Когда наши желания и возможности не совпадают, мы ищем работу, которая бы приносила больший доход. А что, если денег хватает, но их просто нет под рукой или они придут немного позже, а нужны сейчас? Это и есть одна из ситуаций, когда пригодятся онлайн-кредиты.
Чем кредит онлайн лучше обычного?
Занимать деньги под проценты можно не только в отделениях финансовых учреждений, но и в интернет-сервисах небанковских компаний. Онлайн-кредит – это небольшой краткосрочный заем, который можно оформить через сайт и получить в удаленном режиме на карту, также смотрите займ без кредитной истории онлайн.
Онлайн-займы более рисковые, чем банковские, ведь для них не требуется быть официально трудоустроенным, готовить справку о доходах, не нужно давать залоги и привлекать поручителей, нет необходимости приезжать в отделение и т.д. Все эти отличия повышают вероятность невозврата средств некоторыми заемщиками. И чтобы уменьшить негативные последствия от этого, в сервисах онлайн-кредитования устанавливают более высокие проценты, также смотрите где взять быстрый займ онлайн сбербанк.
Но такой сервис будет полезным только тому, кто понимает, что ему нужен именно краткосрочный кредит. Онлайн выдаются суммы до 15 000 грн, максимум на 30 дней, поэтому такие займы не создают большой нагрузки на бюджет пользователя. К тому же их используют только для удовлетворения срочных нужд:
- когда нет времени на банковскую бюрократию;
- нет возможности посетить банк;
- банк отказывает в деньгах;
- в банк обращаться нелогично – к примеру, оплата труда запаздывает, но банковская ссуда будет оформляться дольше, чем сама задержка.
Денежный займ — принципы работы и правила оформления таких займов
Не так давно в стране был финансовый кризис, и в сложившейся экономической ситуации очень многим не хватало денег. Это обусловило серьезный рост денежных заимствований, а значит, необходимы были соответствующие знания в данной сфере. Сейчас ситуация стабилизировалась, однако не настолько, чтобы у людей пропала необходимость получать денежные займы.
Вообще же, займ денег — это весьма рискованная финансовая операция. Если человек одалживает кому-либо деньги, рассчитывая заработать на процентах, он не может быть полностью уверен в том, что деньги вернутся в полном объеме и без всяких эксцессов. Тем не менее, есть некоторые приемы, которые делают заем более безопасным.
Как рассчитать оптимальный денежный займ
В первую очередь, важно определять потенциал заемщика, его способность вернуть взятую сумму без просрочек и прочих неприятностей. Таким образом, с новыми заемщиками в абсолютном большинстве случаев нельзя начинать с крупных сумм.
Первым делом следует проверить его благонадежность, и сумму предоставить относительно небольшую. Если по результатам выплат заемщик покажет себя хорошо, то есть вернет деньги, не задерживая платежи, то на следующую сделку можно предложить уже большую сумму — скажем, увеличенную вдвое.
Крупная денежная сумма может быть предоставлена только тому заемщику, с которым уже есть многократный длительный опыт подобных финансовых отношений.
Денежный займ и схема его работы
Деятельность в сфере денежных займов только на первый взгляд может показаться простой. Многие люди, не имеющие знаний о таком виде деятельности, могут считать, что все элементарно — одолжить некоторую денежную сумму, и через определенное время получить уже большее количество денег за счет процентов за пользование выделенными средствами.
Казалось бы, здесь получение прибыли является очевидным, причем для нее не нужны никакие видимые усилия. Тем не менее, на самом деле для человека, занимающегося денежными займами, очень важны определенные качества (если их нет, или если ими не пользоваться в своей работе — провал предприятия рано или поздно будет неминуем).
Человеку, предоставляющему ссуды, необходимо быть спокойным и хладнокровным, а также обладать всеми необходимыми знаниями.
Есть определенная схема, по которой должен действовать заемщик после того, как получил желаемую сумму. Погашение долга происходит по такому принципу — в первую очередь выплачивается сумма процентов по долгу, после чего следует погашение части основного долга.
Если заемщик столкнулся с финансовыми сложностями, кредитор вправе дать отсрочку по выплате кредитной задолженности, однако это не касается процентов, которые должны выплачиваться регулярно и независимо от того, какая ситуация складывается у кредитополучателя.
Как оформить денежный заем
Если человек предоставляет кому-то денежную сумму, рассчитывая получить проценты за пользование этими деньгами, то в обязательном порядке следует оформить всю необходимую документацию. В случае если займ оформляется в соответствии с законодательными требованиями, кредитор защищает себя от недобросовестности кредитополучателя, так как отказ от выполнения обязательств может быть обжалован в судебных инстанциях, причем заявление будет подкреплено соответствующими документами.
Когда договор составляется, в нем должны указываться санкции в случае просрочки выплаты платежей. Это будет и дополнительным доходом кредитору, а также выступит как стимул добросовестности заемщика.
Где можно занять деньги? Рассмотрим варианты.
Многим людям срочно могут понадобиться дополнительные финансовые средства, и в этом случае возникает закономерный вопрос — где занять деньги, как получить необходимую сумму? Размеры возможного займа могут существенно различаться, так как большие различия есть и в целях заимствования.
Хорошо, если сумма совсем небольшая и нужна просто на несколько дней, до того, как будет выдана зарплата. Но бывает и так, что требуется куда более крупная сумма денег — десятки или даже сотни тысяч рублей. Может быть, такие средства необходимы на какую-либо крупную покупку, на поездку, для ремонта, на лечение. Потребности могут быть самыми разнообразными.
Как можно занять деньги
Если имеется такая возможность, можно обратиться к родственникам или хорошим знакомым — может быть, они смогут решить проблему. Такой подход, в случае его успешности, хорош тем, что можно обойтись без выплаты процентов. Но известен также такой момент — нередко межличностные отношения ухудшаются из-за их перевода (пусть даже и частичного) в финансовую плоскость.
Для многих способ взять взаймы у родственников или друзей — это своеобразное табу, так как люди не желают, чтобы дружба и деньги были смешаны во взаимоотношениях. Тем более далеко не всегда знакомые смогут одолжить необходимую сумму, а собирать ее небольшими частями у множества людей — занятие совсем не привлекательное.
Есть более подходящий вариант — занять деньги в банке
По причине нежелания создавать проблемы родственникам и друзьям своими денежными нуждами множество людей обращается к банкам. Многие причины указывают на удобство такого решения. Например, в большинстве случаев можно получить именно те средства, которые необходимы.
Более того, банк — это юридическое лицо, организация. С ней нет и не может быть каких-либо личных отношений, а значит, нечего и портить займом — нередко именно этот момент является определяющим при выборе способа получения денег в долг. Кроме того, деньги в банке есть всегда, а вот у родственников их в необходимом количестве может и не оказаться в нужный момент.
Что нужно знать при решении занять деньги у банка
Для того чтобы банк оказал услугу кредитования, необходимо соответствовать ряду критериев платежеспособности. Это и официальное место работы, и определенный срок трудовой деятельности на данном месте, соответствие доходов запрашиваемой сумме кредита и многое другое.
Необходимо помнить также, что банк не занимается благотворительностью — одолженная сумма денег должна быть возвращена с процентами. Чем длительнее срок кредитования, тем большую сумму в итоге придется переплатить за пользование банковскими деньгами. Естественно, что для кредитополучателя отношения с банком в любом случае выгодными не будут.
Другое дело, что выгода может рассматриваться в другом плане — деньги необходимы сейчас для каких-то определенных нужд. Вы получаете деньги, решаете свои проблемы, и спокойно выплачиваете необходимую сумму банку. Выгода, таким образом, заключается в том, что деньги были получены в необходимом количестве в нужное время.
Есть еще один нюанс — банков сейчас очень много, и в условиях рынка им неизбежно приходится конкурировать между собой. Чтобы привлечь как можно больше клиентов, банки создают более комфортные условия кредитования, потому, проанализировав рынок, всегда можно найти для себя подходящий вариант.
Естественно, что банк — это не единственное место, где можно занять деньги. Существуют также многочисленные небанковские кредитные организации, где условия выдачи денежных средств куда более лояльные. Впрочем, платить за эту лояльность придется более высокими процентами.
В статье мы рассмотрим понятие займа и его основные формы. Узнаем, какие пункты нужно отразить в договоре займа и как проходит процесс оформления займа через МФО. Мы расскажем, как удостовериться, что МФО не является мошеннической организацией, а также вы найдете советы по заключению договора займа.
Займ — это вид взаимоотношений, в ходе которых одна сторона передает в распоряжение другой денежные средства или другие ценности, сформированные родовыми признаками: весом, мерой, числом и т. д. Заемщик обязуется вернуть аналогичную сумму или другое имущество в том размере, такого же рода и качества, в котором оно бралось во временное пользование.
Что касается услуг МФО и других финансовых структур, то в данном понимании займ — это форма движения денежных средств, предоставляемых на платной основе, под проценты и на определенный период. Такие услуги могут быть государственными и коммерческими, потребительскими и банковскими, ипотечными и международными и т. д.
Гражданско-правовые отношения при платном займе закрепляются соответствующим договором, который подписывается всеми участвующими сторонами.
Отличительная особенность займа, как вида юридических отношений: заемщик в течение определенного времени является собственником предмета соглашения, т. е. он может распоряжаться по собственному усмотрению деньгами или другими материальными ценностями.
Все займы можно условно разделить на несколько групп.
Согласно временному периоду они классифицируются на:
Краткосрочные займы, сроком до 1 года. В долг предоставляются небольшие суммы, часто без залога и поручителей, при минимальном пакете документов.
Среднесрочные займы, сроком от 1 года до 3 лет. Предполагают целевое использование денежных средств. Существует вероятность получить довольно большую сумму при невысокой процентной ставке.
Долгосрочные займы на срок от 3 до 30 лет. В этом случае предусмотрена тщательная проверка заемщика. Ему необходимо предоставить пакет документов, возможно, понадобится привлечь поручителей или предоставить залог. Займ основан выдается по низкой процентной ставке и на большую сумму.
По обеспечению займы делятся на:
- Необеспеченные — микрозаймы выдаются заемщикам без дополнительных гарантий с их стороны.
- С обеспечением — займы выдаются после привлечения поручителей, под залог, гарантии третьих лиц и т. д.
По видам различия договоров займы могут серьезно отличаться условиями для обеих сторон:
- Процентные — комиссия выплачивается в размере и по условиям договора, заключенного между сторонами.
- Беспроцентные — дают возможность пользоваться деньгами и другим имуществом безвозмездно.
- Целевые — в договоре указывается, куда будут потрачены средства.
- Товарные — заемщик получает не деньги, а определенный товар.
- Государственные — займ выдается гос. органом из объема свободных средств.
- Облигационные — займ в виде ценных бумаг, дающий потребителю возможность получить его стоимость деньгами или материальной ценностью.
По способу получения выделяют:
- Займы, оформленные в офисе кредитора.
- Дистанционные займы, оформленные удаленно, в режиме онлайн.
- Микрозаймы — не превышают 30000 р.
- Стандартные — до 100000 р.
- Крупные — от 100000 р.
Договор займа — это письменное соглашение двух сторон о предоставлении денежных средств или других ценностей. Он заключается в том случае, если сумма займа или стоимость материальных ценностей превышает 1000 р.
Содержание договора займа — совокупность определенных условий. К общим условиям соглашения можно отнести:
- Существенные — предмет договора, условия возвращения долга.
- Условные — период возврата денег и наличие комиссии.
- Случайные — вносятся в договор по согласию обеих сторон.
Кроме этого, в соглашении указываются реквизиты обеих сторон. Например, если речь идет о займах в микрофинансовых организациях, то сторонами договора выступают, как правило, физическое и юридическое лицо.
Обязательные данные для такого соглашения:
- Полное Ф.И.О. заемщика, сведения из его паспорта, адрес проживания и прописки.
- Наименование кредитора (юр. лица).
- Полное Ф.И.О. генерального директора МФО, собственника компании или другого лица, наделенного правом участвовать в сделках.
Порядок оформления займа во многом зависит от организации, которая предоставляет подобные услуги. На примере микрофинансовых организаций процедура получения займа выглядит следующим образом.
Клиент МФО может подать заявку на получение займа в офисе выбранной компании или на ее официальном сайте. В заявке отображается:
- Сумма займа.
- Период пользования денежными средствами.
- Паспортные данные заемщика.
- Контактная информация.
- Способ получения денежных средств.
На основании предоставленных сведений формируется процентная ставка и окончательная сумма для погашения в установленный период.
Кредитор может потребовать от заемщика дополнительные документы, например, справку с работы, пенсионное удостоверение и т. д. Заявка, как правило, рассматривается в автоматическом режиме в течение нескольких минут, и на основе предоставленных данных принимается решение.
В случае одобрения заявки клиенту МФО необходимо подписать договор в офисе компании или подтвердить оферту, если займ оформляется удаленно, после чего можно получить деньги выбранным способом. Средства перечисляются или выдаются сразу после подписания соглашения.
В процессе оформления услуги заемщик должен:
- Ознакомиться со всеми реквизитами компании.
- Почитать отзывы о кредиторе на предмет мошеннических действий с его стороны.
- Внимательно ознакомиться со всеми условиями договора.
- Узнать размер комиссии, окончательную сумму погашения и дату выплаты задолженности.
- Уточнить способы погашения задолженности.
- Узнать о возможности досрочного погашения займа.
- Проверить наличие дополнительных функций: пролонгации, отсрочки выплаты, программ исправления кредитной истории.
Дополнительно, можно проверить наличие организации в государственном реестре МФО. Если выбранная вами компания там отсутствует, то есть основания полагать, что услуги предоставляются незаконно и существует вероятность обмана заемщика.