Многие заемщики слышали о револьверных кредитах, но что такое револьверный кредит знают лишь единицы. Револьверными, называют возобновляемые займы, предоставляемые соискателям займа согласно заранее условленным максимальным параметрам: сумме и сроку кредита. При этом дополнительные согласования между участниками кредитной сделки отсутствуют. Кредиты такого рода предоставляются, в основном, только проверенным заемщикам, долгосрочно сотрудничающим с финансовым учреждением, либо при наличии у соискателя кредита достаточно надёжного обеспечения. В кредитной сделке может принять участие не только физическое лицо, но и государство и/или юридическое лицо.
Договор возобновляемого (револьверного) кредитования заключается между сторонами, с соблюдениями всех тонкостей юридического плана. В результате, банковское учреждение берет на себя обязательства, согласно которым оно обязано предоставлять своему клиенту максимальную сумму денег, согласно установленному для заемщика лимиту кредитования, на протяжении всего срока, обозначенного в договоре. Соглашение о заимствовании раскрывает:
— размер кредита и условия его выдачи;
— валюту ссуды;
— обязанности и права сторон;
— кредитную ставку;
— срок и вид закрытия долга и т.д.
Люди, не знающие что такое револьверный кредит — могут не знать, в каком виде они обычно представлены:
— возобновляемой (револьверной) кредитной линии. То есть заемщик, может в любой удобный для себя момент брать кредитные средства вновь и вновь, при условии, что для очередного снятия средств в полном объеме необходимо вернуть предыдущий заем. Таким образом, при условии регулярного возврата заемных средств, заемщик имеет возможность в течение нескольких лет регулярно обращаться за кредитом, не оформляя его заново.
— кредитной карты, кредит по которой возобновляется по мере возврата текущего долга по ней.
— овердрафта. Овердрафт представляет собой заем на короткий срок, при котором заемные средства списываются, когда на счет клиента приходит очередное поступление денежных средств. Подобный вид займа доступен только надежным и проверенным временем клиентам. Условия доступного соискателю займа во многом зависят от активности дебетового счета клиента, т.е. от размера сумм поступающих на него регулярно и периодичности их поступления.
Возобновляемый, или на американский манер, револьверный кредит – одна из форм кредитования, предполагающая открытие счета с размещением на нем определенного лимита средств, который может неоднократно расходоваться и возвращаться в течение всего срока предоставления. Типичными представителями этого класса кредитов являются овердрафты, кредитные линии для малого бизнеса и займы, предоставленные на межгосударственном уровне.
Договор займа между юридическими лицами помогает одной компании привлечь денежные средства, а другой – заработать на этом.
Есть важные условия, на которые стоит обратить внимание для заключения безопасного договора займа.
Согласно гражданскому законодательству договор займа представляет собой соглашение между одной стороной (заимодавцем) о передаче в собственность другой стороны (заемщику) денег или другой вещи.
1. Возобновляемый кредит — популярная услуга, позволяющая заемщикам время от времени пользоваться кредитными средствами, возвращать задолженность и снова открывать кредитную линию (возобновлять заем).
Такой принцип кредитования очень похож на работу обычной кредитной карты. Разница лишь в том, что в случае неиспользования кредита заемщик вынужден выплачивать проценты (комиссию). Большая часть возобновляемых займов для заемщиков, готовых идти на серьезные риски, основывается на особой формуле кредитования.
Аккредитив представляет собой обязательство банка-эмитента выплатить продавцу товаров или услуг (Бенефициару) определённую сумму денежных средств, при своевременном представлении документов, соответствующих условиям аккредитива и подтверждающих отправку товара и (или) выполнение договорных услуг. Основным документом, регламентирующим осуществление расчётов в форме документарного аккредитива, являются Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов, публикация Международной торговой палаты № 600, изд.
Договор займа является наиболее типичным, универсальным кредитным обязательством.
с латинского ссуда), договор займа и сегодня сохраняет значение общей модели, по которой строится регулирование всех кредитных отношений.
Договор займа — это соглашение, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства или иные вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.
представляет собой юридически оформленное соглашение между банком и заемщиком об обязанности банка предоставлять заемщику в течение определенного периода кредиты в пределах согласованного лимита. позволяет заемщику заимствовать средства в пределах определенного лимита, погашать все или часть ссудных средств и производить повторное заимствование в пределах срока пользования кредитной линией.
В России есть хорошие арбитражные учреждения, которые имеют репутацию, обеспечивают профессиональное беспристрастное рассмотрение споров, но подавляющее большинство тех учреждений, которые позиционируют себя как арбитражные учреждения, с арбитражем связаны только названием.
Лучший способ сделать бизнес патриотичным — обеспечить гарантии защиты собственности и выполнение договоров, сделать привлекательной российскую юрисдикцию.
При револьверном (возобновляемом) кредите заемщику предоставляется заранее обговоренная сумма и указанный срок погашения кредита без проведения дополнительных переговоров между участниками кредитного договора. Такого рода кредит чаще всего предоставляется только проверенным клиентам кредитных организаций под серьезные надежные обеспечения.
Договор револьверного кредита – это юридическое обязательство, согласно которому банк должен оформить на клиента кредит с максимальным размером денежной суммы на определенный срок, указанный в договоре.
В договоре предусматриваются такие условия, как:
- Все обязанности и права каждого из участников кредитных отношений.
- Условия оформления кредита и размер выдающейся суммы.
- Процентная ставка.
- Сроки погашения кредита и прочее.
Условия револьверного кредита всегда определяются кредитной организацией в зависимости от многих факторов:
- Для проверенных клиентов или при наличии у заемщика корпоративного поручительства процентная ставка может быть снижена.
- Разнообразные виды залога и поручительства могут выступать в качестве обеспечения револьверного кредита.
- От суммы кредитования зависит вид обеспечения револьверного кредита: большинство банков не требует обеспечения, если клиент оформляет кредит в размере менее своего шестимесячного стабильного дохода.
- Вид комиссии и ее размер всегда устанавливаются индивидуально.
- Кредитная организация может выдвинуть такие дополнительные условия (требования), как безостановочный приток денежных средств в течении всего срока действия кредита на банковскую карту клиента; обязательное наличие документа о страховании жизни клиента или страховки от несчастного случая. Если таковые отсутствуют, возможно, увеличение процентной ставки и т.д.
- Для того чтобы оформить договор по револьверному кредиту, банк может потребовать, помимо паспорта заемщика, и другую документацию по усмотрению специалистов.
Револьверный кредит может быть оформлен в одном из следующих видов:
- Револьверная линия – выплачивая комиссионное вознаграждение за дачу кредита, заемщик может брать определенные суммы денег и по мере необходимости погашать задолженность.
- Револьверная кредитная карта, позволяющая по мере погашения текущего долга, возобновлять кредит.
- Овердрафт – краткосрочный кредит, когда денежные средства сверх суммы списываются со счета заемщика. Все денежные средства, поступающие на счет клиента, используются в погашении долга. При оформлении такого вида револьверного кредита участники кредитных отношений оговаривают процентную ставку, максимальную сумму задолженности, порядок погашения долга и прочие условия.
Револьверный кредит позволяет заемщикам получать деньги во время сезонного спада работы и погашать свой долг по мере увеличения и накопления поступающих финансовых средств.