Договор займа — – соглашение, по которому одна сторона предоставляет заем другой стороне. Юридическое определение такого соглашения дается в ст. 807 Гражданского кодекса РФ: «По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне… … Банковская энциклопедия
Договор займа — (англ. contract of loan) в РФ гражданско правовой договор, в соответствии с которым одна сторона (заимодавец) передает в собственность др. стороне (заемщику) деньги или др. вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить… … Энциклопедия права
Договор займа — договор, согласно которому заемщик получает от заимодавца в собственность или в оперативное управление деньги либо товары, а через определенный срок обязан вернуть равную сумму денег или товары эквивалентной значимости и ценности. Взимание… … Финансовый словарь
договор займа — Договор, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное… … Справочник технического переводчика
ДОГОВОР ЗАЙМА — договор о передаче одной стороной (заимодавец) в собственность другой стороне (заемщику) денег или других вещей, определенных родовыми признаками, на условиях возврата заимодавцу такой же суммы денег (суммы займа) или равного количества других… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
ДОГОВОР ЗАЙМА — по гражданскому законодательству РФ (гл. 42 ГК РФ) договор, по которому одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить… … Юридическая энциклопедия
ДОГОВОР ЗАЙМА — договор, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное… … Юридический словарь
Договор Займа — договор, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или имущество, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или имущество того же рода и качества. Д.з.… … Словарь бизнес-терминов
Договор займа — – договор, по которому одна сторона (займодатель) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное … Коммерческая электроэнергетика. Словарь-справочник
ДОГОВОР ЗАЙМА — в соответствии со ст. 760 ГК по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег… … Юридический словарь современного гражданского права
Займодавец имеет довольно внушительный список прав, и небольшой список обязанностей, в отличие от заемщика (см. статью Права и обязанности заемщика), но, обо всем по порядку.
Права кредитора по договору займа довольно широки. Это объясняется тем, что у него почти нет обязанностей, т.к. основную обязанность по передаче займа заемщику он уже исполнил. Итак его права:
- требовать погашение основного долга и уплату процентов в порядке и сроки, указанные в договоре займа
- требовать досрочной выплаты основного долга и всех причитающихся процентов вплоть до окончания срока действия договора в случае нарушения заемщиком сроков платежей
- требовать досрочной выплаты основного долга и всех причитающихся процентов вплоть до окончания срока действия договора в случае существенного снижения стоимости залога, в случае если займ был выдан под залог
- требовать досрочной выплаты основного долга и всех причитающихся процентов вплоть до окончания срока действия договора в случае ухудшения финансового состояния поручителя, если займ выдавался под поручительство третьего лица (физического лица или организации).
- требовать досрочного исполнения договора заемщиком, в случае ухудшения финансового положения заимодавца или наступления других условий, прописанных договором. Но это только в том случае, если такое право прямо предусмотрено договором или с письменного согласия заемщика
- передавать права по договору займа третьим лицам (уступка прав требования, цессия), если такое право прямо предусмотрено договором или с письменного согласия заемщика
- требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов в случае нецелевого использования займа, при наличии в договоре условия о целевом использовании займа
Договором могут быть предусмотрены дополнительные обязательства заимодавца, но по-умолчанию (согласно закона) он имеет следующие обязанности:
- принимать исполнение договора (то есть не уклоняться от принятия исполнения)
- исполнять другие условия договора займа, прописанные в нем
- выдавать должнику расписки при принятии наличных денежных средств (в погашение основного долга или процентов) при наличии такого требования от должника.
Стоит отметить, что расписки могут быть заменены надписью заимодавца в экземпляре договора у заемщика. Однако мы рекомендуем все же придерживаться формы отдельных расписок. Если погашение происходит банковским переводом, в составлении расписок нет смысла: достаточно заемщику прописать в поле «назначение платежа» платежного поручения реквизиты договора займа (например, «выплата основного долга и процентов по договору займа N 1 от 01.01.2013»)
Помимо имущества, то есть квартир, автомобилей, вкладов, акций и так далее по наследству переходит и право денежного требования, которое наследодатель при жизни имел к должнику.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят имущественные права и обязанности. Исключение составляют права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя (право на алименты), права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается законом, а также личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Право денежного требования из договора займа дает заимодавцу возможность в предусмотренный договором срок и на согласованных в нем условиях получить от заемщика денежные средства в виде суммы основного долга, начисленных процентов за пользование займом, а также неустойку за нарушение срока возврата займа или штрафные проценты по ст. 395 ГК РФ, если неустойка не была предусмотрена договором.
Такое право денежного требования по своей правовой природе является имущественным и может переходить в порядке наследования к наследникам заимодавца как по закону, так и по завещанию, Однако, оперативность реализации этого права и получения живых денег зависит от целого ряда факторов: срока возврата займа с процентами, платежеспособности и деловой репутации должника, наличия обеспечения по займу и др.
Наиболее важным аспектом в реализации этого права является срок, в течение которого оно может быть реализовано. Нередко наследодатели по тем или иным причинам, не получив от заемщика вовремя заем с процентами, не предпринимают мер к его принудительному взысканию.
Заемщик впадает в просрочку, а у заимодавца возникает право на обращение в суд, которое он не использует, надеясь на добровольное исполнение заемщиком своих обязательств или просто оттягивая этот момент. В итоге наследник может столкнуться с ситуацией, когда он своевременно обращается за оформлением наследства, однако рискует так и не дождаться денег, поскольку к моменту выдачи свидетельства о праве на наследство истекает срок исковой давности.
Право денежного требования, вытекающее из договора займа (долговой расписки), не является бесспорным. У нотариуса могут возникнуть обоснованные сомнения по поводу подлинности договора займа, реального существования долга в заявленном размере, действительного волеизъявления заемщика на принятие на себя соответствующих обязательств и т.д. При этом надо учитывать, что закон не наделяет нотариуса правом исследовать указанные обстоятельства, запрашивать информацию у участников заемной сделки.
В отличие от документов, удостоверяющих наличие соответствующего имущества, договор займа или долговая расписка сами по себе являются недостаточными для решения вопроса о наличии у наследника права на получение права денежного требования к должнику.
Поэтому лучше не требовать от нотариуса выдачи свидетельства о праве на наследство в отношении такого объекта и не пытаться обжаловать его отказ в совершении нотариального действия, так как это не имеет никаких перспектив. Нотариус совершает нотариальные действия только при бесспорности представленных наследником документов и доказательств, притом что наследник не лишен права требовать признания за ним права на денежное требование в судебном порядке.
Суды удовлетворяют иски наследников заимодавца о взыскании в их пользу долгов по договору займа с заемщиков даже без отдельного судебного решения о признании права на денежное требование.
Наследники заявляют требование о взыскании долга на основании ст. ст. 309, 310, 807, 809, 812, 1110 — 1112, 1141 ГК РФ и п. 14 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 N 9, соединяя его с требованием о признании за ними права на такое наследство.
К иску наследник должен приложить договор займа и (или) долговую расписку, выписки по счетам, если заем предоставлялся в безналичной форме, свидетельство о праве на наследство или справку от нотариуса о том, что он единственный, кто обратился за оформлением наследства, свидетельство о смерти, квитанцию об уплате пошлины и иные документы. В пользу наследника будут свидетельствовать и такие обстоятельства, как признание долга заемщиком, выражающееся в частичном погашении полученных займов.
Заемщик вправе приводить доказательства недействительности договора займа или его безденежности, оспаривать договор по тем или иным основаниям, приводить возражения по поводу размера своей задолженности или вообще обосновывать ее отсутствие, вправе ходатайствовать о назначении посмертной почерковедческой экспертизы для определения подлинности договора займа или своей подписи на нем на основании ст. 56 ГПК РФ.
Заемщик не сможет избавиться от долга на том основании, что наследник заимодавца не располагает свидетельством о праве на такой вид наследства, как право денежного требования, поскольку в силу ч. 1 ст. 1110 и ст. 1112 ГК РФ при наследовании имущество переходит в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.
Наличие у гражданина свидетельства о праве на наследство уже само по себе означает, что право денежного требования также ему принадлежит, поскольку принятие части наследства означает принятие его целиком.
Кроме суммы основного долга, по договору займа наследник вправе также потребовать взыскание процентов за пользование суммой займа по ставке, которая в нем указана. Проценты начисляются за весь период пользования суммой займа, а неустойка или штрафные проценты по ст. 395 ГК РФ — с момента просрочки и до момента фактического погашения долга, если только сам наследник не посчитает их за меньший период (например, на дату подачи иска в суд).
Если в договоре займа процентная ставка не определена, то следует применять ставку рефинансирования ЦБ РФ. Отсутствие указания в договоре займа на платность пользования займом не свидетельствует о его безвозмездности, поскольку выдача денежного займа в сумме, превышающей 50-кратный МРОТ, исключает подобный вывод.
Проценты на сумму просроченного долга можно начислять только за истекший период, но не на будущее время, так как право в этом случае еще не нарушено, что не лишает наследника заимодавца впоследствии обратиться с иском в суд о взыскании процентов.
Заемщик должен иметь в виду, что смерть заимодавца не прекращает обязательство, которое он будет обязан исполнить в пользу его наследников. При неизвестности, кто будет надлежащим кредитором, заемщик вправе исполнить денежное обязательство путем внесения денег в депозит нотариуса, тем самым не допустив просрочки.
Если наследник столкнулся с ситуацией, когда срок исковой давности по денежному требованию истекает до момента оформления права на наследство, ему следует незамедлительно обратиться в суд с ходатайством об отложении судебного разбирательства по делу для получения свидетельства о праве на наследство в назначенный ему срок применительно к ч. 6 ст. 167 ГПК РФ. Возможно, заявлять такое ходатайство не понадобится, учитывая загрузку российских судов: к моменту, когда дело будет назначено к судебному разбирательству, наследник уже сможет получить свидетельство о праве на наследство.
В случае, если наследник заимодавца является его супругом или супругой: выдача займа наследодателем в период брака с наследником означает распространение на право денежного требования режима общей совместной собственности (ст. 256 ГК РФ). Тогда наследник заимодавца вправе претендовать на половину причитающейся по денежному требованию суммы в счет своей супружеской доли (ст. 1150 ГК РФ), а оставшуюся половину он при отсутствии иных наследников предъявляет со ссылкой на факт приобретения в порядке наследования.
Однако в этом случае в иске дополнительно нужно обосновать, что право денежного требования действительно составляет общую совместную собственность супругов, поскольку было приобретено во время брака. Сам факт выдачи займа в период брака является подтверждением расходования общих средств супругов в отсутствие доказательств иного.
Нередко граждане займы выдают в иностранной валюте, прямо указывая на это в расписке. Денежные обязательства при расчетах между резидентами РФ могут быть номинированы в иностранной валюте, но должны производиться в рублях (п. 2 ст. 140, п. 3 ст. 317 ГК РФ). Но, если в договоре займа денежное обязательство выражено в иностранной валюте без указания на оплату его в рублях, оно должно рассматриваться как подлежащее оплате в рублях.
Долговые обязательства самого заемщика могут переходить в порядке наследования, поэтому заимодавец или его наследники вправе свои требования предъявить к ним в пределах стоимости наследственного имущества. При отсутствии информации о наследниках иск может быть предъявлен к наследственному имуществу (ст. 1175 ГК РФ) с указанием предполагаемых наследников с ходатайством о приостановлении производства по делу до выяснения того, кто будет отвечать за долги заемщика-наследодателя. При отсутствии наследников имущество умершего заемщика признается выморочным, его наследует РФ, и иск может быть предъявлен к ней в лице уполномоченных органов.
Статью «Взыскание долга по расписке» читайте здесь. Статью «Долговая расписка» читайте здесь.