Испорченная кредитная история в других банках или ее отсутствие. Она является очень важным источником при оценке платежеспособности будущего заемщика. Отсутствие истории зачастую не сказывается положительно на принятии решения.
Кредитные организации гораздо охотнее выдают кредиты благонадежным клиентам, показавшим свою финансовую благополучность в прошлом. Также попасть в ЧС можно и при наличии серьезных просрочек. 6. Большое количество досрочно погашенных кредитов.
Почему отказывают в кредите во всех банках, если, вроде бы, должно быть одобрение?
Существует несколько факторов, отрицательно влияющих на репутацию заемщика:
- Многократные просрочки.
- Есть просрочки.
- Не оплачен ранее оформленный кредит.
- Выплата с задержками.
- Судебные разбирательства с банком.
- Досрочная оплата.
Если оформить кредит в одном банке, но неудачно погасить его (или не выплатить полностью), другие учреждения тоже выдают отказ в займе.
Последствиями невыплаты кредита является некий черный список – база недобросовестных клиентов.
Несправедливо! Но, к счастью, таких скрупулезных и принципиальных банков не много.
Остальные банковские учреждения руководствуются следующими признаками, наличие которых является причиной попадания клиентов в черный документ: Если охарактеризовать общую тенденцию попадания в черный список – то выделить можно всего одну, и главную, причину.
Кредитная история для клиента банка, это как амбулаторная карта для пациента поликлиники. Так же, как в амбулаторной карте отмечаются все ваши болезни и каждый поход к врачу, в кредитной истории отражена информация обо всех ваших кредитах и займах.
А представьте (не приведи господь, конечно), что вы, или кто-то из ваших близких заболел. Серьезно заболел. И деньги просто необходимы, причем в большом объеме.
Приставы арестовали чужое имущество. Как быть?
Как правило, банки не называют причины отказа в кредите.
В таких случаях можно лишь строить догадки, основываясь на общепринятых для всех банков негласных правилах.
Дополнение: желая свести до минимума свои риски, банки отказывают в выдаче кредита по таким самым распространенным причинам, как: Люди, если вам отказали в кредите, живите спокойно и радуйтесь, что не попали в эту кабалу, что судьба вас отвела от этого поступка. Очень часто люди берут кредиты на всякую ерунду типа крутого телефона. Можно и телефоном попроще пользоваться.
Первое что меня удивило – наличие съемной квартиры, женатость или замужность и маленький ребенок в семье являются плюсом. Странно, не правда ли? Образ такой: это женщина с двумя детьми, не слишком юная (где-то за 40), состоящая в браке, не ведущая кочевой образ жизни и не проживающая вблизи горячих точек, имеющая постоянное место работы (желательно госслужащий) и жительства, подтвержденные документально.
Причем чаще всего оценкой заемщика занимается скоринг – автоматическая система подсчета рисков невозврата кредита, особенно это касается потребительских кредитов, так как при оформлении ипотеки, общения с кредитным специалистом не избежать.
У банков существуют, такие понятия как: Stop-факторы и Go-факторы.
Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите. Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.
Банкиры имеют полное право отказать в кредите без объяснения на то причины согласно ст. 821 ГК РФ. Правила их работы делают отказ без разъяснений вполне правомерным действием.
Кредитный договор не есть публичной информацией.
Рассмотрим перечень типичных причин отклонения заявки на кредит в банковской организации: На отрицательное решение банковского учреждения может повлиять одна или несколько вышеперечисленных причин в совокупности. Крайне редко, но случаются ошибки специалистов, что приводит людей в недоумение и даже панику.
Рассмотрев представленный список возможных причин отказа кредиторов,
В наше время уровень надежности любого заемщика определяет не сам банк и не его управляющий, а современная машина – компьютер. Именно скоринг – этот страшный зверь – решает, получите ли вы деньги, или вас ожидает отказ в кредите.
В трех случаях машина принимает решение самостоятельно:
- при экспресс-кредитах;
- при выдаче кредитов на сумму не более 3-5 тысяч долларов без обеспечения.
- при выдаче мгновенных кредитных карт;
Причину, по которой вам отказали в кредите, вы не узнаете в большинстве случаев. Вам просто придет уведомление, в котором написано, что вы получили отказ в кредите.
Но основные причины можно выделить, хотя у каждого банка они, разумеется, свои: А сделать можно следующее. Необходимо попытаться найти такой банк в Москве, который не будет требовать проверки кредитной истории.
Это может быть ипотека, автокредит, потребительский кредит наличными или на товар.
На самом деле в кредитной истории содержится гораздо больше информации. Из чего же состоит кредитная история заемщика, рассмотрим подробнее.
Практически каждый житель России хотя бы раз брал кредит в банке. Очень многие, в силу различных обстоятельств не могли вернуть его вовремя, либо не соблюдали график выплат. И еще меньшее количество людей знает, что каждая просрочка, каждая невыплаченная в полном объеме сумма отражается в кредитной истории. Как, вы не только этого не знали, но и даже не догадываетесь, что это за зверь такой кредитная история? Тогда эта статья определенно написана для вас. Почитайте, и тогда, быть может, вы не попадете в неприятную ситуацию, когда вам отказывают в выдаче кредита несколько банков подряд.
Кредитная история для клиента банка, это как амбулаторная карта для пациента поликлиники. Так же, как в амбулаторной карте отмечаются все ваши болезни и каждый поход к врачу, в кредитной истории отражена информация обо всех ваших кредитах и займах.
Хранится этот важнейший документ в одном из многочисленных Бюро кредитных историй. Информация из каждого бюро кредитных историй попадает в Центральный каталог кредитных историй. Каждая финансовая организация, будь то банк, или МФО, заключившая договор с бюро кредитных историй, может затребовать при оформлении займа или кредита вашу кредитную историю, и, уже опираясь на нее, будет выносить решение.
Каждый раз, когда вы не вовремя совершаете платеж, не соблюдаете график погашения, или даже попросту не возвращаете заемные средства, это отражается в кредитной истории. Даже одна такая пометка это плохо, а если их несколько вообще беда. Велика вероятность, что рано или поздно вы получите статус неблагонадежного заемщика, и тогда ни одна финансовая организация не выдаст вам кредит или займ. И даже, если до этого «почетного» статуса вы пока не добрались, отрицательные отметки в кредитной истории означают, что на общих основаниях кредит вы не получите точно. Что это значит? Это значит высокие проценты, сниженная максимальная сумма кредита, и повышенное внимание со стороны банка. Говоря проще, кредиты вам будут выдавать «со скрипом».
Если вы считаете, что для вас это не страшно, стоит задуматься о том, что вы никогда не знаете, как повернется ваша дальнейшая жизнь. Ваше благосостояние улучшится, и вам захочется взять в кредит автомобиль. Или квартиру в ипотеку. И деньги на первый взнос есть, и регулярно платить возможность присутствует. Вот только банки дают вам от ворот поворот. И что тогда делать? Не факт, что найдутся люди, готовые занять вам такую сумму на длительный срок. Перебьетесь? Возможно. Но, как говориться, «осадочек-то остался».
А представьте (не приведи господь, конечно), что вы, или кто-то из ваших близких заболел. Серьезно заболел. И деньги просто необходимы, причем в большом объеме. А банк, как мы уже разобрались, кредит вам предоставить отказывается. Просто задумайтесь.
Контролируйте свои расходы, и трезво оценивайте возможности. Это самый верный рецепт. Не стоит брать в кредит последнюю модель смартфона, только появившуюся в продаже, и стоящую, как половина подержанного автомобиля, если вы не уверены, что в следующем месяце вам будет, чем платить. Не стоит брать кредит на сумму, превышающую половину вашей заработной платы. Не забывайте, что каждый месяц вам еще нужно оплачивать коммунальные услуги, тратиться на еду, одежду и прочие предметы первой необходимости. Это действительно важно. На первый взгляд может показаться, что денег хватит, но попробуйте посчитать свои мелкие расходы за месяц. Вы обязательно будете удивлены.
Если же ситуация повернулась так, что без кредита не обойтись контролируйте себя. Гасите проценты и тело кредита строго по графику, не стесняйтесь интересоваться у банковских служащих о сумме, которую вам нужно заплатить каждый раз, когда вы приходите в кассу. Ну и что, что график платежей расписан и находится у вас перед глазами? А вы уверены, что банк не изменил условия кредита, забыв вас об этом уведомить? То-то же. И снова и снова контролируйте свои расходы. Не стоит поддаваться секундным порывам, и покупать какую-либо вещь, только потому, что она вам понравилась. Посчитайте, сможете ли вы после покупки нормально оплатить кредит, и останутся ли после этого средства на существование? Аккуратно контролируя расходы, и включив режим разумной экономии, вы гарантированно сможете выплатить кредит вовремя, в полном объеме, и заработаете положительную отметку в кредитной истории.
Негативная кредитная история — это еще не приговор. Ее можно попытаться исправить, к примеру, с помощью микрозайма в микрофинансовой организации.
Микрозаймы быстро — это небольшая сумма денег, которую дают в долг на небольшой срок специальные организации — МФО. Фокус в том, что микрофинансовые организации относятся к заемщикам гораздо лояльнее, чем банки, и не так критично относятся к кредитным историям, не блещущим положительными отметками. Учитывая, что сумма микрозайма невелика чаще всего до тридцати тысяч рублей, а выдается микрозайм не более, чем на месяц, погасить такой онлайн микрозайм через интернет будет несложно. Да, проценты в микрофинансовых организациях достаточно высоки, однако подумайте сами: переплатив несколько тысяч за месяц, вы сможете значительно улучшить свою кредитную историю, а это значит, что для вас снова открыты двери банков. Поверьте, оно того стоит.
На нашем сайте вы сможете ознакомиться со списком проверенных микрофинансовых организаций, оценить их рейтинг, и прочитать отзывы тех клиентов, которые уже работали с этими МФО. Вы сможете подобрать микрофинансовую организацию, наиболее соответствующую вашим потребностям, а в некоторых из них даже взять займ онлайн не выходя из дома.
Узнавайте об условиях предоставления займов, выбирайте наиболее подходящие для вас, и улучшайте свою кредитную историю, избавляясь от статуса неблагонадежного заемщика.
Приставы арестовали чужое имущество. Как быть?
В последнее время кредитование среднего и малого бизнеса считается темой, о которой либо предпочитают умалчивать, либо вообще не говорить. Это обусловлено тем фактом, что все банковские продукты для данного направления кредитования слабо развиты, а те, что имеются в перечне финансовых учреждений, практически вообще не работают.
Параллельно с этим, развитие любой отрасли невозможно представить без финансирования. Как только клиент обращается в банк, для получения ссуды основным критерием его оценки будет не только репутация, но и благонадежность.
Сейчас банковская система начала развиваться таким образом, что большая часть работы по кредитованию направилось на корпоративных клиентов и индивидуальный бизнес. При этом от обслуживания физических лиц никто не отказался, хотя сами же приоритеты кредитования существенно поменялись.
Объясняется это тем, что все юридические лица считаются долгосрочными партнерами, а такое партнерство обеспечивает не только успех бизнесу, но и прибыль финансовым учреждениям. На данный момент многие банки разработали специальные виды услуг, без которых невозможно обойтись как частному клиенту, так и предпринимателю. Кроме этого все услуги понятны, просты в использовании и доступны по цене.
Проверенная годами репутация банков, а также благонадежность клиентов, помогают удовлетворить потребности всех участников рынка кредитования. Банкиры в последнее время стараются делать основной упор на сервисе обслуживания, он должен быть оперативным и безупречным. Потеря репутации в данной сфере дорого вам обойдется.
Большая часть финансовых компаний создает единые центры, которые качественно обслуживают юридических лиц с минимальными затратами их времени и денег, оперативно решая проблемы любой сложности, в том числе и финансовые.
Любой бизнес кредитуется при наличии благонадежности клиента, так как репутация — важный момент. При этом основная часть проблем возникает именно при выдаче ссуд предпринимателям. Причин для этого может быть множество. Никакое банковское учреждение не сможет выдать кредит, если будет иметь место риск возврата займа.
Довольно часто отсутствие достоверной информации и финансовой отчетности предприятия, его непрозрачная структура в сфере бизнеса, повышают уровень риска подобного кредитования. Это может быть связано также с тем, что база экономики малого бизнеса слабо развита, с ней необходимо работать напрямую, постоянно контролирую бизнес- план.
Бизнес — это постоянный поиск новых деловых контактов, благонадежных партнеров, это касается и банков, так как для них главным считается клиент с отличной репутацией. На данный момент финансовый рынок представлен огромным выбором финансовых учреждений, которые часто имеют одинаковые предложения и рекламу, поэтому простому клиенту легко запутаться в таком ассортименте. Таким образом репутация это важный фактор.
Для правильного выбора партнера приходится вырабатывать определенную тактику, которая в будущем позволяет налаживать деловые связи и вести бизнес. Очень важно индивидуально рассматривать не только финансы предприятия, но и его самого. Каждый партнер имеет свои предпочтения и приоритеты, поэтому необходимо стараться все это учитывать.
В современном мире лидерами становятся, как правило, те компании, которые не только установили в своей деятельности новые стандарты производства, но и придерживаются принципа благонадежности и репутации в бизнесе. Опыт каждой компании уникален, но в то же время существуют и некоторые стандартные рекомендации:
- Ценность потребителя. Потребитель выступает всегда ключевым элементом в производстве.
- Умение подобрать подходящего потребителя. Успех в привлечении покупателей во многом зависит от опыта общения.
- Подбор нужного персонала для работы. Успешный бизнес – это умение работать в команде.
Для большей части компаний сейчас основной проблемой считается то, что они не умеют правильно расставлять приоритеты между созданием таких ценностей как репутация, благонадежность и получением прибыли, это все взаимосвязано и должно существовать комплексно.
Поэтому такие предметы бизнеса, как миссия и цель, должны быть обязательно мобилизованы в общую команду. Исключением могут считаться те отрасли, в которых размещены минимальные инвестиции и долгосрочное партнерство не актуально.
Надежность в партнерстве должна обязательно предусматривать отдельную мотивацию партнеров. Поэтому очень важно уметь правильно составить план конкретных действий с партнерами по бизнесу. Поэтому всегда начинайте развитие бизнеса не только с анализа экономики, а и партнерских отношений, благонадежности и репутации. Только так получится создать долговечную и растущую компанию.