Кабальный кредит не считается приемлемой формой кредитования и предоставления финансовых услуг в целом.
Это разновидность мошенничества, которая проявляется в предоставлении клиенту услуги кредитования с прописанными в договоре невыгодными условиями.
В качестве примера кабального кредитования можно привести ситуацию, когда потенциальный потребитель финансовой услуги обращается в организацию, способную предоставить ему ссуду в виде кредита.
Нередко этот кредит потребительский. От заемщика просят предоставить пакет документов, заполнить анкету, заявку.
Затем эта заявка рассматривается и принимается решение о кредитовании. Чаще всего оно положительное.
Теперь заемщик должен выплачивать долг, но когда речь заходит за проценты, смысл услуги меняется. Нередко можно наблюдать процентную ставку в виде 80%.
Ее составляют дополнительные услуги, скрытые условия, наталкивающие заемщика на неизбежную выплату крупных сумм.
Да, бороться можно. Обычно такую услугу предлагают небанковские организации.
И если имеет место обман, вполне реально подать заявление в правоохранительные органы и суд для признания условий недействительными и изменения порядка и суммы выплат по кредиту.
В некоторых странах кабальное кредитование преследуется законом, в других – за подобную деятельность проводятся разъяснительные работы, ну а где-то и вовсе кабального кредитования как такового не существует – дозволено все.
Проблему можно решить несколькими путями: через суд или с помощью вмешательства юриста, который предоставляет помощь по кредитам. Главное – доказать, что обман все-таки при заключении договора был.
Свидетельством этого в том числе окажется высокая процентная ставка, которая высчитывается путем подсчета всех платежей по кредиту и сумме погашения тела кредита.
Чтобы не попасться на утку мошенников, следует понимать, что кабальное кредитование охватывает такой перечень действий со стороны мошенников:
- агрессивная продажа продукта. Здесь идет речь об активном убеждении клиента в том, что он не может взять кредит без покупки определенной услуги. Естественно, речь идет об обмане. Чтобы не попасться, нужно после озвучивания условий узнать, на самом ли деле вы должны купить указанную услугу. Например, страхование жилья при оформлении ипотеки является обязательным условием, но страхование жизни при взятии потребительского кредита – нет;
- завуалированный обман клиента в виде неправдивых сроков и сумм погашения. На словах сотрудник организации убеждает о выгодных условиях, а в договоре указаны совсем другие условия. Чтобы не попасться, достаточно внимательно читать все пункты договора;
- запутанные условия. Если в условиях сложно разобраться, не стоит грешить на собственную неграмотность. Возможно, договор составлен мошенниками. Для того, чтобы разобраться в его условиях, лучше обратиться к юристу (попросите копию договора и отправьтесь на консультацию – честная финансовая организация не откажет, а мошенник будет настаивать на оформлении сейчас);
- использование неграмотности клиента. Для этого кредитные мошенники в договоре прописывают условия, которые включают большое количество непонятных терминов. В терминологии разбираться важно, но обычно и без ее использования обходится оформление;
- скрытые комиссии. Если с клиента планируют взымать скрытые комиссии, они должны быть прописаны в договоре. Иногда пишут в виде процентов, а иногда находят более запутанные пути. Читайте внимательно договор, чтобы не попасться;
- мелкий шрифт в договоре. Весь текст в договоре должен быть написан одинаковым шрифтом, причем не самым мелким. Если есть сноски, звездочки или нашелся какой-нибудь другой повод указать информацию в отдаленном от основного перечня условий месте, к этому стоит отнестись с опаской.
Агрессивное кабальное кредитование в России несмотря на достаточно мягкое законодательство в этой сфере не проявляется.
Правда, многие банки предлагают ужесточенные условия для клиентов, что частично можно назвать кабальностью.
Так, кредитная карта в подарок – это услуга, которая предполагает уплату около 50, а то и 60% от взятой суммы.
Причем в ряде случаев платить приходится не от остатка долга, а от первоначальной суммы (общей суммы кредитного лимита).
Конечно, при задолженности в 10 000 рублей оплачивать процент со 100 000 рублей – это чистой воды кабальность.
Также товары в кредит – отдельная графа нашего обзора услуг, направленных на финансовый обман клиентов.
Покупая товар в магазине, где предлагает кредитование сотрудник банка или другой частной организации, можно наткнуться на условия, предполагающие процентную ставку выше 50%.
В Думе предлагали уже запретить МФО давать кредиты под огромные проценты. Пока закон не прошел, возможно, зря. Наши люди почему-то воспринимают кредит не как кабалу, а как помощь, что то вроде ссуды. Проценты не учитывают.
Тот кто пользуется кредитом должен сам рассчитать для себя, какие условия предоставления кредита кабальные, а какие нет.
Если навалившиеся со всех сторон неприятности загнали вас в угол, и тут появился некто с невыгодным, но спасительным для вас предложением, знайте – скорее всего, вам предложили кабальную сделку. Контрагент просто решил воспользоваться моментом и вашим отчаянным положением. Рассказываем в подробностях, что это и как с этим бороться.
Кабальная сделка – это сделка, которую одна из сторон совершила на крайне невыгодных для себя условиях из-за тяжелых обстоятельств, которыми воспользовалась другая сторона .
Кабалой в древней и Московской Руси называли договор или письменное долговое обязательство, по которому работник попадал в личную или имущественную зависимость от заимодавца. Так и говорили – попал в кабалу, практически рабскую зависимость.
В соответствии со статьей 179 Гражданского кодекс а РФ кабальной признается сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась. Такая сделка может быть признана судом недействительной. В результате этого признания стороны возвращают друг другу все, полученное по сделке. А потерпевшая сторона к тому же может взыскать с другой стороны убытки.
Например!
Если человек в результате стечения тяжелых жизненных обстоятельств был вынужден продать квартиру практически за бесценок, причем покупатель знал о проблемах продавца и специально сбил цену, пользуясь безвыходным положением контрагента, это будет считаться кабальной сделкой. Впоследствии суд может признать такую сделку недействительной. В результате квартира вернется продавцу, деньги, заплаченные за нее – покупателю.
Есть даже мнение, что понятие кабальной сделки вовсе не может применяться в сфере предпринимательства. Хотя его разделяют не все – некоторые ученые-цивилисты полагают, что применять это понятие можно, но только в крайних случаях, связанных с форс-мажорными обстоятельствами.
Причем ситуация, когда у предпринимателя не было денег, необходимых для его деятельности, не может считаться основанием для признания сделки недействительной. Ведь предприниматель мог занять эти деньги или начать процедуру банкротства, если не было возможности взять кредит.
Нынешнее российское законодательство определяет такие признак и кабальной сделки:
одна из сторон находится в тяжелых обстоятельствах, которые вынуждают ее совершить сделку на заведомо невыгодных условиях;
вторая сторона знает о безвыходной ситуации контрагента и использует это знание для собственного обогащения или получения иной выгоды.
Примечательно, что кабальная сделка по ГК РФ заключается и исполняется осознанно – та сторона , что попала в трудную ситуацию, прекрасно осознает, к каким последствиям приведет заключение сделки, но не может поступить иначе из-за сложившихся обстоятельств.
Другой важный момент – крайне невыгодные условия сделки. Не просто невыгодные, а такие, которые приведут к последствиям, способным завести участник а сделки в еще более тяжелую ситуацию, чем та, в которой он находился до совершения сделки.
Еще один момент – законодатель говорит о стечении тяжелых обстоятельств, под воздействие м которых лицо совершило эту крайне невыгодную для себя сделку, а не о какой-то одной проблеме.
Крайняя невыгодность условий спорного договор а обосновывается тем, что они не соответствуют интересам пострадавшей стороны и существенно отличаются от условий аналогичных договор ов. К таким условиям можно отнести, например, чересчур высокую или низкую цену по сравнению с ценами по таким же договор ам.
Кабальный договор признается таковым в судебном порядке. Причем перед судом будет стоять сразу несколько задач: установить факт кабальности сделки, установить недействительность сделки,применить последствия недействительности.
Эти задачи связаны и вытекают одна из другой – недействительной сделку можно признать при условии подтверждения наличия всех признак ов кабальности. Доказывать это предстоит пострадавшей стороне, выступающей истцом в судебном разбирательстве.
Если кабальная сделка будет признана судом недействительной, для сторон могут наступить такие последствия:
✔ двусторонняя реституция – стороны возвращают друг другу все, что получили в результате сделки;
✔ односторонняя реституция, примененная к виновной стороне: полученные ею доходы обращаются в доход государства, а в пользу пострадавшего одновременно с этим взыскиваются понесенные им убытки;
✔ прекращаются обязательства, которые должны были бы продолжаться в будущем – стороны остаются в условиях, существовавших на момент решения суда, а их обязанности по исполнению дальнейших обязательств по сделке прекращается.
Закон не дает четких указаний насчет применения того или другого последствия признания кабальной сделки недействительной. В каждом конкретном деле суд руководствуется его обстоятельствами. Допустим, если речь идет о продаже за бесценок дорогой вещи, чаще всего применяется двусторонняя реституция: покупатель возвращает продавцу его имущество или, если это невозможно, его рыночную стоимость, а продавец – полученные по сделке деньги.
При оспаривании кабальной сделки пострадавшей стороне придется доказать, что стечение тяжелых обстоятельств, под воздействие м которых ей пришлось пойти на сделку, наступили внезапно, что эта сторона не могла предвидеть или предотвратить такие обстоятельства. Также нужно будет доказать, что контрагент знал о тяжелом положении, но все равно совершил сделку в своих интересах. Кроме того, следует объяснить суду, в чем заключался интерес другой стороны: какие необоснованные преимущества или выгоды контрагент получил от этой сделки, каких не мог бы получить по другим сделкам, заключаемыми на свободном рынке.
Однако на практике отменить сделку, даже если это невыгодная сделка , совсем не просто. Прежде всего, сделка должна соответствовать целому ряду признак ов, которые характеризуют ее как кабальную. И само по себе стечение тяжелых обстоятельств само не будет основанием недействительности сделки. Для признания этого факта необходимы еще два условия: чтобы сделка была заключена под влиянием таких обстоятельств на крайне невыгодных условиях, и чтобы по действиям другой стороны было понятно, что она этими тяжелыми обстоятельствами воспользовалась.
можно через ваш аккаунт в любой социальной сети
Инструкция для восстановления пароля отправлена на
Наверняка им будет интересно, о чем вы пишете
Займы – вид долговых отношений, при которой одна сторона принимает от второй сумму денег или некоторое количество вещей, обязуясь вернуть в установленный срок в том же количестве и качестве. В Гражданском кодексе заем описывается, как обязательственное отношение, вступающее в силу с момента получения заемщиком запрошенных средств.
Заем и кредит – близкородственные слова, характеризующие один тип взаимодействия субъектов, но, если второе характеризует преимущественно банковские процессы, то второе имеет более широкие предпосылки и основы. Так, займом могут считаться:
• Кредиты для физических и юридических лиц
• Государственный и межнациональный долг
Согласно способу заключения, займы могут быть официальными и неформальными. Если в первом случае предусматривается заключение договора в форме стандартного документа между сторонами займа, то неформальные займы бывают только небольшими и дружескими. Сейчас многие люди предпочитают даже родственникам давать взаймы под расписку или домашний вексель.
В роли заемщика могут выступать физические и юридические лица, муниципальные и государственные учреждения, Центробанк страны или даже целое государство. Согласно количеству заемщиков займы могут быть коллективными и индивидуальными.
По способу предоставления гарантий займы могут быть:
• Обеспеченные поручительством третьих лиц
• Залоговые, при которых займодателю предоставляется ликвидное имущество – недвижимость, ценные бумаги, авто, которые перейдут в собственность при нарушениях договора заемщиком.
• При возникновении долговых отношений между юридическими лицами разных стран, может предоставляться обеспечение банковской гарантией. В таком случае в виде поручителя выступает крупное финансовое учреждение, которое обязуется оплатить долг клиента, если первый не успеет оплатить поставку в определенный срок.
Займы также могут быть целевыми и нецелевыми. В первом случае заемщик сообщает цель использования средств займодателю и предоставляет доказательства целевого использования средств.
С юридической стороны договор займа может быть признан недействительным, если не содержит хотя бы одного из трех неотъемлемых части:
• Размер выданной суммы или стоимость отгруженного товара
• Размер процентной ставки по займу. Минимальным процентом, изымаемым заемщиком с должника, является установленная в государстве ставка рефинансирования на день полного погашения займа. Считается, что именно этот показатель отражает темпы инфляции – снижение платежной ценности денег. Договор займа между физическими лицами, согласно Гражданскому кодексу, может быть беспроцентным, при условии, что его размер не превышает пяти минимальных зарплат. Но следует иметь в виду, что такого рода займы не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью, а сам договор может заинтересовать налоговую инспекцию.
Условия целевого займа также должны обеспечивать возможность контроля займодателем реализации указанной цели использования. Так, потребительские кредиты предусматривают оформление целевых займов непосредственно в магазине с безналичным перечислением денег на счет продавца. Выявление нецелевого использования средств может послужить причиной для выставления требований о досрочном погашении полной суммы долга.
При выдаче крупных сумм денег займодатель вправе потребовать оформление ликвидной собственности в залог. В этой роли наиболее часто выступают объекты недвижимости, ценные бумаги, гарантийные депозиты и драгоценные металлы, значительно реже могут приниматься к рассмотрению автомобили, предметы роскоши и бытовая техника, которые достаточно быстро морально устаревают и изнашиваются.
Важен и факт, что объект залога зачастую остается в непосредственном пользовании у заемщика, например, квартира по ипотеке. Гарантийный депозит также имеет отдельный договор, который заемщик может расторгнуть в одностороннем порядке.
В случае порчи залога или выявлении обременения его другими долговыми обязательствами, заемщик обязан предоставить в залог иное имущество в течение суток. В противном случае займодатель обладает правом потребовать досрочного возмещения суммы долга со всеми причитающимися процентами.
.jpeg)
Кабальными называют займы, имеющие заведомо завышенные процентные ставки, запутанные условия договора и несут в основе использование финансовой неосведомленности граждан. К такому виду кредитования относятся микрозаймы, ставки которых в десятки и сотни раз превышают ставку рефинансирования. Так, 2-2,5% в день при традиционном банковском расчете соответствуют 750-900% годовых.
Кабальные кредиты в России регулируются законом о микрофинансовых структурах, датированным 2010 годом, в то время как во многих европейских государствах подобный род кредитования полностью запрещен. Важно знать, что кабальные займы очень сложно оспорить в суде, в то время как запутанные условия и чрезвычайно высокие проценты загоняют заемщика в самую настоящую пропасть.
Договор займа, заключенный в письменной форме, является серьезным документом, имеющим вес в любых судебных разбирательствах и изысканиях. Поэтому, в случае бедственного финансового положения лучше обратиться к займодателю с просьбой об изменении условий и увеличении сроков погашения. Следует отметить, что серьезные учреждения заинтересованы в возврате собственных средств и наверняка пойдут навстречу.
Гражданский кодекс фиксирует лишь несколько случаев, когда подписанный двумя сторонами договор можно оспорить:
• Заемщик может доказать в суде свою неплатежеспособность в случае, когда выданная сумма не соответствует той, что указана в договоре займа. В подобных ситуациях необходима поддержка свидетелей.
• Договор признается недействительным, когда деньги по нему заемщик не получал
• Ничтожным долговое обязательство может признано и при наличии доказательств, что заключено оно было под влиянием угроз и шантажа
В прочих ситуациях считается, что заемщик был заранее уведомлен об условиях займа и согласен на их выполнение, поэтому обязан нести долговую ответственность.
В роли заемщика могут выступать крупные финансовые институты, банки и даже государство. Способом обеспечения реализации таких займов крупных организаций у физических лиц являются ценные бумаги. Наиболее часто с этой целью используются облигации, чеки и векселя.
Облигация – долговая ценная бумага, приобретая которую, физическое лицо получает право требования у организации или государства возврата денежных средств согласно дисконту и причитающейся процентной ставки. Выплата дохода по облигациям осуществляется один раз в 3-6 месяцев, а сроки обращения нередко достигают 3-10 лет. Выпуск большого количества облигаций невысокого номинала способно обеспечить привлечение необходимого объема средств, которые сформируют совокупный государственный долг.
Подобно облигациям могут быть реализованы и векселя с указанным номиналом и оформленные на предъявителя. Они также являются долговыми бумагами и могут передаваться от одного собственника другому, погашение же их предусматривается либо в установленный срок, либо в режиме востребования.
Займы – долговые отношения, которые могут иметь различную форму, от наличного кредитования до выдачи в пользование техники, условия же возврата средств прописываются в договоре, фиксирующем согласие двух сторон. В современной системе заимствования в роли заемщика может оказаться каждый, в том числе и государство, привлекающее средства населения страны путем продажи ценных бумаг.