Что такое льготный микрозайм

Не каждый гражданин Российской Федерации и далеко не каждая семья могут позволить себе взять деньги в долг на обычных условиях, когда процентная ставка предполагает достаточно высокую переплату.

Именно для таких категорий граждан создаются специальные программы, предлагающие льготные займы и кредиты. Они всегда имеют целевое направление и выдаются под более низкие процентные ставки. Это позволяет вовлекать в процесс кредитования те слои населения, которые при обычных обстоятельствах не вошли бы в категорию заёмщиков.

Зачастую в процесс выдачи займов внедряется государство, преследующее такие цели, как повышение уровня жизни малоимущих и многодетных семей, улучшение среднего уровня образованности молодых россиян, поддержка людей пенсионного возраста и развитие других социальных направлений.

Наиболее часто льготное кредитование нацелено на выполнение следующих программ:

  1. Покупка готового жилья и его строительство.
  2. Приобретение транспортных средств.
  3. Развитие и открытие бизнеса.
  4. Получение образования.
  5. Кредитование пенсионеров.
  6. Программы займов для ветеранов.
  7. Программы кредитования многодетных семей и т.п.

Важной особенностью таких кредитов является их целевая направленность. Если вы взяли деньги для покупки дома, вы не имеете права потратить их на иные, пусть не менее важные, цели.

Кредитование на льготных условиях всегда подразумевает наличие неких поблажек для тех, кто вправе на них рассчитывать. Однако всё не так просто. Чтобы войти в программу, вы всегда должны соответствовать перечню неких условий.

К примеру, если речь идёт об улучшении жилищных условий семьи, необходимо, чтобы супруги прожили в официальном браке не менее года. Они должны доказать, что на самом деле входят в категорию нуждающихся.

Кроме того, нужно, чтобы потенциальные заёмщики прожили на территории региона, где приобретается жилплощадь, не менее десяти лет. Также необходимо доказать, что условия жизни не были ухудшены намерено кем-то из членов семьи. Когда речь в условиях займа идёт о молодых семьях, важно, чтобы хотя бы одному из супругов было меньше 35 лет.

Список условий достаточно обширен. При этом льгота может быть в том, что государство берёт на себя помощь в покрытии 40% суммы. За остальное нужно рассчитываться и по сумме, и по набегающей по ней процентной ставке, которая в среднем составляет 10-13% при кредите на 25-30 лет.

Примерно также обстоят дела и с прочими льготными займами на другие цели. Заёмщикам нужно тщательно просчитать все за и против и внимательно изучать все условия. При больших сроках переплата может превзойти не льготную сумму в 2-3 раза.

Зачастую условия микрофинансовых организаций оказываются ничуть не хуже льготных. Особенно, когда речь идёт о взаимодействии компаний с клиентами на постоянной основе. МФО не выдают как таковые льготные займы. Однако при определённых условиях сотрудничать с ними не менее выгодно, чем с банками.

Что касается таких показателей, как скорость и требовательность к заёмщикам, то тут компании, выдающие миникредиты, выдерживают любую конкуренцию.

Читайте также:  Что общего между собственными и заемными средствами

В отличие от банков, для того, чтобы получить одобрение на заем в МФО, нужно отвечать всего трём простым требованиям:

  1. Быть старше 18-ти лет. Иногда компании устанавливают более высокие возрастные границы и ставят верхнюю планку, к примеру, 65 лет. Однако, далеко не все.
  2. Быть гражданином РФ.
  3. Иметь прописку в одном из регионов нашей страны. Желательно там, где находится МФО, в которую было отправлено обращение.

Всё остальное по большей части значения не имеет. Никого не будет интересовать цель, для которой вы берёте деньги. Вам не придётся доказывать свою надёжность и честность перед таким кредитором.

Наиболее частыми причинами отказов банков в кредитовании являются невозможность предоставления заёмщиком справки с работы и незавидная кредитная история.

В микрофинансовую организацию не нужно предоставлять никаких справок. Никого не интересует, работаете вы официально или получаете зарплату в конверте. Даже если вы вообще нигде не работаете, вам дадут заём.

Что касается кредитной истории, то для большинства небольших финансовых компаний она не представляет никакой ценности. Её проверка требует определённого времени.

Затраты времени для проверки КИ не позволят МФО соблюдать один из главных принципов работы таких организаций – срочность выдачи кредитов. Клиент должен получить затребованную сумму вскоре после одобрения заявки.

Можно также выделить и такие достоинства МФО, как:

  • круглосуточное обслуживание;
  • работа в режиме онлайн;
  • масса способов выведения занятых денег;
  • минимум отказов и т.д.

Только с помощью микрокредитных компании можно решать финансовые проблемы сразу по поступлению. Конечно, некоторые возразят, что есть ещё ломбарды и частные лица. Однако речь идёт о самых надёжных путях, признанных таковыми большим количеством россиян.

В каждой бочке мёда всегда обнаружится ложка дёгтя. Главным недостатком МФО являются большие переплаты и то, что, сотрудничая с ними, вы не можете рассчитывать на большие суммы кредитования.

Опытные заёмщики советуют выбрать одну надёжную МФО и время от времени брать у неё займы. Таким образом, вы станете приоритетным клиентом и тогда перед вами откроются льготные займы на более крупные суммы и менее разорительные проценты.

Это маркетинговый ход банков, мотивирующих своих клиентов на пользование кредитными картами. Суть предложения: в течение определенного срока можно пользоваться деньгами бесплатно, при условии полного возврата суммы до окончания грейс-периода.

Казалось бы, выгоды клиентов очевидны. Но есть подводные камни, о которых нужно знать при получении кредитки.

Не хотите переплачивать? Читайте в нашей статье об особенностях расчета грейс-периода и уловках банков. Мы подробно расскажем что такое льготный период кредитования.

Как уже отмечалось выше, суть грейс-периода одинакова. Но есть разные подходы к определению этого срока. Могут быть использованы следующие варианты:

  • С месяца первой транзакции. По этой схеме беспроцентный период начинается с первого дня месяца получения карты либо ее активации. Например, если карта с грейс-периодом 55 дней выдана 10 апреля, то беспроцентный период закончится 25 мая.
Читайте также:  Как оплатить займ в манимен

Апрель считается отчетным месяцем, и не зависимо от даты выдачи кредитки, ее активации или первой оплаты, 55 дней льготного периода отсчитываются с 01 апреля.

  • С момента первой транзакции. Эта схема напоминает предыдущий вариант. Но началом отсчета будет определенная дата: выпуска карты либо первой операции.

Например, если карта выпущена 7 апреля, имеет льготный срок 50 дней, то без процентов можно пользоваться кредиткой в срок до 27 мая.

  • Фиксированный период. Такую схему устанавливают для каждой покупки. Как правило, срок составляет 30 дней. То есть, оплачивая картой покупку в магазине 1 апреля, в срок до 30 апреля необходимо внести платеж.

Если дата следующей покупки 5 апреля, то, льготный период по ней закончится 5 мая. Этот вариант редко применяется банками.

Банк устанавливает дату начала грейс-периода по своему усмотрению. Это может быть:

  • дата выпуска кредитки;
  • дата выдачи карты;
  • дата первой транзакции (например, оплата или получение наличных).

Мы рекомендуем всем заемщикам уточнять у менеджера банка дату начала льготного периода и схему расчетов. Можно и самостоятельно рассчитать льготный период, внимательно изучив условия договора.

В договоре есть пункт о внесении минимального взноса. Обычно этот платеж составляет не менее 5% от суммы кредитного долга и вносится в определенные сроки, определяемые расчетным периодом.

В большинстве случаев, расчетный период 30 дней. Но могут быть и другие условия, об этом нужно узнать из договора.

Расчетный период 30 дней, минимальный взнос 10%, льготный срок 50 дней со дня первой покупки. Допустим, первая покупка в сумме 20 000 рублей состоялась 10 апреля.

Расчетный период наступил 30 апреля. До этого срока нужно оплатить взнос 2 000 рублей (10% от 20 000 рублей). Льготный период продлится до 30 мая.

Ошибка многих заемщиков в том, что в течение льготного периода они не вносят минимальный платеж. Банк воспринимает такое как нарушение условий и повод для начисления неустойки.

Некоторые банки ставят определенные ограничения на время действия беспроцентного периода. Например, грейс-срок не действует при получении наличных либо денежных переводов.

Объясняется это просто: банки получают выгоду от торгового эквайринга. Этим они покрывают свои затраты на кредитование клиентов во время льготного срока.

Что касается снятия наличных, то большинство кредитных структур устанавливает высокие комиссии. Поэтому получение наличных денег за счет кредитного лимита не выгодно.

Во избежание лишних расходов, стоит уточнить условия банка по всем операциям в течение беспроцентного срока.

Самые популярные предложения кредиток с грейс- сроком до 55 дней. Но можно встретить кредитные карты и с более длительным льготным периодом.

Ниже приведены примеры карт, которые можно оформить в Москве в 2016 году:

Период(дни)

Льготный период действует

Банк Карта
Тинькофф Банк Платинум 55 Только на покупки
Альфа Банк CashBack 60 На все операции
Сбербанк Кредитная 50 Только на покупки
Уралсиб Классическая 60 Только на покупки
Кредит Европа Банк CardCreditGold 50 Только на покупки
Читайте также:  Какие могут быть источники погашения займа

Карты с льготным периодом, безусловно, выгодны для заемщиков. Если соблюдать все пункты договора и грамотно использовать возможности кредитки , то можно получить беспроцентные кредитные ресурсы на длительный период.

Соблюдение правил позволит получить реальные выгоды:

  • Возврат полной суммы в срок. Если кредитные средства возвращаются не в полном объеме и с просрочкой, даже незначительной, то действие льготного периода аннулируется.

Банк начислит проценты. Поэтому мы рекомендуем заемщикам следить за своевременностью и полнотой расчетов с банком;

  • Не снимать наличные. Как уже отмечалось выше, получение наличных по кредитке – дорогое удовольствие. Для этого выгоднее оформить потребительскую ссуду;
  • Выбор оптимальных условий. Банки предлагают различные опции для кредитных карт. Иногда кредитка представляет из себя набор бонусов и преференций для разных групп потребителей: путешественников, автовладельцев, покупателей торговых сетей и пр.

Перед окончательным выбором стоит сравнить все параметры, и не ориентироваться только на длительность грейс-периода.

Кредитные карты – удобный инструмент для расчетов. Но нельзя забывать, что получая кредитку, заемщик принимает обязательства перед банком. Мы рекомендуем пользоваться картой только при уверенности в своей платежеспособности и гарантиях возврата всех долгов в срок.

Онлайн займы приобрели популярность не меньшую за банковские кредиты. Но в отличие от кредита, оформляется займ на карту без проверок, быстро и без лишних требований. Микрофинансовые организации интересуются материальным состоянием заемщика, но не требуют справок о зарплате. Они могут предложить вольготный период заимствования не только постоянному, но и новому клиенту. Что это за опция, чем льготный период отличается от обычного?

Например, необходимо оформить заем на 30 дней. МФО предлагает в течение 10 дней пользоваться деньгами практически бесплатно (символическая ставка 0,01%). Остальные 20 дней – это обычный срок кредитования, за который начисляется стандартный процент. Если клиент хочет взять беспроцентный кредит, то ему необходимо подавать заявку с указанием такого периода заимствования, который предусмотрен по льготной ставке.

Прежде чем подавать заявку в Кредито 24 на онлайн займ на карту, нужно изучить информацию. Предусмотрен ли компанией льготный период пользования заемными средствами, или с первого до последнего дня насчитывается конкретный процент.

Услуги кредитования предполагают несколько программ, отличающихся своими нюансами. Так, заемщику могут не начисляться проценты с поступлением денег на счет или с момента снятия суммы с банковской карты (срок от транзакции). Второй вариант практикуют банковские учреждения, выдающие кредитные карты.

Пока деньги со счета пользователем не снимаются, на них не начисляется процент. После первого снятия, и при всех последующих аналогичных операциях дается 55 (более или менее) дней для возврата займа. В течение этого периода процент не начисляется. По истечении привилегированного срока за заем придется платить вознаграждение.

Adblock
detector