Фото: Novabosza / shutterstock
Необходимо поддерживать микрофинансовые организации (МФО), выдающие займы представителям малого и среднего предпринимательства (МСП), и сохранить для них доступ к бюджетному финансированию, сделать привлекательными для инвесторов, а также дать возможность использовать различные инструменты государственной поддержки субъектов МСП. Такие предложения участников рынка получил Банк России по итогам анкетирования микрофинансовых организаций, работающих с МСП. Результаты анализа полученных при опросе данных обсуждались в ходе заседания Экспертного совета по микрофинансированию и кредитной кооперации, на которое были приглашены сотрудники Корпорации МСП и Министерства экономического развития Российской Федерации.
Расширение сегмента, финансирующего субъектов МСП, для регулятора является одним из приоритетов развития рынка микрофинансирования. При этом подавляющее большинство таких МФО – некоммерческие фонды поддержки предпринимательства, в капитале которых есть доля регионального или муниципального участия. Всего в начале 2018 года малому и среднему бизнесу займы выдавали 380 из 2271 МФО, из них 226 приняли участие в опросе (две трети участников опроса составили фонды поддержки предпринимательства, оставшаяся треть – коммерческие МФО, также выдающие займы предпринимателям).
По данным опроса, более чем в 70% случаев микрозаймы МСП направляются на пополнение оборотных средств – покрытие так называемых кассовых разрывов. Основным видом обеспечения по микрозаймам МСП в МФО являются автомобили (30–50% в зависимости от вида организации) и недвижимость (30–40%). Доля необеспеченных микрозаймов в коммерческих МФО составляет около 40%, в некоммерческих почти все займы имеют обеспечение.
Опрос также показал, что более 85% МФО, обратившихся за участием в программах поддержки МСП, получают одобрение, однако отмечают слишком долгое рассмотрение и оформление документов. Среди других проблем МФО данного сегмента назвали большой объем разнообразной отчетности, которую требуется предоставлять различным государственным органам, помимо регулятора. Фонды поддержки предпринимательства пожаловались на то, что не у всех регионов есть возможность выделять достаточный объем средств для финансирования МСП через микрофинансовые организации, а также на отсутствие специализированных программ поддержки небольших муниципальных фондов.
На начало 2018 года в совокупном портфеле МФО на долю малых и средних предпринимателей приходился 21% задолженности (24 млрд рублей), средний размер займа МСП в 2017 году составил 820 тыс. рублей.
Учитывая приоритетность развития данного сегмента, Банк России будет продолжать разработку и внедрение мер и механизмов, направленных на стимулирование развития МФО предпринимательского финансирования.
— приобретение, ремонт, модернизация основных средств;
— приобретение товарно-материальных ценностей;
— расширение деятельности и/или развитие существующего бизнеса.
Размер займа одному субъекту МСП: максимально – 1 млн. рублей.
Обеспечение по займам субъектам МСП: любой вид обеспечения, удовлетворяющий МФО по размеру и содержанию.
Форма кредита: кредитная линия с лимитом выдачи / с лимитом задолженности.
Минимальный размер кредита: не менее 10 млн. руб. с лимитом выдачи / не менее 20 млн. руб. с лимитом задолженности.
Сроки кредитования:
Заемщик: Кредитные кооперативы 2-го уровня, МФО и фонды.
Минимальный размер кредита: 10 млн. руб.
Сроки предоставления займов субъектам МСП: от 6 месяцев в пределах срока действия договора о предоставлении кредита Организации 2-го уровня.
Госдума приняла в третьем чтении правительственный закон, предусматривающий увеличение предельного размера микрозайма от микрофинансовых организаций (МФО) для субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) до 5 млн с 3 млн рублей.
Кроме того, закон уточняет требования к организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов МСП, и их деятельности в зависимости от того, за счет какого бюджета бюджетной системы РФ полностью или частично профинансировано их создание и деятельность.
Также Корпорации МСП предоставляется право финансирования региональных гарантийных организаций на условиях и в порядке, установленных советом директоров корпорации.
Ко второму чтению документа была одобрена норма, согласно которой выбор аудиторской организации для ежегодного обязательного аудита бухгалтерской отчетности региональной гарантийной организации может происходить вне конкурса, если такой аудит будет проводиться только аудиторской организацией.