При микрокредитовании участники сделки заключают договор, закрепляющий права, обязанности, как кредитора, так и заемщика. Несмотря на то, что действующее законодательство гласит, что письменное соглашение можно не заключать при сумме займа до 10 МРОТ, все же большинство клиентов узаконивают сделку письменным договором.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Это своеобразная страховка, которой руководствуются обе стороны. Как грамотно подготовить документ, и на какие нюансы нужно обращать особое внимание, расскажем ниже.
Потенциальные клиенты должны понимать, что многие кредиторы в ходе консультации скрывают реальные условия микрокредитования, но в договоре согласно действующему законодательству вся информация о стоимости кредита должна указываться.
При заключении договора необходимо обращать внимание на следующие условия:
- в документе должна быть прописана сумма займа и дневная процентная ставка;
- период кредитования, порядок и сроки погашения;
реквизиты сторон (наименование, банковские реквизиты и контактные данные организации, также ФИО заемщика, телефон, адрес проживания);
Оформить микрокредит можно всего в несколько этапов:
- пройдя проверку в микрокредитной компании – для этого подается заявка любым удобным способом;
- если компания готова кредитовать, она предлагает клиенту ознакомиться с условиями;
- в случае если у будущего заемщика не возникает вопросов по сделке, он подписывает договор займа и получает свои деньги.
Типовой договор микрокредитования включает такие разделы:
- сумма займа;
- размер дневной ставки;
- штрафы, неустойки за несвоевременный возврат;
- список возможных нарушений;
- период, на который выдан заем.
Дополнительные разделы договора состоят из:
- ответственности обеих сторон;
- перечисления форс-мажорных обстоятельств;
- пункта о возможности досрочного расторжения, внесения дополнительных изменений, например, пролонгации;
- порядка выплаты задолженности.
В документе также должны быть указаны реквизиты сторон.
Скачать типовой договор займа можно здесь.
Микрокредитные компании предлагают займы физическим лицам, которые достигли совершеннолетия и полностью дееспособны.
Если же вы решили узнать, как провести рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей, то вам стоит прочесть статью, представленную по ссылке.
Условия кредитования в подобных сделках следующие:
- период, на который выдается микрокредит – 30 дней (некоторые компании готовы предоставлять займы до 1 года);
- микрокредиты – дорогой продукт кредитно-финансового рынка, его стоимость варьируется от 0,2 до 3,4% в день;
- сумма займа редко превышает 30 000, но может достигать 100 000.
Чтобы подписать договор, необходим гражданский паспорт, в котором указана постоянная регистрация, а также контактный номер телефона.
Отличительная особенность потребительского микрозайма состоит в том, что отсутствует обоснование для получения денег. Заем выдается на любые цели клиента, причем отчет предоставлять не нужно.
Если речь идет о целевом кредитовании, в обязательном порядке в договоре указывается на что выдаются деньги, дополнительно требуется подтверждение трат.
Период выдачи кратковременного микрозайма не превышает 12 месяцев.
Если заем выдан компании от кредитной организации или учредителя, то бухгалтер компании-заемщика должен отразить операции на сч.66 и сделать запись:
- Дт50(51,52) – Кт66 – получение денег;
- Дт66 – Кт50(51,52) – возврат займа;
- Дт91.2 – Кт66 – дополнительные расходы, связанные с получением займа.
Долгосрочные займы, срок которых свыше 1 года учитываются на сч.67. когда срок кредитования становится меньше 12 месяцев, бухгалтера чаще всего переносят его на сч.66 такой записью:
Для того чтобы не возникало вопросов у налогового органа и согласно законодательству, размер процентной ставки должен быть указан в кредитном договоре.
Если же микрокредит беспроцентный, эти сведения также следует указать. В противном случае плата будет приравнена к ставке рефинансирования.
Если говорить о договорах, которые предлагают микрофинансовые компании, то все они типовые. Различия есть лишь в условиях микрокредитования, а также в индивидуальных параметрах сделки – сроке, сумме, процентах.
Однако это не обозначает, что договор не нужно читать и в случае возникновения спорных моментов, подписывать его.
Стоит понимать, что договор – это единственный документ, который свидетельствует о существовании финансовых отношений между сторонами, и при необходимости именно от него будут отталкиваться и одна, и вторая сторона для разрешения спорных моментов.
Договор микрозайма составляется в двух экземплярах и обеими сторонами сделки подписывается.
Для заключения сделки будущий заемщик готовит:
- гражданский паспорт;
- дополнительный документ, подтверждающий личность.
Обычно вышеуказанного списка документов достаточно, но если кредитор не уверен в платежеспособности заемщика либо в достоверности данных, которые тот предоставил, то могут потребоваться дополнительно: справка о доходах, копия трудовой книжки, свидетельство об образовании или др.
Микрокредитование – небольшие ссуды, которые выдаются физическим лицам на период, не превышающий один год. Многие микрофинансовые компании не выдают займы больше чем на один месяц.
Но предлагают услугу пролонгации, если в этом появляется необходимость.
Сам договор в компаниях является типовым, поэтому подготавливается в сжатые сроки, меняются лишь фамилия получателя, его адресные паспортные данные, а также условия кредитования (срок, ставка, период).
Что может ожидать клиента при невыплате задолженности? Во-первых, стоит понимать, что кредитор начинает помимо процентов, начислять пеню и в обязательном порядке передает информацию в БКИ, что снижает кредитный рейтинг.
Во-вторых, микрофинансовая компания может передать долг в коллекторское агентство, что в лучшем случае чревато ежедневными звонками, напоминаниями о задолженности, приходом на работу или домой.
Если же заемщик не возвращает задолженность, против него может быть подан иск в суд.
Есть несколько нюансов, которые позволяют признать договор недействительным.
Согласно законодательству микрофинансовые компании не имеют права:
- предоставлять займы в иностранной денежной единице;
- в одностороннем порядке менять условия договора, процентную ставку, лимит, сроки кредитования;
начислять штрафные санкции физическому лицу, которое за 10 дней уведомило кредитора о досрочном частичном или полном возврате микрокредита.
Стоит также знать, что микрокредитная компания не имеет права осуществлять какие-либо операции с ценными бумагами, а также выдавать займы свыше 1 000 000.
Расторгнуть договор в рамках законодательства можно лишь при условии выплаты займа. Это делается единым платежом в сроки, указанные в договоре либо частями согласно графику платежей.
Не возврат займа приведет к передаче информации о злостном неплательщике в бюро кредитных историй, возможно к передаче дела в коллекторское агентство или подачи иска в суд.
А узнать, как получить займ на карту, не выходя из дома, вы сможете по представленной ссылке.
Грамотно составленный договор кредитования позволяет обеим сторонам регулировать права и обязанности, а также решать возникшие конфликтные ситуации. Очень важно перед подписанием документа, прочитать его и понять.
Если возникают вопросы, лучше уточить, получить консультацию юриста и только затем ставить свою подпись.
Подписав договор микрокредитования, клиент уберегает себя от дополнительных начислений, комиссий и пр., так как законодательство четко акцентирует внимание, что полная стоимость кредита должна указываться в документе, без скрытых платежей и пр. начислений.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
- Могут ли взыскать микрозайм, полученный онлайн, без подписания договора?
- Договор микрозайма
- Договор микрозайма микрозайм
- Микрозайм онлайн
- Онлайн микрозаймы
- Договор займа онлайн
1. Могут ли взыскать микрозайм, полученный онлайн, без подписания договора?
1.1. Да. Либо по одному, либо по другому основанию.
«Статья 434. Форма договора
1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Статья 438. Акцепт
1. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
2. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.
3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Статья 808. Форма договора займа
1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей».
2. Есть два микрозайма, оформленных онлайн, система страхования очень хитрая, капает как проценты и платится непосредственно перед уплатой займа. Один договор более 14 дней, второй менее. Подскажите пожалуйста, можно ли отказаться от услуги страхования и как это сделать?
2.1. Согласно Указанию № 4500-У ЦБ РФ от 21.08.2017, отказ от страховки при микрозаймах необходимо отправить в течение 14 календарных дней после оформления договора займа. Дата поступления соответствующего заявления в страховую компанию учитывается по почтовому штемпелю.
Поэтому по первому договору отказаться от страховки нельзя, по второму — можно.
3. Возникла такая ситуация. Брала микрозайм в мани мен через онлайн в 2017 году на сумму 5600. Не смогла выплачивать. Продали меня корректорам они подали в суд, в 2019 году пришло письмо от судебных приставов что должна 18000 тысяч. Сейчас прочитала в договоре указан не мой год рождения. Займ брала онлайн. Как быть в такой ситуации? У меня сейчас кредит в сбербанке, зароботная плата 13000 рублей. Подскажите как быть.
3.1. Сложно сказать без анализа документов. Возможно есть основания для отмены этих решений.
4. Могу ли я рассторгнуть договор с мфо, если деньги микрозаймов перечислялись онлайн, никаких договоров не было подписано ни в живую, ни при помощи электронной подписи?
4.1. Нет. Это не является основанием.
4.2. Договор и так не заключен. Однако полученную сумму займа нужно отдать.
5. Оставила онлайн заявку на микрозайм, позвонили сказали что одобрено, но нужно 6000 р,отправить что бы активировать сумму которую мне переведут на карту. А через курьера подписать договор. Мошеники это?
5.1. Разумеется мошенники.
6. Брал онлайн микрозайм в июле 2018. Не смог выплатить. Пошла просрочка. Названивают сутками. Скажите пожалуйста имеет ли вообще такой тайм юридическую силу? Ведь нет договора с моей подписью.
6.1. Здравствуйте Андрей! Есть факт получения денежных средств или Вы не получали?
6.2. Добрый день!
Вообще согласно ст. 808 Гражданского Кодекса РФ договор займа должен быть заключен в простой письменной форме. Однако при получении займа через интернет договор часто не подписывается. Но при заявке на получение займа заемщику выдается условие займа, где ставится галочка с его ознакомлением в электронном варианте. Таким образом, имеются и условия, и факт получения денежных средств, которые имеют юридическую силу. Также необходимо учесть что Вы же получали займ на карту, следовательно получение денежных средств на карту также считается принятием условий.
7. Коллекторы звонят и говорят, что мой долг по микрозаймы передан им. На вопрос о том, почему мне не пришел договор о передаче ПИСЬМОМ, отвечают, что у меня есть личный кабинет (займ взят онлайн), и в нем меня уже известили о передаче долга им, коллекторам.
Имею ли я право не общаться с коллекторами без ПИСЬМЕННОГО подтверждения передачи долга? Имеет ли силу ЭЛЕКТРОННОЕ уведомление, ДОСТАТОЧНО ЛИ ЕГО?
7.1. Вам не предоставили доказательств передачи коллекторам долгового обязательства перед МФО по договору цессии.
Доказательств существования прав у коллекторского агентства на взыскание задолженности по агентскому договору тоже нет.
Электронные уведомления в личном кабинете — не считаются.
На телефонные звонки ничего не объясняйте, ибо общаетесь неизвестно с кем.
Отвечайте коротко: «всё через суд» и кладите трубку.
При угрозах — письменное обращение в полицию и отдел службы судебных приставов.
7.2. Здравствуйте Людмила! Направьте в адрес кредитора частичный отзыв персональных данных, отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами, отказ от взаимодействия (если просрочка от 4 месяцев), требование об уничтожении персональных данных, которые не являются необходимыми для заявленной цели обработки, отказ от исполнения соглашения о взаимодействии, при этом не признавая задолженность. Ваше дело отзовут у коллекторов, все звонки и СМС прекратятся, как Вам, так и третьим лицам, домой никто не приедет.
Общаться с кем либо или нет — решать только Вам.
Также есть интересный вариант по линии защиты прав потребителей, который при определенных условиях позволит закрыть вход недобросовестному кредитору в суд по взысканию задолженности и наказать его рублем.
Высокие проценты МФО можно пересчитать, так как высокий процент МФО (например, 2% в день) подлежит начислению только на период возврата займа (например,1 месяц), а в остальной период подлежит начислению средневзвешанная процентная ставка по кредиту для физ. лиц (около 20% годовых). Таким образом, сумма долга может быть очень значительно снижена.
Кроме того, рекомендую к прочтению следующие статьи:
Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики
Как выиграть суд у банка по кредиту
8. Набрала микрозаймов онлайн, засосало нечем платить, договоров не подписывала только читала и давала согласие на выдачу кредита, что мне делать, банк кредитов не дал так как работаю неофициально. Помогите, пожалуйста.
8.1. Здравствуйте. Можете написать заявление на реструктуризацию и направить в МФО.
8.2. Если денег и имущества нет, то и взять с Вас нечего. Пусть кредитор обращается в суд. Ну получит он решение суда и исполнительный лист, ну придет исполнитель к Вам для описи имущества, имущества нет — исполнительное производство закроется. Правда, у кредитора останется способ психологически давить на вас через коллекторов и через обращение в полицию с заявлением о совершении Вами преступления по ст.190 УК (мошенничество). Дойдет до такого — обращайтесь к адвокату.
Договор микрозайма — это соглашение, по которому Займодавец (гражданин или организация, в том числе, кредитная) передаёт в долг Заёмщику относительно небольшую сумму денег, а Заёмщик обязуется вернуть эту сумму к определённому сроку с установленными процентами.
Посмотреть образец договора микрозайма: стр. 1, стр.2
Посмотреть бланк договора микрозайма: стр.1, стр.2
|
|
Договор микрозайма по сути — кредитный договор, но он отличается от банковских кредитных соглашений:
- условия и правила составления договора микрозайма регулирует только Гражданский кодекс РФ;
- Займодавцем в договоре микрозайма могут выступать как физические, так и юридические лица;
- по договору микрозайма возврат денежной суммы вместе с процентами возможен единовременно — в конце срока кредитования или раньше — т.е. когда у Заёмщика появится возможность вернуть займ;
- процентная ставка договора микрозайма устанавливается Займодавцем самостоятельно, по его желанию, в отличие от банковского кредитования, которое привязано к ставке рефинансирования;
- если микрозайм оформляется без процентов и/или его сумма не превышает 10 МРОТ, его можно оформить обычной распиской о получении денег.
Чаще всего договора микрозайма оформляют микрофинансовые организации (МФО), которые специализируются на кредитовании населения. Их деятельность обязательно лицензируется.
Договор микрозайма можно пролонгировать; количество продлений может быть не ограничено — это зависит от правил, принятых в конкретной МФО.
Самые важные пункты договора микрозайма — размер и дата, с которой начинается начисление процентной ставки (за календарный день), сроки и порядок возврата микрозайма, штрафные санкции в случае просрочек по выплате и возможность досрочного погашения микрозайма.
Расторгнуть договор микрозайма можно только после исполнения сторонами всех его условий — или по суду (например, в случае, если Заёмщик не может вернуть займ).
Форма договора микрозайма содержит:
Программа для розничных магазинов, оптовой торговли, интернет-магазинов и сферы услуг.
- Торговый и складской учет
- Интеграция с фискальными регистраторами
- CRM, заказы и сделки
- Печать первичных документов
- Банк и касса, взаиморасчеты
- Интеграция с интернет-магазинами
- Интеграция со службами доставки
- Интеграция с IP-телефонией
- Email и SMS рассылка
- КУДиР, налоговая декларация (УСН)