5% | Возраст 21-70 лет, стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев. |
| На все случаи жизни | 15 000 – 80 000 | 61 – 182 | 0,7% | Согласие супруги/супруга при займе свыше 50 000 руб. |
| Наши люди | 100 000 – 500 000 | 61 – 365 | От 0,2% | Справка по форме 2 НДФЛ, согласие на оформление займа от супруга/супруги. |
| Партнер | 100 000 – 1 000 000 | 61 – 365 | 0,13% | Документы и требования те же самые, что и для последнего займа. |
| Экпресс-кредит | 3 000 – 250 000 | до 365 дней | 0,13 – 1% | Минимум требований и документов. |
МФО также предоставляет займы под залог имущества и поручительство. Однако есть много отрицательных оценок о качестве услуг организации. Кроме того, это неудобный сервис – здесь не представлена документация с правилами предоставления и возврата микрокредита, а также нет выдачи средств онлайн даже на небольшие суммы.
Здесь можно оформить микрозайм на сумму от 3 000 до 50 000 р. на период до 30 дней, процентная ставка находится в диапазоне от 2 до 0,2%/день и зависит от индивидуальных условий. Более точная информация представлена в таблице с тарифами.
| Тариф | Сумма в рублях | Максимальный срок (количество дней) | Ставка в день |
| Удобный | 3 000 – 20 000 | 20 | 2% |
| Пенсионный | 3 000 – 20 000 | 30 | 1,2% |
| Предприниматель | 3 000 – 50 000 | 30 | 1,8% |
| Владелец бизнеса | 3 000 – 30 000 | 30 | 1,8% |
| Залог под ПТС | 30 000 – 80 000 | 365 | 0,2% |
Итак, мы рассмотрели худшие МФО согласно рейтингу компаний на нашем сайте. Это организации, которые исключены из реестра ЦБ РФ, не выполняют свои обязательства, имеют множество негативных оценок.
Во многих из перечисленных компаний условия выглядят очень привлекательными для заемщиков, но помните: иногда это обманчиво. Внимательно читайте договор и ищите дополнительную информацию, проверяйте, внесена ли компания в государственный реестр. Это поможет избежать ошибки в выборе организации, значительных переплат и других неприятных ситуаций.
На нашем сайте вы также можете ознакомиться с обзорами и условиями микрокредитования в МФО с положительной репутацией. Это известные микрофинансовые сервисы, которые работают онлайн или в офисах – и выдают деньги различными способами.
Среди нашего населения о микрофинансовых организациях сложилось не лестное мнение. Тем не менее, количество их клиентов непрерывно растет. Что же пугает людей?
Непомерные процентные ставки. Годовые проценты в организациях микрофинансирования выше, чем у банков. Однако сравнивать их неправильно: банковские кредиты выдаются на год и более, микрозаймы — не больше месяца. Причины завышенных ставок: риск недобросовестных плательщиков, трудности с привлечением капитала.
Жесткие методы коллекторов. У коллекторов сложился имидж бандитов, на самом деле, в большинстве случаев, это офисные сотрудники, а их методы – судебный иск.
Разоряют обнищалых. Клиентами МФО часто являются люди с плохой кредитной историей и неплатежеспособные, от которых отказались банковские структуры. В таких условиях микрокредиты – единственный шанс.
Клиенты – безграмотные люди. Исследования показали, что в среднем, люди, обращающиеся за ссудой – хорошо образованные, со стабильным доходом и хорошей должностью, однако не имеющие сбережений.
Займы берут на пустяки. Большая часть заемщиков берут ссуду на непредвиденные расходы, покупку техники, ремонты авто или жилья.
Низкопробная реклама. МФО улучшили работу, сервис и рекламу, стали профессиональными и высокотехнологичными.
Оформляют займы всем. Часть одобрения заявок в серьезных МФО ниже, чем в банковских организациях. Их технологии лучше и уровень возвратности выше.
Бесконтрольность. МФО включены в реестр ЦБ и следуют его нормативам, за ними установлен жесткий контроль со стороны государства.
Займы только краткосрочные. Часть кредитов выдается на несколько месяцев, их размеры аналогичны банковским, но оформляются быстрее.
Как видно, многое об МФО – домыслы, а ввиду низкого дохода населения, микрозайм – единственная возможность решить проблемы.