Идеальный заемщик всегда имеет что предложить банку в качестве залога. Это правило верно и по отношению к лицам физическим, а уж предпринимателям и вовсе будет сложно получить кредит без залога. Возможность оставить в этом качестве банку ценное имущество фирмы, товар на складе и пр., поднимет ваш рейтинг заемщика на солидный уровень.
Не меньше внимания при принятии решения банк уделит и тому, каков объем собственных активов и капитала организации, претендующей на заем. Наличие таких активов служит свидетельством того, что ваши доходы стабильны и фирма растет в финансовом отношении, а величина уставного капитала придаст кредитной организации уверенность в том, что если фирма не рассчитается по долговым обязательствам, банк сможет взыскать причитающиеся ему по кредитному соглашению средства с имущества фирмы.
Предприятие-заемщик должно погашать кредиты в договорные сроки, направляя в банк платежное поручение. Если кредитным договором предусмотрено бесспорное списание кредита, то банк списывает его своим распоряжением, не прибегая к платежному поручению. Образец кредитного договора приводится ниже. [1]
Предприятие-заемщик оплачивает Госбанку СССР потребительную стоимость ссудных средств как товара. Она должна быть использована ( реализована) предприятием, способствуя выполнению плановых заданий, в частности по повышению эффективности воспроизводства. [2]
Предприятие-заемщик финансовых средств может использовать различные источники финансирования инвестиционного проекта: собственные финансовые средства, заемные средства инвесторов, выпуск и продажа акций, лизинг оборудования и другие формы аренды. [3]
Поэтому предприятие-заемщик финансовых средств должно отобрать для реализации наиболее прибыльный проект из числа альтернативных проектов. [4]
Обеспеченность кредита предполагает, что предприятие-заемщик имеет в наличии товарно-материальные ценности, под которые он выдается. Обеспечением кредита служат залог или финансовые гарантии. Наиболее надежным способом обеспечения возврата кредита является залог. [5]
В этом виде кредита заинтерисовано не только предприятие-заемщик , но и его поставщики, потому что он позволяет им увеличивать объем реализации продукции и формировать дополнительную прибыль. Поэтому товарный ( коммерческий) кредит в современной хозяйственной практике предоставляется не только первоклассным заемщикам, но и предприятиям, испытывающим определенные финансовые трудности. [6]
В этом виде кредита зеинтерисовано не только предприятие-заемщик , но и его поставщики потому что он позволяет им увеличивать объем реализации продукции и формировать дополнительную прибыль. Поэтому товарный ( коммерческий) кредит в современной хозяйственной практике предоставляется не только первоклассным заемщикам, но и предприятиям, испытывающим определенные финансовые трудности. [7]
Кроме того, одна из сторон инвестиций ( предприятие-заемщик ) подвержена влиянию огромного количества субъективных факторов, в основном негативного характера, которые могут привести по прошествии определенного времени к серьезному изменению некоторых или даже всех параметров, первоначально закладываемых в инвестиционный проект. И такие объективные и субъективные моменты инвестиционного процесса вбирает в себя понятие фактора неопределенности или инвестиционного риска. [8]
Учитывают банковские аналитики и общие тенденции развития рынков, на которых работает предприятие-заемщик . Если в условиях растущего рынка основное внимание кредитный аналитик уделяет возможности увеличения доходов компании, то в условиях стабильных или сужающихся рынков — резервам сокращения расходов. [9]
Нарушение порядка реализации потребительной стоимости, естественно, может повлечь за собой банковские санкции ( повышение процентов, ограничение ссуд вплоть до прекращения их выдач), что значительно усиливает экономическое воздействие на предприятие-заемщика в целях выполнения им всех количественных и качественных показателей планов. Это касается прежде всего роста производительности общественного труда — живого и овеществленного и, следовательно, повышения прибыли и рентабельности. [10]
Залогом может стать имущество, которое уже находится в залоге в обеспечение предыдущих требований, такой залог называется последующим залогом. При использовании такого залога предприятие-заемщик обязано сообщить каждому последующему кредитору — залогодержателю сведения обо всех существующих на данный момент времени залогах данного имущества. Ценности, реализация которых затруднена, принимаются в залог коммерческими банками с большими оговорками. [11]
Страхование ответственности за непогашение кредита является взаимовыгодной сделкой для всех участников. Так, в частности, предприятие-заемщик гарантируется от потери деловой репутации из-за несвоевременного погашения кредита. Банк получает высокие гарантии возвратности кредита, хотя и не является прямым участником страховой сделки. [12]
Для банка важно иметь гарантию возврата выданной ссуды. Обесг ценность ссуд предполагает, что предприятие-заемщик имеет в налич ] товарно-материальные ценности, имущество, под которые она выдае ся, или производит затраты, кредитуемые банком. Так создается завис мость кредита от движения материальных ценностей. Обеспечением ее ды служат залог и гарантии или поручительства. Залогом пользуются та же при заключении договоров купли-продажи, имущественного най перевозки грузов. [13]
Во-первых, обеспечив себе максимум необходимого кредита, предприятие-заемщик пользуется им лишь по мере действительной надобности и не должен уплачивать проценты по тем суммам, которые в данный момент не могут найти себе производительного применения. Во-вторых, каждую освободившуюся сумму предприятие может немедленно внести в оплату своего долга и таким образом экономить на процентах по кредиту. [14]
Возврат банковской ссуды может быть обеспечен поручительством. По договору поручительства поручитель берет на себя обязательство перед банком вернуть ссуду, если от этого откажется предприятие-заемщик . Договор может предусматривать для поручителя как субсидиарную ( единоличную), так и солидарную с должником ответственность. Поручительство прекращается после возврата ссуды банку заемщиком, а также в случае перевода долга на другое лицо, если поручитель не дал согласия отвечать за нового должника. [15]
Заёмщик — сторона по кредитным отношениям, получающая кредит и принимающая на себя обязательство возвратить в установленный срок ссуженную стоимость и уплатить процент за время пользования ссудой.[1] Содержание 1 Заёмщик сторона по договору кредита … Википедия
кредитозаёмщик — КРЕДИТОЗАЁМЩИК1, а, м Офиц. Человек, взявший кредит. Кредитозаемщик не сумел вернуть деньги кредитору. КРЕДИТОЗАЁМЩИК2, а, м Офиц. Предприятие, берущее кредит. Металлургический комбинат стал крупным кредитозаемщиком … Толковый словарь русских существительных
Список заслуженных работников бытового обслуживания населения Российской Федерации — Приложение к статье Заслуженный работник бытового обслуживания населения Российской Федерации Содержание 1 Респу … Википедия
Кредит — (Credit) Кредит это сделка по передаче материальных ценностей в ссуду Понятие кредита, разновидности кредита, оформление, условия и выдача кредита Содержание >>>>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора
Банк — (Bank) Банк это финансово кредитное учреждение, производящее операции с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами Структура, деятельность и денежно кредитной политика банковской системы, сущность, функции и виды банков, активные и… … Энциклопедия инвестора
Долг — (Debt) Долг денежная сумма или материальные ценности, взятые взаймы на определенных условиях Понятие долг, внутренний и внешний долг государства и другие виды долгов, государственный долг США и России, долговые инструменты и погашение долгов… … Энциклопедия инвестора
Ипотека — (Mortgage) Определение ипотеки, возникновение и регулирование ипотеки Информация об определении ипотеки, возникновение и регулирование ипотеки Содержание Содержание Основания возникновения ипотечного кредита и ее регулирование Ипотека в силу… … Энциклопедия инвестора
Заемщик — Заёмщик сторона по кредитным отношениям, получающая кредит и принимающая на себя обязательство возвратить в установленный срок ссуженную стоимость и уплатить процент за время пользования ссудой. В рамках кредитных отношений один и тот же… … Википедия
Экономика США — (U.S. Economy) Экономика США это крупнейшая экономика в мире, локомотив мировой экономики, определяющая ее направление и состояние Определение экономики США, ее история, структура, элементы, периоды роста и краха, экономические кризисы в Америке … Энциклопедия инвестора
Кредит (финансы) — У этого термина существуют и другие значения, см. Кредит. Кредит (лат. creditum займ от лат. credere доверять) экономические отношения между кредитором и заёмщиком по поводу передачи временно свободной денежной суммы… … Википедия