Получение кредитов в банке с каждым годом постепенно меняется. Например, еще несколько лет назад везде, повсеместно требовались поручители. Теперь такой вид подтверждения дохода не самый востребованный. Но вот сейчас некоторые фирмы просят предоставить индивидуальный номер налогоплательщика. И зачем банку ИНН при оформлении кредита понять с первого раза очень трудно. Хотя, если разобраться, то все становится ясно. Ведь это не только дополнительный документ, но еще и возможность сократить анкету.
Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить
В итоге, специалисты банка просто посмотрят данные о вас. И если вы исправно платите налоги, то вероятность выдачи кредита заметно повысится.
Кстати, банки сегодня активно сотрудничают с государством. И если специалисты кредитной компании найдут у вас что-то не то в налоговых делах, то они имеют право сообщить в Росфинмониторинг.
Кроме проверки должника, данный документ является еще и частью так называемого пакета бумаг при оформлении долга. Часто в такой пакет входят:
- Паспорт;
- Водительские права;
- СНИЛС;
- ИНН;
- Загранпаспорт и тд.
Вообще, чем больше документов предоставляет человек, тем меньше для него процентная ставка. Потому что так он как бы доказывает свою легальность. То есть, если сам паспорт еще можно подделать, то вот много документов сразу подделать уже сложнее.
Поэтому не стоит бояться давать свое свидетельство о присвоении ИНН банковскому специалисту. Ведь это же в ваших интересах.
Не забывайте, что ИНН экономит время на заполнение анкет. С помощью данного номера можно узнать ваш примерный достаток. Это гораздо проще, чем писать о своем достатке в бумаге, и ждать проверки ваших данных.
Организация, где вы работаете не при чем. Но ее налоговый номер тоже понадобился. Если это произошло, то банк пытается точно узнать:
- Кто учредитель вашей фирмы;
- Размер уставного капитала компании;
- ФИО руководителей;
- Вид деятельности и прочее.
Сегодня заемщики часто предоставляют фальшивые справки о доходах. Поэтому при помощи ИНН организации можно понять точно, где именно вы работаете.
Помимо того, номер фирмы выданный в налоговой — это индивидуальный код. А значит, вы не можете «по ошибке» приписать себя к одноименной, но более успешной организации. Это тоже важно для банка.
Кстати, данные о вашем доходе с помощь ИНН предприятия банк не узнает. Правда, он всегда может послать официальный запрос в вашу бухгалтерию. И там без проблем дадут нужные выписки.
Если у вас нет ИНН, и вы отказываетесь его получать, то банк может и так все узнать. Надо отметить, что номера каждого налогоплательщика записаны в компетентных органах.
А та бумага, что вам выдают — это Свидетельство о присвоении ИНН. То есть, просто документ, где записан данный номер с красивым видом и печатью.
Так что даже если данного удостоверения не имеется, номер, как таковой все равно есть. Хотя, если вы никогда в жизни не платили налог, то его может и не быть.
Но если он существует, то банк может найти его по паспортным данным. И спокойно все узнать. Именно так поступают кредитные фирмы. А потом заёмщики удивляются, откуда у кредитора взялась вся эта информация.
Конкуренция в данной сфере более чем большая. Поэтому больше половины всех кредитов оформляется вообще без такого документа. И об этом свидетельствуют многие банковские формы в интернете.
Есть еще компании, где в рекомендательной форме необходимо указывать номер из налоговой. Но не более того. Если кредит не большой, а банк относительно лояльный, то о таком факторе просто забудут.
Сегодня Минфин предписывает проверять ИНН клиентов, если те открывают счета. А вот о выдаче кредитов ничего не говорится.
Но даже если у вас и спросили такой номер и свидетельство о его присвоении, то не стоит ругаться. Это не относится к личным данным. И по такому коду невозможно выведать о вас ничего секретного.
Начнем с того, что вы можете вообще не столкнуться с таким вопросом, по той причине, что была указана выше.
Если же вы увидели в анкете три этих буквы, то для вас будет лучше написать требуемый номер. Ведь так вы повысите шансы на одобрение займа, понизите процентную ставку, хоть и не намного, и отведете от себя подозрения, если такие имеются.
Если банк приписывает в строгом порядке дать ИНН, то вы все равно можете отказаться. Но ваш ответ должен быть обоснованным. Потому что иначе, кредит могут просто не дать.
Лучше заранее посмотреть, есть ли у вас ИНН, СНИЛС, паспорт, справка о доходах. А потом только отправляться в банк. Так вы оградите себя от неприятных сюрпризов.
Не забывайте, что банк при работе с вами несет большие риски. Значит, необходимо войти в его положение. И помните, что требования к пакету документов везде одинаковые. Если вы по-настоящему уперлись, то всегда можно найти фирму, где такие данные не требуются.
В дополнение темы:
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:
О том, как проверяется заемщик в банке, знаем многое, но как-то смутно. Стоит отметить, кредитная история поможет заемщику не только получить желаемый кредит, но и возможно снизить ставку по кредиту. Очень часто банки практикуют это и по итогам проверки могут предложить клиенту те или иные условия, которые отличны до проверки.
Знать, как проверяется заемщик, необходимое условие каждого потенциального заемщика. В любом банке есть процедура андеррайтинга (проверка платежеспособности клиента) или скоринга. Эта процедура нужна банку для того, чтобы оценить, насколько велика вероятность не возврата кредита. По результатам скоринга банк принимает решение: выдать ли кредит заемщику и если да, то какие условия банк может предложить заемщику. То есть банк, выдавая кредит, берет на себя обязательства по страховому риску.
Проверка клиентов начинается с центрального каталога кредитных историй. Обращаясь в ЦККИ, банк, может узнать в каком разделе кредитных историй находится конкретный человек или юридическое лицо.
Чем сумма кредита больше, тем более тщательно изучается клиент. На основании заполненной анкеты и обязательных документов банком проверяется их достоверность: размеры и источник доходов, семейное положение заемщика, имеются ли иждивенцы, учитываются регулярные обязательные расходы, например, алименты, расходы на лечение больных родственников, возможные платежи по кредитам в настоящее время.
Справка о доходах с работы банки проверяют по номеру ИНН организации, по коду ОГРН, сверяется печать, которая стоит на справке. Проверяется, прежде всего, благонадежность организации, в которой работает сотрудник (проверяют по информационным ресурсам), а также могут проверить соответствие дохода, указанного в справке о доходах и официальным выплатам, например по отчислениям в пенсионный фонд.
Затем вычисляется, какого возраста достигнет заемщик на момент окончания договора, если банка результат устроит, то далее банк проверяет сферу занятости заемщика, имеется в собственности недвижимости или крупное имущество и прочее. Бывает, что банки обращают внимание на кредитную историю и даже не всегда ее проверяют.
Специалист банка рассчитывает предположительный срок кредита на основании того, что ежемесячный платеж не будет превышать 30% общей суммы дохода за минусом обязательных платежей.
После того, как все сведения получены, составляется характеристика заемщика, в ней отмечаются те моменты, которые вызывают сомнения у специалиста банка. Сведения передаются далее — в службу безопасности. Если идет речь о большом или необеспеченном займе не исключены запросы в компанию, где работает заемщик, выясняется реальный размер его зарплаты, его квалификация, а также уточняется насколько уровень его дохода, указанный в анкете соответствует стоимости на рынке труда.
Для многих людей получить кредит в банке – единственный способ приобрести квартиру, автомобиль, бытовую технику и прочее. Но банк выдает кредит не всем, нужна незапятнанная кредитная история.
Решающую роль в принятии решения давать или не давать кредит играет: брал ли ранее заемщик кредит в банке, выплачивал ли вовремя он проценты и сам кредит, не было ли судебных споров или конфликтных ситуаций.
Банк также интересуется вашей законопослушностью. Ранее судимые, вряд ли будут теми клиентами, которым банк выдаст кредит.
У каждого банка есть свои черные список неплательщиков, а вот единой базы не существует!
Еще один способ проверки: обзвон по указанным в анкете телефонам с целью удостоверения достоверности информации.
Если заемщик кредит не брал никогда, то он потенциально опасен. Обязательно банк будет искать компромат на вас. Это наличие правонарушений или судимостей и то, что судимость, например, у вас на данный момент снята, для банка никакой роли не играет, а это уже проблема.
Еще не очень приятный момент для заемщика, если ваша биография показалась подозрительной, могут быть задействованы неофициальные каналы. Банки используют личные контакты, налоговой инспекции в полиции, и задействуют другие контролирующие структуры.
Почему тогда банки иногда даже залог не проверяют так тщательно? Основная цель проверок — исключить факты, и тем самым устранить банковские риски.
И если вы берете большой кредит, то будьте уверены, что вас будут проверять обязательно, достаточно долго и дотошно. А в случае, если же сумма кредита небольшая, то проверять будут не так скрупулезно, а возможно и вовсе не будут проверять, например по экспресс кредиту.
Зная, как проверяет заемщик, заранее рассчитывайте свои силы и возможности и будьте готовы к тому, что вас будут тщательно проверять.
Так же перед тем, как вы определитесь с тем банком, в котором собрались брать кредит не забудьте проверить его надежность.
Остались вопросы? Просто позвоните нам:
В прошлом материале на Telegram-канал Баблишко обзорно рассматривали, что подразумевается, когда люди говорят о Финмониторинге, какие госорганы выполняют задачи, предусмотренные 115-ФЗ и какова их роль.
Сегодня вряд ли можно найти учреждение, которое знает о своих клиентах больше, чем российский банк. Рассмотрим основные ситуации, из-за которых компания может оказаться в стоп-листе банков.
Основные виды проверок, которые проводить банк в отношении компании в рамках ФЗ № 115, опишу ниже.
В таком случае, Compliance и СБ, проверяя эту анкету, даже не смотрят ее дальше — сразу отказ. Служба безопасности банка также изучает анкету, но уже по более широкому количеству пунктов (кроме своего СБшного стоп-листа, смотрят директора, адрес, телефон, и пр.).
Благополучное прохождение первичной проверки — тема отдельного и большого материала. Сейчас не будем особо углубляться в этот вопрос, вот лишь некоторые советы:
Если человек кристально чист перед законом, может на своей Audi приехать к центральному входу в банк и сам все объяснить сотрудникам и открыть счет, но при этом одна из его фирм ранее попадала в поле зрения ФСФН — это не ваш директор.
Но выстроить отношения с клиентскими менеджерами могут довольно многие. Здесь необходимо хорошо понимать и всегда помнить ряд моментов. Финансовая мотивация далеко не главный фактор, который влияет на решение о том, работать с вами или нет.
— Следите за правильным и адекватным заполнением анкеты. Многие воспринимают этот этап, как простую формальность, а между тем, это далеко не так.
Только созданная компания, указавшая 100 млн. рублей в качестве предполагаемого оборота в месяц и основным видом деятельности — оказание консультационных услуг, точно вызовет подозрения. Не надо писать, что планируемый вид деятельности — вывод за рубеж крупных сумм денежных средств в офшорные юрисдикции (под любым видом). Не указывайте виды деятельности из группы повышенного риска: финансовое посредничество, транспортные услуги и грузоперевозки, оптовая торговля металлами и металлическими рудами, закупка лома, оптовая торговля лесоматериалами и строительными материалами.
А) Прошло 2-3 (в каждом банке по-разному) месяца с момент открытия счета компании.
О таких проверках клиент узнает из письма в системе ДБО, суть которого сводится к тому, что в течение 3-5 рабочих дней необходимо предоставить все документы за весь период работы, по всем контрагентам.
Зачастую, многие бизнесмены, работающие в реальном секторе, читая это письмо, не понимают, откуда вообще банк берет список этих документов? Зачем им СТОЛЬКО? Как вообще они собираются в этом разбираться и делать какие-то выводы о его бизнесе?
— Это письмо абсолютно типовое. Никто не формирует такое письмо конкретно под вас. Т.е. это не так, что кто-то, изучив движение ваших транзакций по расчётному счету увидел что-то подозрительное и решил затребовать документы.
Процесс выглядит следующим образом. Настало время и, например, 200 клиентам банка (кто открыл счет или кто достиг необходимых оборотов) улетает абсолютно одинаковое для всех письмо.
Иногда доходит до того, что даже название компании и ИНН не меняют (типа, вы там сами разберетесь, мы одни, а вас много. ).
— Не пытайтесь оценить содержимое данного письма с позиции здравого смысла. Его там нет и искать его там не стоит.
А) Если вы не ответите, вас попросят закрыть счет. В результате и ваша компания и ее контрагенты сразу окажутся в стоп-листе ФСФМ.
— Читайте письма, которые банк шлет в ДБО. Поймать вовремя это письмо, не дожидаясь блокировки счета, очень важно. Иногда это даже может дать время, необходимо для вывода денег со счета.
— Готовьте документы заранее.
Когда приходит запрос, не надо лихорадочно бегать по городу, звонить/писать контрагентам и пытаться за два дня сделать все то, что вы должны были сделать до этого за месяцы работы. Намного проще вести документооборот заранее. Будьте уверены, что Compliance обратит внимание на то, сколько времени у вас ушло на предоставление документов.
Сведения о вышеуказанных контрагентах в реестрах отсутствовали. Указанными обществами предоставлены копии учредительных документов, подписи в которых визуально идентичны подписям в хозяйственной документации.
Бывает в следующих случаях: