О том, что означает договор займа и как оформляется, вы узнаете из этой статьи.
p, blockquote 1,0,0,0,0 —>
В нашей жизни возникают разные ситуации, и многие из них требуют наличия денег. А где их взять? Одни идут для этого в банк за кредитом, другие же предпочитают их просто одолжить. И если речь идёт о внушительной сумме, то в этом случае рекомендуется оформить договор, который избавит обе стороны от притирок и выяснений, поскольку все нюансы займа будут оговорены в данном документе.
p, blockquote 2,0,0,0,0 —>
Понятие договора займа регламентируется ст. 807 ГК РФ. Закон именует лицо, которое передаёт деньги, — займодавцем, а лицо, принимающее деньги, – заёмщиком.
p, blockquote 3,0,0,0,0 —>
Договор займа – это не что иное как соглашение сторон, в соответствие с которым займодавец передаёт заёмщику деньги (или другие ценные вещи) в собственность, а заёмщик обязуется вернуть указанную сумму (или вещи).
p, blockquote 4,0,0,0,0 —>
Передача финансовых средств в собственность даёт право заёмщику свободно владеть и распоряжаться полученными деньгами. В том случае, если необходимо ограничить права должника, оформляется целевой заём, означающий, что полученные средства можно потратить только на определённые нужды (например, на покупку автомобиля или недвижимости).
p, blockquote 5,0,0,0,0 —>
Обратите внимание! Составление и подписание договора займа сторонами не означает, что документ уже вступил в силу. Заключённым договор считается с момента передачи денег. Заёмщик же составляет расписку, о том, что он получил определённую сумму денег.
Денежные обязательства при подобном соглашении должны быть определены в рублёвом варианте. Если заём средств оформлен в другой валюте, то выплата долга осуществляется в рублях согласно официальному курсу данной валюты на момент выплаты. При этом стороны вправе закрепить в договоре курс и дату, на которые будет ориентироваться должник во время выплаты долга.
p, blockquote 7,0,0,0,0 —>
Существует 2 их вида: возмездный и беспроцентный.
p, blockquote 8,0,0,0,0 —>
Возмездная сделка подразумевает выплату процентов за возможность пользования денежными средствами. Процентная ставка определяется соглашением сторон и может быть выражена в ежедневных, ежемесячных процентах или в виде конкретной суммы. Если в соглашении не закреплён размер процентов, займодавец вправе в течение действия срока договора использовать ставку рефинансирования ЦБ России.
p, blockquote 9,0,1,0,0 —>
Важно! Договор займа с завышенными размерами процентов суд вправе признать кабальной сделкой.
Беспроцентный заём возможен только между физлицами, не имеющими отношения к предпринимательству. При этом сумма беспроцентного займа не должна превышать порог в 5000 рублей.
p, blockquote 11,0,0,0,0 —>
Беспроцентными называют также сделки по займу, в которых передаются не финансовые средства, а какие-то ценные вещи. Но и это не препятствует сторонам закрепить в соглашении условие о процентах. Исходят в этом случае из стоимости вещей.
p, blockquote 12,0,0,0,0 —>
В качестве сторон договора выступают заёмщик и займодавец. Ими могут быть как физлица, так и организации.
p, blockquote 13,0,0,0,0 —>
Заимодавец – первый участник договора, предоставляющий в пользование второму участнику заём безвозмездно или под проценты. Заёмщиком может являться любой человек. Он же имеет полное право на требование выполнения обязательств по соглашению.
p, blockquote 14,0,0,0,0 —>
Заёмщик – второй участник договора; он принимает от первой стороны деньги или иные ценности, гарантирует их возврат по окончании указанного периода. Им также может являться любой человек.
p, blockquote 15,0,0,0,0 —>
p, blockquote 16,0,0,0,0 —>
Обязанности и полномочия заимодавца:
p, blockquote 17,0,0,0,0 —>
- Содержать залог (если таковой имеется) в целости и сохранности.
- Получать вознаграждение в виде процентов.
- Отслеживать, как расходуются заёмные деньги (при целевой сделке).
- Требовать от заёмщика предоставления равноценного залога или поручительства третьего лица.
- Прекратить действие заёмного соглашения в одностороннем порядке с требованием возврата непогашенной части задолженности с процентами и штрафами при:
- несвоевременной выплате процентов, задолженности или её части;
несоблюдении расхода целевого долга;
- утрате обеспечения;
p, blockquote 18,0,0,0,0 —>
- Своевременно погашать задолженность.
- Уплатить проценты при возмездном договоре.
- Уплатить штраф при погашении задолженности раньше срока, согласно оговорённым условиям.
- При целевой сделке — предоставлять заёмщику все данные о расходе одолженных средств и не создавать препятствий для осуществления контроля.
- Подписать долговую расписку или акт приёма-передачи.
p, blockquote 19,1,0,0,0 —>
- Расходовать заёмные средства по своему усмотрению, если сделка нецелевая.
- Оспорить заём по его безденежности.
- Оспорить размер суммы, если он одолжил меньше, чем указано в соглашении.
- Перезанять одолженные средства иному лицу, если это не противоречит договору.
Гражданским кодексом регламентирована как устная, так и письменная форма заёмного соглашения. Письменная форма требуется, если размер займа превышает 1000 рублей.
p, blockquote 20,0,0,0,0 —>
Договор займа между юрлицами или между физическим лицом и организацией обязательно оформляется письменно, при этом размер занимаемой суммы значения не имеет.
p, blockquote 21,0,0,0,0 —>
Обратите внимание! Юристы рекомендуют при любом договоре займа использовать исключительно письменную форму. Если дело дойдёт до суда, то именно письменное соглашение послужит доказательством существования сделки (п. 1 ст. 808 ГК РФ).
В качестве альтернативы договора займа служит письменная долговая расписка, в которой заёмщик подтверждает размер занимаемой суммы, указывает срок и порядок возврата долга.
p, blockquote 23,0,0,0,0 —>
Существует 2 типа условий соглашения о займе:
p, blockquote 24,0,0,0,0 —>
- существенные;
- дополнительные.
К существенным относятся условия, регламентируемые законодательными органами государства как обязательные для данного документа. Это — предмет займа и обязательства должника по его возврату.
p, blockquote 25,0,0,0,0 —>
К дополнительным условиям относятся срок действия соглашения и установленные по нему проценты.
p, blockquote 26,0,0,0,0 —>
Если договор носит целевой характер, то заёмщик обязуется предоставить первому участнику возможность контролировать выполнение данного условия.
p, blockquote 27,0,0,0,0 —>
Действие договора может прекратиться досрочно по инициативе той или другой стороны в соответствии с прописанными в нём условиями.
p, blockquote 28,0,0,1,0 —>
Согласно законодательству, документами, сопровождающими договор займа, являются:
p, blockquote 29,0,0,0,0 —>
- вексель;
- облигация;
- расписка заёмщика.
Внимание! Если дата погашения заёмной суммы не указана в тексте, то договор считается бессрочным, а заёмщик обязан вернуть долг в течение месяца с момента требования первой стороны.
По желанию участников договора и для защиты своих интересов соглашение займа заверяется у нотариуса. Подтверждение нотариуса послужит дополнительным свидетельством факта заключения договора.
p, blockquote 31,0,0,0,0 —>
Возврат долга определяется сторонами и закрепляется в заёмном договоре. Участники договора вправе определить свой порядок и сроки возврата заёмных средств. Долг может быть выплачен одновременно или частями.
p, blockquote 32,0,0,0,0 —>
За нарушение условий договора займа предусмотрена гражданско-правовая ответственность. За нарушение установленных сроков возврата денежных средств ответственность лучше закрепить в тексте договоре в виде процентов или в фиксированной денежной сумме. Если ответственность за просрочку не предусмотрена в договоре, то заёмщик будет выплачивать проценты по правилам, установленным статьёй 395 ГК РФ.
p, blockquote 33,0,0,0,0 —>
К договорам займа применяются нормы, предусмотренные для ничтожных и оспоримых сделок. Заёмщик вправе оспорить соглашение по его безденежности; это означает, что заёмщик не получил средства вообще или получил их не в полном размере.
p, blockquote 34,0,0,0,0 —>
В случае, если заёмщик не возвращает долг, то займодавец вправе подать иск в судебную инстанцию о взыскании с должника финансовых средств по договору займа.
p, blockquote 35,0,0,0,0 —>
Важно! Общий срок давности иска по договору займа составляет 3 года.
Если заёмщик добровольно вернул всю сумму займа по истечении срока давности иска, то он не вправе требовать исполненный долг обратно.
p, blockquote 37,0,0,0,0 —> p, blockquote 38,0,0,0,1 —>
Итак, договор займа – это официальный документ, который регламентирован законом и обязывает заёмщика вернуть одолженные средства займодавцу. Данный документ, грамотно составленный, обеспечивает гарантией того участника договора, который одалживает свои средства.
Как правильно оформить договор займа между физическими и юридическими лицами? Какие документы необходимо предоставить для заключения сделки? ✅ Требования к оформлению. Как оформить договор беспроцентного займа?
Договор займа предусматривает обязанность займодавца передать в собственность заемщику деньги или другие вещи, а заемщик при этом обязуется возвратить займодавцу точно такую же сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ.
Договор займа представляет собой официальный документ, который регулирует отношения между заимодателем (дает средства) и заемщиком (берет средства) по поводу взятия денег или прочих материальных вещей в долг. Данная сделка может проводиться в виде письменного или устного займа, а также в качестве расписки.
Проценты за пользование финансовыми ресурсами не являются обязательными: ссуда может быть беспроцентной.
Существует несколько типов займа:
- Займы между юридическими лицами или частными предпринимателями
- Займы между физическими и юридическими лицами
- Взятие средств в долг между физическими лицами
- Займы между юридическими лицами (с вознаграждением и без него)
Условия заключения заемов регулируются на законодательном уровне ГК РФ (глава 42).
Одним из распространенных вариантов оформления подобной сделки является расписка. Она удобна в экстренных ситуациях, когда под рукой нет необходимого бланка договора. Но следует помнить, что расписка составляется в одностороннем порядке, без копий для второго партнера сделки и в случае потери единственного экземпляра становится просто устной договоренностью, а это чревато последствиями.
Важным разделом договора займа является условия, на которых средства будут предоставляться.
Вот что должно присутствовать в договоре:
- Период времени, на который средства будут предоставлены
- Размер ставки за пользование кредитом
- Условия, на которых средства возвращаются
- Полная сумма займа
- Залоговое имущество
В договоре кредитования обязательно должна быть отражена информация по поводу возврата денежных средств.
Составляется специальное приложение к договору кредитования – в котором обозначается график осуществления платежей. В нем указываются даты, в которые должен быть осуществлен платеж, а также суммы перечисления.
Также в договоре отражаются штрафные санкции при пропуске платежа.
Ещё один важный момент – размер процентной ставки. Величина таковой определяется индивидуально, по предварительной договоренности. Сумма займа также должна быть обязательно отражена в договоре.
Многие кредитные договора подразумевают залог. Величина такового может определяться индивидуально, он может быть выражен в разной форме. Чаще всего это какое-либо дорогостоящее имущество.
Для повышения надежности такой сделки ее рекомендуется заверить у нотариуса либо подписывать при присутствии двух свидетелей.
Соглашение считается автоматически беспроцентным в следующих случаях: если предметом договора были вещи, а не денежные средства; если он был заключен на сумму, которая не превышает 5 минимальным заработным платам и деньги, взятые в заем не связаны с предпринимательской деятельностью.
Оформление займа между физлицами предполагает обязательную отметку о том, что данный договор является беспроцентным. В противном случае с заемщика будут сниматься финансы на уплату процентов.
При заключении соглашения необходимо знать, что оно не подлежит налогообложению, поскольку физическое лицо, выступающее займодавцем не получает с предоставленного займа прибыли.
Залог – это отличный способ получить гарантии для займодавца и улучшить условия получения займа для заемщика. Получается, что в рамках одного соглашения смешиваются два вида договоров. Один касательно заема, другой – залога.
Кредитор может забрать его себе в собственность или продать. В течение действия договора ценности, находящиеся в залоге, займодавцу не передаются. При заключении соглашения существуют определенные правила, которые следует соблюдать:
- Выполнять государственную регистрацию договора
- Обеспечивать сохранность имущества, выступающего в качестве залога
- Запрещено продавать или дарить недвижимость
В качестве залога может выступать любое имущество. Довольно часто для этого используют транспортное средство.
Договор займа — это документ, который устанавливает правила передачи и возврата денежных средств или имущественных активов между заемщиком (лицом, которое занимает) и займодателем (лицом, которое выдает в долг).
Понятие денежных трудностей и финансового кризиса знакомо практически всем гражданам. Временное решение проблем — получить заем в банке или потребительском кооперативе. Или занять деньги у обычного физлица. Расскажем, как правильно составить договор по закону, дадим образец договора займа и определим важные условия, которые в нем указываются.
Заемный капитал получают не только в виде кредитования в банке или ссуды в иной кредитной организации. Одолжить деньги может и работодатель (юридическое лицо или ИП) либо коллега или близкий родственник (это займ от частного лица). При передаче денег необходимо закрепить условия возврата, сроки и сумму долга в специальном договоре.
В начале статьи мы привели определение договора займа. Если сказать проще, то эта официальная бумага, которая выступает гарантом прав и обязанностей каждой из сторон: заемщика и займодателя. Составление договора необходимо делать детально и основательно, тщательно отнестись к раскрытию всех условий предоставления денег в долг (они и будут являться займом).
В соответствии с главой 42 Гражданского кодекса РФ (ст. 807-818), ключевыми условиями договора (по закону они называются существенные условия договора займа) о предоставлении заемного капитала являются предмет соглашения и обязательства заемщика. То есть эти условия в документе должны быть раскрыты в любом случае.
Предметом договора займа могут быть не только деньги (в рублях или в иностранной валюте), но и имущественные и нематериальные ценности: материальные запасы или права на пользование объектами интеллектуальной собственности. Это любой объект, имущество или денежные активы, которые займодатель передает в пользу заемщика
В договоре в обязательном порядке должны оговариваться обязательства, которые принимает на себя заемщик (какую сумму берет по договору, как планирует возвращать заем, какими выплатами). В противном случае такой договор признается ничтожным.
Что это значит? Если в контракте не прописаны существенные условия, а заемный актив уже передан, то обеспечить его возврат при отказе заемщика от своих обязательств проблематично. Придется обращаться в суд, что повлечет за собой дополнительные затраты. В суде придется доказать факт передачи денег или иного имущества в долг.
Приводим для ознакомления договор займа (образец 2019 года) – скачать несколько вариантов предлагаем в конце статьи.
Дополнительные условия — это условия, на которых передается заемный актив, порядок и сроки его возврата. Что конкретно прописать:
- Срок пользования — период времени, на который передается объект в пользование заемщику.
- Условия возврата — порядок возврата, возмещения, погашения долга. Например, ежемесячно равными частями. Или разово в конце действия договора.
- Возможность досрочного погашения, то есть вправе ли сторона погасить задолженность до окончания срока пользования.
- Размер оплаты — ставка, процент от стоимости заемного актива либо конкретная сумма, которую заемщик обязан уплатить за пользование средствами займодавца.
- Особые условия. Например, порядок действий в случае наступления форс-мажорных обстоятельств.
Подтвердить заключение соглашения или момент передачи актива под заем вы вправе специальной распиской или иным документом, в котором раскрыты количество и(или) объем заемных ценностей.
Соглашение о предоставлении ценностей в долг могут быть составлены в устном и письменном виде. Но законодатели предусмотрели ряд ограничительных условий.
При заимствовании небольших сумм денег между физлицами контракт заключается в устной форме. То есть я беру в долг у приятеля 500 рублей, мы договариваемся об этом устно, и это становится абсолютно легальной сделкой (устный договор). Если сумма (стоимость заемного актива) превышает 10-кратный размер МРОТ *а сегодня это 112 800 рублей), то форма договора займа – только письменная, с подписями обеих сторон.
Если заем происходит между гражданином и юрлицом (фирмой, организацией, учреждением), то договор составляется в письменном виде всегда, независимо от суммы.