- Банк знакомится с данными о заемщике и оценивает его платежеспособность.
- К сумме, какая будет получена в результате анализа, будет добавленная в помощь, что и составит собой вероятную величину кредита.
- Заемщику необходимо оформить и передать заявление в Пенсионный фонд о направлении денег на залог, что нужно сделать не позже чем через полгода после предоставления займа.
- На величину полученной суммы будет перечисляться процент до перечисления материнского имущества.
Как уже упоминалось, можно взять займ под материнский капитал на строительство дома. Как сказано в пп. 1.1 п. 1 ст. 10 Закона № 256 – ФЗ, на строительство дома может быть потрачено не более 50% от всех средств материнского капитала на день написания заявления в ПФР о его использовании.
Любое финансовое крупное финансовое учреждение всегда пойдет навстречу заемщику и предложит ему максимум возможностей для гашения долга. Это и безналичное перечисление, и внесение денег в кассу, и использование систем электронных платежей и терминалов оплаты.
- учесть в составе расходов на оплату труда по налогу на прибыль (по нормативу в 3% от фонда оплаты труд а п. 24.1 ст. 255 НК РФ в целом по организаци и Письмо Минфина от 11.06.2009 № 03-03-06/1/395 );
- не облагать НДФЛ ту часть процентов, которая уложилась в названный «прибыльный» нормати в п. 40 ст. 217 НК РФ ;
- не облагать страховыми взносами во внебюджетные фонды (в том числе взносами «на травматизм»), причем независимо от того, уложилась ли сумма возмещения в «прибыльный» нормати в п. 13 ч. 1 ст. 9 Закона от 24.07.2009 № 212-ФЗ ; подп. 14 п. 1 ст. 20.2 Закона от 24.07.98 № 125-ФЗ .
Существенно не отличается от покупки квартиры на заемные средства. Процедура проходит в том же порядке: в банке берется кредит на строительство жилого дома. Кредитная организация вправе отказать в займе, если он будет потрачен аварийное здание или не на жилое помещение, например, на постройку дачи.
1.3. Заем предоставляется для целевого использования, а именно: для оплаты части стоимости ½ доли в праве общей долевой собственности на квартиру, состоящую из трех жилых комнат, назначение: жилое, общей площадью 62,2 кв.м., расположенную по адресу: Пензенская область, город Пенза, Железнодорожный район, улица Жемчужная, дом 30, квартира 40, представляющей собой часть квартиры, состоящую из двух изолированных жилых комнат, обозначенных на поэтажном плане под номерами 3, площадью 12,3 кв.м., и 4 площадью 12,7 кв.м., с местами общего пользования (коридор, шкаф, туалет, ванная, кухня) пропорционально доли в праве общей долевой собственности.
При получении займа под маткапитал жилье оформляется в собственность покупателя с обременением в силу закона. Предметом залога выступает само приобретаемое жилье. Снять обременение и полностью распоряжаться таким жилым помещением покупатель сможет только после полного возврата денег займодателю по заявлению о распоряжении средствами материнского капитала.
______________________________ , далее именуемая «Заимодавец», в лице ___________________________ (должность) (Ф.И.О.) , действующего (-ей) на основании ___________________________ № от » » г. (наименование и реквизиты документа, подтверждающего полномочия) и в соответствии с , с одной стороны и гражданин РФ (Ф.И.О.) , далее именуемый(-ая) «Заемщик», с другой стороны заключили настоящий договор (далее — Договор) о нижеследующем:
Помимо этих документов нужны данные о личности, которые указаны в паспорте и др. Когда решение о выдаче займа принято, оформляется договор займа. В нем обязательно должно быть указано, что это целевой займ, который будет потрачен на приобретение жилья (например, на покупку дома). Если все документы правильно оформлены, то пенсионный фонд производит перечисление денежных средств на счет займодателя.
- ограниченный размер займа (до 1 млн рублей) и срок (до 5 лет);
- совокупная переплата по займу, как правило, больше, чем у банковского кредита под маткапитал – могут присутствовать комиссии, обязательные взносы в кооператив, а отсутствие обеспечения займа оборачивается повышенными ставками;
- требуется более внимательная, серьезная проверка деятельности и условий договора, лучше привлекать юриста.
Зато когда договоренность достигнута, владелец сертификата получает многочисленные плюсы в виде длительного срока выплаты по кредиту и низкой процентной ставки. В некоторых банках работают специальные программы, поддерживающие многодетные семьи и выдающие ипотеку и другие жилищные займы на льготных условиях.
Юридическое понятие займа основано на 807 статье кодекса. Согласно ей займом является письменная или устная договоренность, при которой, одна сторона передает другой денежные средства или материальные ценности, а вторая в сроки установленные договором обязуется вернуть имущество или деньги в том же состоянии и размере.
Это зачастую ограничивает возможность совершения сделок на улучшение жилищных условий, особенно если речь идет о сделке на приобретение вторичного жилья с физическими лицами. В этом случае при необходимости получения «живых» денег для совершения сделки можно обратиться в организации, предоставляющие денежные средства по договору займа, с оформлением целевого займа под материнский капитал.
Если вы позвоните по объявлению, в котором вам обещают срочный займ под материнский капитал, вы сразу поймете, что это далеко не простая сделка. Это целая схема обхождения действующего законодательства. И все равно все будет вертеться вокруг приобретения недвижимости. По сути, вам предложат даже не заем, а обналичивание материнского капитала. То есть нельзя прийти, отдать в залог сертификат и получить наличные.
Кредитование является неотъемлемой частью жизни многих граждан Российской Федерации. Ведь данная операция позволяет получить дополнительное финансирование.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Для того, чтобы оформить займ на выгодных условиях, нередко приходится соглашаться на целевой кредит. Что такое целевой займ в 2019 году и как его получить.
Чтобы разобраться с этими вопросами, следует понимать как основу кредитования, так и специфику данного займа.
Кредитование имеет множество видов и подвидов. Одним из таких является целевой займ. Он направлен на то, чтобы увеличить выгоду от сделки как для кредитора, так и для заемщика. Договор целевого займа можно скачать здесь.
Дело в том, что при оформлении целевого займа, кредитор обязывает заемщика предоставить отчетность о потраченных средствах.
Плюс, займ изначально выдается на определенные траты. Поэтому кредитор имеет возможность контролировать кредитный поток.
Что же касается заемщика, то для него такой кредит выгоден исходят из таких показателей:
- В случае невозможности получить кредит на общих основаниях (наличие пятен в кредитной истории, отсутствие официального дохода).
- При необходимости увеличить сумму возможного кредита или срок его погашения.
- Возможность снизить процентную ставку по займу.
Займ — это денежный кредит или предмет, который передается кредитором заемщику на определенных условиях.
Стоит отметить, что займ может быть беспроцентным в некоторых случаях. Заключать его имеют право как физические, так и юридические лица.
Целевой займ — это кредит, который выдается на условиях отчетности кредитору о потраченных средствах и о их целевом расходовании.
Так, при составлении договора займа указывается предмет, товар, услуга, на которую выдается денежная сумма.
В итоге, заемщик должен подтвердить, что кредитные средства были потрачены именно на предмет соглашения.
Жилищная ссуда — это целевой заем, который выдан на приобретение или строительство жилья. Это может быть квартира, дом или земельный участок, на котором планируется возведение постройки.
Материнский капитал — это сумма денег, которая выдается государством на каждого ребенка-гражданина Российской Федерации. С помощью данных сумм можно приобрести жилье или построить его.
Микрофинансовая организация — это компания, которая предоставляет кредиты на различные цели. Их особенность — небольшие объемы займов и короткие сроки погашения долга.
Получение займа на различные цели предоставляют разные организации. Наиболее популярными будут:
| Банковские учреждения | Эти организации предлагают оформление целевых займов под более низкие проценты, чем в случае со стандартными потребительскими кредитами |
| Микрофинансовые организации | В данных компаниях можно рассчитывать на более простые условия оформления и более крупные размеры займов |
| Ломбарды | В этих учреждениях все ссуды выдаются под залог. Поэтому даже при применении целевого использования кредитных средств, необходимо будет оформлять займ с залогом |
В каждой из этих организаций есть возможность получить кредит целевого характера. Однако следует понимать, что такой кредит не всегда может быть выгоден.
И следует искать наиболее подходящий вариант из нескольких видов кредитования и разных учреждений. Так, банковские организации имеют возможность предоставить более крупные кредиты.
А в МФО и ломбарды стоит обращаться за небольшими суммами — в пределах 300-400 тысяч рублей. В редких случаях можно встретить микрокредитные компании, которые выдают займы до миллиона рублей.
Оформление целевого займа в Российской Федерации регулируется, прежде всего, Гражданским кодексом. Поскольку такой вид кредитования доступен не только финансово-кредитным организациям, то управлением займами занимается именно данный законодательный акт.
Следует отметить, что общая информация о таком виде займа содержится в 814 статье кодекса. В ней говорится о том, что вся ответственность за отчетность по займу ложится на заемщика.
Если же данное условие не будет выполнено, то займодавец имеет право требовать прекращения действия договора и досрочной выплаты по займу.
Косвенно к целевому займу относится и Федеральный закон “О потребительском кредите (займе) №353-ФЗ. Этот закон отражает в себе все ситуации, которые могут возникнуть в результате заключения сделки.
Так, можно найти информацию о том, в каких случаях заемщик без последствий имеет право отказаться от договора — в статье 11.
А в статье 14 уже говорится о том, какие наказания предусмотрены за нарушение условий сделки, которые прописаны в договоре займа.
Процедура оформления целевого кредита в большинстве случаев не отличается от стандартного алгоритма действий.
Для начала следует собрать пакет документов и предоставить на рассмотрение заявку с просьбой предоставить займ.
Далее следует рассмотрение условий кредитования и подписание договора займа. Если займ оформляется с частным кредитором, то такой вариант допускает обсуждение условий.
В ситуации с банками и микрокредитными организациями, внести свои правки в соглашение нельзя. Поскольку эти учреждения действуют по общей инструкции.
А вот частный кредитор имеет возможность изменять условия. Стоит отметить, что отдельным пунктом в договоре займа будет стоять информация о цели кредита.
К примеру, если займ оформляется на приобретение квартиры, то там будет это указано. Далее заемщик обязан в течение трех месяцев с момента получения кредитных средств отчитаться перед заимодавцем о потраченных средствах.
В микрокредитных организациях не стоит условий по предоставлению целевого займа. Дело в том, что согласно законодательству, МФО не имеют права требовать у клиента подтверждений расходования заемных средств.
Данный фактор может обсуждаться в индивидуальном порядке при выборе кредитной программы.
Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение среди микрофинансовых организаций, следует сравнить самые популярные компании:
| № | МФО | Срок займа, дни | Сумма кредита, рубли | Проценты в сутки, % |
| 1 | Займер | 30 | 30 тысяч | От 0,63 |
| 2 | Е капуста | 21 | 15 тысяч | От 1,7 |
| 3 | Мани Мен | 30 | 50 тысяч | От 0,86 |
| 4 | Лайм | 90 | 20 тысяч | От 0,8 |
| 5 | Pay p.s. | 31 | 8 тысяч | От 1,9 |
| 6 | Смс Финанс | 272 | 30 тысяч | От 0,5 |
| 7 | Е заем | 30 | 30 тысяч | От 0 |
Стоит понимать, что такие займы могут обслужить только мелкие потребительские цели. Для более крупных займов понадобится предоставлять обеспечение.
Договор целевого займа между физическими лицами, образец которого можно найти в интернете, схож со стандартной формой, использующейся для денежных займов.
Согласно ст.10 ФЗ №256 «О ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ МЕРАХ . » Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала направляются на погашение целевого займа на приобретение жилого помещения, заключенного, в том числе, с организацией, осуществляющей предоставление займа по договору займа, исполнение обязательства по которому обеспечено ипотекой.
Как я оцениваю риски покупателя:
1) Выполнение обязательств займодавца по предоставлению суммы займа покупателю квартиры по этому договору отложено до окончания регистрационных действий, и соответственно может не произойти по разным причинам, например: состояние здоровья займодавца (если вся организация представлена одним человеком), форс-мажор по договору займа, банкротство займодавца, банальное отсутствие желания исполнить свои обязательства по договору займа (поскольку ответственность размыта), ну и много еще чего.
2) В результате переход права, с обременением в пользу займодавца произойдет, а продавец денег в размере суммы займа получить от покупателя не сможет.
3) Отсюда вижу два выхода : либо покупатель находит собственные средства, либо речь пойдет о восстановлении в правах продавца на квартиру .
Интересует этот последний — самый негативный вариант.
Коллеги у кого-нибудь была практика?
Сегодня покупатель заключил договор займа с такой организацией ( я узнавал в ПФР — они работают с ней часто, нареканий не имеют), завтра сделка.
— может есть информация по количеству времени, которое может потребоваться, на восстановление в правах продавца?
— опять же не утратит ли продавец право на налоговый вычет после такого восстановления? (сейчас квартира в собственности более 3 лет).
— и пойдет ли речь о восстановлении вообще (признание сделки недействительной) или придется делать обратную сделку?
Если эта контора не выдает займ в день сделки, то зачем вообще обращаться к ней за такой услугой? Есть же нормальные варианты.
Вот и я сомневаюсь, рисков много. А главное человек Займодавец улетает отдыхать на время регистрации, и вот, со свойственной каждому юристу паранойей, я представляю, что его самолет, тьфу, тьфу, тьфу, не смог удачно приземлиться. И мы остаемся в ситуации когда право перешло, зарегистрировано обременение в пользу не приземлившегося, денег у покупателя компенсировать недоплаченную сумму нет. Страшно мне.
Но вот что-то я сомневаюсь, что есть такие конторы, ведь и кредитные организации выплачивают ипотеку после регистрации, на основании подтверждающих это документов! Собственно и займ (вообще правильно — заём) то называется целевой, а ну как не купит заёмщик квартиру? Я бы на месте займодавца тоже без подтвержденной регистрации не дал бы денег!
Татьяна, пожалуйста, подскажите какие вы видите нормальные варианты? Я очень надеюсь, что они существуют не только в Питере, кстати младшему ребенку покупателя еще нет 3 лет!
..как собственно нет и достаточного подтвержденного дохода для банков (одинокая мама с тремя детьми), первоначальную львиную долю на оплату получает завтра от продажи доли в другой квартире.
«ведь и кредитные организации выплачивают ипотеку после регистрации, на основании подтверждающих это документов!»
Нормальные кредитные организации выдают средства в день подписания ДКП — для закладки в ячейку. Или оформляют аккредитив (или договор накопительного счета — где как называется), по которому деньги продавцу перейдут после сделки вне зависимости от желания или нежелания покупателя — по предъявлению документов о регистрации.
Расторгнуть такой договор (с обременением) будет очень сложно.