Первые три года после регистрации брака, если один из супругов не достиг 30–35 лет, семья считается молодой и может пользоваться льготными кредитами банков или стандартными программами кредитования. Как оформить выгодный кредит, какие условия предлагаются банками, когда деньги в долг можно получить только в МФО?
Молодая семья в банке может оформить любой вид кредита, если соответствует требованиям кредитора. Наиболее востребованными считаются ипотека, автокредитование, нецелевые потребительские кредиты, товарное кредитование.
Рассмотрим банки, дающие льготные кредиты молодым семьям ⇓
Банк
Первоначальный взнос
Для семей с детьми, при участии в программе с господдержкой, ставка составляет 6% годовых.
- Рождение второго или последующих детей в период 2018–2022 год;
- Приобретаемое жилье должно быть новое или находящееся в стадии строительства;
- Срок субсидирования ставки 3 года (если в семье 2 детей), 5 лет (при наличии трех и более детей);
- Максимальная сумма кредита в Москве и Санкт-Петербурге 8 млн. р., в остальных регионах 3 млн. р.;
- Первоначальный взнос от 20%.
Молодым семьям предоставляется право рефинансировать имеющуюся задолженность по ипотеке, которая была оформления до вступления в силу новых условий, если до конца 2022 года у них в семье родиться второй или третий ребенок.
Социальная ипотека предоставляется всеми крупными кредитными организациями.
Начальник управления потребительского кредитования ХантыМансийского банка О. Мосин заявил:
В Курганской области для молодых семей снижен минимальный первоначальный взнос на ипотечный заем до 10%.
Молодые семьи, в которых хотя бы один из супругов работает и получает заработную плату, могут воспользоваться потребительскими программами кредитования на стандартных условиях. Если супруг/га получает заработную плату на карту банка, то в первую очередь необходимо обратиться в эту кредитную компанию.
Своим зарплатным клиентам предлагаются самые лояльные условия: минимальная процентная ставка, необходимый срок кредитования. Для увеличения суммы кредита заемщик может взять мужа или жену в созаемщики по договору. В этом случае, при расчете платежеспособности банком будет рассматриваться совокупный доход семьи.
- Сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика и наличия обеспечения;
- Срок кредитования от 6 месяцев до 5–7 лет;
- Процентная ставка зависит от параметров кредита, в среднем составляет 12-25 % годовых;
- Положительная кредитная история;
- Обеспечение: есть бланковые кредиты и ссуды с залогом или поручительством:
- Документы: существуют программы выдачи кредита по двум документам и с подтверждением доходов.
Чем больше требований и ограничений заявляются банком, тем мягче будут условия кредитования. Чтобы просчитать выгодность сделки можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который имеется на сайтах всех кредитных компаний. Вводя разные параметры кредитования, можно приблизительно просчитать переплату по кредиту, проанализировать собственные возможности погашения.
Товарные кредиты отличаются быстротой предоставления. Их получают в день обращения, для оформления не требуется посещение банка. Оформляют товарный кредит на покупку товара в магазине, в т. ч. в интернет-магазинах.
Для оформления потребуется заполнить анкету-заявку. Сделка оформляется по двум документам.
Чтобы заемщик имел возможность оформить заем в банке, одним из главных условий является наличие положительной кредитной истории. Часто в молодых семьях этот параметр бывает нарушен. Молодые люди безответственно относятся к погашению принятых на себя обязательств, не до конца понимая последствий невыполнения условий договора.
В этом случае, молодая семья может оформить займ через МФК. Сделка станет выходом, когда требуется небольшая сумма денег на короткий срок. Она поможет выправить кредитную историю, однако относиться к ней следует ответственно и серьезно.
Отдельных программ для кредитования молодых семей в компаниях нет. Пользователи могут воспользоваться популярными предложениями от следующих МФК:
Наименование
Ставка в день
Особенности оформления сделки:
- Кредитная история не имеет значения, хотя при наличии множественных открытых просрочек в разных компаниях в последующем займе может быть отказано;
- Для оформления требуется только паспорт (может быть запрошен второй документ);
- Оформить займ можно полностью онлайн и получить его на карту, через системы денежных переводов, на электронных кошелек и т. д.;
- Есть компании, предоставляющие первый заем бесплатно, при повторном обращении увеличивается сумма и срок;
- В одной компании может быть оформлен только один заем, только при его полном погашении возможна выдача следующей суммы.
Оформить деньги в долг можно в день обращения, новые заемщики рассматриваются за несколько часов, для повторных заемщиков (при условии своевременного расчета) новый займ будет выдан за несколько минут.
Дополнительно молодые семьи могут обратиться за кредитом к частным лицам или в ломбарды. Такие предложения есть в сети, но рассматривать их следует тщательно и серьезно.
Для МФО причинами отказа в предоставлении денег может стать недостаточная платежеспособность заемщика, недостоверность представленной информации, наличие сомнений в возможности заемщика своевременно оплатить кредит.
Для банков дополнительно может сыграть роль негативная кредитная история.
Льготная ипотека для молодой семьи – это реальность.
Государство старается всячески поддерживать молодые семьи в их стремлении приобрести свое первое совместное жилье.
Также они могут воспользоваться другими федеральными и региональными субсидиями, что значительно уменьшит расходы по содержанию жилищного займа.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-75 . Это быстро и бесплатно !
Существует несколько основных льгот, которые распространяются на семей при покупке жилья.
Среди них следующее:
К тому же требования для получения льготы также варьируются.
Как получить льготную ипотеку:
Вид льготы
Условия и требования
Государственная ипотека
Документы на льготы по ипотеке для молодой семьи подаются в районную администрацию в жилищный отдел. В случае положительного решения вы будете признанными нуждающимися в новом жилье и вам будет положена льготная ипотека с господдержкой.
- Паспорта.
- Свидетельство о рождении ребенка.
- Свидетельство о браке.
- Выписка из домовой книги.
- Выписка из ЕГРП, если у вас есть недвижимость в собственности.
- Заявление.
Если вы решили использовать льготы по ипотеке молодым семьям, вам нужно будет представить в банк определенные документы.
В банк для оформления льготной ипотеки требуются:
Льготная ипотека, кто может получить? Нужно быть впервые в браке, одному из членов семьи не должно быть более 30 лет, в семье должен быть хотя бы один ребенок.
Региональная субсидия при строительстве индивидуального дома и компенсация затрат на строительство
Документы подаются в жилищный отдел мэрии или администрации субъекта РФ. Требуются следующие документы:
- Паспорт.
- Заявление.
- Утвержденная смета.
- Прописка на территории региона 3-5 лет.
- Проект будущего дома.
- Выписка из ЕГРП.
Для получения компенсации затрат на строительство также потребуются:
- Чеки и иные платежные документы, подтверждающие факт оплаты материалов для строительства.
- Акт ввода в эксплуатацию.
Налоговый вычет при покупке жилья
Необходимо подать в налоговый орган:
- Налоговую декларацию.
- Паспорт.
- Заявление.
- Реквизиты для перевода средств.
Полученные деньги можно потратить на погашение ипотеки, если жилья взято с использованием кредита. Необходимо быть официально трудоустроенным.
Льготы молодым учителям и ученым
- Паспорт и заявление.
- Научный стаж не менее 5 лет.
- Возраст до 35 или 40 лет, в зависимости от региона.
Сумма государственной дотации варьируется и составляет рыночную стоимость 33 квадратных метров.
Льготы на покупку жилья многодетным семьям
Для получения этой льготы необходимо удовлетворять следующим условиям:
Для получения этой льготы необходимо обращаться в отдел социальных выплат, предъявив необходимые документы. Список документов варьируется, в зависимости от региона, поэтому что нужно для оформления субсидии уточняйте в отделе пособий и социальных выплат.
Льготы на покупку жилья военнослужащим
Требуется быть военнослужащим и участником системы НИС. Чтобы воспользоваться льготой требуется написать соответствующий рапорт на имя вышестоящего начальства.
Материнский капитал
Можно погасить ипотеку или использовать для первоначального взноса.
Для выплаты нужно обращаться в ПФР со следующими документами:
- Паспорт.
- СНИЛС.
- Заявление.
- Договор ипотеки.
- Договор купли-продажи.
- Свидетельства о рождении детей и браке.
- Выписка из ЕГРП.
- Реквизиты банка.
Программы, связанные с ипотекой, положены только молодым учителям и ученым, молодым семьям и многодетным семьям.
Обычно молодая семья и молодые ученые – это одна категория, поэтому такие граждане могут оформить сразу несколько субсидий.
Для этого подается заявление в районную администрацию с указанным в таблице пакетом документов.
Рассматривается оно за 30 дней. Далее вам выдается соответствующая справка с которой требуется идти в банк.
В банк на льготную ипотеку молодой семье предоставляется следующий пакет документов:
В этот день денежные средства помещаются в банковскую ячейку, а вы сдаете документы в Росреестр.
После регистрации сделки продавец может получить деньги в банке.
Стоит отметить, что расходы на аренду ячейки в банке ложатся на покупателя.
Процентная ставка в банке эквивалентна ставке рефинансирования.
Разницу между получением ипотеки на общих основаниях и ставкой рефинансирования кредитору компенсирует государство.
Молодые семьи, если они оформляют кредит на строительство индивидуального дома, могут компенсировать почти всю стоимость дома, если обратятся в жилищный отдел муниципалитета.
Однако, как правило, компенсируется только 50% от стоимости возводимого дома.
Компенсация льготы на ипотеку молодой семье может прийти сразу или через несколько лет. В любом случае, денежные средства поступят на указанный счет в полном объеме.
Имея на руках сертификат на маткапитал можно использовать государственные средства в качестве первоначального взноса. Если у вас есть деньги на первоначальный взнос, то можете погасить часть долга, что позволит вам в дальнейшем платить меньше.
Многодетные семьи за счет государства могут погасить до 75% ипотечного долга при предоставлении полного пакета документов в отдел социальных выплат.
Однако список документов постоянно меняется, поэтому актуальную информацию нужно уточнять непосредственно в данном отделе.
Молодые ученее и учителя получают только стоимость 33 квадратных метров.
Поэтому, если стоимость жилья выше, остаток придется оплатить самостоятельно. Данные деньги можно потратить на передачу их продавцу или для погашения ипотечного долга.
Государственные служащие очень тщательно проверяют все документы, поэтому их нужно правильно заполнять и указывать актуальную и правдивую информацию. При выявлении несоответствия можно легко получить отказ.
Дело в том, что такая сделка довольно сложная и будет трудно самостоятельно найти продавца и с первого раза подать полный пакет документов.
Что касается государственной ипотеки, то ее предоставляют многие банки, но условия обеспечения займа варьируются.
Стоит отметить, что она выдается только для покупки жилья в новостройке, строящемся доме или земли для строительства собственного дома.
Таким образом, если воспользоваться всеми возможными субсидиями, то вы приобретете жилье практически бесплатно. Однако нужно набраться терпения для сдачи всех документов с первого раза.
К тому же очередь в госорганы довольно большая, поэтому там вы тоже немало времени можете потерять. Поэтому стоит заранее оценить свои шансы на получение той или иной субсидии до сбора и подачи документов на нее.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-51-75 (Москва)
+7 (812) 467-38-74 (Санкт-Петербург)
Первоочередной проблемой, с которой приходится сталкиваться многим молодым семьям является приобретение жилья. Банки предлагают широкий выбор различных кредитных программ на покупку собственной квартиры. Среди большого количества предложений, следует выделить программу жилищного кредитования, которая позволяет взять ипотеку молодой семье на выгодных условиях в 2019 году.
В статье пойдет речь об оформлении субсидии и нюансах этой программы. Кроме этого, будут рассмотрены реорганизационные моменты, запланированные на будущее и перечислен список банков, принимающий участие в госпрограмме.
Сегодня в финансовой сфере одним из самых популярных направлений является оказание помощи молодым семьям, не имеющим возможности скопить достаточную сумму на приобретение своей жилой недвижимости. Властные структуры, руководствуясь Указом главы государства о продлении жилищного проекта на 2020 год, стараются сделать все, чтобы они могли позволить себе приобрести жилье.
Благодаря нововведениям, принять участие в государственном проекте могут те семьи, которые испытывают острую нужду в улучшении условий проживания. В 2019 году планируется незначительный пересмотр порядка предоставления пособий, а также будет внесен ряд поправок в пункты, касающиеся предоставления льготных условий на приобретение жилья многодетным семьям.
До текущего года, один из самых важных пунктов программы заключался в предоставлении обязательной площади (количества метров квадрантных) на одного жильца.
Если брать во внимание вопрос о снижении ставки по ипотечному кредиту , то по нему пока никаких данных нет, и решение касательно этого момента сейчас находится на стадии обсуждения. Однако исходя из сообщений экспертов, вероятность внесения подобных изменений довольно высока.
В 2019 году данная государственная программа будет продолжать двигаться в том же направлении, работая над оказанием помощи той категории людей, которая нуждается в поддержке государства.
Ознакомиться с возможностями госпрограммы, можно изучив Правительственное Постановление №1050 от 2010. В рамках проекта, граждане могут получить финансовую помощь на покупку жилья, но при этом они должны соответствовать тем критериям, которые регламентирует законопроект. Они представлены:
- материальными условиями проживания;
- наличием детей и семьи;
- социальным положением;
- определенной возрастной категорией.
Только в случае соответствия вышеизложенным критериям, соискатели смогут принять участие в государственном проекте, подав заявление на получение субсидии на покупку жилой недвижимости.
Принять участие в государственном проекте могут не все. Для подачи заявки следует соответствовать ряду требований, которые были перечислены в предыдущем пункте. Согласно условиям ипотеки для молодых семей в 2019 году, получить льготы на кредитование смогут следующие категории граждан:
- Молодые семьи не имеющие детей и соответствующие перечисленным требованиям. Они получают субсидию на 30% от стоимости жилой недвижимости.
- Семьи, имеющие одного ребенка, которого воспитывает один из родителей. В этом случае заявление на субсидирование в размере 35% может подать родитель, занимающийся воспитанием ребенка. Решение комиссия будет принимать, учитывая внешние обстоятельства.
- Молодые люди, вступившие в брак при условии, что они являются гражданами РФ. Если семья уже имеет детей, то гражданином России может быть только один из родителей.
В получении субсидии будет отказано в том случае, если соискатель достиг тридцатипятилетнего возраста либо семья, рассчитывающая на льготы, не нуждается в финансовой помощи на улучшение условий проживания.
Прежде чем приступить к сбору документов и подаче заявления на получение льгот по ипотечному кредитованию, необходимо изучить действующие условия программы.
- Первый взнос для семьи с одним ребенком составляет 15%. Для многодетных семей он составит 20%.
- Жилая недвижимость будет выступать в качестве залогового имущества у банковской структуры и перейдет в собственность семье только тогда, когда она полностью погасит кредит.
- Ипотечные средства могут получить только те семьи, совместный доход которых после ежемесячных выплат по кредиту будет составлять не меньше 40%.
Если соискатели соответствуют всем вышеперечисленным условиям, они могут собирать документы и подавать заявление на получение ипотеки.
Кредитные средства на приобретение жилой недвижимости будут выданы только в том случае, если соискатель заранее подготовит обязательный пакет документов. Именно этот этап получения субсидии является для участников государственного проекта самым сложным.
Соискателю будет необходимо предоставить следующие бумаги, представленные:
- документами на жилую недвижимость, которую семья планирует приобрести;
- заявлением, написанным от руки и подписанным заявителем.
- выпиской о месте прописки и месте жительства за последние десять лет, так как льготы в каждом регионе выдаются на определенных условиях.
- копиями паспортов всех членов семьи;
- справкой о составе семьи. За выпиской следует обращаться в ЖЭК;
- копией военного билета супруга;
- копией страниц трудовых книжек с обозначением места работы;
- копиями свидетельства о рождении ребенка и брачного свидетельства;
- справками о доходах каждого из супругов;
- сертификатом на материнский капитал, если он был выделен, и семья хочет его использовать.
Все вышеперечисленные бумаги должны быть актуальными, иметь подписи и печати. Заявление должно содержать только достоверные данные, иначе его не примут к рассмотрению.
Процедура, касающаяся оформления участия в ипотечном кредитовании достаточно проста и понятна. Правительство не планирует вносить изменений в процесс, поэтому он состоит из тех же этапов, которые были в программе ранее:
- Соискатель собирает и подготавливает пакет документов, оформляет заявление и подает его в муниципальную организацию. Провести эту процедуру, можно используя сайт Госуслуги. Согласно регламенту, заявление будет рассматриваться комиссией в пределах десяти дней.
- Если было принято положительное решение, семья будет поставлена на очередь с присвоением уникального номера.
- По мере того как будет подходить очередь, начнется процедура оформления материальной помощи. В подтверждение получения средств, соискателю выдадут специализированный сертификат, с которым ему будет необходимо обратиться в банковское учреждение и открыть расчетный счет. После этого нужно сообщить полученные реквизиты в органы самоуправления, чтобы они смогли перечислить бюджетные средства.
- Средства зачисляются на счет в районе двух месяцев, поэтому необходимо дождаться их поступления.
После получения средств в рамках государственного проекта, данная процедура считается завершенной.
Чтобы получить кредит для приобретения недвижимости по госпрограмме, можно обратиться в один из банков, перечисленных ниже:
У каждой из указанных финансовых организаций имеются свои требования, касающиеся ипотечного кредитования.
Проценты по ипотечному кредиту у каждого банка разные:
| Название коммерческой структуры | Процентная ставка |
| Банк Москвы | 8,9% |
| Сбербанк | От 9,5% до 1,5% |
| Россельхозбанк | От 10,5% до 14,5% |
| ВТБ24 | 11% |
| Альфа-Банк | От 10,5% до 15,5% |
Срок по страховке определяется в индивидуальном порядке. Если иного нет в договоре, соискатель может обратиться в банк, чтобы получить отсрочку по взносам либо изменить условия страховки. Срок ипотеки составляет не более тридцати лет. Если супруги вносят первоначальный взнос больше, чем это предусмотрено договором, то длительность погашения кредита сокращается.
Семьи, члены которых не достигли возраста тридцати пяти лет, могут участвовать в государственной программе и получить скидку на ипотечный кредит. Соискатели должны подготовить пакет документов и вместе с заявлением передать их в муниципальную организацию. Если их заявление одобрят, на личный счет будут перечислены денежные средства, которые могут быть использованы на приобретение жилой недвижимости.