Фидуциарное кредитование через иностранные банки с привлечением ваших российских банков-партнеров
Фидуциарные или доверительные операции представляют интерес для клиентов, которые хотят поручить банку конфиденциально и надежно инвестировать свои денежные средства от имени банка. Объектом инвестиций могут быть как реальный сектор экономики в виде выданных кредитов, так и приобретение долей капитала, ценных бумаг и финансовые рынки.
При фидуциарной сделке банк выступает агентом клиента по инвестированию: денежные средства размещаются от имени банка в указанный клиентом актив на заранее оговоренных условиях.
Как правило, применяется в случаях наличия у компании дружественного российского банка-партнера, заинтересованного в ее финансировании, но ограниченного размерами норматива Н6.
Схематика и условия обсуждаются отдельно.
Нашим существенным преимуществом в таких сделках является возможность финансирования в рублях.
В ряде случаев, как например, при совместном проекте у двух партнеров возникает необходимость совместного финансирования, но нехватка средств у одного из партнеров может быть компенсировано за счет другого, применима схема кредитования через банковское учреждение, действующее от своего имени, но использующее средства одного из партнеров в рамках его поручения. При этом получателю кредита вовсе необязательно знать, что источником финансирования является его партнер.
Для выполнения таких задач нашей компанией, совместно с одним из банков, разработана и внедрена схема проведения Фидуциарной сделки.
Фидуциарные или доверительные операции представляют интерес для клиентов, которые хотят поручить банку конфиденциально и надежно инвестировать свои денежные средства от имени банка. Объектом инвестиций могут быть как реальный сектор экономики в виде выданных кредитов, так и приобретение долей капитала, ценных бумаг и финансовые рынки.
При фидуциарной сделке банк выступает агентом клиента по инвестированию: денежные средства размещаются от имени банка в указанный клиентом актив на заранее оговоренных условиях.
Фидуциарные сделки дают клиентам ряд преимуществ по сравнению с прямым инвестированием:
· Конфиденциальность и безопасность сделки
Клиент не является прямым кредитором, он застрахован от возможности влияния на свой бизнес, в связи с выданным кредитом, со стороны заемщика или третьих лиц.
· Сервис по юридическому сопровождению сделки
Наши специалисты, в зависимости от конкретной ситуации, подберут наиболее подходящий клиенту вид операции, корпоративную структуру, оформят соответствующую документацию. Наша компания, по отдельному соглашению может помочь с оформлением залогов и/или другим обеспечением инвестиций клиента, а также может представлять интересы клиента на корпоративных собраниях, выполнять другие порученные операции.
· Клиент получает всю прибыль от инвестиций
Клиент уплачивает банку лишь заранее оговоренное вознаграждение, что позволяет точно планировать свои расходы.
· Возможность получения прибыли третьим лицом
Клиент может назначить в качестве бенефициара для получения прибыли третье лицо – в том числе детей или родственников, оговорив с банком специальные условия о порядке выплаты, и создать подобие наследственного или целевого траста.
· Возможность передачи права требования по кредитному договору, посредством договора цессии, третьему лицу.
Для осуществления фидуциарной сделки необходимо следующее:
· Владелец средств и получатель кредита должны иметь счет в банке, проводящем сделку. В случае кредитования в USD, возможна выплата кредита в сторонний банк, что впрочем не избавляет от необходимости иметь счет в банке -кредиторе.
· Заемщик должен предоставить в банк описание операции, которую клиент планирует осуществить, как то сумма контракта, срок выдачи кредита, цель и задачи, на которые будут расходоваться средства. Особое положение, которое необходимо принять к сведению: Оговоренные условия в кредитном договоре необходимо соблюдать во избежание дополнительных расходов.
· Владелец средств должен предоставить документы, подтверждающие их легальное происхождение; проект фидуциарного соглашения, в котором оговорены все условия выдачи кредита (процент по кредиту, технология возврата, график платежей по процентам и телу кредита и прочее). Кроме того, необходимо визирование кредитного договора владельцем средств (экземпляр банка).
Тарифы и комиссии
Тариф за бумажное оформление всей сделки составляет 2000 евро.
Затраты по внесению изменений в уже подписанные контракты компенсируются в размере 750 евро.
Комиссия банка составляет 1.5% в год на сумму кредита. Если сделка оформляется на несколько лет, возможно значительное снижение ставки. Выплата процентов и прочие операции, связанные с обслуживанием кредита не облагаются никакими дополнительными комиссиями, за исключением тех тарифов, которые существуют в банке в рамках обслуживания переводов и ведения счета.
Фидуциарный счет – счет клиента, которым трастовая компания или банк управляет по доверенности. Название происходит от римского слова fiducia (вид залога, по которому товар передавался кредитору на время исполнения обязательств).
Фидуциарные счета достаточно часто используются швейцарскими банками в следующей схеме. Клиент заключает договор, банк получает определенную сумму и размещает ее уже от своего имени в другой стране. Это позволяет избежать швейцарского налогообложения. При этом весь риск невозврата средств несет клиент, а банк фактически выступает лишь доверенным лицом по их управлению.
Такого рода схемы могут применяться для налогового планирования. Кроме того, услуги по ведению фидуциарных счетов могут быть востребованы в private banking, когда клиент имеет достаточное количество средств, но при этом у него нет положительной истории в развитых странах. Часто из-за общемировой практики борьбы с отмыванием денег открытие счета в надежном финансовом учреждении может представлять определенную проблему.
В таком случае счет открывается в фидуциарном банке или компании, которые уже от своего имени размещают денежные средства в первоклассных мировых банках и совершают по этим счетам операции по поручению клиентов.
Такая же финансовая схема может быть задействована, если необходимо получить возможность банковского обслуживания для никому не известной офшорной компании. Предположим, открывается новый внешнеторговый бизнес. В него вкладывается крупная сумма денег – такая, что представляется рискованным держать ее в посредственной кредитной организации. Но крупный банк вряд ли немедленно согласится вести дела с неизвестной фирмой без репутации. Тогда через специализированную компанию может быть открыт фидуциарный счет.