Консолидация задолженности — это стратегия объединения нескольких кредитов в единый кредит. Это похоже на рефинансирование — вы получаете новый кредит и используете его для погашения существующего долга.
Когда вы консолидируетесь, вы действительно не погашаете долгов. Вместо этого вы смените свой долг на другой кредит. Вы все равно должны столько же, сколько и до консолидации, но вы можете получить определенные преимущества от объединения этих кредитов и перемещения их в другом месте.
Пример: Предположим, вы заимствуете две кредитные карты. Каждая карта взимает 18% годовых, и вы должны $ 1 500 на каждую карту. Чтобы консолидировать задолженность, вы можете получить кредит в размере 3 000 долларов США для погашения этих карт (в идеале, ваш новый кредит будет иметь гораздо более низкую процентную ставку).
Простое перемещение денег не делает ничего. Но есть способы консолидировать долг и выйти вперед.
Экономьте деньги: лучшая причина консолидации кредитов — сэкономить деньги, а самый простой способ сделать это — заимствовать по более низкой процентной ставке. Например, кредитные карты часто взимают относительно высокие процентные ставки, что затрудняет погашение вашего долга. Если вы займетесь займом с более низкой процентной ставкой, вы сэкономите на процентных расходах. Это означает, что каждый доллар, который вы вкладываете в свой долг, будет направлен на уменьшение ссудного баланса (и меньше он будет испаряться в процентных расходах). В конечном счете, это должно помочь вам быстрее погасить долги.
Упрощение: консолидация нескольких кредитов для одного платежа также может облегчить пребывание поверх ваших платежей. Вы не будете экономить деньги, просто перейдя на один платеж, но если это поможет вам избежать пропущенных платежей и поздних платежей, пойдите для этого. Фактически, ваш необходимый ежемесячный платеж может быть выше после консолидации — и это хорошо.
Более крупный платеж (в сочетании с более низкими процентными ставками каждый месяц) означает, что вы быстрее погасите свои долги. Вы не получите нигде, если вы просто сделаете минимальные платежи на своих кредитных картах.
Если вы можете сэкономить деньги и не создавать дополнительных проблем, консолидация долгов — отличная идея. Ключ заключается в том, чтобы найти кредит, который действительно снижает ваши процентные расходы. Запустите номера, чтобы убедиться, что вы выйдете вперед, и не игнорируйте никаких сборов:
- Для консолидации кредита попробуйте калькулятор амортизации основного долга
- Посмотрите, как найти процентные расходы по кредитным картам
Консолидация, как и все в жизни, связана с плюсами и минусами. Следите за непреднамеренными последствиями.
Увеличение затрат: , если консолидация заставит вас занять больше времени, чтобы погасить задолженность (например, вы хотите, чтобы ежемесячные платежи были низкими), вы можете заплатить больше в процентах по жизнь вашего займа.Трудно ошибиться с сроком кредита 3 года или меньше — это, вероятно, намного быстрее, чем вы будете платить кредитные карты, если придерживаетесь минимума.
Рискуя залог: , если вы получаете кредит, обеспеченный залогом, вы рискуете потерять это имущество, если вы не можете погасить кредит по согласованию. Например, если вы используете второй ипотечный кредит или HELOC, ваш кредитор может забрать ваш дом в выкупа, если вы прекратите делать платежи.
Аналогичным образом, ваш автомобиль может получить возмещение, если вы заложите его в качестве залога. Особенно , когда вы уже используете необеспеченный кредит (например, кредитную карту или личный кредит), рискованно размещать свой дом или машину на линии.
Потеря федеральных льгот студенческого кредита: студенческие ссуды из правительственных программ имеют определенные функции, которые могут помочь, когда время становится жестким. Например, вы можете отложить платежи во время безработицы или субсидировать процентные расходы. Однако, если вы консолидируетесь с частным кредитором, эти функции исчезают, и вы не можете вернуть их.
Консолидация задолженности не должна оказывать серьезного влияния на ваш кредит. Однако это может привести к некоторому движению ваших кредитных баллов.
С течением времени есть шанс, что вы действительно увидите, что ваши кредитные баллы улучшились — если вы снова не набираете долг. Вы переключитесь с (возможно, максимизированного) оборотного долга кредитной карты на погашение долга, а регулярные платежи по этим кредитам могут улучшить ваш кредит.
Чтобы консолидировать задолженность, вам необходимо подать заявку на новый кредит и использовать доходы от этого кредита для погашения существующих долгов. Магазин среди различных кредиторов и различных типов кредиторов, в том числе:
- Банки (небольшие местные банки — ваш лучший выбор)
- Кредитные союзы (узнайте, как работают кредитные союзы)
- банковские кредиторы
- Кредиторы равных равными
Консолидация с плохим кредитом: , если у вас есть менее совершенный кредит, у вас будет меньше вариантов, и вам нужно быть осторожными. Сложнее получить одобрение, и мир консолидации долга известен своими мошенничеством.Начните с типов кредиторов, перечисленных выше. Некоторые из них потребуют, чтобы вы обещали залог или использовали cosigner, и вам придется оценить преимущества и недостатки этих стратегий. Вы также можете запускать рекламные программы консолидации задолженности компаний. То, что они действительно предлагают, — это форма управления долгом или консультирование по долгам — что не всегда плохо. Посмотрите внимательно на то, что они обещают, посмотрите, сможете ли вы сделать это сами, и не платите крутых сборов, если вы не получите денег за свои деньги.
Несмотря на то, что большая часть населения имеет кредитное обязательство, консолидация, а точнее российский аналог — рефинансирование, редко используется населением. О том, что такое консолидация, и чем она отличается от рефинансирования можно узнать уже сейчас.
Консолидация используется не только в кредитной и финансовой среде, но и в медицине, а так же науке. В переводе с латинского, консолидация – это объединение или укрепление чего-либо. Говоря об экономической и кредитной среде, консолидация в данном случае будет означать объединение документов или нормативных актов.
Консолидирование кредитов – объединение долгов в один. В России есть похожая услуга, которая имеет название – рефинансирование кредитов. Этой услугой часто пользуются предприниматели, так как это единственная возможность сократить не только процент переплат, но и документооборот.
Чаще всего с помощью консолидации получается добиться и снижения ежемесячной нагрузки для предпринимателей.
На территории США есть специальные агенты, которые помогают заемщику правильно осуществить консолидацию долгов. Говоря простым языком, заемщик, который понимает груз ответственности кредитного обязательства, обращается в специализированную компанию, где ему оказывают помощь по объединению кредита в единую задолженность.
Чаще всего снижается и сам процент выплаты, так как брокер может выбить снижение процента от банка, если у клиента есть несколько кредитов в этой организации. Более того, специалист по консолидации кредитов так же ведет переговоры и заступается за своего клиента, добиваясь снижения ставки и объединения.
В России все обстоит иначе, несмотря на то, что присутствует огромное количество кредитных продуктов на рынке, специализированных компаний по рефинансированию кредитов нет. Заемщик самостоятельно должен найти пути решения своей задачи. Многие специалисты отмечают, что такая ситуация возникла из-за низкого спроса на рефинансирование.
Стоит так же отметить, что консолидация кредитов возможна, только если должник не переступил черту, когда возникают просрочки по кредитам и начисление штрафов. Пока клиент брокера исправно платит по договору, можно говорить о консолидации долга.
Прежде чем ответить на главный вопрос, необходимо подвести главную черту отличия консолидации от рефинансирования. Несмотря на то, что услуги похожи друг на друга, есть одна важная деталь, о которой знают только хорошие кредитные брокеры.
Рефинансирование – это когда заемщик по факту берет более выгодный кредит, для того чтобы погасить старый. Деньги может выдать государственное учреждение и так далее, однако в случае с консолидации – клиент обращается к специалисту, который добивается суммирования долга.
Это удобно для самого заемщика, так как просрочить один из кредитов (если их несколько) невозможно. Консолидация не всегда означает снижение процентной ставки, если кредиты взяты в разных банках, то это вообще не возможно.
Однако если несколько кредитов из одной организации, брокер, имея опыт и правильные аргументы, может добиться снижения и объединения % в единую конечную сумму.
Говоря о том, выгодно ли использовать услугу консолидирования или нет, можно так же уточнить о не бесплатной услуге кредитного брокера.
Специалист, который поможет разобраться с долгами и упорядочить систему выплат, взимает определенную плату за свои услуги. Поэтому консолидация выгодна тем, кто имеет свой бизнес и несколько кредитных обязательств. В данном случае вопрос больше идет об удобстве выплаты по кредитным обязательствам.
Так же стоит отметить, что объединение кредитных обязательств значительно снижает ежемесячную нагрузку на бюджет. Поэтому если физическое лицо, имеет сразу несколько крупных кредитов в одной организации, в данном случае консолидация кредитов будет более чем выгодна.
Однако далеко не все банки готовы пойти на такую программу, сегодня можно выделить наиболее крупные в России:
В России, для того чтобы грамотно рефинансировать долговое обязательство можно так же обратиться к опытному кредитному брокеру. Однако это выгодно, в случае если речь идет о нескольких миллионах, так как брокеры обычно взимают плату в виде процента.
Брокер поможет проанализировать существующий долг, а так же найти наиболее выгодное учреждение для того, чтобы рефинансировать кредит.
В настоящее время подписание кредитных обязательств является чрезвычайно распространенной практикой. Если у нас нет наличных денег, мы обычно решаем купить недвижимость или другую ценную вещь в кредит.
Это все виды кредитов, которые являются основным инструментом в реализации наших самых больших мечтаний. Но что, если наш доход уменьшится, и все наши финансовые обязательства вместо союзника станут препятствием? Кредит консолидации может оказаться полезным.
Как следует из названия, кредит консолидации в основном предназначен для объединения двух или более кредитов или займов в одно финансовое обязательство.
Представьте себе ситуацию, когда, имея относительно высокую кредитоспособность, мы сначала решаем взять кредит на новый автомобиль, и в более позднее время мы также подписываем, например, два соглашения о предоставлении кредита наличными. Пока мы отвечаем требованиям банка и заслуживаем доверия, все финансовые учреждения будут рады предоставить нам даже несколько кредитов.
Однако проблема возникает, когда нам приходится систематически оплачивать несколько платежей и, следовательно, оказывается, что после сложения всех расходов это слишком большая часть нашего бюджета. Чтобы избежать судебных издержек, мы можем выбрать кредит для консолидации. Кредит консолидации предоставляется на любой кредитный период, но обычно не более 35 лет.
Как и любой продукт, кредит консолидации имеет свои преимущества и недостатки. Из этих положительных аспектов следует упомянуть следующие элементы:
Выплата займа консолидации будет определенно ниже суммы всех наших обязательств. Это, безусловно, очень полезно, потому что таким образом мы сможем, безусловно, облегчить наш бюджет и оплатить наши долги. Если этого недостаточно для всех расходов на данный момент, это может измениться к лучшему с кредитом консолидации.
В случае многих финансовых обязательств очень легко сделать ошибку или даже забыть о выплате следующей партии. Сочетание всех платежей в одной партии также является большим комфортом и удобством для нас и наших финансов. Кредит консолидации по сравнению с обычными денежными займами также имеет определенно более низкую процентную ставку.
Несмотря на многие положительные моменты, упомянутые в предыдущем абзаце, кредит консолидации также имеет свои недостатки. Вот самые важные из них:
Сокращение суммы платежей также имеет отрицательную сторону. Чаще всего это происходит за счет более длительного периода погашения финансового обязательства. В случае займа консолидации, когда мы вычисляем общую сумму, которую мы должны вернуть в банк, она обычно выше, чем в первоначальном случае. Следует помнить, что чем короче период кредитования, тем ниже потенциальные издержки.
Если в качестве залогового обеспечения кредита мы принимаем решение о квартире или каком-либо другом имуществе, мы не можем ее продать на время действия контракта. Это, безусловно, налагает на нас определенные ограничения.
Возможность приостановить погашение ипотечного кредита является одной из приманок, которые убеждают клиента выбрать предложение данного банка. К сожалению, иногда приманка — это […]
Большинство молодых россиян игнорируют угрозы, которые может вызвать некритический подход к потреблению. Особенно опасно, если речь идет о потребительских кредитах. Нетерпение и […]
Вы являетесь предпринимателем, и ваша компания добивается первых успехов. Вам нужен автомобиль для дальнейшего развития вашего бизнеса. К сожалению, у вас есть […]
Кредиты наличными стали самыми популярными услугами, предоставляемыми банками, действующими на российском финансовом рынке. С их гибкостью и чрезвычайно благоприятными условиями они убеждают […]
Powered by – Разработан в тема Customizr
Банк имеет право информировать меня об оказании услуг по данному договору через телефонные звонки, SMS-сообщения, мессенджеры, электронную почту и публикацию соответствующих сведений в моем личном кабинете.